大富翁教育年金收益有多高？有什么优势？

在朋友圈看到，不少代理人宣称鑫耀东方的收益高达5.1%，实际上真的能达到这个利率吗？我们通过IRR来计算一下，看看它的真实收益有多少。还是以小张为例，每年交10万，交3年，看看不同万能账户利率下的收益：(23岁女性，每年交10万，交3年）直接说结论：建议大家重点关注保底收益（橙色部分），这是100%能拿到的，增值50年后，收益为2.45%。右边两列收益虽然更高，但利率都是假设的，能不能达到都是未知数，大家参考下就好。这里要提醒大家，如果在前几年把钱取出来，会有一定的亏损。如第5年取出，拿到手的钱还未保单现金价值超过已支付保费，所以不建议短期持有。

先给大家提个醒，年金险适合长期持有，一般要持有10年左右，才能有不错的收益。如果持有时间很短，收益会非常低，甚至还有亏损的风险。下面来详细看看财富金瑞21的收益。①真实收益有多高？年金险的实际收益要结合年金账户+万能账户一起看。以小张为例，她每年交10万，一共交3年，看看不同万能账户利率下的收益：（23岁女性，一共投入30万）直接说结论：建议大家重点关注保底收益（橙色部分），这是100%能够拿到手的钱。虽然按目前的实际利率5%来看，收益会高很多，但5%的收益能否长时间维持，谁也不敢打包票。就像十几年前，银行存款收益有8%，但现在都降到2%左右，长期来看，利率下降是个大趋势。所以大家千万不要觉得目前有5%收益，未来几十年也能一直保持，这都是非常不确定的。②能达到高收益吗？由于年金账户收益固定不变，万能账户的收益会有变动。因此，想达到高收益，关键要看万能账户的实际收益率。万能账户实际收益越高，年金险越有可能达到高收益。平安人寿有几款不同的聚财宝万能账户，而财富金瑞21的万能账户叫聚财宝20，才成立一年。为了方便大家对比，我们挑了两款聚财宝系列的万能账户，并加入一款智盈人生，来一起分析下：直接说结论：无论是之前的聚财宝万能账户（黄色线条），还是财富金瑞21的聚财宝20（红色线条），收益都稳定在5%左右。不过要注意，万能账户的利率未来也有可能会下降，例如：智盈人生（紫色线条）：从4.5%下降到4.2%虽然，财富金瑞21目前的实际收益高，但这个高利率能维持多久，并不确定。所以，我们建议大家要关注一下保底利率。财富金瑞21保底利率为1.75%，目前市面上还有不少保底3%的产品，下面会给大家详细介绍。

