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轩辕发彪
银行本身的主营业务并不是理财,而是存款、发放贷款,因为银行的便捷性,会与其他平台合作,银 行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道,在银行可同时进行保险费的结算,一方面可以增加银行的收入,另外对保户来说也方便一些。
很多人对 保险理财有抗拒性,其实多是进入了误区,保险理财种类不同,风险性也不尽相同,在这里科普下保险理财。
市场上的理财保险主要有三种, 分别是分红险、万能险和投资连结型保险。这三种保险有如下特征:
1) 万能险,它在投资的基础上,会拿出所交保费中的一部分用于保障费用,这笔费用会随着年龄的增长而提高。而且万能险有保底收益,通常是2%左右,并且已支付保费不会损失。
2) 分红险,相对灵活性较差,好在如同万能险一样,已支付保费不会遭受损失。适合收入较稳定的家庭。
3) 投连险,理财型保险中投资风险最高的,没有之一。不保证已支付保费安全,自负盈亏。
总的来说,保险理财相对银行理财周期更长,基本都是附带一些保险内容的理财模式,比较合适长期的投资决策。如果要选择银保理财,个人推荐年金险。保监会134号文件后,保险公司普遍把年金险设计成分红型年金险+万能主险双险共存的方式。万能账户有合同约定的保底结算利率,而这一利率肯定会高于银行同期利率,短期来看4%左右的年化收益确实没有诱惑力,但是30、40、50年....一辈子保证不低于这个收益,就很让人有安全感了。同时,年金险具有极高的安全性和确定性,风险可控,适合投资用于 子女教育规划、自己养老金储备等,正是那些求稳求长期受益的理财人士的不二之选。
通常来说, 年金险的现金价值小于累交保费,所以综合来看,三款保险开门红产品各具特色。其中百年鑫时代与太平卓越至尊生存金返还比例高,平安玺越人生保底利率低,但少儿专属版本做补充。另外百年鑫时代有两种形式的年金产品可做选择,性价比更高,我会选择这款。
年金险最大的好处是安全保本、稳健增值、抵御通胀,正是因为这样,投资人士不要寄希望于通过购买获年金保险获得较高的收益,从投资理财的角度上来讲,年金保险的收益率一定是低于股票、炒房、基金定投等渠道,但是它胜在保本、安全、稳健。所以购买年金险千万不要冲动,要综合分析,自己选择年金险的原因是什么,自己是否适合购买这份产品,否则中途退保会给 投保人造成较大损失。
发布于 2021-04-10
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