深蓝君
考虑很多朋友还不太懂“终身护理保险”是啥，先来简单了解一下。
它是健康险公司推出的一种兼具“保障+财富增值”的保险产品。
和增额终身寿险相似，它的保额和现金价值会随着年龄的增长而稳定递增。
ps：现金价值，指的是退保后我们拿回来的钱，也就是常说的保单利益。
如果未来不幸发生失能状态、或突发疾病身故，终身护理险可以赔一笔钱。
当然，如果未来健健康康，没有发生失能、疾病身故的情况，我们也能通过减保、退保等方式，提取部分钱出来，可以用于我们的生活费、孩子教育金、养老金补充等方面花销。
总之，保单里的钱（即现金价值）是可以灵活运用的。
咱们接着来看一下人我行终身护理险的保障情况：
和谐人我行终身护理险，是一款能保障终身，保额会每年3.5%复利递增的护理保险！
购买的年龄限制较少，出生满28天~65岁的人都能买~
盘点下来，人我行终身护理保险有这5大优点：
1、现金价值增值快，保单利益高
人我行终身护理保险的现金价值增值快，选择一次性交费方式，最快第6年末现金价值超过已交保费。
另外，人我行终身护理险的内部收益率IRR在同类产品中也相当亮眼，尤其是分3/5/10年交费，保单利益处于市场第一梯队水平。
这里列举30岁男性，每年交10万，不同交费方式，人我行终身护理险在70岁的IRR情况如下：
以30岁男性，每年交10万，分10年交为例。
70岁时，人我行终身护理险的现金价值有339.52万元，是已交保费的3倍多，IRR达到3.489%。
到100岁时，人我行终身护理险的现金价值达到953.97万元，是已交保费的9.5倍多。
此时IRR达到3.496%，无限接近官方规定的最高限制3.5%。
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2、终身护理保障
如果在保障期间失能了，比如说不能吃饭、走路等，丧失生活自理能力了，符合合同约定的条件了，就能赔一笔护理保险金。
由于失能的人需要受到长期的照顾，且需要一大笔护理金。
比如瘫痪在床，那么请专业护工或入住带有康养资源的养老社区，每月花费大几千、甚至上万元都是需要的。
万一不幸失能，有了这笔护理保险金，也能补充医疗看护费用，减轻家庭经济负担。
可能有人好奇了，失能护理金能赔多少钱呢？
为了方便理解，这里举个例子：
以30岁小明（男），一次性交10万，在不同年龄段身故/失能，赔付情况如下：
如果小明在80岁失能，人我行终身护理险能一次性赔54万，翻了5倍多！
如果小明在90岁身故，他的家人可获赔77万，翻了7倍多！
简而言之，小明拥有一个很好的养老保障。
若小明老了失能了，有一笔护理资金，可以专款专用；
若不幸身故了，家人收到这笔钱也可以更好的生活下去。
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3、减保比较灵活
人我行终身护理保险的减保是写入合同中的，也就是说，减保的规则不会随意改变。
相比于同类产品，人我行护理险的减保规则很宽松。
如果急需用钱了，可以通过减保的方式，取钱出来，不限时间、不限次数，非常灵活！
只要保单生效满5年就能减保，每年减保的累计金额不超过20%保额就行。
4、支持保单贷款
如果遇到需要资金周转的情况了，除了减保外，还能通过保单贷款的方式。
先抵押保单，借到一笔钱，最高可以贷出现金价值的80%，最长贷款期限是6个月。
有了这项保障，保单既能继续增值，还可以解决资金上的燃眉之急。
5、1-6类职业皆可投保
除了1-4类职业能买外，人我行终身护理保险还支持5-6类高危职业人员购买，像消防员、交警都能买。
人我行终身护理险有哪些不足？
人我行终身护理险的交费门槛会高一些，交费要求如下：
- 交费方式：可以一次性交完保费，也可以分3/5/10年交费
- 投保门槛：最低1万元起投
相对来说，人我行终身护理保险起投保费高一些、缴费期限选择较少，更适合资金充足、想要中长期规划的朋友。
市面上有些产品1-2千元就能买，最长支持分20年交费，而且还可以后期追加保费。
如果预算不多，想要挑选合适财富类保险的朋友，可以戳这里↓，为你量身挑选合适的产品。
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