先来看看金玉满堂的保障情况：金玉满堂增额终身寿险主要有以下6大优势：1、现金价值增长快，近3.5%的复利收益！咱们买增额终身寿险，最重要看的是现金价值。现金价值指的是：保单退保后能拿回的钱。金玉满堂增额终身寿每年的现金价值，都是白纸黑字写在合同里的，属于保证收益，不存在任何的不确定性。我们以35岁小张，年交5万，交10年为例，金玉满堂的收益情况如下：等到小张43岁时，也就是保单第8年，金玉满堂的现价就可超过保费，实现回本。65岁时，现价达120万，本金翻2.4倍，要是算到85岁，这时的现价为239万，本金翻4.78倍！如果小张这时想退保取钱，可一次性拿239万，IRR为3.49%！如果他继续持有保单到100岁时，金玉满堂现价可达400万，本金直接翻8倍！收益绝绝子！就算跟其它高收益产品在线PK，金玉满堂增额终身寿险也毫不示弱。我们就拿当前表现优秀的益利多2号、增多多3号与金玉满堂来切磋一番。同样以30岁小张，年交10万为例，看看它们的收益比拼如何：可以发现，益利多2号这款产品，需要10年交，才表现最佳。而金玉满堂增额终身寿险这个时候也不差，仅以微弱的差距落后了一丢丢。增多多3号，3/5年交收益3.496%，就已经顶天了。总的来看，金玉满堂增额终身寿险，不管处于哪个缴费期，都十分出类拔萃，收益综合实力No.1！在40岁时，这款产品的IRR就能达到3.45%以上。而且3.45%还是复利，如果转换成单利，数字会更大。可能有很多小伙伴对单利和复利的概念，还不太清楚，我们用如下这张图简单解释下：可以直观的看出，同等收益率下单利和复利的差别——时间越长，差距越大。2、拿回本钱的时间快我们依然通过对比目前比较热门的几款产品，来看看金玉满堂的回本速度：金玉满堂和益利多2号增额终身寿险，都是7年回本，算得上是市场中上水平。但由于它俩都下架了15/20年缴费期，就不做过多其他对比了。3、使用非常灵活增额终身寿的使用灵活性，主要体现在减保、保单贷款。万一遇到急需用钱，我们可以通过保单贷款，金玉满堂最高能贷款80%的现金价值。或者通过减保来提取部分现金价值，来应对用钱需求，剩下的钱还会继续增值。金玉满堂在这两个方面表现还不错，没什么乱七八糟的限制。金玉满堂的减保是这样规定的：减保后，现金价值≥500元，就可以了，算是目前比较宽松的减保要求了。另外，金玉满堂增额终身寿险的保单贷款利息仅4.5%，所有产品里最低。遇到急事需要现金周转，但不想退保，又不想一次性取太多，就可以贷款应急。贷款期间，保险依旧有效，现金价值会继续上涨。4、支持隔代投保隔代投保的意思即爷爷奶奶、外公外婆可以给孙子孙女买金玉满堂。因为金玉满堂保单的控制权在爷爷奶奶手上，就算孩子父母欠一屁股债，或者闹离婚，保单也不会被拿去抵债，或作为夫妻共同财产被分割。5、保额3.8%/年递增，假日交通意外加倍保障金玉满堂增额终身寿险除了身故/全残保障（任何时候身故，赔偿金都会比保费高），还有节假日交通工具意外身故保险金。如果在节假日乘坐飞机、火车、轮船，自驾/乘坐汽车，不幸意外身故的，金玉满堂终身寿险除了赔付身故保险金外，还能多赔一笔当年的有效保额，给予加倍保障。ps：金玉满堂增额终身寿险的有效保额每年以3.8%复利增长，活得越久，有效保额、现金价值的复利增值时间越长，百年后留给家人的钱越多。6、承保公司很靠谱金玉满堂增额终身寿险是由弘康人寿保险公司承保。弘康人寿在2021年第四季度的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为154.68%，最近一期的风险综合评级为B。弘康人寿偿付能力充足，运营状况良好，能提供靠谱的保障服务。

养多多2号年金险的收益分为两部分：一是每年固定可领取的钱，二是退保时可拿到的钱，即现金价值。我们领取的钱越多，现金价值就会随之减少。咱们举个例子：30岁专女士，每年交3万，交10年，60岁开始领，养多多2号年金险的收益领取情况如下：专女士从60岁开始领养老钱，每年可以领41310元，平均每个月近3500元，再加上社保养老金，养老生活可以过有滋有味了。如果这时候选择退保，还能再拿到56.31万的现金价值。虽然85岁后，养多多2号年金险的现金价值为0，但专女士可以终身领取养老金，活得越久，拿的越多，不用担心没钱养老的问题。如果活到90岁，专女士累计领到128.06万养老金，是保费的4.27倍，收益非常可观！另外，她还可以申请高端养老社区旅居权益，开启候鸟式旅居养老模式。冬天飞去南方过冬，夏天去北方避暑！想知道自己买养多多2号年金险，以后能领多少钱？可以点这里↓，免费测算。测一测：投保年金险，你的收益有多高

