定期寿险和意外险，怎么选？

定期寿险更适合于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。适宜人群包括：1）家庭顶梁柱，家庭收入主要来源；2）事业刚刚起步的年轻人，收入暂时有限，资金主要用于发展事业；3）单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；4）债台高筑者，债偿能力人遭遇意外，则债务负担恶化物质和精神情况；比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。终身寿险一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，免遗产税。另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生现金价值。适宜人群包括：1）有一定年纪的家庭富裕型人士，有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。2）具有稳定型投资需求的人士，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。

投保人应该从保障内容、承保职业、保额、保障期限、缴费期限、等待期、健康告知、保费等方面选择定期寿险。1、保障内容因为定期寿险都保障身故和全残，所以可以看它等待期出险是返还已交保费，还是返还已交保费的百分之多少。2、承保职业有些定期寿险是承保1——4类，有些是承保1——6类，所以需要选择自己的职业在承保范围内的保险。3、保额如果有一定的经济能力，可以尽量选择保额比较高的定期寿险。4、保障期限定期寿险的保障期限一般是保障至60岁、65岁、70岁和75岁，投保人可以尽量选择保障至75岁的定期寿险。5、缴费期限定期寿险一般分为趸交、3年交、5年交、10年交、20年交和30年交，而不同的定期寿险可以选择的缴费期限是不同的，所以投保人还需要通过定期寿险可以选择的缴费期限来选择自己需要投保的保险。6、等待期因为等待期发生身故或全残就只能拿回已交保费，或是已交保费的百分之多少，所以在选择定期寿险时，应该选择等待期短的定期寿险。7、保费在选择定期寿险时，应该尽量选择保费比较低的定期寿险。

看完以上内容大家可以知道，定期寿险和意外险的区别主要区别在于身故和伤残赔付。那定期寿险和意外险该怎么买？我们先来看一组数据：上图是平安人生2020年理赔年报内容，可以看出，在身故赔付原因上看，非疾病身故占比远低于疾病身故。也就是说，如果单纯只买一份意外险，无法完全覆盖我们可能遭遇的身故风险，很有可能赔不了。在深蓝君看来，定期寿险和意外险的区别明显，二者主要应对的风险也不同：定期寿险主要应对身故风险，无论意外还是疾病导致身故，都可以得到赔付，使家庭不至于陷入经济困境意外险主要应对伤残风险，无论是普通伤残还是全残，都可得到理赔金用于治疗和康复疗养二者作用不同，无法相互替代。

要想知道自己适合哪一种，先要分清楚这两种寿险的区别。定期寿险只保障一段时间，通常可以选择保到60岁或70岁，等过了这个年龄，家庭责任没那么重了，就不需要保障了。定期寿险一般保费便宜，保额高，健康告知也很宽松，很容易买到。 一般30岁男性，买100万的保额，每年只需要一千元左右，无论家庭条件如何，每个家庭都承担得起。因此它可以被用来避免家庭经济风险，适合我们普通的工薪家庭，尤其是上有老、下有小，房贷车贷缠身的上班族。 而相比与定期寿险，终身寿险的价格就不是那么亲民了。同样的100万保额，最便宜的终身寿险年交保费都要1.3万，是定期寿险的5倍之多。 终身寿险这么贵啊，那普通人都会选定期寿险啊，为什么保险公司还要开发出这样的产品呢？ 事实上，终身寿险也有它的作用和受众，每个人所处的阶层是不同的，对一些企业家来说，定寿只能保障一段时间，并不能完全解决他们的问题，所以才会有终身寿险的出现。

看完以上内容大家可以知道，定期寿险和意外险的区别主要区别在于身故和伤残赔付。那定期寿险和意外险该怎么买？我们先来看一组数据：上图是平安人生2020年理赔年报内容，可以看出，在身故赔付原因上看，非疾病身故占比远低于疾病身故。也就是说，如果单纯只买一份意外险，无法完全覆盖我们可能遭遇的身故风险，很有可能赔不了。在深蓝君看来，定期寿险和意外险的区别明显，二者主要应对的风险也不同：定期寿险主要应对身故风险，无论意外还是疾病导致身故，都可以得到赔付，使家庭不至于陷入经济困境意外险主要应对伤残风险，无论是普通伤残还是全残，都可得到理赔金用于治疗和康复疗养二者作用不同，无法相互替代。

要想知道自己适合哪一种，先要分清楚这两种寿险的区别。定期寿险只保障一段时间，通常可以选择保到60岁或70岁，等过了这个年龄，家庭责任没那么重了，就不需要保障了。定期寿险一般保费便宜，保额高，健康告知也很宽松，很容易买到。?一般30岁男性，买100万的保额，每年只需要一千元左右，无论家庭条件如何，每个家庭都承担得起。因此它可以被用来避免家庭经济风险，适合我们普通的工薪家庭，尤其是上有老、下有小，房贷车贷缠身的上班族。?而相比与定期寿险，终身寿险的价格就不是那么亲民了。同样的100万保额，最便宜的终身寿险年交保费都要1.3万，是定期寿险的5倍之多。?终身寿险这么贵啊，那普通人都会选定期寿险啊，为什么保险公司还要开发出这样的产品呢？?事实上，终身寿险也有它的作用和受众，每个人所处的阶层是不同的，对一些企业家来说，定寿只能保障一段时间，并不能完全解决他们的问题，所以才会有终身寿险的出现。

定期寿险和终身寿险各有各的特点：终身寿险：即保终身的寿险。终身寿险的主要特点保费贵，且储蓄性强，有定额终身寿险和增额终身寿险；定额终身寿险通常附加重大疾病保险，专门提高身价及重疾保障；而增额寿险一般可以增额，增额寿险可以减保实险资金灵活领域，偏重于财富传承或养老补充。定期寿险：只保长期一段时间，保费便宜、杠杆高，转移的是因不幸身故而无法继续承担家庭外债的经济风险，偏向于提高身价保障；如果是预算紧张，但是需要重疾险来避免风险的，可以考虑定期寿险，如果是经济状况良好的可以选择终身寿险。

在选择意外险和寿险时，需要根据个人的需求和风险承受能力来进行综合考虑。首先，需要考虑自身的职业和生活环境。如果从事高风险职业或经常进行危险活动，如建筑工人、摩托车骑手等，意外险可能更适合。而如果从事较为安全的职业，或者更关注家庭的经济保障，寿险可能更适合。其次，需要考虑个人的家庭状况和经济能力。如果有家庭成员依赖自己的经济支持，或者有较高的负债压力，寿险可以提供更全面的保障。而如果个人经济状况较好，家庭成员经济独立，意外险可能更适合。另外，还需要考虑个人的健康状况和年龄。如果存在慢性疾病或者家族遗传疾病等健康问题，寿险可能更适合。而如果年轻且健康，意外险可以提供更为经济实惠的保障。最后，还需要考虑保险公司的信誉和产品质量。选择有良好信誉和口碑的保险公司，可以提高保险金的兑付率和理赔速度，确保保险的有效性。