银行理财和投连险有什么区别 银行理财和投连险介绍

所谓理财型保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，大体分投连险、万能险、分红险、年金险。投连险：是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。简单说就是它不保本，也不保险，但是只有它有可能获得很高的收益。它适合理性投资者，追求高收益，有一定风险承受能力的投保人分红险：保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例（一般是不低于70%）以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是有一定风险，但是收益率要看历年的分红状况。万能险：也称万能寿险，与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。简单来说就是当你买了一份万能险，保险公司会为你开设两个账户，一个是“保障账户”，一个是“投资账户”。而你缴纳的保费，也会分为三部分：一部分被保险公司扣除，可以理解为各项手续费；一部分进入保障账户，就是你的风险保费；而剩余的部分就会进入你的投资账户，由保险公司去进行投资运作。保险公司所公布的万能险收益（一般每月公布一次，目前收益比较高的万能险可以达到五点几）只是投资账户中的收益率。投资账户有最低收益保障，一般在2.5%左右，差的更低，好的之前能达到3.5%。年金险：是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种。年金保险的形式非常多，今天我就简单说说我最喜欢的固定收益形态的养老年金。该养老年金是到被保险人到达一定年龄后按月或年给付养老金的保险，养老金给付会持续至身故，也就是通过规划养老年金可以获得退休至身故源源不断的现金流，用以补充养老金，获得更高品质的退休生活。一般来讲被保险人身故后还会有一些保险金作为身故金传承。

理财选招行投连险好，因为它具有以下三种优势：1、P2P理财VS两大股东强强联手。市面上其他理财产品大多采用P2P模式，在市场行业并不规范的当今，会让投保人担心资金的安全问题；而招商银行投连险则是由招商银行和美国信诺保险公司联合出品，品质、资金、资源都不是问题。2、独自炒股VS专业团队打理。除了购买一些传统的理财产品外，人们还喜欢购买股票在股市里拼杀，但有经验的股民都知道，没有内幕消息的炒股就是在“裸泳”；而投保招商银行投连险就有专业的理财团队帮助打理资金账户，尽可能避免风险，用专业的眼光抓取市场利益。3、盲目购买基金VS优选4只基金账户。没有接触过基金的人是不会知道，研究基金并准确地找出优势基金是有多难，市场并不会给那么多时间让你研究，大多选择基金的投资者要么跟风，要么盲目；而投保招商银行投连险，不知道基金的知识也没有关系，招商银行已经为投保人选出了4支优质基金账户，有激进的也有稳健的，投保人只需要根据自己的风险承受能力进行评估选择就可以了，是不是很省事？理财选招行投连是一种不错的选择。

投连险的投资账户，基本是连结着多只基金，主要还是要看消费者自己是否有时间研究；是否清楚了解自己的性格与理财目标。投连险市场上一些误导性的产品的介绍越来越多，如不少保险代理人在进行投连险产品的介绍时，常常以基金的名义进行推广，致使许多投资者以为投资于这些产品，就相当于购买了基金产品。实际上，投连险产品并不等同于基金，投连险是一款具有投资功能的保险产品，它兼具了保障和投资两项功能，投连险的保障成分和投资成分各有多大，取决于缴费在这两部分之间的分割。在将投保费用分作保障和投资两个账户的基础上，投资者再来决定自己投资账户中的资金采取何种风格的投资方式。不同的账户类型给投资者带来的收益与风险存在着非常大的差异，在同一款投连险产品之下，如果你所选取的投资账户不同，实际获得的收益也往往会大相径庭。所以投资者在选择投连险产品时，根据自己的风险承受能力和偏好，决定投资账户也是非常关键的。投连险的退出成本较高，与一般理财产品和基金不一样，投连险在进行退保时需要支付较高比例的退保费用，尤其是投保时间不长的投资者会有较大的损失。

随着现在许多人的经济能力提升，越来越多的人选择为自己购买一些理财产品，其中就包括投连险，但是也有一些朋友们对于投连险还不太了解，那么下面就由小编来给大家介绍一下投连险。首先投连险指的是什么？投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。这类产品会根据风险程度设置多个账户，账户管理权归客户所有，客户可以自行做出投资决策，不同账户可根据实际情况灵活转换。在一些情况下，他们可能获得高回报或一定的损失，保险公司每年还收取一定的管理费。另外，投连险同样是存取比较灵活的，适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。总的来说，年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定的收益性是首要的，显然，在这方面传统型年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的。但是人性的弱点决定了，那部分不确定的浮动的利益，往往更容易在我们生活中被包装成爆款，再次提醒大家：不确定时间和收益率，再好看的数字有可能只是空欢喜一场。希望大家擦亮眼睛，一切以保单确定收益为主，远离噱头与营销套路。理财保险产品之中，万能险也是比较常见的一种。万能险比较适合收入比较可观的人群购买，收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。保险专家说，万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的３年－５年时间内，实际收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。

