理财保险介绍

理财保险单简称保单,是理财保险合同成立后,理财保险人向投保人或被理财保险人签发的理财保险合同的正式书面凭证。理财保险单是理财保险合同成立的凭据,一旦发生理财保险事故,理财保险单是被理财保险人向理财保险人索赔的主要凭证,也是理财保险人理赔的主要依据。理财保险单一般由理财保险人制作、签章并交付给投保人。　　理财保险单作为理财保险合同的正式书面凭证,它的法律意义如下。　　(1)证明理财保险合同的成立。理财保险单是在理财保险合同成立后签发的,它不是理财保险合同成立的要件,但可作为理财保险合同成立的凭据。　　(2)确认理财保险合同内容。《理财保险法》明文规定理财保险单应载明合同内容,故理财保险单所载明事项即为理财保险合同内容。　　(3)是当事人双方履行理财保险合同的依据。理财保险单中载明了当事人双方的权利、义务和责任,因此,当事人双方均以理财保险单所载事项为履行理财保险合同的依据。(4)具有有价证券的作用。在某些特定情况下,理财保险单具有证券作用。如在国外货物运输理财保险、成品质量理财保险等财产理财保险中,理财保险单通常为指示式或无记名式,随理财保险标的的转移而转移。

随着近期理财收益率的持续走高，随之而来出现了一些理财误区。业内专家介绍，在理财之前，巧妙辨识理财误区和陷阱是当务之急。作为年终岁尾的吸金大户，银行理财产品可谓是最主流的理财渠道之一。不过，被高收益率所误导，误买保险产品或不保本结构性产品也是最常见的情形。因此，专家提醒各位投资者，在购买理财产品时，一定要明确询问是短期保本理财产品还是保险理财产品，是否可随时取出且没有损失。一般来说，保险产品周期比较长，在5年甚至10年以上，如果遇到推销一年以上理财产品的，投资者要格外小心，因为理财产品并非储蓄存款，部分存在着不保本的可能性。例如，对挂钩黄金等结构性产品而言，挂钩标的表现如何，将直接影响理财产品收益。而非结构性产品中，投向为股票的产品，投资风险相对较高，其收益也存在与二级市场波动起伏的可能。此外，理财产品的预期收益率并不一定等于最终实现的收益率。尤其是标榜高收益率的外资银行发行的结构性产品，它们的实际收益与挂钩标的走势密切相关，其实现最高收益的可能性并不高，所以投资者在购买理财产品时必须谨慎，一定别只看宣称的高收益。

1．理财险对象　　凡是年龄在周岁以上地城乡居民,均可以参加个人理财金理财险。　　2．理财险责任　　个人理财金理财险地承保对象主要是针对个人,因此充分考虑了个人投保本理财险地特点,在理财险责任上主要包括以下三方面地内容：　　年固定年金：是当被理财险人生存到理财险合同约定地理财金领取期时,理财险公司则根据理财险合同地约定开始给付理财金,从开始第次领取理财金算起,无论被理财险人是否死亡,理财险公司均按照理财险合同约定地金额给付理财金到满年。如果在此期间被理财险人死亡,理财险公司将按理财险合同地约定,向被理财险人指定地受益人或法定继承人继续给付理财金,直到满年时为止。　　终身年金：如果被理财险人已经领取完年固定理财年金后,仍然健在,理财险公司将按照理财险合同约定地金额继续给付理财理财险金,直至被理财险人亡故时止。退还理财险费：如在理财险费交付期间,被理财险人死亡,理财险公司将按照个人理财金理财险地规定,给付相应地死亡退保金,且不再承担理财险责任。

谈到复利效应，其实有很多对于理财完全不了解的人是非常陌生，但是现在社会人们的闲钱相对较多，理财是一个重要的规划，因此我们一起来了解关于复利效应的相关知识吧。复利是时间的朋友，你应该把能够持续增长的资金投入到适当的环境中。经过足够长时间的积累，财富的雪球将滚动并增长，反映出复利的真正威力。复利就是复合利息，也就是说年收入也可以在下一个利息周期产生利息。一般来说，复利是指“滚利”。复利具有滚雪球效应，财富往往会随着时间的增长而产生裂变增长。我们用10万元，月复利进行对比，为了好算年化5%吧，一年下来，我们比单利多增加了114元的收益，有人说，这也没什么呀，才114，我也不在乎。还记得爱因斯坦说，时间+复利=原子弹吗?如果我们把时间拉长到30年。30年后的已支付保费+利息为446,490元。30年，相当于每年都是11.5%的单利。40年，相当于每年都是13.4%的单利。50年，相当于每年都是20%的单利。60年，相当于每年都是30%的单利。现在你了解复利的厉害了吗?而年金保险恰恰是复利投资理论最直接的体现，年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保金，用来提高生活保障水平的一种理财型保险产品。年金保险是资产配置的重要组成部分，以日息和月息复利抵御通胀，它具有较强的安全性和一定的流动性。当市场低迷时，它可以锁定稳定的长期利益。投资是非常长期的保险，时间会经历几个不同的经济周期，包括高利率期和低利率期，其收益不会达到牛市的超高收益。但是，它可以保证客户在低收入环境下获得稳定的收益，这是其他投资难以实现的，也是年金保险的独特优势。

