有哪些商业养老保险值得推荐？

商业养老保险值不值得买？商业养老保险值得购买的。目前国内人口老龄化、少子化越来越严重，全面开放二胎效果不佳，未来缴纳社保的劳动力人口会大幅度减少，养老金收支不平衡将会进一步扩大，社会养老金替代率也将逐年降低，目前在40%左右。未来单独依靠社保养老可能并不足够，可以考虑用商业养老保险规划养老金，提前把未来的养老生活品质确定下来。商业养老保险的作用商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来，逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右，远远不能满足正常的养老需求，急需有其他的养老方式介入做补充！试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。商业养老保险有哪些种类？商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。企业年金保险：很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！商业年金保险就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！购买商业养老保险的注意事项企业年金保险由不得个人决定，一般都是由企业和保险公司签订合同，员工只有权决定是参与还是不参与！个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期，领取方式，万能账户的保底利率。交费年期越短越好，短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。领取方式也是越早越好，这笔钱可以累计生息，可以进入万能账户。无论是哪一种当时，也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益！如果有万能账户，联系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考虑了，太低了。最后，如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活！

针对这个问题，深蓝君已经在第一部分中讲到，在购买商业养老保险时，选择年金险和增额终身寿这类稳定收益、投保安全的产品是比较划算的。所以，深蓝君在推荐产品时，也将主要为大家推荐一些比较不错的年金险和增额终身寿产品，具体的产品介绍部分内容，还请大家向下查阅：（1）年金险针对这部分内容，还请大家先查阅下方的年金险产品对比图，图中以“30岁女性、5年交、每年5万、60岁领”为例：根据上图，我们可以直接得出如下结论：①若注重高收益率表现养多多3号（计划一）和乐养多是比较值得被推荐的产品。其中养多多3号（计划一）在投保人90岁时内部收益率高达3.91%，且有一个10年的保证领取期，此外其还对接了大家养老旗下的养老社区，综合的表现是比较不错的。而乐养多这款产品在收益率上的表现也差不了多少，其在在投保人90岁时的收益率达到了3.92%，其收益表现也不可谓不出色了。②若有养老社区需求除了上面提到的养多多3号对接了大家养老旗下的养老社区之外，金盈年年也对接了光大旗下的养老社区，且保费≥70万时还可获得养老社区的长期居住权，是比较划算的投保选择。此外，金盈年年这款产品是无投保地区限制的，且金盈年年（A款）在投保人90岁时的收益率达到3.74%，所以综合来讲，金盈年年（A款）的保障内容也比较全面。（2）增额终身寿投保商业养老保险时对加减保灵活度要求较高的朋友可以多加留意这部分了，下面是经由深蓝君对热门产品进行筛选而得出的一些比较值得投保的增额终身寿产品。这些产品的具体表现如何？还请大家先看看下方的产品对比图，图中以“30岁女性、5年交、每年5万”为例：根据上图，我们直接得出如下结论：①若您看重收益率表现恒大人寿的万年禧以及国联人寿的康乾1号·益利多都是比较值得投保的。其中万年禧的长期收益率在3.49%左右，且投保人90岁时的收益率达到了3.495%，收益表现无疑是比较出色的。此外，国联人寿的康乾1号·益利多也非常值得投保，这款产品在投保人90岁时的收益率达到3.491%，且起投金额比万年禧低一些，对投保人来说也是比较友好的。②若您看重加减保灵活度国联人寿的康乾1号·益利多除了在收益率上表现出色外，在加减保灵活度方面的优势则相对更明显一些。这款产品在投保人70岁前均可进行加保，加保无产品停售限制且无需重新进行健康告知。而在减保时也只有减保最低保费≥1000元以及年交最低保费≥2000元的限制，相对也很宽松。但值得注意的是，康乾1号·益利多将会在2022.11.7-2022.11.10迎来部分调整。且如果在2022.11.11-2023.1.1进行投保的话，其保单生效日会被指定为2023.1.1，这方面还是需要注意一下的。

