商业养老保险哪种好？

买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是商业养老保险这类年金险的保单现金价值超过已支付保费时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。一、从产品角度挑选1、类型，常见的年金险大致可以分为两类，一类是传统型不分红的，另一类是分红的。很多人会首先被“分红”的字眼吸引到。但这里要注意，分红的多少并不能保证，在极端情况下，甚至可以一分钱不分。这些在合同里都有写到。2、预定利率。预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益，预定利率越高，每年返的钱就越多。二、从自身角度挑选1、工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑60岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。2、企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值保单现金价值超过已支付保费时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。最新商业养老保险产品推荐表格：可以点击这里查看详细测评。

为了满足保险市场需求，不少保险公司都纷纷推出了各有特色优势的商业养老保险产品，而作为投保者当然希望自己可以选择到最好最适合自己的商业养老保险，面对着五花八门的商业养老保险产品，不少人无处选择了，给大家推荐一款目前深受人们喜爱的产品——金生相伴养老计划(万能型)。这款产品是招商信诺保险公司推出的，专门为储蓄保障被保险人未来的养老保险金。这款产品的优势：1、从缴费的第四年开始领钱，按基本工资，每年领5%（基本保险金额*5%），从60岁开始，按养老年金每年25%领取（基本保险金额*25%），活多久领多久。2、还可以灵活抗通胀，现金分红，随时提取。3、增值奖金，保本年化2.5%，月复利每月万能账户结算，年化结算利率=4.8%。4、若被保险人身故的，还可以返还全部已交保费和万能账户价值。5、提取灵活，万能账户随时支取，不收手续费（账户价值余额须大于500元）。另外这款商业养老保险产品是50周岁都可以投保的，保障期为终身，基本保险金额最低为1000元，最高为2万元。商业养老保险规划不可少了解完上述的商业养老保险产品外，我们再来看看商业养老保险的规划吧。1、考虑个人经济能力。一般来说，用于家庭保障的保费不应超过家庭年收入的20%，而且，购买保险的顺序一般为意外险、医疗险、重疾险、养老险，所以，如果个人经济能力不足，建议先考虑意外险、健康医疗险等险种。2、要考虑所保障对象的年龄。保险公司对于年龄较大的人群投保，有着诸多的限制，甚至出现拒保的几率很大，所以，规划养老要趁早。不管哪种养老保险，缴费期都相对较长，趁早购买商业养老保险，不仅更容易投保，也能够减轻一定的经济压力，而且，在年轻时规划，也能够养成强制储蓄的习惯，有利于理财观念和习惯的养成。3、购买商业养老保险时，要计划好领取的时间和方式。商业养老保险的保险金领取方式一般有定额、定时和一次性趸领三种，定额就是按照规定的额度按期领取，一般为一年领取一次；定时就是在一定时期内将所有的保险金领取完毕；趸领就是一次性领取完所有的养老金。当然，还是要根据自身的实际条件投保，选择最适合自己的商业养老保险产品，让所投的保险产品发挥最大的保障作用。

通过上面的内容我们可以看到，虽然税延型养老保险的综合表现是比较不错的。但由于目前其仍处于试点阶段，仅限上海、福建和苏州工业园区可购买。所以我们平时购买商业养老保险的话，深蓝君还是推荐大家考虑投保年金险或者增额终身寿这两类产品。那么为什么这两种商业养老保险值得推荐呢？其相比其它商业养老保险有什么优势所在？且让深蓝君分点为大家讲讲。大家可以先看看下面的增额终身寿与年金险的特点分析图：（1）年金险通过上图我们可以得出，年金险的安全性以及收益稳定性都是很高的。在投保年金险时，我们在未来所能获得的收益即会固定，且这部分收益不受外部经济市场波动影响。从收益上看，年金险在后期的收益率最高可达4%左右，还是比较不错的。但值得注意的是，当投保人将钱投入年金险后，在指定的领取时间外的话一般是无法从中获得收益的，除非选择退保取回现金价值。而如果过早选择退保的话，还可能导致投保人遭到一小部分的亏损，所以投保人在投保前还是要做好资金方面考虑的，确保投入的资金在后续不会遇到养老、教育之外的其它需求。（2）增额终身寿和年金险相同的是，增额终身寿和投保安全性及收益稳定性都是很高的，投保后未来收益即固定且不会受到外部经济市场波动影响。从收益上看，增额终身寿最高收益率为3.5%左右，但结合其保额逐年复利增长（即利滚利）的特点来看，投保人也可通过其在后续获得一笔较为可观的收益。与年金险不同的是，增额终身寿的加减保灵活性比较强，这代表如果投保人在投保之后有急用钱需求的话，在遵守保单约定的前提下是可以自行以减保的方式从中取钱的。而且取出一部分钱之后，剩下部分的钱仍会留在保单中继续增值，保障仍然有效。除了年金险和增额终身寿外，诸如投连险和分红险等产品因其风险较高、收益不稳定性较大，所以深蓝君不太推荐大家在投保时选择此类产品。

