分红保险的红利是如何计算的?

分红保险是指被保险人在获得人寿保险的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红保险的红利来源于人寿保险公司的"三差收益"，即死差、利差和费差。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法。1.现金红利法。采用现金红利法，保险公司会在每个会计年度结束后，保险公司首先根据本年度的盈余，由保险公司决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。一般情况下，保险公司通常不会把分红账户当年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。未被分配的盈余留存公司，用以调整未来红利的分配。在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保险费等方法来支配现金红利。对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了他们对红利的多种需求。2.增额红利法。增额红利法以增加保单现有保险金额的形式分配红利。保单持有人只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能真正拿到所分配的红利。增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利3部分组成。增额红利法赋予保险公司足够的灵活性对红利分配进行调整，保持每年红利水平的平稳，并以末期红利进行最终调节。由于没有现金红利流出以及对红利分配的递延增加了寿险公司的可投资资产，同时不存在红利现金流出压力，保险公司可以增加长期资产的投资比例，这在很大程度上增加了分红基金的投资收益，提升了保单持有人的红利收入。但是在增额红利法下，保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额，并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入，保单持有人选择红利的灵活性较低，丧失了对红利的支配权。

你好，分红型保险红利指的是投保人购买了保险公司销售的分红型保险后，每年都可以分享保险公司的经营盈余。当然，这个保险红利是根据一定公式计算出来的，所以保险红利并不是固定的。保险公司会根据以往的数据和公式计算出未来的预定投资收益、费用支出、保险理赔情况和退保情况，再将实际的数据和预计的数据做对比，厘定这一年可以分配的盈余。　　因此，分红型保险红利并不是确定的，保险公司不能保证其确定数字，保单持有人可能多拿红利、少拿红利、甚至拿不到红利。　　红利的派发方式有两种，一个是周年红利，另外一个是期满红利。　　周年红利指的是保险公司周年通知书上公布的红利，这种红利的金额不会有变动。期满红指的是保单持有人可以分享保险公司发完周年红利剩下的可分配盈余，这部分红利在保险期满后才可以获取。　　分红型保险红利和储蓄利率一样吗　　大家都知道，分红型保险是一种可以让资金保值增值的储蓄手段，那么银行存款同样也是储蓄的一种方法，分红型保险红利和银行存款的储蓄利率一样吗？　　当然是不一样的，这二者是两回事，分红型保险红利的计算方式和储蓄利率的计算方式完全不同。　　分红型保险红利计算方式是并不是根据消费者投入的保费为基础来计算红利，而是需要扣除掉保险公司的成本费用和其他费用后才可以计算分红收益。所以，分红型保险红利一般前期较低，直到后期才逐渐提高。另外，不同的红利领取方式，计算红利的方式也有所不同。　　而银行存款的储蓄利率则是直接以存款人存入银行的资金为基础来计算利率，再与利率相乘得出利息。　　所以，各位消费者请不要将银行存款和保险做对比，二者性质不同，没有可比性。综上所述，分红型保险红利是不固定的，而且和储蓄利率不是一个东西，大家不要搞混了，希望以上内容对你有所帮助。

分红险红利的计算方法：1、保费分红（现金价值分红）以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准，无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：趸交客户，自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；期交客户，保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。这种模式是大多数保险公司的选择。2、保额分红保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：无论交费方式如何，年分红相同，假设年度分红利率不变，则年度分红数额也相同。只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。国内，新华人寿是第一家采用这一模式的寿险公司，发展到2012年，也有多家公司推出了以保额分红的产品。美式分红综上，一般说的美式分红为：以现金价值为计算基础的现金分红。英式分红英式分红为：以保额为计算基础的增额分红。

1、保费分红（现金价值分红）以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。比如在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：趸交客户：自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；期交客户：保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。这种模式是大多数保险公司的选择。2、保额分红保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。

1、保费分红（现金价值分红）以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。比如在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：趸交客户：自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；期交客户：保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。这种模式是大多数保险公司的选择。2、保额分红保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。

1、保费分红（现金价值分红）以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。比如在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：趸交客户：自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；期交客户：保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。这种模式是大多数保险公司的选择。2、保额分红保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。

保险红利计算方式与投保人选择的保险类型有关，不同的保险项目有不同的分红方法，例如，有的产品根据保费分红，根据客户缴纳的保费为基础计算客户应得的红利；有的产品根据保额进行分红，根据客户投保的保额为基础计算客户能够获得多少红利。

根据保监会的规定：对于采用现金分红方式分红的，应根据贡献法计算红利，即，在各个保单之间根据每张保单对所产生盈余的贡献按比例分配盈余的方法，按照利差、死差、费差三种利源项目表示，也就是通常所说的三差分红法。其中：　　利差：因投资收益产生的盈余；　　死差：因死亡率产生的盈余；　　费差：因发生的费用而产生的盈余。　　保监会规定保险公司每一会计年度应将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。　　公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。　　根据保监会的规定，红利的分配方式有现金红利和增额红利两种。　　现金红利:指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。领取方式包括：现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。　　增额红利:指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。采用增额红利方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给付终了红利。　　目前，包括平安在内的全世界多数保险公司采用的现金红利方式；而新华及部分国内合资保险公司采用的是增额红利方式。