以30岁小专购买增多多3号护理险，每年交10万元，分5年交，共计投入50万，算出来的收益情况如下：可以发现：保单第9年，增多多3号的现金价值已经超过投入保费，达56w多！小专60岁时，它的现金价值为129.9万，是已交保费的2.6倍，IRR达到了3.438%！如果小专从来没有减保取过钱，而让这笔钱继续复利增值。那等到70岁，现金价值达到183.4万，足足翻了3.7倍，IRR为3.477%！所以，有了这笔钱，小专基本不用担心退休后的养老生活质量会下滑，还能和三两朋友一起出去旅游。到80岁时，它的现金价值达到258.96万，是投入保费的5倍多。此时，IRR达到3.483%，折算成单利8.71%！从收益来看，增多多3号妥妥属市面上的上游水平了！尤其对中长线资产规划来说，确实是个不错的选择！不同的保费投入，不同交费期限，收益情况不一样，戳下方卡片，免费测算收益！增多多3号：收益高，还有护理保障，点击测算能领多少钱

如果买的是养多多3号（保证领取10年版本），收益情况如下：这里以30岁小专为例：每年交10万，分5年交。小专从60岁开始领钱，每年能领8.59万，保证领取10年。均摊到月，也有7100多，用来养老完全够用，还可以偶尔出去旅游放松心情。如果到70岁时，小专累计领取94.49万，比投入的保费足足翻了1.89倍！如果这时候选择退保，还能一次性领取72.72万的现金价值。到了80岁，累计领取180.04万，比投入的保费足足翻了3.6倍！IRR高达3.490%！ 如果这时候退保，还能一次性领取46.11万的现金价值。当然了，不想退保的话，还能一直领到老。注意：81岁开始，现金价值已经清零，之后再退保，不能领现金价值了。如果长寿，90岁依然健在，那累计领取266.29万，IRR高达4.118%。

跟其它高收益产品在线PK，弘运增利（金玉满堂）也毫不示弱。我们就拿当前表现优秀的益利多2号、增多多3号与弘运增利（金玉满堂）来切磋一番。同样以30岁小张，年交10万为例，看看它们的收益比拼如何：可以发现，益利多2号这款产品，需要10年交，才表现最佳。而弘运增利（金玉满堂）这个时候也不差，仅以微弱的差距落后了一丢丢。增多多3号，3/5年交收益3.496%，就已经顶天了。总的来看，弘运增利增额终身寿险，不管处于哪个缴费期，都十分出类拔萃，收益综合实力No.1！在40岁时，这款产品的IRR就能达到3.45%以上。而且3.45%还是复利，如果转换成单利，数字会更大。可能有很多小伙伴对单利和复利的概念，还不太清楚，我们用如下这张图简单解释下：可以直观的看出，同等收益率下单利和复利的差别——时间越长，差距越大。

前面咱们已经介绍国寿鑫享未来的产品形态，接下来聊一下大家最关心的收益，鑫享未来的收益由以下2部分组成。1、确定收益—鑫享未来两全保险以40岁男性投保，每年缴费10万为例，缴费3年，共计保费30万。第5年时，就可以开始领取保险金，领取至保单终止，共计领取保险金为32.89万。算下来国寿鑫享未来的IRR才有1.55%，收益略低。要靠它来实现“佛系投资”，都有点不达标。好在还有万能账户的收益来加持。2、浮动收益—万能账户咱们都知道，万能账户一般有3个利率，不过在看具体产品的时候，只要关注一下保底利率和结算利率即可。鑫尊宝A款保底利率是2.5%，这是底线，最低最低，不会低于这个数；目前结算利率为4.8%，这个是浮动，每个月保险公司都会在官网公布，所以它具有很强的不确定性；而单独列出来3.7%的原因在于，国寿其他万能账户产品，多数都回到3.7%这个数值，所以这里深蓝君也列出来给大家一个参考。从图中可以看出，投保的条件一致，但随着时间的推移，不同的结算利率下的收益差距逐渐增大。切换成IRR的话，截至60岁时，不同结算利率的IRR为——●2.5%：2.14%●3.7%：2.99%●4.8%：3.76%这三个数值中，只有结算利率2.5%是能够保证的，其他均具有不确定性。对此，大家倒也不必过于担心。结算利率既不会永远保持高利率结算，但是也不会短期之内跌至保底利率。