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深蓝君

前面已经说过了鑫福临门是【主险+万能账户】的形态，所以它的收益也分为两部分：一部分是主险收益，一部分是万能账户的收益。

1、确定收益——国寿鑫福临门年金保险

以40岁男性投保，每年缴费1万为例，缴费10年，共计投入保费10万。

具体收益如下：

在保障期间，被保人一直健在，那么可以领取这些钱：

    45-49岁，每年可以领取特别生存金10000元； 50-54岁，每年领年金5000元； 55岁，一次性领取一笔满期金34594元。

也就是说，第5年时，就可以开始领取保险金，领取至保单终止，共计领取保险金为109594元。

算下来，国寿鑫福临门的IRR只有1.507%，收益略低。要靠它来实现“佛系投资”，都有点不达标。

好在还有万能账户的收益来加持。

2、浮动收益——万能账户

由上文我们已经知道，万能账户有写进合同的保证利率。

除此之外，在投保页面还有「中档利率」和「高档利率」，方便大家试算能产生的收益。

还是以40岁男性每年投保1万为例，来看看收益情况：

可以看到，无论是哪一个利率计算，钱都是放得越久，收益越高。

    如果按保证利率计算：经过20年的复利增值（60岁时），账户价值变成13.7万，收益率仅有2.032%，表现很一般，但你最起码是能拿到这么多钱。 如果按中档利率计算：经过20年的复利增值，账户价值变成16.7万，收益率为3.316%，如果能按这个利率结算，收益还是很不错的。 如果按高档利率计算：经过20年的复利增值，账户价值变成19.3万，收益率高达4.273%，这个收益非常优秀~

但要注意，中档利率和高档利率虽然比较可观，但这是浮动的，不一定能达到，所以大家还是要重点关注保证利率。
发布于 2023-05-01
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