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“我前几年买了份保险，一年交几 万元保费，然后每三年就可以返还一笔钱，退休以后每年还可以拿到一笔钱，好得很咧！”说实话，作者每次听到身边七大姑八大姨讲这些，内心都是累觉不爱的。上面这个问题所描述的就是典型的保险头号大坑——高保费、无保障、低收益、保本保息的 分红险，属于 理财型保险产品。

一、 理财型 保险都有什么坑？
理财险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。一般分为三种：分红险、万能险、投连险。这类号称能理财的保险，保费高、保额低，代替强制储蓄可以，但远不足以用来保障自己的生活。等你真的生病了，这个保险赔不了多少钱；等你去领分红，这个保险的收益还没有存银行高。

二、 为啥还有那么多人喜欢买理财型保险？
作为一个绝对以保障为先的消费者，对这类险种真的是爱无能。在小师妹眼里，保险就是保障，什么储蓄存钱增值，有的是别的办法。那为啥还是有那么多人都喜欢买理财型保险？
原因一般有两个，第一，本末倒置。保险姓保，保险的核心本质是为了保障，我们买保险首选应该是消费型纯保障类保险，而不是一提到买保险就先保本、返还、收益，最后才考虑是否真的有保障作用。正确的选择应该是：先保障，后理财。要先配齐自身的保障，标配重疾险+意外险+寿险，然后再去考虑理财。

三、 理财型保险真的不能购买吗？
买保险，一定是要适合自己的。人的需求是会随着不同的人生阶段变化的，若是到了一定年纪，健康和保障都比较完备，且经济条件允许的情况下，自然可以有理财型保险的需求。适合的人群一般有以下特点：保障型的保险已经配置足够有其他高收益的投资渠道（股票、基金等）有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健确定收益。

总结：对于处在人生爬坡阶段的年轻人来说，购买理财型保险是不适合的。如果我们购买了不适合的产品，就没有多余的预算购买保障型的产品。试想一下，如果不幸发生了重疾住院手术急需一笔钱，这份保险能给你什么帮助呢？所以，小师妹再啰嗦一下下，买保险一定要适合自己才好，而不要被公司品牌响亮、产品销量大等因素所影响，即使适合别人，也未必适合自己！科学投保，要记住这一大原则：先保障，后理财。
发布于 2021-04-03
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