年金险就是一款非常适合用来养老的商业养老保险，它与我们的退休养老保险非常相似，都是在年轻时交保费，退休后就可以按期领取一笔养老金。不过年金险交多少、交多久、什么时候领都可以由我们自己决定，这同样也影响着我们未来能领多少钱；一般来说，交的钱越多，领取时间越晚，合同上规定的每年可领取金额也就越多，以30岁女性，年交5万，交5年，60岁领取为例，我们来看看下面这几款产品的收益如何：可以看到在这种情况下，大家养老的养多多2号60岁后每年可以领取37400元，在这几款产品中位列第一，但是它的IRR收益率却不如每年只能领37310元的乐养多；“这是为什么呢？”答案就是，年金险除了每年可以领取的金额以外，保单本身还有不少的现金价值，退保时保单现金价值的多少就直接决定了我们能退出多少钱。假设这位女士在80岁时生了一场病，需要花钱治疗，通过退保她可以直接拿出保单剩余的29.4万的现金价值，只不过退保之后她也不能每年领钱了。因此如果看重综合收益的话：优先考虑乐养多，它90岁时的IRR收益率为3.92%，在目前所有年金险产品中，都是非常不错的收益。如果想每年领的钱更多、想要保证领取：也可以考虑养多多2号，同样的情况下，这款产品每年可以领取的养老金更多一些，同时还有保证领取20年的功能；如果被保人不幸在80岁之前离世，被保人的家人仍能领取80岁之前的这部分收益。有个保底更放心。树高千尺，叶落归根；退休养老保险是我们退休后生活的基本保障，提前为自己的退休生活做好规划，合理地配置商业养老保险和社会养老保险才能“老有所养”。以上就是关于“养老保险最高档多少钱”的全部内容了，如果你对养老保险还有其他疑问，也欢迎来问深蓝君，知无不答。

通过上文，相信大家已经清楚个人要如何买商业养老保险了，接下来，深蓝君再来带大家看看比较优秀的商业养老保险产品，榜单如下：深蓝君给大家总结了这3款产品的特点，我们一起来看看：1、养多多3号养多多3号是年金险，它有两个计划，养多多3号（计划一）能保证领取10年，养多多3号（计划二）能保证领取20年。保证领取的意思就是，若被保险人在保证领取期间不幸离世，其家人依旧可以领取完剩下的年金。当然，若被保险人一直生存，过了保证领取时间也能一直领钱。相比养多多3号（计划二），养多多3号（计划一）的IRR收益率更高，以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领”为例，在被保险人80岁的时候，IRR能达到3.77%，更适合看重高收益的人群。不过养多多3号（计划二）虽然IRR收益率略低一些，但是保证领取时间长，能保证领取20年。如果想要更长的保证领取时间，可以选养多多3号（计划二）。2、乐享年年乐享年年是一款增额终身护理险，相比普通的增额终身寿险，它还多了个护理保障，如果看重保障，且希望能灵活支取的朋友，可以考虑一下乐享年年。以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例，在被保险人50岁的时候，乐享年年的IRR为3.446%，在被保险人90岁的时候，乐享年年的IRR达到了3.490%。通过对比，其实我们可以发现，增额终身寿险的前中期收益率一般会高于年金险；而年金险的后期收益率会越来越高，理论上来说最高是能达到4.0%，但是增额终身寿最高不会超过3.5%。这两种产品各有优势，大家可以根据自己的情况来选择适合自己的产品。

