万能型寿险

　　通用保险行业简介：这种产品在扣除部分初始成本和担保成本后，进入个人投资账户，保证最低收入，一般为1.75%至2.5%，有些与一年银行的税率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。　　普遍保险的优势在于其基本利率，而不是顶部，每月结算利率的公告，其中大部分是5%至6%，每月结算，和复利的增长，可以有效地抵御银行利息的影响。波动和通货膨胀。账户更加透明，准入相对灵活，附加投资方便，人寿保险可以根据不同的年龄阶段进行改进或减少。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。　　弱势群体是劣势。对于那些不善于储蓄和缺乏自制力的投资者来说，他们可能无法挽救他们的养老金。合理的、坚持长期投资和强有力的自我控制的投资者是适合人群的。

万能型终身寿险，就是在传统终身寿险产品的风险保障功能之外，加上了储蓄投资功能，即所谓“一费两户”的创新管理模式。“一费”是保险保费，“两户”是“风险保障账户”和“投资账户”。万能型终身寿险中的万能帐户是设置有保底利率的，不同产品会有所不同，一般年化收益率在1.75%-6%左右，而通常实际收益率会稍高于保底收益。

一款保险这也能保、那也能保，甚至最后还能返钱，很多朋友一听到就两眼放光了，迫不及待掏空积蓄也要买上一份。但这种万能型的产品真的有这么好吗？下面我们就一起来看看这款平安智能星终身寿险（万能型）的保障详情：从图中我们可以看到，这款产品不但能保重疾还能保意外、未来还能像年金险一样每年领钱，可以说是一份保单就涵盖了重疾险、意外险、年金险三个险种；很多朋友一听业务员说我们交的钱最后全都能领回来，就理所当然以为前面的这些保障就相当于白送了。最后一分钱都不用花还免费获得了几十年的保障，不免让人有种“捡漏了”的感觉。但事实真的是这样吗？我们要记住一句话，天上不会掉馅饼，保险公司也不是做慈善的，而之所以我们有种白捡了一份保险的感觉，是因为我们忽略了现金的时间价值；保险公司实际上就是利用了这点，利用我们投入的保费进行低风险的投资，最后再将保费原封不动的还给我们，再给一小部分收益，而产生的其他大部分收益则用来支付那些看似“不用钱”的保障了；这就跟我们自己把钱拿去定期存款，用产生的利息用来买保险是差不多的道理，看似没花钱，但实则花的也并不少。而这种万能型保险坑就坑在我们到手的收益特别低，因此我们拆分开来买反而要更加划算；深蓝君之前也同样用每年1万、交10年的预算定制了一个年金险+重疾险+意外险的方案；结果发现，不但后期的收益高多了，保障也更加全面，如果你想要这个方案的话，也可以让我给你发一份。

终身寿险万能型是一种结合了终身寿险和万能保险特点的保险产品。终身寿险是指保险公司在合同期限内为被保险人提供长期的人身保障，无论被保险人何时身故，保险公司都会向其受益人提供一定的经济补偿。而万能保险则是指保险公司在收取一定保费后，为被保险人提供一个保底的保障，同时根据被保险人的需求和情况，在一定范围内调整保额和保费。终身寿险万能型结合了这两种保险的特点，在被保险人购买保险时，可以根据自己的需求和情况选择不同的保障方式和保费缴纳方式。

终身寿险万能型属于万能险。终身寿险和万能险是两种不同的保险类型，但终身寿险万能型属于万能险的一种。终身寿险是一种长期保障型的寿险，通常可以为客户提供稳定的保障和一定的投资回报。而万能险则是一种具有较高灵活性的投资型寿险，可以为客户提供多种投资选择和一定的风险保障。虽然终身寿险万能型具有一定的投资属性，但其并不等同于万能险。终身寿险万能型的保费相对较高，且存在一定的投资风险。因此，在选择保险产品时，需要结合自身情况和风险承受能力进行选择。

终身寿险（万能型）和年金险（万能型）的差别主要体现在以下几个方面：1.保险责任：终身寿险（万能型）主要提供身故保障，而年金险（万能型）是在约定的时间内提供年金给付。2.保险期限：终身寿险的保险期限是终身，而年金险的保险期限通常更短，如5年、10年或20年。3.保险金给付：终身寿险的保险金给付通常是在被保险人身故后，而年金险的保险金给付则是在约定的时间内，例如在被保险人生存到达一定年龄后。4.投资策略：终身寿险（万能型）的投资策略更注重长期稳定增值，而年金险（万能型）的投资策略更注重短期收益。5.费用收取：终身寿险（万能型）通常收取的费用包括风险保费和账户管理费等，而年金险（万能型）除了收取上述费用外，还可能收取年金给付手续费等。总的来说，终身寿险（万能型）和年金险（万能型）在保险责任、期限、给付方式、投资策略和费用收取等方面都有所不同。具体选择哪种保险产品需要根据个人的风险承受能力、投资偏好和保险需求等因素进行综合考虑。