分红重大疾病保险和万能型哪种比较好

长期的重大疾病保险主要有两个种类，一个是消费型长期重大疾病保险，一个是返还型长期重大疾病保险。消费型长期重大疾病保险的保障期限固定，如果被保险人在保障期限内没有患上保险合同规定的重疾，到期后合同终止，保险公司也不返还任何保费。而返还型长期重大疾病保险则不同，如果被保险人在保障期限内没有患上保险合同规定的重疾，到期后合同终止，保险公司返还一部分保费或者给付满期保险金。至于哪种好，需要看您的经济条件和孩子的保障需求。

依据您现在的状态，比较稳定，作为家庭主力一定要做好保障，推荐您购买康爱佳人女性防癌险这一款。八大女性常患的重疾，同时涵盖意外伤害、意外医疗，交通意外，特有意外面部整容保障，女性专款，一张保单涵盖多方面保障，医生电话咨询服务包含如骨折、胸痛、气短晕厥等常见家庭紧急情况处理建议，以及常见药物使用指导、建议等，专业医生给您专业性建议。不同职业类别设有单独费率，针对性强，非常适合36-45周岁的中青年女性。

少儿分红型保险，是一款集分红功能和保障功能于一体的少儿保险。这类保险可以及早建立孩子的教育基金和创业基金，能帮助家长全面规划孩子成长的各个阶段，从大学到创业，为孩子的成长提供合理的资金支持，而且还可以得到免费的保障。而且分红型少儿教育金保险还能给家庭带来一定的收益。少儿分红型保险的主要功能有两种，一种是保障功能，另一种是投资功能。从保障功能来看，现有的大部分少儿分红型保险的保障功能还是比较强的，在组合保障保险的基础上附带分红功能，在保障健康的同时又能按照合同约定分红。但这类保险的分红收益较低，更为强调的是它的保障功能。从投资功能来看，有部分少儿分红型保险产品更加偏向投资功能。这类保险的保障功能偏弱，更强调投资理财的收益，为孩子提供身故和残疾保障，但没有疾病类保障，这类保险更适合已经为孩子购买了其他重疾险或者健康险的家长。建议大家购买招商信诺守护未来少儿教育金，它的特点主要有：1、身故保险金：如果被保儿童在合同的有效期间内不幸身故，保险公司，返还所交纳的全部保费。2、30种重大疾病保险：若被保儿童在合同有效期间内，确诊为30种重大疾病中的某一种，保险公司将按照合同约定的金额一次性给付。3、保费豁免：如果投保者因意外事故死亡或全残，或者患有合同约定的重大疾病，而失去缴费能力，保险公司将豁免剩余所需缴纳的保费，而被保者依然享有守护未来保险的保障。4、大学教育保险金：从孩子18岁到21周岁，连续四年，每年可按照保额的30%领取教育金。5、深造教育保险金：从孩子22岁到24周岁，连续三年，每年了按照保额的60%领取教育金。6、满期保险金：当被保者到达25周岁时，将一次性领取全部保额用于婚嫁或创业。7、额外分红：投保者每年享有额外获得分红收益，可以累计生息，有效抵御通货膨胀。在购买少儿分红型保险的时候一定要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力，分红型保险比较适合有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭。

上面说到，不是所有的保险都带有储蓄的性质的，保险一般分为储蓄型和消费型。保险消费型主要是指一段时间内保障类的保险，比如短期的意外险和消费型重疾险等，如果在保障期内没有触发赔付，那么我们在投保的时候约定的保额以及投入的保费都拿不回来的。保险储蓄型也就是返还型保险，就算被保人在保障期内没有发生事故，保司也会返还一笔钱给我们。最常见的保险储蓄型就是年金险、增额终身寿险等，这种保险除了含有简单的保障责任外，还带有长期储蓄的功能。那保险储蓄型和消费型哪种比较好呢？这个需要看我们自身的经济情况和需求。保险消费型一般价格比较便宜，承担的保费压力比较小，而且保障期限也比较灵活，可以自由选择10年、20年都行，保险消费型侧重点在保障这一块。保险储蓄型的保费会贵很多，保障责任也很少，但是它最大的特色就是可以增值，也就是有资产规划的功能。因此深蓝君建议：如果你经济条件一般，看重保障责任的，优先选择保险消费型比较好。如果你有一定的经济实力，看重财富管理功能的，可以选择保险储蓄型。当然啦，有条件的话，其实保险消费型和储蓄型都可以兼得的，毕竟两者的功能是不一样的，有钱的话我们就两者都买，既有保障也能理财。

