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明非

快速测算年金险的irr可以使用EXCEL表格中的IRR函数进行计算,在计算IRR之前,需要清楚一个产品交多少钱、可以保障多久,可以保证领取多少钱,毕竟每年要交的钱,以及领钱的数字,是计算IRR的基础。

比如年金险产品每年交10万,到了一定年龄后可每年领取5万,一直可以领到结束,然后一次性领取一笔钱,保险责任结束。因此交的钱、领的钱、领多少与IRR有直接关系。

我们以一款养老年金险为例,比如39岁的女性,投保了保终身的养老年金险,交5年,每年交10万,从60岁开始,每年可以领取规定金额的53500元,活多久领多久,到80岁的IRR,需要建立表格,需要注意输入年龄和保单年度,年龄是从39岁到80岁,一共是42年,保单年度是从0开始到41。

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现金流输入有区分:

第0-4个保单年度(39岁-43岁),现金流为负,输入数值是-10万;

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第21-40个保单年度(60-79岁),现金流是正数,输入53500;

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第41个保单年度(80岁时),现金流为正,此时是有现金价值,根据年龄对应的现金价值,加上领取的养老金,此时现金流输入53500+315966等于369466;

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而其他年度,现金流为0,就输入0。在结论区引入IRR函数,选定数值区域从有现金流出一直到最后现金流流入地方,这种情况下就可以得到了IRR是3.537%。

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年金险的IRR指的是内部收益率,也就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等,净现值等于零的时候一个折现率。

IRR其实是衡量收益率的指标,年金险通过这个来考虑是否值得投保,毕竟它是考虑了“货币时间价值”的情况下,计算出的真实收益。如果是用来投资的话,IRR收益率越大越好。

发布于 2022-12-09
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