深蓝君
我们测评了市面上数十款热销的养老年金产品之后，筛出了几款收益很不错的产品：
具体应该选哪款呢？来看结论：
●追求高收益：可以考虑养多多3号（版本一）和乐养多（典藏版）；前者每年领取的年金很高，后者终身有现金价值。
●希望能入住养老社区：养多多3号和金盈年年都有对接养老社区，只要保费达到一定标准就能拥有入住权益。
●如果担心领几年钱身故：可以考虑养多多3号（版本二），收益比上面两款低一点，但能保证领取 20 年。
保证领取 20 年，不是只能领取 20 年。以养多多 3 号（版本二）为例，如果人一直活着，就能一直领钱；如果领了 5 年钱就去世了，保险公司会把剩余 15 年的年金一次性给到受益人。
表格中提到的4款产品，可都是目前养老年金市场上的实力派选手！
那这几款产品各自又有哪些亮点呢？下面咱们就来详细分析分析~
1、养多多3号：高收益首选
这是大家养老承保的一款年金险，收益在目前的养老年金市场里属于首列梯队。
保证领取10/20年，保单收益有保障
养多多3号的版本一能保证领取10年，版本二能保证领取20年。
如果开始领钱后没几年就不幸身故，能100%保证获赔一大笔还没来得及领取的养老金。
其中版本一后期收益更高，以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年，60 岁开始领取”为例，每年能领将近 4 万，80 岁时的收益率能达到 3.77%，非常优秀。
版本二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件下，保证能拿到的养老金多了 35.2 万。
如果想要多领养老金，可以考虑版本一；如果想更稳妥一些，建议考虑版本二。
投保灵活，支持加保
养多多3号的缴费门槛非常低，如果是一次性交完，只要5000元就够了；
要是打算多年交，那每年最低2000元就能投保！对于收入不太高的朋友来说基本没有压力。
而且养多多的缴费方式也很灵活，版本一最高支持10年交，版本二最多支持20年交。
不仅如此，养多多3号还非常贴心地送上了“加保功能”！
当前手头上没闲钱的朋友，可以先交一点钱占坑，提前锁定保单4%复利增值的权益；
后面有了闲钱，就可以随时加保，而且追加的保费也能继续享受这个收益。
最快次年可领钱
若是选择趸交，最快在第二年就能领养老金！
也就是说，在54/59/64岁时投保，最快能在55/60/65岁就开始领钱；
如果父母没有养老金，大家想让他们生活宽裕一些，也可以帮他们投保养多多3号。
可附加万能账户，实现资金二次复利增值
万能账户就类似余额宝，转入的年金或追加到账户中的钱，都能享受复利增值。
不过，年交保费至少要达到6万元，才能附万能账户，而且也支持追加保费。
我们从条款中发现，养多多3号的万能账户，最低保证利率有2.5%，远高于大多数线下的年金险万能账户的利率。
投保条件宽松，没有健康告知
养多多3号没有健康告知，即便有基础疾病、慢性病的朋友，也能直接投保。
而且，它还能承保1-6类职业，警察、消防员、从事工程施工的高空作业人员等，都能投保。
对接养老社区，最低25万保费享旅居权益
养多多3号对接大家养老社区，除了覆盖三甲医院、海外国际医疗资源外，生活和娱乐设施也是一应俱全。
不过，想要入住养多多3号的养老社区，也是有一定门槛的：
想要获得保证入住权，总保费至少要达到200万；若只打算旅居，最低25万保费也足够了。
我们深度测评过养多多3号这款产品，各方面的表现都非常亮眼：
2、百岁人生（福享版）
百岁人生（福享版）是爱心人寿承保的产品，后期收益也比较理想。
终身有现金价值
大多数养老年金在开始领钱后，现金价值会归零；
百岁人生则不一样，当我们开始领钱后，账户里还是有现金价值的。
要是以后不想每年领钱了，也可以一次性退保，直接拿回一笔钱。
保证领取到80岁
保证领取时间非常长，最高可以领到80岁；如果从55岁开始领，那保证领取时间长达25年。
若是在保证领取期间内身故，没有领的钱会由保险公司给到我们的家人，不用担心领钱没几年后发生身故，这份年金会有经济损失。
投保门槛不高，支持加保
最低5000元就能占坑，而且加保很灵活！在投保后的前10年里，每年都能加保一次！
但要注意的是，每次增加的额度不能超出原始基本保额的20%，而且每次加保都要重新做健康告知。
3、乐养多（典藏版）：终身有现金价值
这款产品由爱心人寿承保，收益也很不错，适合作为养多多3号的备选项。
任何阶段退保都有钱拿
这款产品由爱心人寿承保，在年金领取上，比养多多 3 号（版本一）低一些，但终身都有现金价值，在任何阶段退保都有钱拿。
比如到了 85 岁，身体不太好，此时可以退保拿回近 20 万，而养多多 3 号（版本一）此时退保没有钱。
1年交、3年交、5年交，收益率基本一致
除了按 5 年交钱外，乐养多还可以按 1 年交或 3 年交。我们把这些交费年限的收益情况也测算了一遍：
显然，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90 岁时都能达到 3.9%。
所以，大家根据自己的实际经济情况选择交费年限就好，毕竟收益率都基本一致。
4、金盈年年
金盈年年的选择比较灵活，分AB两款，其中A款按3%复利增值，而且终身都能领钱；
而B款只能领到85岁，但保单仍有较高的现金价值。
希望终身领取：选择保到终身的A款
虽然A款在初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多；
加上它能保证领取20年，而且活多久能领多久，适合家族中有长寿基因的朋友。
但要注意的是，过了保证领取期，A 款的身故保险金和现金价值都会变为 0，此时无论身故还是退保，都是没有钱的。
如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择 A 款，能够终身领钱。
希望增值速度更快：选择保到85岁的B款
增值速度比较快，在 85 岁前，生存总利益基本都更高。
而且，到85岁，还可以一次性领取 10 倍养老金，在这个节点能拿到的钱是最多的，IRR 也达到了 3.68%，比较突出。
但是，B款的产品保障会在85岁时结束，选它的话，还是要尽量确保自己能有其他收入来源。
最低30万，可入住高端养老社区
金盈年年还可以对接光大旗下的高端养老社区，打算退休后入住养老社区的朋友可以考虑。
总保费最低达到 30 万就有旅居权，若是总保费≥70万，可以申请再固定的养老社区长期居住。
全国各地都能买
因为金盈年年没有投保地区要求，全国各地都能买。如果买不了另外三款产品，可以考虑金盈年年。
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