怎么样选择理财保险？

理财和保险解决的不是同一个问题。这个要看个人本身的情况。题主本身的年龄、收入状况、和风险偏好。如果您是家庭的经济支柱，建议您给自己买重疾和意外保险，防范一旦出现风险后，家庭的经济来源问题。如果您很年轻且现金并不充裕，希望财富有较好的增值，那您就需要考虑风险高的产品，比如股票、股票型基金等等。如果您风险偏好很低，不能承担损失，那就建议您做一些银行理财和货币基金。保险最主要的不是理财功能，它是防范功能，用保险去理财，其实不值得，原因是各种保险是一定会有保障功能的，如果你重视理财收益，那保险功能扣除的那些费用对于你来说，是相当不合适的。①保监会已经针对市面上炒停“返还型健康险”等营销行为公开表示严厉批评↓银保监会也不断地跟消费者强调，买保险要注重保障功能。很多产品营销就是抓住了消费者不想吃亏的心理，可是保险公司不是公益机构不是福利机构，保障你这么多年，最后还给你钱？此等天上掉馅饼的好事儿，还是多想想。爱因斯坦说过，复利是世界第八大奇迹。买理财性质的保险前，建议百度下，复利计算器，然后算一下如果买消费型的产品，剩余的钱自己拿来买低风险的货币基金，是不是赚得更多？资金更加灵活？②很多人为了买储蓄返还型的保险，牺牲掉了保额，不仅保障不够全面，抗风险能力弱，而且这种强制储蓄，其实N年后的收益还不如自行理财。很多80后，手上都有一份爹妈10年前给买的储蓄型的保险，现如今拿出来看看真的划算吗？还不如自己理财。对于普通家庭来讲，特别容易中招，因为储蓄型的保险觉得很划算，但是背后的逻辑却没有理清楚。

　　投资理财类保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财类保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。传统的寿险产品都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司经营状况如何，预定利率都固定不变，并作为保单现金价值的计算依据，在整个保障期内，保障金额固定不变。投资理财类保险有固定的保障作为保险保障，但其却没有固定的预定利率，客户的投资收益具有不确定性，既可能获得高额的投资回报也需承担一定的风险。　　这类保险的显著作用就是帮助个人理财，保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户，帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作，保险公司收取一定比例的资产管理费，其余绝大部分的投资收益，返还客户，使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时，客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的，而投资理财类产品保单在运作上是透明的，客户能够知道保费分派额的各项用途。

在人生各个阶段，保险是不一次性就能够买足。可以在人生的不同阶段逐步补充。保险首先是做的保障，因为在给予比较全面的健康、意外保障之后的前提下，以及在经济承受能力内，根据自己的能力，要掌握一定的金融知识之后可以考虑兼做投资理财型的保险。另外理财保险的其他特点是：合理避税、保费豁免、保障权益转换等。保障责任：一、年金若本合同生效年满三个保单年度，且被保险人生存，年金受益人可向本公司申请年金。自年金受益人提出申请后的首个年生效对应日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年在本合同的年生效对应日按当时个人账户价值的10%给付年金。二、身故保险金被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时本合同的个人账户价值给付身故保险金，但须扣除被保险人身故后投保人累计申请部分领取的金额。购买不同品种的理财保险要综合性考虑。购买前一定要认真阅读产品说明书，在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。

首先，考虑购买教育金！据相关数据显示，我国城市孩子的教育经费高达四十多万。为了给孩子提供儿良好的教育环境，在他们年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为重要。建议家长在投保前先进行全面的综合规划，以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够获得足够的教育金。另外，在为少儿挑选分红型教育金时，最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，孩子仍能享受同样的保障。其次，考虑购买其他的理财产品！在基础保障全面的情况下，投保一份合适的儿童理财保险可以为孩子将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长要明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，以增加保险金额，如分红险。而如果对现金有需求的话，则可以选择万能险，有保底收益，随时可以支取，灵活性更高。

