定期寿险有没有储蓄性

储蓄性寿险分为终身寿险和定期寿险，拿终身寿险来说，有的寿险产品合同里不仅明确了全残和身故责任，还明确了到了某一个年龄阶段仍然存活的话，将可以提取一定的金额进行养老。可以类似于银行的储蓄作用，还有保障。虽然储蓄性的寿险是比较基础的寿险，但是还是具有一定价值的。一旦发生风险保险公司是有赔付的，如果存银行就只能拿保单现金价值超过已支付保费金了。

储蓄性寿险是指更加注重储蓄功能的寿险产品。比如购买了储蓄性寿险，可以兼顾养老功能，在日后年老时需要钱进行养老时，可以根据合同约定取出一些钱来充养老基金。如果想要在获得风险保障的同时通过保险产品进行投资理财获得更高收益的可以考虑这款。寿险除了储蓄型寿险以外还可以按照保险期限可以划分为定期寿险和终身寿险，按照保险功能又可以划分为分红型寿险、万能型寿险等。

职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。实行职工个人储蓄性养老保险的目的，在于扩大养老保险经费来源，多渠道筹集养老保险基金，减轻国家和企业的负担；有利于消除长期形成的保险费用完全由国家"包下来"的观念，增强职工的自我保障意识和参与社会保险的主动性；同时也能够促进对社会保险工作实行广泛的群众监督。

有，终身寿险是一种长期保障型寿险产品，由于其保障形式和早期的寿险产品不同，因而被认为具有一定的“储蓄性”。实际上，终身寿险并不是一个专门的储蓄产品，但是在缴纳保费的过程中，附带的保证利益以及资金运用等因素的结合，的确可以产生一定的储蓄和保值效果。尤其是在保障期限较长的情况下，由于终身寿险具有相对高的死亡保障金和其他实际价值，被保障人短时间内有可能获得较高的保险金。需要特别说明的是，终身寿险储蓄性的具体指向需要根据各家保险公司的政策和实际情况进行判断。此外，由于其的保障周期普遍较长，和其他消费品、短期理财等资产类别不同，终身寿险对于个人财务规划和长期资产配置均有着更广泛的适用性和影响性，需要投保人进行仔细谨慎的评估和决策。

长期积累：储蓄性寿险为投保人提供了一个较长的储蓄周期，允许投保人逐渐积累现金价值。终身保障：与其他寿险产品相比，储蓄性寿险通常具备终身保障的特点。无论投保人何时去世，其受益人均可获得一定金额的保险金，给予家庭经济保障。灵活的缴费方式：储蓄性寿险通常提供多种缴费方式，如一次性缴费、定期缴费或灵活缴费等选项。稳定的收益：储蓄性寿险的现金价值通常会随着时间的推移而增加，并且投资收益相对较为稳定。附加保险责任：除了储蓄价值外，储蓄性寿险还可以提供一些额外的保险责任，如意外伤害保险、重大疾病保险等。

定期寿险不具备储蓄性。它是一种纯保险产品，主要作用是在保障期内为被保险人提供一定的保障，一旦被保险人在保障期内不幸身故，保险公司将按照合同约定向其指定的受益人支付一定的保险金。如果被保险人在保障期内未发生身故，保险公司也不会返还任何保费。定期寿险的保险期限固定，保险费不退还，保险费低廉，没有储蓄的性质。相比之下，储蓄型保险则是一种既具备保险功能，又具备储蓄功能的保险产品。它的保障期限一般较长，保费也相对较高，但是在保障期限结束后，保险公司会将保险金和利息一并返还给被保险人，起到了一定的储蓄作用。因此，定期寿险并不具备储蓄性。如果您需要同时具备保险和储蓄功能，可以选择购买储蓄型保险。

定期寿险一般不具有储蓄性。定期寿险是一种纯保险产品，主要目的是为被保险人提供一定期限内的保障，一旦被保险人在保险期间内去世，保险公司将支付给受益人一定金额的保险金。如果在保险期限结束时，被保险人仍然健在，保险公司不会返还任何保费。与之相对的是，储蓄型寿险是一种结合了保险和储蓄功能的产品。储蓄型寿险不仅提供保险保障，还可以积累现金价值。被保险人在交纳保费时，一部分保费会用于支付保险费用，剩余的部分则会被投资于储蓄账户中，逐渐积累现金价值。被保险人在需要时可以提取或者借贷这部分现金价值。因此，定期寿险与储蓄型寿险在功能和保费结构上有所不同，定期寿险一般不具有储蓄性。