深蓝君
我们都知道，经济发展对国家来说必然是一件好事。经济的高速发展，带来的也是人口素质的提升。但人口素质的提升，在某些方面上也导致了生育率的下降。
也正是生育率的下降，导致了人口老龄化问题的加剧，而这些问题都是需要我们去面对的。
养老压力的加大，也给社保养老金带去了相当大一部分的压力。所以，为了让自己未来的养老生活能过得体面，商业养老保险因此便受到了大众的关注。
那么商业养老保险都分为哪些呢？
商业养老保险主要被分为了投连险、分红险、万能险，以及年金险和增额终身寿等等。
其中通过投连险、万能险和分红险获得的收入，有一部分是来自于万能账户、保司分红等等，这部分的收益相对来说不稳定性会大一些。
而年金险和增额终身寿的收益增值稳定性会比较高，且因为其投保后未来收益即固定的特点，所以相对来说，年金险和增额终身寿会比较安全些。
而因为我们针对目前经济不景气的大环境而言，投保这类商业养老保险也是为了能让自己的资金增值，以及养老方面的经济保障更加稳定可靠。
所以，针对商业养老保险怎么买最划算这个问题来说，结合上面内容，深蓝君将为大家以分点形式具体分析怎么买最划算：
（1）尽量购买收益稳定的产品
在上面我们说到了，因为大家在投保商业养老保险时，都希望自己未来能在养老时获得稳定的经济方面保障。
且因为分红险、万能险等产品的风险性较高。所以在投保时，尽量选择购买年金险和增额终身寿等这类投保安全、增值稳定且收益可观的产品。
（2）若投保后想实现资金灵活取用，投保增额终身寿更划算
增额终身寿相比于年金险来说，其加减保的灵活性高。高加减保灵活性代表了投保人在投保后若想中途取钱或者追加保费提升未来收益的话，其所受的限制和束缚不会特别多。
说白了，就是如果大家在投保之后哪天想用钱，只要遵守保单中的约定条款，就可以随时进行减保取钱或者追加保费操作。
（3）若投保目的明确于未来养老或教育等事业，投保年金险更划算
年金险虽然前期收益率不高，但后期的收益率最高可以达到4%左右，收益表现还是不错的。
而在投保一款年金险后，如果在非领钱时间内的话，投保人是无法从中获得收益的，但我们投入的钱都会受到相关条款的保护。
所以结合这一点来看的话，其实也等于说是为投保人提供了强制储蓄以及长期协助投保人进行规划财产的功能。
所以结合如上内容，针对“商业养老保险怎么买最划算”，得出下列结论：
- 想实现资金灵活取用，未来有多个不定期的用钱场合时，投保增额终身寿更划算；
- 投保目的明确于养老、教育事业的，希望后期有较高收益的，投保年金险比较划算；
具体的增额终身寿和年金险特点分析及对比，大家可以通过下面的图片进行了解：
那么，了解了商业养老保险怎么买最划算之后，有的朋友会问了：“商业养老保险能不能一次性买？商业养老保险一次性买需要多少钱？”
深蓝君接下来也将在下面部分中，针对这些问题做简单的分析。
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