分红险划算吗

个人意见是不值得购买。保险是转移风险的工具，而工具都有其使用范围和适用人群，至少在分红险上头，我一直没能找到确定适用人群。我们先说分红险的发展：我国的分红险是99年左右引进的。背景一是早年销售的确定收益的寿险和年金产品随着利率下降，利差损严重，就是说亏损严重。另一方面是随着银行利息逐年下降，预定利率降低，保险越来越贵，购买的人群又降低。市场惨淡。在这种背景之下引入分红险，即达到了分散保险公司风险的目的----合同不用写那么高的确定利益了，保险公司经营的风险降低。还可以吸引客户，本来按照确定的预定利率收益只能是A，现在保险公司可以说，收益变成了(1/2A,2A),给人一种希望，貌似可以有更高更好的收益，事实的真相很可能只是画的饼，实现的可能性低。还产生一个极坏的副作用，销售误导。大量的代理人拿着看起来非常漂亮，却完全是空中楼阁的演示利益到处跟人说高收益，造成期待偏差，而后发现收益不够，对保险行业整体观感还降低。实际上这件事情在香港保险上头还在发生，高演示的分红险大行其道，分红达成率到底有多高值得商榷。而事实是分红实际上是不确定的，还有可能没有。我们购买保险本来是为了转移风险，增加应对未来的确定性，然后通过购买分红险完美的到达了事情的反面，增加了不确定性。还有一个原因是分红险贵。我们知道分红来自于，死差、利差和费差。要达到三差益而非三差损，很好的方式是定价时就确定更高的费用率、更高的死亡率和更低的利率，也就是说定价时，就确定更高的成本和更低的收益，也就是更高的保费，之后在经营过程中目标就非常容易达到，三差益倒是容易了，可以有分红，与之对应的坏处就是保费也就非常高。是不是？同样的人，购买同类型的产品，分红比不分红贵得多，分来的红，是在产品设计时就准备多收钱的。所以我们的结论是：分红险对保险公司非常有利，它降低了经营的风险、收取了更高的保费、还通过不确定的高收益吸引更多客户购买。

我今年50岁，买了红利发保险刚好一年，保险金交了2万元，十年期限。但当时是以三年定期存款投保的，工作人员告诉我：三年到期如果不想继续保，按三年定期存款支付已支付保费。是这样吗？专家分析您所投保的红利发产品是分红型产品，每份1000元，一次缴清，保险期限分五年和十年。您无论今年退还是三年后退都不可能拿到已支付保费的。如果您要退保，请填写解除合同申请书并提供以下资料：1，保险合同；2，您的有效身份证件；保险公司自收到到解除合同申请书时起，您的合同终止。自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值。您犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。如果您要退保，请填写解除合同申请书并提供以下资料：1，保险合同；2，您的有效身份证件；保险公司自收到到解除合同申请书时起，您的合同终止。自收到解除合同申请书之日起30日内向您退还保险单的现金价值，您犹豫期后解除合同会遭受一定的损失，请您三思。

小孩的分红险是否划算取决于多个因素，包括但不限于以下几点：1.保费：分红险的保费通常较高，因为保险公司需要支付分红给投保人。2.保险期限：分红险的保险期限较长，通常为10年或更久。如果投保人希望在短期内获得保障，分红险可能不划算。3.分红收益：分红险的收益取决于保险公司的盈利情况和分红政策。如果保险公司的分红政策较好，投保人可以获得较高的分红收益。4.保险保障：分红险通常还包含其他保险保障，如意外伤害保险、重大疾病保险等。如果投保人需要这些保障，分红险可能是划算的选择。综上所述，是否划算需要综合考虑保费、保险期限、分红收益和保险保障等因素。投保人可以根据自身需求和经济状况来决定是否购买分红险。

年金保险和分红型保险都是长期储蓄型的保险。它们可以帮助您在退休后获得稳定的收入来源。然而，是否选择购买这两种保险取决于您的个人需求和财务状况。如果您有足够的资金并且希望为未来的退休生活做好准备，那么购买年金保险可能是一个不错的选择。它可以为您提供一定的固定收益以及潜在的投资回报。而分红型保险则提供了更高的灵活性和可变现性，但风险也相对较高。因此，建议您根据自身情况进行权衡并咨询专业的保险顾问来获取个性化的建议。