大师兄从市面上各种各样的商业养老保险中，筛选了几款表现不错的产品供大家挑选，以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例，一起来看看它们的测评对比：直接说结论：1、看重专款专用的话：可以优先考虑养多多3号，这款产品的收益率无论在榜单还是在商业养老保险市场上都属于第一梯队。其中计划一后期收益更高，按上文所举的例子，每年可以领取近4万，到了80岁时，收益率更是达到3.77%。计划二虽后期收益没有前者高，但算下来保证领取的养老金更多，多了35.2万左右。2、看重老年护理保障：乐享年年这款产品可以终身享受护理责任和疾病身故保障，如今随着老龄化加剧，老年失能群体也在不断攀升，这笔钱能在未来老年失能失智时派上关键的用处，还是很实用的。3、看重投保地区要求的话：以上两款产品都是有地区限制的，如果大家都买不了的话可以选择平型关，这款产品全国可买，没有地区限制。总的来说，以上几款商业养老保险产品都有自己的优势和不足，但是总体来看都还是不错的，大家可以按照自己的实际情况和产品特点来选择，适合的就是最好的！

以下是一些商业养老保险推荐：长城人寿明爱金彩养老年金：该保险产品计划专为退休养老设计，可以附加保底利率3%的万能账户，一次性交付10年，可领取20年养老金。复星保德信星海赢家（庆典版）：具有较高的领取金额，有多种交费年限可选，可附加天天盈万能账户，保底利率为3%，每月可结算利率。同时，还具有多重增值福利。金盈卫：由招商仁和人寿承保的大保司出品，可以附加保底利率3%的万能账户，每次减保不超过基本保额的20%，支持第二投保人、隔代投保，还可对接华润信托。此外，还有乐享年年、万年禧、康乾1号·益利多青春版等养老保险产品。请根据个人的年龄、性别、健康状况、财务状况等因素选择适合自己的保险产品。在选择时，要考虑到自己的需求和目标，并选择信誉好、经验丰富的保险公司。请注意，以上推荐仅供参考，购买前请仔细阅读相关条款和条件，并根据自身需要和风险承受能力做出决策。

商业养老保险推荐如下：1、乐享年年。这款产品的收益虽然略低于万年禧和康乾1号·益利多青春版，但它可以附加保底利率3%的万能账户，这一优势可以弥补收益的差距。并且，乐享年年还提供了失能护理保障，对于养老生活来说，这是一个很好的选择。2、金盈卫。由招商仁和人寿承保，央企背景的大品牌产品。它的收益在同类产品中属于第一梯队，同时支持保单贷款，每次减保不超过基本保额的20%，还支持第二投保人、隔代投保。3、长城-明爱金彩。这是一款领取较高的年金保险，尤其是女性选择15年版的养老金钱数，基本上是市场头部。它也配备了天天盈（庆典版）万能账户，其保底利率3%也是市场头部，结算利率较高，是优质万能账户。此外，购买复星保德信的保险可以享受到多种增值服务，覆盖旅游、医疗、法律、黄金、药材、护肤品等日常生活的多个领域，例如地中海俱乐部、爱必侬度假酒店等都可以享受优惠折扣。总的来说，我们在选择商业养老保险时，应考虑产品的收益、稳定性和附加服务等多个因素，根据个人需要做出合适的选择。以上推荐仅供参考，请根据个人需求和预算选择适合自己的养老保险产品。

在54岁这个年龄段，以下是一些值得考虑的商业养老保险：1.年金保险：年金保险是为退休生活提供稳定收入的一种保险。在被保险人退休后，按照保险合同约定的时间间隔领取保险金。对于有长寿风险的人来说，年金保险可以保证他们的生活质量。2.终身寿险：终身寿险是一种长期保障，可以在被保险人去世后为其家人提供经济保障。对于想要为家人提供经济保障的人来说，终身寿险是一个不错的选择。3.投资型养老保险：投资型养老保险将保险与投资相结合，可以在保证保障的同时获得一定的投资收益。这种保险适合有一定风险承受能力的人。需要注意的是，选择商业养老保险时应考虑自己的需求和风险承受能力。建议在购买前仔细比较不同产品，并咨询专业的保险顾问或财务规划师的建议。