保险理财产品怎么分类？保险理财可靠吗？

随着越来越多的人选择理财，各个保险公司为了满足消费者都退出了一些理财产品。 保险理财产品不像 意外险、 医疗险等普通保险一样，它兼具保障功能和理财功能于一体。那么保险公司的理财产品都有哪些， 保险公司理财产品可靠吗？下面就为大家解答。
保险理财产品怎么分类？
1、 分红险
分红险，它具有保障和投资双重职能。
传统型的分红险都有一个固定的预定利率，按照保险的 保额和投保年龄及相应系数进行演算所得，风险保障是基本上可以做到固定不变的。
另外，分红险产品除了拥有保险的基本保障功能之外，它的分红主要体现在保险公司保险业务的经营情况、投资收益等等，这也是分红险产品的主要特点。
2、投连险
投连险，它会将消费者缴纳的保费划分为三个部分，一部分是基本的保障成本，一部分是保险公司收取的管理费用，它是最具有理财价值的一款，也就意味着风险性更大了。如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3各部分，前两项与万能无本质区别，还有一部分资金由保险公司来代替消费者进行理财，收益上上不封顶，也不保底。
3、 万能险
针对消费者临时需求资金的情况的话，它是可以随时取出的。另外不同于投连险的是，万能险的计入理财的基金占比是非常小的，而管理手续费用偏高，这也就意味着要想体现出万能险的收益性，一般要求投资的时限拉长。
保险理财可靠吗？
我们从销售、理赔、退保和保险公司四个方面分析，您就知道是不是可靠的了。
（1）销售是否误导
这种保险理财产品，一般条款都很简单了，能够玩文字游戏的空间比较有限。同时，一般也不会交由代理人去销售，所以也不用担心有人主动来误导你。宣传文案多数在大网站上公布，拥有群众监督。
（2）理赔是否困难
这类保险理财产品为了适应在互联网上销售，所以在设计时就充分考虑到了产品兑现的便利性的问题。一般都不需要用户提交任何材料去理赔，而是在产品到期时自动将已支付保费和利息结算到消费者的账户里。
（3）退保是否损失
这种产品期限多数都在一年甚至更短，所以在购买之前就确定这笔钱短期没有什么急用，买了就等到期。同时，由于是保险公司销售的产品，大家可以利用10天的犹豫期，确定自己是否真的需要这样的产品。
（4）保险公司是否容易破产
根据我国保险法规定，保险公司如果因为运营不善，保险公司会选择合并，如果在一定时期内仍无法运作，那么它的所有业务将由中国 保监指定另外一家保险公司代理和继续其售后服务，或者退保手续等。
综上所述，我们知道保险公司产品是可靠的，最起码不会产生欺骗的行为，至于收益怎么样，这要根据实际情况了。