深蓝君
首先要强调的一点，年金险本身是较为复杂的一种保险，我们通常需要用到一种叫做“产品计划书”的东西来计算年金险收益。
但非常遗憾的是，支付宝不提供计划书，所以对想搞清楚支付宝年金险产品收益的朋友来说是极为不便的，大师兄也是经历了反复“买了退，退了买”的过程。
所以，下面的测评数据真的来之不易，希望大家能给大师兄点个赞，也算是对大师兄的一种支持吧~
接着我们来看产品，在支付宝的蚂蚁保金选中，大师兄找到了4款养老年金：
年金险产品，大师兄也测评过很多，逐渐发现了一些规律：
到85岁时，irr基本都能达到3.5%以上，而支付宝上收益率比较高的两款产品：全民保定期投和全民保灵活投，收益率也才刚到3%。
光看收益率，这几款产品没有什么竞争力，我们来看看它们各自的特色以及整体的一个保障如何。
推荐程度：★★
全民保·定期投养老金由国华人寿承保，是一款终身养老年金险。
产品特点：
（1）投保门槛低：50元起投，让所有人都有能力为自己的养老早做准备，发挥了保险的普惠价值。
（2）养老金保证领取20年，保费不白交：如果中途身故，保险公司会一次性给付一笔“保证领取的养老保险金”，确保我们最少可领取20年的养老金。
（3）产品灵活性好：加保写进条款，在保障期间内可以不限次数、不限金额随时加保；中途急用钱，也可以通过“保单贷款”贷取保单价值的80%。
产品收益：以85岁的生存irr为标准，达到3.5%算合格。全民保定期投在85岁只有3.05%，未达到合格标准。
大师兄点评：这款产品投保方便，加保比较灵活，有闲钱可以随时加保，中途急用钱也可以使用保单贷款。但缺陷也很明显，生存总利益IRR较低，没有什么竞争力。
推荐程度：★★★
全民保·灵活投养老金同样由国华人寿承保，也是一款终身养老年金险。
产品特点如下：
（1）投保门槛低，10元起投：为了达到养老目标，养老金需要不断积累，但市面上有些养老保险的起购金额较高，有的甚至要上万元，为了鼓励客户逐步养成储蓄习惯，这款产品10元就能开户，还支持周交，更亲民。
（2）养老金保证领取20年：如果在保证领取期内身故，将会把剩余未领取部分一次性赔付，确保客户至少能领够20年。
（3）产品灵活性好：可以灵活加保，也能保单贷款。
产品收益：在85岁，全民保灵活投的irr只有3.10%，也未达到合格标准。
大师兄点评：这款产品灵活性还是很不错的，支持加保和保单贷款，也能保证领取20年，收益率还要比全民保·定期投略高，但仍然与合格标准相差甚远。
推荐程度：★
一生无忧养老金由太平人寿承保，同样是款终身养老金，可以领一辈子。
产品最大特点：有高端养老社区入住资格，太平人寿拥有全国12家养老社区，只要累计保费达到120万，就拥有12家养老社区的入住资格。
产品收益：30岁女性，25年交，每年交12万，在85岁的收益率只有2.53%。
大师兄点评：
一生无忧养老金是支付宝蚂蚁保唯一一款可以搭配养老社区的养老金，承保公司也是隶属世界500强的中国太平保险集团，公司实力没毛病。
不过，收益率低是产品的硬伤，直到85岁，IRR只有2.53%；而且这款产品没有保证领取功能，如果在80岁前身故，只能赔付已交保费和现金价值较大者，若是80岁后身故的话，身故保险金为0。
小结：支付宝上的年金险，虽然投保门槛低，灵活性也不错，但收益普遍较低，大家要慎重考虑，最终还是要以收益率更高的产品为投保准则。
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