购买增额终身寿险要注意什么？

增额终身寿险好处多多，不少人都希望为自己、或为家中长辈购买。然而，保险公司从盈利的角度考虑，一般会提出两种限制条件：

（1）被保险人的年龄必须在70岁以下

如果被保险人的年龄在70岁以上，保险公司很可能拒绝承保。只要投保人购买了增额终身寿险，被保险人身故，保险公司就必须予以赔偿。

而年龄在70岁以上的人群，身故的风险更高，因此，保险公司往往要求被保险人的年龄在70岁以下。当然，不同保险公司可能会有细微差别，应视具体情况而定。

（2）被保险人在购买增额终身寿险的两年内自杀，保险公司不予赔偿

和意外险等险种不同，只要购买了增额终身寿险，无论被保险人是因为什么原因身故，保险公司都会予以理赔。因此，自杀也被涵盖在内。

但如果被保险人在短期内身故，保险公司的收益就会很低。

因此，保险公司一般会规定，如果被保险人在购买增额终身寿险两年内自杀，保险公司不予赔偿，只退还投保人所缴纳的保费。

增额终身寿险和年金险有什么区别？

（1）保单所有权归属人

增额终身寿险中的保单现金价值归投保人所有，投保人对取用有绝对控制权；

年金险现价归投保人所有，到起领年龄返的年金归被保人所有。

（2）增值利率

年金险预定利率最高有4.025%，增额终身寿预定利率3.5%。

但是因为增额终身寿前期现价较高，部分产品实际收益率会超过年金险，何况目前预定利率4.025%的年金险基本已全部停售，增额终身寿会是后期存钱、养老领取或财富传承的主要金融工具。

（3）功能性

增额终身寿可兼顾存钱、养老领取及身故传承下一代等多项需求；而年金险更适合于长期领取，专款专用，给未来一个固定的现金流。

增额终身寿的增值是本身的现价在涨，在一定环境下可达到避债避税的效果；但是年金险返还的年金是可以被用来抵扣债务的。