首先，考虑购买教育金！据相关数据显示，我国城市孩子的教育经费高达四十多万。为了给孩子提供儿良好的教育环境，在他们年幼之时为其投保一份合适的教育金保险显得尤为重要。建议家长在投保前先进行全面的综合规划，以保证小孩将来在初中、高中和大学阶段都能够获得足够的教育金。另外，在为少儿挑选分红型教育金时，最好选择附加保费豁免功能的产品。这样一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，孩子仍能享受同样的保障。其次，考虑购买其他的理财产品！在基础保障全面的情况下，投保一份合适的儿童理财保险可以为孩子将来创业、成家打下良好的经济基础。投保时，家长要明确缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，以增加保险金额，如分红险。而如果对现金有需求的话，则可以选择万能险，有保底收益，随时可以支取，灵活性更高。

短期理财保险基本都是附带一些保险内容的理财模式，比较合适小额长期的投资选择，那么应该如何选择呢？　　消费者在投保短期理财保险时，要善于把控和调节风险，做好理财规划的同时，能及时调整资金配置才能及早实现理财目标。　　理财保险的收益的与保险公司的经营状况有关，因此选择一个稳健经营、整体投资实力强的保险公司十分重要。保险的第一要义是保障，有些保险公司也推出不带人身保险的理财，建议不要购买，因为这是本末倒置的做法。

股市持续震荡，在股市有的人或许会赚的盆满钵满，有些人或许会血本无归，这种高风险的投资方式是需要谨慎考虑的，因此不少投资者开始考虑重新配置资产。其中，部分消费者将重点投资理财保险产品，与一般银行理财产品不同，保险理财是一种集保障功能和投资收益于一体的产品，它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性。消费者在购买相关产品时要注意保险的细节，掌握步骤根据自己的需要进行选择。1、了解产品特性目前市场上的投资性保险基本包括分红险、万能险以及投连险三类，三类产品的投资方向及收益均有不同。具体而言，分红险产品的投资相对保守，风险低，但收益也相对较低。万能险产品主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、基金等产品。投资连结险是保险理财产品中相对最为激进的，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。2、警惕高收益陷阱保险理财产品由于兼具保险与理财的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之间。即使是风险较高的投连险，收益一般也在6%-8%之间浮动。目前市场上许多宣称年化收益率可达15%以上的“保险产品”，多为鱼目混珠的P2P包装产品。保险理财产品的投保者需对此类过高收益保持警惕，注意分辨。3、慎选保险公司当我们了解产品特征时，即保险理财产品的投资回报率与市场环境以及各保险公司的投资策略和能力密切相关。因此，选择一家可靠的保险公司是非常重要的。一般来说，在选择保险公司时，首先要了解保险公司的资金规模是否雄厚，产品种类是否齐全，历年产品收入如何，服务网络是否便利。其次，还要了解保险公司的偿付能力，即保险机构履行赔偿或给付责任的能力，保险公司投保的客户在同一时间点要求保险赔偿时，是否有足够的资金理赔。

为什么选择保险理财？这是因为保险理财具有以下独特的优势和特点，使得它成为许多人进行财务规划的重要选择之一：1.风险保障：保险的核心功能是提供风险保障。通过购买保险，您可以将潜在的经济损失转移给保险公司，从而降低个人和家庭的财务风险。例如，人寿保险可以在您去世后为您的家人提供经济支持，而健康保险则可以帮助您应对高昂的医疗费用。2.长期投资：保险产品通常具有较长的投资期限，这使得它们成为长期投资的理想选择。许多保险产品还提供保证收益率，这意味着即使市场表现不佳，您也能获得一定的回报。此外，保险投资还具有税收优惠，可以降低您的应纳税收入。3.灵活性：保险理财产品种类繁多，可以根据您的需求和风险承受能力进行选择。有些保险产品可以灵活调整保额和投资金额，以便您在需要时进行调整。此外，保险还可以与其他金融工具（如股票、债券等）结合使用，以实现更优化的投资组合。4.专业管理：投保后，您可以将资金交给专业的保险公司进行管理，无需担心投资策略和市场波动。保险公司拥有丰富的投资经验和专业的投资团队，能够为您提供稳定且可持续的收益。5.财富传承：对于一些高净值人群，保险还可以通过指定受益人的方式，实现家庭财富的传承。同时，一些保险产品还提供了免税或者低税的遗产分配方式，有助于合理规划家族财富。总之，选择保险理财是因为它兼具风险保障、长期投资、灵活性、专业管理和财富传承等多种优势，能够帮助您实现财务安全和财务自由的目标。