分红险和投连险的区别为：1.两者分设的账户有所区别：分红险不设置单独的投资账户，其保障和分红账户是混合的；而投连险则是保障账户和投资账户分离，并且设置有几个不同的投资账户；2.两者的投资渠道和投资比例有所区别：分红险的投资渠道包括大额银行长期协议存款、国债、国家金融债券、同行业拆借、直接或间接投资国家基础设施建设等；投连险设立的投资账户则除了可以做债券投资之外，其投资股票二级市场的比例可为100%；3.两者的利润来源有所区别：分红险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益；投连险的利润来源则主要是投资账户的投资收益；4.两者的风险性有所区别：分红险的投资渠道收益相对来说比较稳定，风险最小；投连险的投资收益和风险都由保单持有人承担，因此风险性较高。

投连险产品是一种结合了保险和投资的保险产品。它将一部分保费投资于股票、债券、货币市场等金融市场，以期望获得更高的投资回报。投连险产品的特点是风险和收益都相对较高，适合风险承受能力较强的投资者。投连险产品的主要特点包括：1.灵活性：投连险产品通常具有较高的灵活性，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资组合。2.风险与收益并存：投连险产品的投资风险相对较高，但同时也有较高的投资回报潜力。投资者需要根据自身的风险承受能力进行投资决策。3.保费分配：投连险产品的保费分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资。投资部分的金额和比例由投资者自行决定。4.投资组合多样化：投连险产品通常提供多种投资组合选择，包括股票、债券、货币市场等不同类型的金融资产。投资者可以根据自己的投资目标和风险承受能力选择适合的投资组合。投连险产品的购买流程通常包括以下步骤：1.了解产品：在购买投连险产品之前，投资者需要详细了解产品的特点、风险和收益潜力等信息。2.选择投资组合：根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资组合。3.签署合同：在购买投连险产品时，需要签署合同，并支付相应的保费。4.定期评估：投连险产品通常需要定期评估和调整投资组合，以适应市场变化和投资目标的变化。

万能险和投连险是两种不同的保险类型，它们的主要区别在于投资策略、费用结构、风险承担和投资回报等方面。1.投资策略：万能险：万能险的投资策略相对保守，通常将大部分资金投入到低风险的投资产品中，如国债、企业债等。这种策略的优势在于保本，但收益相对较低。投连险：投连险的投资策略相对积极，可以将资金投入到各种投资产品中，包括股票、基金、房地产等。这种策略的优势在于收益潜力较高，但风险也相应较大。2.费用结构：万能险：万能险通常有一个固定的费用结构，包括管理费、投资费等。这些费用会从保单现金价值中扣除，因此投保人需要关注这些费用对投资回报的影响。投连险：投连险的费用结构较为灵活，通常只有投资管理费。投保人可以自由选择投资产品，因此费用较低。3.风险承担：万能险：由于万能险的投资策略相对保守，因此风险相对较低。投保人只需要承担市场波动带来的风险。投连险：由于投连险的投资策略相对积极，因此风险相对较高。投保人需要承担市场波动带来的风险，以及投资产品本身的风险。4.投资回报：万能险：万能险的投资回报相对稳定，但收益较低。投保人可以通过增加保费来提高投资回报。投连险：投连险的投资回报潜力较高，但风险也相应较大。投保人需要承担一定的风险，以获得更高的投资回报。总之，万能险和投连险的主要区别在于投资策略、费用结构、风险承担和投资回报等方面。在选择保险时，投保人需要根据自己的风险承受能力、投资目标和预算等因素来选择合适的保险类型。

投连险和万能险在保险市场上都是备受欢迎的险种，但它们在设计和理念上存在明显的区别。1、投连险侧重于投资和保险的联动，投资收益和保费费用的变化都会对保单价值产生影响。而万能险则更注重保险的保障性质，一般不涉及投资组合的调整。2、投连险的投资组合一般比较灵活，客户可以根据自己的需求进行自由的投资配置。而万能险则通常采用固定的投资策略，客户无法进行自由调整。最后，投连险和万能险的费用结构也存在区别。投连险的费用结构相对较为复杂，包括保费、管理费、销售费、风险保费等多项费用。而万能险则相对简单，只包括保费和管理费。