深蓝君
长城人寿山海关金麒麟保险这款号称万能险中的天花板，到底好在哪里？深蓝君将它的保障详情制成了表格，我们看图说话：
我们先来总结一下这款产品的一些“过人之处”：
买万能账户要了解两个利率：一个是保底利率，二个是结算利率。保底利率是保证能获得的收益，结算利率是实际能获得的收益。
长城人寿山海关金麒麟保险的保证利率为3%，在同类型产品中也算突出，而且这款产品的保底利率还是写进合同里的，被承诺的。只要保险合同的被保险人活着，追加的所有保费就能至少按照3%的利率保持增长。
万能账户当下的收益情况如何主要看现行结算利率，就是保险公司根据投资回报情况设定的利率水平，每个月会公布一次。
截止到2022年10月，该产品的结算利率为4.7%，在5月开始有轻微的浮动，不过较于很多同类型产品还是靠前的。
交保费时：保险公司会收取1%的手续费，但之后会以“保单持续奖励”的形式回到账户上，相当于手续费为0，这在行业当中比较罕见。
领保费时：前5年领取的手续费分别是3%、1%、1%、1%、1%，第6年开始就没有手续费了，灵活进出。
目前的长城人寿的政策是：主险的总保费大于等于30万，万能账户追加无上限。
不过要注意的是，这项功能是有相关限制的：若对接的主险总保费低于30万，长城人寿山海关金麒麟保险追加的额度与总保费比例是1:1。
可以添加第二被保人也是这款产品的一大特色，当其中一名被保险人身故，另一被保险人自动成为保单唯一被保险人。
这样万能账户可以伴随生存时间长的被保人至终身，持续时间更长久，可以更好地实现财富的传承。
若投保人不幸身故，第二投保人可申请成为保单新的投保人，同样有继续操作保单的权利，可以避免保单成为遗产，更好地实现财富的定向传承。
不过，金无足赤，险无完险，长城人寿山海关金麒麟保险自然也不例外，它还有着单独购买存款上限仅一万元、追加保费需要健康告知等不足之处，大家也要稍作留意。
瑕不掩瑜，作为后起之秀，长城人寿山海关金麒麟保险整体的优势还是很明显的，不夸张的说，它在如今的万能账户的市场上还没有太多对手。
不过我们要清楚，不能为了一个好的万能账户盲目选择一个不够优秀的主险，就有点本末倒置了。万能账户只是锦上添花的加分项，主险才是“重头戏”，只有主险足够好，再附加万能账户，才能起到1+1>2的作用。
那么，我们接下来分析一下它的主险——山海关虎啸版两全险表现如何？
山海关虎啸版两全险作为一款具有理财功能的长期储蓄险，买它无非就是为了买收益。为了方便参考，我们以“30岁男性，5年交、每年10万”为例，来看看这款产品的收益情况：
按上文的所举的例子来看，如果一直持有的情况下：
在保单第五年，现金价值就超过了已交保费；
60岁时，现金价值达到了124.6万，是已交保费的约2.5倍，IRR收益率为3.310%；
90岁时，现金价值更是达到了349.5万，是已交保费的7倍左右，IRR收益率为3.408%。
如果一直持有，保单的现金价值也会持续增长下去，再关联上长城人寿山海关金麒麟保险，我们的收益还能进行最低3%的二次增值，长时间累计下来也会是一笔很可观的收益。
以上的投保案例是深蓝君为了方便计算所举的，若你想了解自身投保实际能获得多少收益，可私聊深蓝君。
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