高收益的产品即将大面积停售要赶紧入手吗？

建议不要因为停售而仓促购买。 一般产品停售的原因可能有：保险公司亏损、产品销量不佳、保险公司销售策略调整，还有一些其他因素，比如监管政策调整产品规范等。 保险停售，就像电子产品更新换代一样正常，每天有新产品推出，也会有旧产品停售，但有的销售人员会把停售、涨价等变成推销理由，促成销售。 所以，买保险前，应该先了解清楚这款产品，是否满足自己的需求，如果了解清楚，确定保障符合自己需求，那么赶在停售前购买也无妨。

这款不在售了，有新版的可以了解下：“少儿住院万元护2020”

其实这是很多线下保险代理人销售的一种手段，下面，我就给大家仔细扒一扒。NO1:用“炒停”宣传保险产品，合规吗？可能有的消费者会在部分保险从业人员的口中或者朋友圈收到过“购买返还型健康保险最后机会”、“重大疾病保险费率调整”等“炒停”这样的信息。那我们该如何看待呢？在此，要告诉大家的是：这样以“即将停售”概念误导消费者，都涉嫌虚假宣传。根据《人身保险销售误导行为认定指引》，办理保险销售业务的人员不得对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；不得有以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售等欺骗行为。此外，即使保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率，根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，保险公司也不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。因此，消费者再遇到这种情况，就可以明确判断：用“炒停”等营销策略开展保险业务属于违规行为。NO2:“返还型健康险”本身表述就有误在涉及到“炒停”营销的保险产品中，消费者最常见的可能就是“返还型健康险”了。那么，如何看待这类保险产品呢？按照保险产品设计类型分，人身保险产品可分为：普通型、分红型、万能型、投资连结型等。从分类看，没有“返还型”产品设计类型，因此“返还型健康险”这种表述并不准确。如果有人利用“返还型健康险”表述混淆健康保险的特点和作用，并以此为产品“停售”造势，我们都可以理解其为虚假宣传，借机促进产品销售。事实上，所谓的“返还型健康险”实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。具体来说，我国商业健康保险按责任可分为：疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险。这四类健康保险分别以约定的疾病、医疗行为、日常生活能力障碍引发护理需要、疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件。其中，疾病保险可以包含死亡身故责任，失能收入损失保险和护理保险可以包含生存给付责任。NO3:面对停售产品，我们该有什么态度？在生活中，如果我们真的遇到了所谓“即将停售”的产品，或者遇到保险公司以保险停售作为卖点宣传时，该如何做呢？这里提醒大家，要重点注意以下两点：1.监管是不会禁止销售对消费者有利的产品的：监督管理单位要求保险公司下架的产品均为存在风险，可能对消费者造成损失的产品类型。不可能下架对消费者有利的保险产品。2.保险行业有固定精算规则：目前，保险行业各家保险公司销售的保险产品预定利率多为3%-3.5%之间，一般情况下，为保证自身的业务量，保险公司不会下架富有竞争力的保险产品。NO4:消费者需要注意的其他细节保险消费者在遇到类似问题时，还需要注意什么呢？建议以下几点：一是购买保险时，应当仔细阅读保险条款，不要盲目跟风冲动消费，根据自身需求理性选择。二是提高风险防范意识，不轻信网络传言，相关政策信息应以官方渠道发布为准。如有疑问，及时通过官方渠道向相关保险机构咨询或向监管部门反映，以免造成不必要的损失。

细心的朋友可能发现了，微信微保上又多了一个意外险，全名叫护身福·意外险，很多想投保的朋友担心这款产品不靠谱，那么微保的护身福意外险是个坑吗？值得购买吗？小编为你带来详细的介绍。微保的护身福意外险是个坑吗？1、承保公司微保的护身福·意外险，一款一年期的意外险，本名是个人人身意外伤害保险，承保公司是太平洋保险，太平洋保险是我国大型综合性保险集团，2018年世界500强排名第220位，公司经营情况良好，用户口碑不错，值得信赖。1、保障计划护身福·意外险提供三类保险计划，如图所示：从表格中可以看出，护身福·意外险几块钱的价格就可以获得几十万的保费，价格非常便宜，基本没有经济负担。2、保障范围护身福·意外险的保障涵盖了人生中最有可能遭遇的7大类型意外，包括电梯坠落、烧伤烫伤、游玩溺水、跌倒摔伤、高空坠物、交通事故，除此之外还保猝死，全残额外给付，相较于其他意外险，有明显的优势。这款产品隶属保险公司正规，再加上有微信做销售平台，不会存在什么安全风险，产品本身也是诚意满满，总的来说不坑。

