投资理财选什么产品？

如果你手头有30万余额，这笔钱你用来理财还是投资？是希望达到的财务目标有哪些，哪些是你近期最想达成的？你目前的家庭结构是怎么样的？单身还是已成立家庭？如果已成立家庭，家里有几个小孩，有几个老人的赡养责任是需要你承担的？目前的资产负债情况，收支储蓄情况怎么样？财富的风险保障是否已做足？如果在投资过程中出现损失，你是否能接受整个家庭的目标规划停滞？今天，说说理财和投资的区别。目标不同理财本质而言，就是理人生。人生是什么？人生就是吃喝玩乐，就是养儿育女，就是安享晚年，所以理财，这个财是你的人生梦想，人生规划。因此，理财首要的是追求长期而稳定的收益，一旦出现财务黑洞，比如疾病、意外、投资风险，损失的不仅仅是几个钱的问题，有可能会影响整个家庭财务目标的完成。因此，理财不是投资，更不是投机！理财应该关注该不该做这些投资，所做的这些投资在当前的财务规划中处于什么地位。理财是一个全局观！它并不是完全为了赚钱，而是帮助人们更合理安排收入与支出，以达到财务安全、生活无忧，而不是单纯的追求资产的保值。什么是投资？投资是将钱放在某一个渠道或某些产品中增值、保值、超值。投资的目的是为了获得利润，它关注的是投资的流动性和收益率。决策过程不同在做理财方案的设计过程中，不仅要考虑市场环境因素，尤其要着重考虑家庭的方方面面，比如说目前家庭处于生命周期哪个阶段，家庭的人员关系如何，赡养责任大不大。而投资，是不会把这些因素考虑在内的，只关注收益率，以及对市场的把握和判断。Ok，简单介绍了理财和投资的本质区别后，假设你是一个30而立的青年，正处于家庭的成长期，孩子刚出生。上有四个老人需要照顾，安排他们的晚年生活，下有孩子的教育成长需要照顾，给他们提供高品质的教育环境。其实处在这样一个阶段的家庭周期中的经济支柱，家庭责任很大，经济压力尤其大。这个阶段的家庭财务目标其中一个是医疗费的准备。所以我们在做策划的时候，首先要考虑这个家庭的财务安全指数是怎么样的。一旦这个家庭的任何一个成员生病，甚至出现极端风险，将会是牵一发而动全身，不仅影响家庭的财务，尤其会影响孩子的教育品质。考虑到家庭的财务目标顺利进行，以及风险的不可控，建议题主拿出少部分钱先做好家庭成员的保障。对一个家庭而言，首先要对家庭经济支柱配置好定期寿险，在定期寿险配置中，要考虑家庭的负债情况、赡养情况、生活费情况，这些都是经济支柱的量化的责任。我们总说家庭责任大，到底有多大，只有量化了才清晰可见，有迹可循。其次，我们需要准备孩子读书的钱，将来父母养老的钱，这些钱都是一笔不小的开支。如何在有限的资金条件下，充分实现教育和养老，以及提高生活品质，来一场说走就走的旅行呢？根据当地的教育费用，以及自己对孩子的教育期待，可以选择合适的教育金、养老金。在这个部分，追求的不是收益，而是确定性。

随着存款准备金率的提高，物价的飞涨，以及利息的加重，投资者开始青睐投资理财险，甚至很多人都还没了解清楚此险种就盲目跟风购买，殊不知选投资理财险需长期持有，预期年化收益才可观。投资理财险包括分红险、万能险和投连险。以分红险为例，分红险主要投资于债券、银行协议存款、大型基建项目等与预期年化利率相关的产品，投资风格较为稳健。通胀预期下，一旦加息，债券预期年化收益走高，将提高分红险的投资回报。不过，目前市场上主要的分红险预期年化收益率虽有可能抵御通胀，但投保一年后才公布的分红预期年化收益，使其反应相对滞后。因此，面对高通胀和密集上升的定期存款预期年化利率，分红险种的未来预期年化收益存在一定的不确定性。工薪阶层最好选择10年、20年缴费期的分红险产品。而经济条件较好的人，建议选择5年期缴费的分红险产品。万能险和投连险也应长期持有。可见，选投资理财险需长期持有才有效。

这里面有2个风险，也是需要大家知晓的：1.个人投资能力的问题理财是一个比较大的话题，不同人有不同的风险偏好。有的可能靠买房，有的可能靠炒股。深蓝君之前也介绍过指数基金定投，是我比较青睐的一种方式。老实说，国内的分红险、万能险长期来看收益都是不高的，深蓝君更是不建议普通家庭购买任何带有保费返还功能的重疾险，通过前几天少儿超能保的例子我们已经能看得很清楚了。如果我们自己肯坚持学习、多多实践，想获得比保险产品高的投资收益，个人觉得并不是特别的难，普通人还是有机会的。2.余钱被乱花的问题这是深蓝君最担心的问题，很多人并不能像清教徒一般克己，绝大多数的人都在不知不觉中把省下来的钱消费掉了。极有可能今年出国旅游一次，明年换个iPhone，在多买几件衣服打扮打扮一下，我们的很多现金就这样被消费掉了。从人性来讲，很多人没办法做到强制储蓄，这也是不可争辩的事实。所以总结下来，买定投余在理论上是完全行得通的，但是难的是在实践，这里面充满了太多的不确定性。深蓝君不是反对买定投余，我只是给有这种想法的朋友一点善意的提醒，希望你认真客观地了解自己的实际情况，结合家庭的预算，选择最合适的保险方案。