保险不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，保险更像是存储自己的一根救命稻草，目的不是为了一夜暴富，而侧重于为自己的未来留后路，让以后不受穷。若是购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的预期年化收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是策。事实上，在目前通货膨胀的压力下，房地产、股票投资一片萧瑟的背景下，承诺保本、承诺预期年化收益的保险理财产品更具有抵制通货膨胀的能效，受到市民的追捧。保险专家介绍，当前银行理财产品的预期年化收益率普遍不高于4%。相较而言，一些保险产品综合预期年化收益率能到4.55%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。由于承诺保本预期年化收益较好，这些保险产品今年三季度以来一直卖得不错。不过，也有保险理财人士也表示，保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，保险更像是存储自己的一根救命稻草，目的不是为了一夜暴富，而侧重于为自己的未来留后路，让以后不受穷。所以，如果投资者比较看重短期的预期年化收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的预期年化收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是策。保险人士说。分红保险的红利来源于哪里？分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。(1)死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；(2)利差益，是指保险公司实际的投资预期年化收益高于预计的投资预期年化收益时所产生的盈余；(3)费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

万能保险主张医疗、教育、养老、继承合一，保险金额可以随时增减；价值可以随时取用；赔付灵活，想付多久就付多久，但实际上万能保险非常复杂，无法确定。与基本保险相比，万能保险既能管理资产，又能提供担保。那么什么样的保险才是万能保险呢？万能保险的初始成本是多少？万能险是什么？万能保险其实是一种人寿保险，购买了之后投保人可以在一定的规范内任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额。保险公司对保险中的保单价值进行核算，并确保投保人在享有资金保障的前提下，借助专家管理资产进行运作的一种资产管理方式。为什么说万能险“万能”？之所以说万能险万能，并不是因为万能险可以附加其他的险种，而是在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，并确保投保人在享有一定获益保障前提下，借助专家管理资产进行运作的一种资产管理方式，也就是说万能险是把资金账户交由客户自己管理，由客户自己掌控风险，这都是其他的险种都不具备的。万能险的初始费用是多少？万能险与连投险等系列产品十分相似，也是需要扣除一定程度上的初始费用、管理费、提前支取手续费等，而初始费用是其中占比最大的了。万能险的初始费用，就是指保户每次交纳保险费后，保险公司收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照具体合同条款的约定计入保单价值。而且万能险的初始费用会随着时间的增加而逐年减少，保户的账户资金也会随着时间的累积体现出来。最后提出买保险一定要分清主次，在购买保险的时候看重保障性和投资性的区分，不能把保险和资产管理混为一谈。在购买保险时要理性，合理规划自有资金，定期、按时缴费，这样才能更好地发挥保险的保障功能。

在经历了近十年的经济衰退之后，低迷的经济并没有如预期的那样复苏，各种投资都还处于危险之中。尤其是近期新冠疫情全球肆虐，股市持续下跌，经济遭受重挫，各种投资渠道的风险在这一特殊时期加大，以前不受关注的保险投资以其稳定增长受到投资者青睐。那么什么是保险投资理财产品呢？首先要区分两个概念，投资保险和投资保险理财产品的相同和不同。投资保险和投资保险理财产品的相同处是都得到了一份保险，不同处是投资保险指用个人的收入买一份身故后的固定收益，主要用于传承。而投资保险理财产品买的到不仅仅是一个保险，而是一份带有分红、投资增值性质产品，它可以在你需要的时候自己用，也可以在你有生之年用不着的时候作为传承，更可以将其分红收入部分合理延税。前者是家庭财务规划中，将投资与保险完全分开的家庭资产分配规划，而后者则为不仅仅考虑这笔资金用于未来的传承，同时还承担相应的增值作用。在经济发展迷离扑朔、前景未卜的情况下，保全资产的平安应是我们的首选，因此，分红型保险理财产品已经成为人们安全投资的重要选择之一。保险企业可以使用的保险资金由已支付保费、各项准备金和其他可以积累的资金组成。动用大量临时闲置准备金是保险资金流动的重要环节，投资可以增加收入，增强支付能力，使保险资金进入良性循环。目前，随着资本经济的发展和金融工具的多样化，保险投资的盈利能力也在稳定的前提下得到提高，投资方式的选择更加广泛，为投资者提供了更安全、更稳定的投资渠道。

惠鑫宝年金理财保险计划介绍1、保什么：（1）投保年龄：0-60周岁（2）缴费方式：年交（3）生存保险金：被保险人于本合同生效满一年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日零时生存，本公司按首次交纳保险费金额的12%给付生存保险金。（4）满期保险金：被保险人生存至保险期间届满，本公司按基本保险金额给付满期保险金，本合同终止。（5）身故保险金：被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金，本合同终止。保险免责:1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施:3、被保险人自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外:4、被保险人服用、吸食或注射毒品;5、被保险人酒后驾，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;7、核爆炸、核辐射或核污染:8、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常(合同约定的疾病除外)等。