理财险是否值得购买？

保险从来就没有值不值一说，只有合适不合适。

我们先客观的分析一下 理财型保险的优缺点。

先说缺点：

第一，作 为一款投资工具来讲，它的收益不高，特别是短期收益，跟银行相比没有任何优势，更不用说和其他激进型投资工具相比。而且取现没有银行便利，短期内如果硬要取现，甚至会造成损失。

第二，作为一款保险来讲，他的保障性明显不足。基本上起不到什么保障作用。其保障性能用一句大白话来讲，无非就是已支付保费加利息。远远低于意外、重疾等保障性产品。

第三，相较于普通保险的保费， 理财险确实比较贵，比较占用资金。

我们再来看看它的优点：

第一，安全。
一般来讲，理财产品有几个衡量指标，分别是安全性，收益性，流动性。安全性和收益性又一般是成反比的，收益性越高，安全性往往就越差。而 保险理财产品的优势就是其无可比拟的安全性。

保险理财产品的安全性是由其投资渠道决定的，而其投资渠道也是由国家金融相关的法令法规所规定的。其本身同时也是受到法律保护的，相关的法律条文牵涉到婚姻法，合同法，民法，税法等内容。

第二，长期收益率可观。

保险理财产品一般会为客户设立一个分红账户，账户内的资金是以利滚利的方式来增值的。短期内，账户资金增长缓慢，但是，在较为长期的时间段来看，可以实现以时间换金钱的目的，可以有效的起到保值增值的作用。

第三，可以实现家族资产的精准传承。在一定条件范围内，可以合法的避债，避税。一般来说，保单都会指定有 身故受益人，可以确保家族资产落在指定继承人的身上，而不用担心，落在他人之手。

第四，不会被查抄的家庭资产。
重庆文强因触犯党纪国法，家产被充公，唯一留给老婆孩子的是一张238万的保单。这也是受到国家相关法律保护的，具体内容涉及民法及婚姻法的相关条款。

第五，由父母为子女投保的，是毫无争议的个人资产。
在遭遇婚姻风险的时候不存在夫妻共同资产的问题，而平分。

第六，对于商人或者是企业主而言，购买了大额的理财保险，往往是一笔东山再起的准备金，也可以在家庭和企业之间建立防火墙，不至于由于企业破产而导致家庭也破产。

由于理财型保险的现金价值通常都比较高。当商人，或者是企业主，面临破产风险的时候，往往可以通过提取保单现金价值，来拯救自己的企业，以实现东山再起的目标。这在国内已经有不少案例。最有名的应当是属于国美的杜鹃救美案例。

结合以上优缺点的分析，保险公司的理财型保险，适合家庭经济宽裕，有从小就为孩子做养老规划的家庭，特别是企业主和商人，还是非常有必要提前为家庭做好准备。