增额终身寿的收益

我们平时接触比较多的是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱。而增额终身寿的保障功能很弱，更偏向于理财，它的保额每年会按一个固定比例增长。很多人会把保额和现金价值搞混，在计算收益时，我们要?重点关注现金价值，它是我们退保（退出投资）时拿到的钱。目前市场上的增额终身寿，收益最高在3.5%左右，并不是很高。它和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。但如果需要用钱，也可以手动申请“减额提取”，把增额终身寿的现金价值拿出来用。

在当前增额终身寿险市场上，金玉满堂的收益绝对能跻身第一梯队，尤其是中长期收益非常可观。那么，它的收益到底有多少高呢？我们一起来看看~举个例子，35岁的小王，年交10万，交5年，一共投入50万初始保额38310元，后续保额每年以3.8%速度逐年递增具体收益测算如下：很显然，在保单第7年，也就是小王42岁时，已交保费现金价值；之后，这份保额开始产生收益，当小王50岁时，现金价值高达77.98万，是投入保费的1.5倍；有了这笔钱，年过半百的小王就是一个富有的老爸，他可以减保取出部分现金价值，送儿女留学深造，或者帮衬儿女结婚、买房、创业……假如，小王一直没有减保取钱，而让这笔钱继续复利增值。那等到他65岁时，现金价值达到130.61万，比已交保费翻了2.6倍，IRR值达到3.484%。这时候，小王赶上了延迟退休潮；假设70岁才退休，那他将拥有155万的养老本，不用担心晚年生活质量下降。假如这笔钱还是没用上，那可以继续复利增值；等到他80岁时，现金价值达到218.76万，比已交保费翻了4.3倍，IRR值达到3.489%。不然自己的老年生活过得美滋滋，甚至还能资助孙子买房、创业~这里要提醒一下大家，你所投入的保费不同，选择的缴费期不同，收益会存在差异的。如果你想知道自己买增额终身寿的收益如何？可以私信找我，免费帮你测算哦~

增额寿险的收益主要包括两个方面：保险金和现金价值。下面是关于这两个方面的详细解释：1.保险金：这是指在保险期间内，如果被保险人不幸身故、全残或达到特定疾病状态，保险公司将按照合同约定的金额向受益人支付保险金。保险金的金额通常与投保时缴纳的保费、保险期限和被保险人的年龄等因素有关。2.现金价值：这是指保单在一定时期后所具有的价值，通常随着缴纳保费的增加而增长。当投保人想要提前解除合约或者进行保单贷款时，可以取出现金价值。需要注意的是，并非所有的增额寿险都有现金价值，具体需要查看合同的条款。总的来说，增额寿险的收益主要体现在保险金和现金价值的增长上。在购买增额寿险时，消费者应充分了解产品的特点和收益方式，以便做出明智的决策。

平安增额终身寿险的收益是根据保险合同的具体条款来确定的。一般来说，增额终身寿险的保额和现金价值都会随着时间的推移而增加，这也是其“增额”之称的由来。具体收益情况，需要根据保险合同的具体条款以及投保人的个人情况（如年龄、性别、投保金额等）来确定。在购买增额终身寿险时，建议仔细阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、现金价值等详细信息。如果有更具体的问题，可以咨询平安保险公司的客服人员或者专业的保险顾问，以获取更详细准确的信息。

增额终身寿险的长期收益可以通过计算其现金价值的增长来得到。现金价值是保险合同中的一项价值，通常在保险期间内逐步增加。以下是计算增额终身寿险长期收益的一般步骤：1.确定保险合同中的年度现金价值增长率。这是保险公司在保单期内每年为保单持有人提供的现金价值增长比例。通常，这个比率会在保险合同中明确列出。2.确定保单的年度保费。这是保险公司每年从保单持有人那里收取的费用，以支付保险成本和提供保险保障。3.计算每年的现金价值增长。将年度现金价值增长率乘以当年的现金价值，然后加上保费。4.将每年的现金价值增长累加。从保单生效的第一年开始，将每年的现金价值增长相加，直到保单结束。5.计算最终现金价值。在保单结束时，将累积的现金价值增长加上当年的现金价值，得到最终现金价值。6.计算长期收益。将最终现金价值与保单生效时的保费之和，除以保单生效时的保费，得到长期收益。需要注意的是，增额终身寿险的长期收益取决于保险合同中的年度现金价值增长率和保费。此外，增额终身寿险的主要目的是提供终身保险保障，而不是追求高额的投资回报。因此，在购买增额终身寿险时，应根据自己的保险需求和风险承受能力来选择合适的保险产品。