深蓝君
给孩子买教育金，收益性是各位家长最关心的事情。
也就是说，现在存下一笔钱，在将来需要使用的时候，是否有增值，增值了多少，是我们购买教育金保险的核心因素。
年金险和增额终身寿险哪类产品的收益更好，我们通过2个具体的产品来对比一下。
年金险大师姐选的是渤海大富翁教育金，是目前市场上稀缺的预定利率为4.025%的产品。
大富翁教育金并不复杂，我们先简单的了解一下产品保障内容。
大富翁少儿教育金有可以领2类保险金：生存保险金和满期保险金。
举个例子：
如果W先生购买一份大富翁少儿教育金，其基本保额为10万，那么他可以领取的金额为：
生存保险金：10万*9%*4=36000元
满期保险金：10万*64%=64000元
18-21岁这4年，每年领取的生存保险金可以用作小孩大学期间的学费、生活费，家长无需操心。
到了21岁，孩子大学毕业这年一次性领取的满期保险金，可用于毕业旅行，或者创业，都有一定的资金支持~
那么渤海大富翁的实际收益如何，我们来具体计算一下。
可以看到，在孩子刚出生是我们一次性投入10万元，在保单的第7年，现金价值超过了我们投入的保费。
这就意味着我们就算退保，拿到手的钱也多于投入的钱，是不亏的。
如果不动它，保单就会持续增值。
小孩18-21岁，大学这4年，每年能领19826.37元，可以用来交学费；
21岁时，小孩还能一次性领取约14万，这笔钱可以用来继续毕业旅行、创业等。
相比最开始投入的10万保费，小孩最后领到的年金共计22万，足足翻了2.2倍。
大师姐也计算了一下产品的IRR，满期年化收益高达3.940%，可以说是非常优秀了。
看完年金险，我们再对比一下增额终身寿险。
金玉满堂2.0增额终身寿险，保额递增比例3.5%，产品灵活度高，支持减保、减额交清、保单贷款等功能。
金玉满堂增额终身寿险相信大家并不陌生，而金玉满堂2.0也是经过调整之后，推出的新品。
我们来看看它的具体保障责任：
1、投保门槛低
金玉满堂2.0，最高75岁都能买，1-6类职业均可投保，覆盖人群广泛。
无论是高龄的老人，还是消防员这样的高危职业，都能购买，非常友好。
此外，产品最低5000元起投，对于大部分人来说，这都是一个能承担得起的额度。
2、产品功能丰富
金玉满堂2.0除了常见的减保功能之外，还支持加保、减额交清、保单贷款等功能。
手里有闲钱了，我们可以利用加保功能把钱继续投入保单里，让其继续增值，
如果手里资金周转紧张，急需用钱，我们可以选择使用保单贷款功能。
最后，要是存在缴费困难的情况，但是又不想退保有所损失，我们还可申请减额交清。
可申请减额交清保险，用已有的现价一次性抵扣所有保费。
从这几点来看，弘康金玉满堂2.0还是非常不错额一款增额终身寿险产品。
那么金玉满堂2.0增额终身寿险是怎么领钱的？能比渤海大富翁领到更多的钱吗？
下面我们就来分析一下。
所谓回报＞投资，我们通俗理解就什么时候能回本。
对于增额终身寿险来说，本质上是没有收益产生的，它的“收益”完全是由现金价值决定的。
现金价值越高，我们能拿到手的钱也就越多，当现金价值＞已交保费时，就算退保，代表至少不会亏。
我们来看看不同缴费时间段对于产品现金价值的影响：
不同的缴费年限，产品“回本”的时间也不同，现价越早超过已交保费，意味着我们可以在不牺牲利益的前提下越早拿到钱。
最后，我们再来看一下各位最关心的“收益性”。
依旧以0岁男孩为例，一次性交10万元，然后按照渤海大富翁年金险的领取规则，进行减保领取。
对标大富翁的话，设置的领取额度与领取时间也与其一致，所以我们可以看到：
18-21岁，大学这4年，每年能领19826.37元，可以用来交学费，这和大富翁教育金领取的额度一样。
此时，保单剩余现金价值大约还剩11.8万。
也就是说，如果我们选择全部领取完的话，最多也只能领取11.8万元。
相比于大富翁教育金在21岁时还能一次性领取约14万的满期金，大约少了3万元。
测算完大富翁教育金以及金玉满堂2.0增额终身寿险之后我们能够发现，
在0岁男孩趸交10万的案例里，单纯对比收益的话，显然大富翁教育金要更胜一筹。
毕竟对于大部分人来说，领得多才是硬道理。
那么是不是这就代表着，年金险更适合给孩子作为教育金呢？
其实并非如此。
下面我们再从功能性上，帮大家对于分析一下，年金险和增额终身寿险的区别。
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