这里面有2个风险，也是需要大家知晓的：1.个人投资能力的问题理财是一个比较大的话题，不同人有不同的风险偏好。有的可能靠买房，有的可能靠炒股。深蓝君之前也介绍过指数基金定投，是我比较青睐的一种方式。老实说，国内的分红险、万能险长期来看收益都是不高的，深蓝君更是不建议普通家庭购买任何带有保费返还功能的重疾险，通过前几天少儿超能保的例子我们已经能看得很清楚了。如果我们自己肯坚持学习、多多实践，想获得比保险产品高的投资收益，个人觉得并不是特别的难，普通人还是有机会的。2.余钱被乱花的问题这是深蓝君最担心的问题，很多人并不能像清教徒一般克己，绝大多数的人都在不知不觉中把省下来的钱消费掉了。极有可能今年出国旅游一次，明年换个iPhone，在多买几件衣服打扮打扮一下，我们的很多现金就这样被消费掉了。从人性来讲，很多人没办法做到强制储蓄，这也是不可争辩的事实。所以总结下来，买定投余在理论上是完全行得通的，但是难的是在实践，这里面充满了太多的不确定性。深蓝君不是反对买定投余，我只是给有这种想法的朋友一点善意的提醒，希望你认真客观地了解自己的实际情况，结合家庭的预算，选择最合适的保险方案。

投资型人寿保险包括分红险、万能寿险和投资联结险，三种类型。投资方式不同其收益和风险也就不同，具体如下：1、分红险：分红险资较为保守，其收益相对其他投资险为最低，属于低风险、低收益的投资型寿险；2、万能寿险：万能险具有保底收益、存取灵活、收益可观等特点；3、投资联结险：无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

在经历了近十年的经济衰退之后，低迷的经济并没有如预期的那样复苏，各种投资都还处于危险之中。尤其是近期新冠疫情全球肆虐，股市持续下跌，经济遭受重挫，各种投资渠道的风险在这一特殊时期加大，以前不受关注的保险投资以其稳定增长受到投资者青睐。那么什么是保险投资理财产品呢？首先要区分两个概念，投资保险和投资保险理财产品的相同和不同。投资保险和投资保险理财产品的相同处是都得到了一份保险，不同处是投资保险指用个人的收入买一份身故后的固定收益，主要用于传承。而投资保险理财产品买的到不仅仅是一个保险，而是一份带有分红、投资增值性质产品，它可以在你需要的时候自己用，也可以在你有生之年用不着的时候作为传承，更可以将其分红收入部分合理延税。前者是家庭财务规划中，将投资与保险完全分开的家庭资产分配规划，而后者则为不仅仅考虑这笔资金用于未来的传承，同时还承担相应的增值作用。在经济发展迷离扑朔、前景未卜的情况下，保全资产的平安应是我们的首选，因此，分红型保险理财产品已经成为人们安全投资的重要选择之一。保险企业可以使用的保险资金由已支付保费、各项准备金和其他可以积累的资金组成。动用大量临时闲置准备金是保险资金流动的重要环节，投资可以增加收入，增强支付能力，使保险资金进入良性循环。目前，随着资本经济的发展和金融工具的多样化，保险投资的盈利能力也在稳定的前提下得到提高，投资方式的选择更加广泛，为投资者提供了更安全、更稳定的投资渠道。

投资理财是指通过一定的投资策略和理财方法，将个人或家庭的资产进行合理的配置和管理，以实现资产的保值、增值和传承。投资理财的目标是在承担一定风险的前提下，获得尽可能高的收益。投资理财主要包括股票、债券、基金、房地产、黄金等投资品种，以及银行理财产品、保险等产品。在进行投资理财时，投资者需要根据自己的风险承受能力、投资目标和时间跨度等因素，选择合适的投资产品和策略。同时，定期评估投资组合的表现，根据市场变化和个人需求进行调整。

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用投资理财工具进行投资，以实现财富增值的一种财务管理活动。投资理财的目的是实现财富的保值增值，通过投资理财，投资者可以获得更多的收益，提高自己的经济水平。投资理财的方式有很多种，包括储蓄、债券、股票、基金、房地产、保险、黄金等。不同的投资理财方式有不同的风险和收益特点，投资者需要根据自己的风险承受能力和收益需求选择适合自己的投资方式。在投资理财过程中，投资者需要注意以下几点：首先，要了解自己的财务状况和风险承受能力，制定适合自己的投资计划。其次，要选择信誉良好、经营稳定的投资机构或平台进行投资，避免因机构或平台的不稳定导致投资风险。最后，要保持理性，不要盲目跟风或贪图高收益，要选择适合自己的投资方式，合理配置资产，分散风险。