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深蓝君

市面上的增额终身寿很多，但是挑选要点万变不离其宗，我们只需学会三招，就可以轻松挑到自己想要的增额寿：

1、挑选要点一：现金价值（IRR)要越高越好

现金价值，就是我们退保能拿到的钱。要拿钱嘛，那当然是越多越好。

放到几份投保年龄、保费都一样的产品里，就是看哪个产品的现金价值高，就挑哪个。

需要提醒大家，每个产品的的现金价值增长速度都不一样，比如有些产品的前期现金价值涨得快，但是后期就跟不上了。

而我们买增额终身寿，大都是会持有几十年，当时间的朋友。所以可以多关注后期的现金价值数额，比如像60岁（开始养老）、70岁、80岁（靠近平均寿命）这些时间点退保能拿多少钱。

而缴费金额不同时，再去比较现金价值，就会有失偏颇。这时候，我们就可以使用上IRR工具。

IRR可以简单理解为产品的复利收益率，可以衡量一笔资金的回报率高不高，同样也是哪个产品的IRR值高，我们就选哪个。

想要了解IRR如何计算的朋友们，可以在评论区留言”IRR“获取详细计算过程。

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2、挑选要点二：资金的灵活度要高

资金的灵活度这块，我们可以关注常用的减保要求、能不能加保以及保单贷款等。

减保，也就是我们减少一部分保单里的现金价值，取钱出来用。

目前市面上的大多数产品的减保规则都是每年最多减少投保时基本保额的20%，也就是我们最少要5年才能通过减保拿出全部的钱。

再来说一说加保，加保也就是我们在投保之后，手里又有了闲钱，可以继续投入到保单里增值。

但保司也不傻，我们加进去的钱，未来他是需要给收益的，所以市面上只有少部分产品可以加保。大家也就不要对加保这点寄予厚望了。

保单贷款就是我们在急用钱的时候，不想要减保也不想退保，就可以用手里的保单向保险公司申请贷一些钱，在规定的时间内还上本息就不会影响资金的增长。

增额寿的保单贷款利率一般会在5%左右，比起这段时间内的资金收益，贷款利息是不算多的，这个功能很适合各位常需要资金周转的企业主们。

3、挑选要点三：“现金价值＞所交保费”时间要短

“现金价值≥所交保费”的时间越短，就证明现金价值前期的涨幅越快，我们前期退保遭受损失的可能性就越低。

当然，我们也一直强调，买这类产品一定一定要用手里的闲钱，毕竟我们看中的就是增额寿长达几十年的收益率。投了几年就退保拿出来，拿到的这点收益和放银行也差不多。

总结起来就是，考虑清楚再上车，前期非必要不退保。

确认自己需要增额寿，并且学会挑产品的办法后，我们就可以来实战一下，一起来判断下老七家的增额寿到底能不能打。

发布于 2023-03-19
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