深蓝君 我们都知道，随着近年来养老压力的逐年加剧，养老难的问题已经被摆上了台面。对于每个人来说，养老问题都不得不去面对。
养老难所带来的压力可不止给到了我们每一个人，社保养老金也感受到了压力。
毕竟社保养老金的额度本就有限，随着老年人口的逐年增加，每个人所能分到的社保养老金也会越来越少。且结合物价的持续上涨来看，光靠社保维持养老生活恐怕已经变得不太现实。
所以针对这些问题，有的人便想到以购买商业养老保险的方式减缓未来的养老压力。
那么商业养老保险都分为哪些？商业养老保险怎么买最划算呢？
我们平时所接触到的商业养老保险，主要分为年金险、万能险、投连险、分红险以及增额终身寿这五类保险产品。
针对这几类产品，我们可以先通过下方的产品类型特点对比图来做一个简单的了解：
从上面的图中我们可以了解到，年金险和增额终身寿的收益稳定性和安全性是相对比较高的，而且其可以保本的特性，也最大的保障了投保人在投保后不会出现亏损的情况。
而万能险和投连险、分红险因为其收益的不稳定性较高或者投保的风险性较高，所以综合来说深蓝君是不建议大家在购买商业养老保险时投保此类产品的。
那么回归正题，商业养老保险怎么买最划算呢？深蓝君将结合上述内容，为大家从以下几点进行逐一分析：
（1）挑选商业养老保险时，尽量挑选收益稳定的产品
相信大家在投保商业养老保险时，都希望自己未来通过商业养老保险所获得的收益能得到稳定性保障。毕竟这部分收益是要用于未来养老的，大家也都不希望这些收益出现任何闪失吧。
我们在上述内容也提到过，年金险和增额终身寿的收益稳定、投保安全，且投保人能通过这类产品获得的收益也比较可观。
所以综合来说，大家在挑选商业养老保险时，尽量选择年金险和增额终身寿这类稳定的产品会划算一点。
（2）未来有多个不确定用钱需求的情况下，投保增额终身寿更划算
在人的一生中，往往会遇到很多需要用到钱的情况，小的如网购、房租，大的如房贷、车贷、子女教育费用，这些需要用钱的场合我们都会遇到。
而增额终身寿在保障收益、投保安全的情况下，其加减保的灵活度也比较高，投保人可以随时进行减保取出一部分现金价值，或追加保费提升未来收益的操作。
换句话来说，就是投保人在符合保单约定的情况下，可以自由地从保单内取出一部分钱，用于可能遇到的经济开销或支出场合。
所以针对这类人群来说，投保增额终身寿是相对比较划算的。
（3）投保目的专注于养老的情况下，投保年金险更划算
相信大部分朋友投保商业养老保险，都是为了能在未来养老生活中实现“有钱可花”以及“有钱可用”吧。
毕竟现在物价又高、生活开销成本又大，稍微一个不留神不注意，可能我们的钱就被花完了。在此背景下，要存下一笔钱用于养老相对来说是比较难的。
而年金险这款产品在保证后期收益可观的同时，也凭借着其投保时即确定未来收益领取时间的特点，协助投保人进行资产的强制储蓄以及长期规划。
说白了，就是我们投保一款年金险后，在非领取收益时间段内我们是拿不出钱的。投入的钱会在保单内稳定增值，等到退休之后我们就可以从保单中获得一笔可观的收益并用于养老。
所以对于这部分人群来说，投保年金险是更加划算的。
总的来说，针对商业养老保险怎么买最划算这个问题来说，深蓝君总结出如下结论：
投保的目的单一是为了未来养老有钱可花的话，投保年金险比较划算；
投保目的是为了预防未来有多个场合需要用钱，对灵活性要求更高的话，投保增额终身寿比较划算。
那么哪些商业养老保险产品值得推荐呢？且让深蓝君在接下来的部分中为大家分析。
我同意接受