我们首先看看哪些是真的要停售的保险，然后再对其他的谣言进行点评分析。即将停售的保险主要是受保监会134号文影响。1、理财保险“快速返还”，真的赚到了吗？我们知道很多两全险、年金险，从投保的第一年开始就返还现金。按照134号文监管要求，只有保单生效5年后才能返钱。134号文监管要求1：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。直观上给了我们一种错觉，感觉10月1日后的保险竞争力小了，毕竟拿钱的时间要5年后，事实真的这样吗？我们直观的看2个对比：方式一：每年投入1万元，投5年，从第1年开始每年返还3000元。方式二：每年投入7000元，投5年，第6年开始每年返还3000元。虽然方式一更加有吸引力，交完保费第一年就能领钱，但实际上不过是保险公司的数字游戏而已。我们知道，所谓理财就是投入资金——通过时间增值——获得收益的过程。如果刚投入马上就能拿到收益，那说明收益本来就是你的钱，因为还没开始参与增值的过程呢。为什么保监会还要规定每年返还的钱不能超过保费的20%呢？因为保险资金的投资组合决定了短时间内很难达到20%的收益，如果按这个收益来返还，很可能返的还是你自己的钱，至少其中一部分是。2、年金险+万能账户，到底要不要买？我们再来看看万能账户的问题，我们知道年金险长期下来收益能达到3%以上，但是需要长达几十年的时间才能实现，所以单独买年金险的吸引力是不大的。为了增加卖点和弥补年金险的不足，很多产品通常会搭售一个万能账户，不同公司的收益不同，一般保底收益在1.75-3.5%之间，而实际计算利率在4%-7%左右。年金收益3点多，万能账户如果有5点多，这样搭配整体收益就上去了，这就是万能账户的存在价值。而且万能账户可以存取，这就增加了资金的灵活性。其实很多人就是因为这个万能账户才去买年金险的。134号文监管要求2：万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。所以十一停售的产品，很多是受这条规定影响的。目前除了各家保险公司主推的产品外，还有保险经纪代理渠道主推的华夏如意来，那么问题来了，这种产品是否值得买呢？我们以市场上比较有竞争力的华夏如意来为例，同和谐宝贝健康成长计划进行对比分析：通过对比分析我们可以看到，市场上还是有很多不错的产品，比如万能账户保底3.5%，万能账户追加金额没有限制。而且10月1日也不会停售，因为万能险是主险，并不是附加险。不过和谐宝贝健康成长计划也有自己的局限，就是只能给孩子投保，而且理财时间是只能到孩子25周岁。深蓝君不是想生硬地进行产品对比，也不是想说谁比谁好，而是说以后还是会有好产品的，没必要因为停售而冲动的购买保险。

银行和年金险是两种不同的金融工具，它们各有优缺点，因此无法简单地说哪一种的收益一定更高。银行的优点在于其灵活性和方便性，可以随时存取款，而且银行也有一些高收益的理财产品。但是，银行储蓄的收益一般比较低，而且如果遇到通货膨胀，实际购买力可能会下降。年金险是一种长期投资计划，通过定期缴纳保险费，在保险期间内获得保险保障和投资收益。年金险的收益通常会比银行储蓄高，因为它包括了保险保障和投资收益两部分。但是，年金险的投资风险也较高，如果市场表现不佳，可能会影响投资收益。因此，选择银行还是年金险，要根据个人的风险承受能力、投资目标和时间规划来决定。如果需要长期稳定的收益和保障，年金险可能是一个更好的选择；如果需要短期灵活的储蓄，银行可能更适合。在选择金融产品时，建议咨询专业的理财师或者金融顾问，根据个人情况进行合理配置。