保险产品通常分为储蓄型和消费型两种，它们各有优缺点，取决于个人的需求和情况。储蓄型保险产品可以帮助个人积累资金，尤其是针对退休金的积累。储蓄型保险产品的投资收益通常稳定，风险较小，适合那些希望通过投资积累一定财富的人。此外，储蓄型保险产品还提供保险保障，以保护个人或其家庭免受意外风险的影响。然而，储蓄型保险产品通常需要支付较高的保费，可能会增加个人的财务负担。消费型保险产品则侧重于提供风险保障。例如，医疗保险、意外伤害保险、人寿保险等，这些保险产品通常可以提供重大疾病、意外事故或家庭成员不幸离世等风险的保障。消费型保险产品的保费较为适中，适合那些需要保障的人。总的来说，选择储蓄型保险产品还是消费型保险产品取决于个人的需求和情况。如果个人希望积累退休金并需要风险保障，则储蓄型保险产品可能更为合适；如果个人需要保障家庭成员的风险，则消费型保险产品可能更为合适。因此，在选择保险产品时，个人需要根据自身情况进行综合考虑，选择最适合自己的保险产品。

保险储蓄型和消费型是两种不同类型的保险产品，它们具有不同的特点和适用场景。下面是对这两种保险产品进行比较的一些考虑因素：1.目的：保险储蓄型产品主要是为了储蓄和积累财富，强调保险和储蓄的双重功能；消费型产品则主要是为了提供保障，并在需要时给予一定的赔偿。2.投资回报：保险储蓄型产品通常给出较为稳定的固定回报或随市场波动的投资回报；而消费型产品通常不提供投资回报，主要侧重于风险保障。3.风险承担：保险储蓄型产品的风险主要由保险公司承担，投资收益由保险公司管理；而消费型产品通常覆盖特定风险，如意外事故、重大疾病等，由保险公司根据保单约定进行赔付。4.保费支出：保险储蓄型产品通常要求较高的保费，其中一部分会用于储蓄和投资，一部分用于支付保险费用；而消费型产品的保费相对较低，主要用于支付保险费用和保障费用。5.税收优惠：保险储蓄型产品在某些国家可以享受税收优惠，如在一定额度内的储蓄部分可以免税或减税；消费型产品通常不享受税收优惠。总之，选择保险储蓄型还是消费型，需要根据自身的需求和目标进行权衡。如果你希望在保障风险的同时积累财富，可以考虑储蓄型产品；如果你主要关注风险保障和赔付，可以选择消费型产品。同时，建议在购买保险前咨询专业人士或独立保险代理人，以便根据个人情况做出更准确的选择。

保险储蓄型和消费型各有优劣，具体如下：保费方面，一般来说，储蓄型保险的保费相对较高，而消费型保险的保费相对较低。保障期限方面，储蓄型保险的保障期限一般比较长，如终身保障等，而消费型保险的保障期限比较灵活，可以保障一年，也可以保障几十年。杠杆作用方面，消费型保险的杠杆作用较高，可以用更低的保费获得更高的保障，而储蓄型保险的杠杆作用较低。未出险保费方面，如果在约定的期限内，被保险人没有发生保障范围内的风险，消费型保险的保费则不会退还，而储蓄型保险则会按照一定的利率进行返还。因此，对于收入不高的人群来说，消费型保险更加亲民，能让其得到充足的保障；对于收入较高的人群来说，储蓄型保险可能更适合他们的需求。

在购买重大疾病保险时，您需要考虑以下几个因素来确定哪种保险更适合您：1.了解自己的需求：首先，您需要了解自己的需求和预算。重大疾病保险通常包括一些特定的疾病，如癌症、心脏病等。因此，您需要根据自己的健康状况和家族病史来选择合适的保险。2.比较不同的保险公司和产品：在选择重大疾病保险时，您需要对比不同保险公司的产品和条款。这包括保险费用、保障范围、等待期、免赔额等。您可以通过互联网或者咨询保险代理人来获取这些信息。3.选择适合自己的保险类型：重大疾病保险主要有两种类型：单次赔付型和多次赔付型。单次赔付型是指在保险期间内，如果被保险人患上一种重大疾病，保险公司将支付一次保险金。而多次赔付型则是在保险期间内，被保险人可以多次获得保险金。根据您的需求和预算来选择适合的保险类型。4.了解保险公司的声誉和服务：在选择重大疾病保险时，您还需要了解保险公司的声誉和服务质量。您可以查阅网上的评价和客户反馈，以了解其他消费者对该保险公司的看法。