什么是商业养老保险金

税延型商业养老保险交多少年没有具体规定，一般在退休前就可以开始交了，到退休后就可以领取养老金，领取的话要带上银行卡账户去投保公司按约定的领取方式领取，一般有按年领取、按月领取、一次性领取等方式。

商业养老保险金一般有定额、定时或一次性趸领三种领取方式。定额领取和社保养老金相同，定时领取就是约定一个领取时间，而趸领就是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。此外商业养老保险的领取时间依合同而定，而且中途可以更改。

根据财政部、税务部、银保监会等部门规定，税延型商业养老保险金可以一次性领取，但是在个人身故、发生保险合同约定的全残或罹患重大疾病的才可以一次性领取；此外一般的领取方式是按月或按年领取，领取期限原则上为终身或不少于15年，哪种领取方式更好并没有定论，按照约定来就好。

商业养老保险金领取的时间比社保养老金更灵活，社保养老金一般在退休后才能开始领取，而商业养老保险金领取的起始时间一般集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的，有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。

个人社会养老保险计算公式为：养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中，个人账户养老金计算公式为：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数【计发月数略等于（人口平均寿命退休年龄）X12）】。基础养老金的计算公式为：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

如何计算职工养老保险？职工退休时的社会保障金由两部分组成：养老金=基本养老金+个人账户养老金。其中：个人账户养老金=个人账户存款月数（195代表50，170代表55，139代表60，120代表不再统一）基本养老金=（本省上年度在岗职工月平均工资+本人指数平均缴费工资）2×缴费年限*1%=本省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指标）2×缴费年限*1%。(公式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数)在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。最低限为0.6，最高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金是无限期规定的，只要接受者还活着，他就可以享受每月的养老金待遇。即使个人账户养老金已经用完，仍将继续按原标准发放，个人养老金也将根据在岗社会工作者月平均工资的增加逐年增加。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

商业养老保险金领取的时间比社保养老金更灵活，社保养老金一般在退休后才能开始领取，而商业养老保险金领取的起始时间一般集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的，有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。

社会养老保险金的计算方法如下：计算基础养老金：基础养老金的计算公式为（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2×缴费年限×1%。计算个人账户养老金：个人账户养老金的计算公式为个人账户储存额/计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）。影响养老金的因素包括缴费年限、缴费基数、上年度在岗职工月平均工资以及退休年龄等。以上所述的养老金计算方法仅供参考，如需了解更多信息，请咨询当地人社局工作人员。