3.0%的增额寿，真的要下调了吗？

最近常听到有人问国寿防癌险即将退市了。每一款保险产品都是经过研发之后才推出市场，都是做好了研究跟调研才会将产品面向市场。新一轮的产品还没有出来，旧的产品会下架吗？究竟是真实小时还是小道消息，今天小编给大家答疑解惑，保险退市对被保人有怎样的影响？保险退市又是什么意思？保险公司倒闭会对被保人的权益造成损害吗？国寿防癌险即将退市是真的吗？一、退市是什么意思？1．保险险种退市某一种保险种类退市的意思就是再也买不到了，停售了。2．保险市场退出保险公司经营不善，使保险业务被迫停止，从而撤出保险市场的行径。这叫保险市场退出。但是保险市场退出也是要遵循法则的，不是说退就能退的。保险市场的退出要遵循四个法则：积极配合原则、公开透明原则、审慎性原则、依法退出原则。这一切都要按照规矩来。二、国寿防癌险即将退市的消息真实吗？国寿防癌险即将退市只是小道消息，并不真实可信。国寿防癌险越做越好，已经推出了不同的险种，供广大用户选择。国寿防癌险的保障范围包括癌症确诊保险金，轻症、重症保险金、康复保险金、身故保险金等等。从治疗到康复全过程不用担忧。三、如果保险公司倒闭会对被保人产生怎样的影响？关于这个问题大家请放心，保险公司不能主动申请破产，保险公司有专门的的保监会监督，虽然国家允许申请破产，保监会已经剥夺了保险公司申请破产的权利。所以说大家不用担心保险公司会倒闭。当保险公司无法经营下去时只能是重组或者收购，即便这都发生了，也会对客户的权益进行清偿或者转移。不会对用户的权益带来损害。所以说大家不要轻信小道消息，更不要盲目去投保。在购买保险的时候，尽量选择大的保险公司，毕竟大的公司规范，现在网络上面的数据也不全然可信，在投保时擦亮眼睛，多多对比。大的保险公司网点多，服务流程可靠，理赔也方便，签订了合同都是具有法力效益，不会坑骗客户。经过调查，国寿防癌险没有停售没有退市，大家如果想要购买还是可以购买的。?

2016年3月23日，“让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金”，这是国务院总理李克强3月16日在中外记者招待会上回答“五险一金”相关问题时的表态。近期，上海、广东、天津等多地宣布下调社保费率。　　此外，精简“五险一金”也确定了方向。前段时间公布的“十三五”规划纲要提出，将生育保险和基本医疗保险合并实施。这意味着，未来随着生育保险和基本医疗保险的合并，人们熟悉的“五险一金”或将变为“四险一金”。

增额终身寿险的预定利率下调是一个逐渐进行的过程，受到市场环境和监管政策的影响。关于增额终身寿险3.0%预定利率何时下调，可以归纳如下：历史调整：在过去几年中，增额终身寿险的预定利率已经历了多次调整。例如，从2023年开始，寿险预定利率从3.5%降至3.0%。最新动态：最近，市场上有消息称某些保险公司因风险管控要求，将在特定日期（如6月30日）停售预定利率为3.0%的增额终身寿险，并计划于7月1日起上市预定利率为2.75%的新产品。这一行为已被证实，并且已有保险公司报备成功。监管态度：目前，监管部门尚未明确发布关于预定利率下调的通知。然而，从监管部门的窗口指导和对人身险公司的要求来看，降低负债成本、防范利差损风险是监管的重点之一。这意味着未来预定利率有可能进一步下调。下调幅度与时间点：下调的具体幅度和时间点目前尚不确定。然而，从市场趋势和监管态度来看，预定利率从3.0%下调至更低水平（如2.75%或更低）的可能性存在。至于具体的时间点，可能会受到市场利率、保险公司财务状况和监管政策等多方面因素的影响。影响：预定利率的下调将直接影响保险产品的定价和吸引力。对于消费者而言，需要关注预定利率的变化，并根据自身需求和经济状况做出合理的保险规划。同时，消费者在购买保险产品时，应注意防范保险营销员借此进行“炒停售”误导的风险。总之，增额终身寿险的预定利率下调是一个复杂的过程，受到多种因素的影响。消费者应保持关注市场动态和监管政策的变化，并谨慎做出保险规划。

在聊影响之前，我们不妨再仔细阅读一下这篇报道。首先要明确的是，不同于以往的监管“窗口指导”，这次是部分保险公司主动停售，而其他公司会不会跟进，还有待后续观察。不过话说回来，为什么过去总是监管要求保险公司停售才停售？现在却一反常态，有保险公司主动去停售了呢？这说明，保险公司压力是真大，电报里面就明确写到“为符合公司风险管控要求”。是什么风险呢？大概率还是因为利率下行，投资收益率下降。根据数据统计，77家寿险公司2024年的近三年投资收益率，相较于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。主动停售的公司，可能是投资压力大，而有类似情况的其他公司，也不排除后续会跟进。报道里面还有一个重要信息：2.75%的产品成功报备。此前就有业内人士反馈，像3.0%预定利率的增额寿，监管已经不接受报备了。换言之，在售的3.0%储蓄险，都是之前报备的的老产品，停售一款就少一款。那么，如果预定利率从3.0%降到2.75%，影响到底有多大呢？

增额寿的预定利率从3.5%下调至3.0%发生在2023年。而进一步从3.0%下调的消息，则主要集中在2024年6月。具体来说，部分保险公司为符合公司风险管控要求，决定在2024年6月30日正式停售预定利率为3.0%的增额终身寿险，并计划于2024年7月1日上市预定利率为2.75%的增额终身寿险。此次调整并非应监管要求，而是险企主动为之。请注意，以上信息基于当前可获得的最新报道和资讯，实际情况可能根据市场变动和险企策略有所不同。建议在购买相关保险产品时，详细咨询保险公司或专业保险顾问，以获取最准确的信息。

是的，3.0%的预定利率即将下调。具体而言，根据金融监管总局的通知，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限将从3.0%下调至2.5%。这一调整意味着，保险公司将采用更低的预定利率来定价新产品，从而可能导致相关保险产品的价格上涨。预定利率的下调对不同类型的保险产品可能产生不同的影响。以重疾险为例，业内保守预估，带身故的产品可能会涨价接近10%。对于终身寿险和年金险等长期储蓄型产品，由于预定利率的降低，其收益水平也会相应下降。因此，对于计划购买相关保险产品的消费者来说，这一调整可能会增加他们的保费负担或降低其未来收益。此外，值得注意的是，预定利率的调整并非首次。近年来，随着市场环境和监管政策的变化，保险产品的预定利率已经历了多次调整。从历史趋势来看，预定利率呈现出逐步下降的趋势。因此，对于消费者而言，在购买保险产品时，需要更加关注产品的性价比和自身的实际需求，以做出理性的决策。总的来说，3.0%预定利率的下调是金融监管政策调整的一部分，旨在引导保险行业更加稳健地发展。然而，这一调整也可能对消费者的保险购买行为产生一定影响。因此，在做出购买决策时，消费者需要充分了解相关信息并谨慎考虑。