商业养老保险有很多种类，选择哪种好需要考虑个人的具体情况和需求。以下是一些选择商业养老保险时需要考虑的因素：保险公司的信誉度和财务实力：选择信誉度高、财务实力强的保险公司，以保证在投保期间和领取年金时，能够得到及时、安全的保障和服务。保险费用：不同的商业养老保险产品的保费不同，要选择适合自己的保费。保障内容：商业养老保险的保障内容不同，一些保险产品提供的保障范围较广，包括医疗、意外伤害等，而另一些保险产品只提供基本的养老金保障。选择时需要考虑自己的保障需求。领取方式：不同的商业养老保险产品提供的领取方式不同，有的是一次性领取，有的是分期领取，有的是终身领取。选择时需要考虑自己的领取方式偏好。产品细节：包括缴费期限、养老金计算方式、养老金调整机制、保险责任等方面的细节。选择时需要对产品的细节有充分的了解。总之，选择商业养老保险需要根据自己的实际情况和需求，综合考虑上述因素进行选择。同时，在选择之前，可以咨询保险公司的销售人员或专业理财顾问，了解更多的产品信息和建议。

商业养老保险有多种类型，具体哪种好要根据个人的需求和情况来选择。以下是几种常见的商业养老保险类型及其特点，希望能帮到您：1.年金保险：通过缴纳保费，积累一定的资金，退休后每月领取一定金额的养老金。优点是稳定可靠，可以提供长期的养老保障，但需要长期缴纳较高的保费，并且养老金可能受到通货膨胀的影响。2.养老储蓄保险：将一部分资金存入保险公司，形成养老金。这种方式可以灵活调整存入金额和存款期限，适合对养老需求不确定的人群。缺点是收益相对较低，且可能存在一定的风险。3.养老年金险：根据个人的缴费时间和金额确定养老金的数额。缴费期限较短，适合近期退休的人群。但如果提前退休或缴费不足，养老金可能较为有限。4.投资连结保险：将保费投资于股票、债券、基金等金融产品，根据投资收益提供养老金。这种方式的风险较高，但可能获得更高的收益。适合有投资经验和风险承受能力较高的人群。选择适合自己的商业养老保险需要考虑自身的财务状况、风险承受能力、退休计划以及对养老金稳定性的要求。建议咨询专业保险顾问，根据个人情况制定合适的保险计划。

商业养老保险有多种类型可供选择，可以根据以下几种类型来考虑哪一种适合自己：定额年金险：在年轻时投入一定金额，并约定在退休时领取。保险公司会帮助我们运作这笔资金，使其产生收益。分红型养老保险：保单持有人可以按照一定比例分享保险公司的收益，尽管收益通常比较稳定。万能险：万能险是一种相对灵活的养老保险，其账户收益相对较高，但也伴随着较大的波动性。投连险：投连险是一种风险较高的养老保险，其未来收益也是不确定的。根据个人需求和风险承受能力，可以选择适合自己的养老保险产品。

市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应按需选择：1.传统型。传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多。2.两全型。两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果。3.投连型。投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责。4.万能型。万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。此外，还有分红型养老保险、分红型养老保险等类型。在选择商业养老保险时，应该根据个人需求、经济状况和风险承受能力等因素综合考虑。

在选择商业养老保险时，您需要考虑以下几个因素来确定哪种类型最适合您：1.了解您的需求：首先，您需要了解自己的需求和目标。您希望为退休储备多少资金？您希望在何时开始领取养老金？这将帮助您确定应该选择哪种类型的养老保险。2.不同类型的选择：商业养老保险主要有以下几种类型：传统型、分红型、投资型和指数型。每种类型都有其特点，您需要根据自己的风险承受能力、投资经验和期望回报来决定选择哪种类型。3.费用和税收优惠：不同的养老保险类型可能会有不同的费用和税收优惠政策。例如，某些类型的保险可能会提供税收优惠，而其他类型可能需要支付更高的费用。您需要权衡这些因素来做出决策。4.保险公司和产品的信誉：在选择养老保险时，您还需要考虑保险公司的信誉和产品的安全性。您可以查看保险公司的财务报告、客户评价和监管机构的评级来了解其信誉。5.咨询专业人士：如果您不确定如何选择合适的养老保险，可以寻求专业保险顾问的帮助。他们可以根据您的需求和情况为您推荐合适的保险产品。总之，选择哪种商业养老保险最好取决于您的个人需求和目标。在做决定之前，请确保充分了解各种类型的特点和潜在风险，并考虑咨询专业人士的意见。