银行定存与增额终身寿的区别

银行定存与增额终身寿在多个方面存在显著的区别，以下是对两者区别的详细分析和归纳：

保险期限：

银行定存：期限固定，通常有六个月、一年、两年、三年与五年等不同的存期供客户选择。

增额终身寿：保障期限是终身的，为客户提供长期乃至终身的保障。

利息增长方式：

银行定存：一般采用单利计息的方式，即在固定的存款期限内，按照固定的利率计算利息。

增额终身寿：保额是依照固定利率增加的，通常是复利计息，意味着随着时间的增长，保额的增长速度会越来越快。

保障主体：

银行定存：背后是银行，存款人通过存入一定的金额，可以在到期时获得本金和利息回报。

增额终身寿：背后是保险公司，除了提供基本的寿险保障外，还具备储蓄和投资的功能。

保费：

银行定存：存款金额由客户自行决定，存款门槛相对较低。

增额终身寿：保费会相对较高，因为除了提供保障外，还涉及投资增值的部分。

灵活性：

银行定存：在存款期限内，一般不允许提前支取，否则可能会损失部分利息。

增额终身寿：虽然前期现金价值较低，取出可能会亏损，但当现金价值超过已交保费之后，就可以灵活进行减保取现金，剩下金额还可以进行复利递增。

保障性：

银行定存：主要提供的是资金的安全性和一定的利息收入，但并不具备身故等风险的保障。

增额终身寿：除了储蓄和投资功能外，还提供身故责任保障。保单前期发生身故，一般会赔付已交保费的1.2倍、1.4倍或者1.6倍。

利率锁定：

银行定存：利率随市场变化而调整，存款人无法锁定长期利率。

增额终身寿：可以终身锁定利率，无论市场利率如何变化，都不受影响。

资产传承：

银行定存：存款人去世后，存款需要按照法定继承顺序进行分配。

增额终身寿：通过指定受益人，可以实现资产的定向传承，避免遗产纠纷。

综上所述，银行定存与增额终身寿在保险期限、利息增长方式、保障主体、保费、灵活性、保障性、利率锁定和资产传承等方面存在显著的区别。选择哪种方式，需要根据个人的需求、财务状况和风险承受能力来综合考虑。