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深蓝君

很多人觉得,自己平时交了五险一金,社会养老保险已经包含在里面了,为什么还要另外买商业养老险?

说起社会养老保险,大家应该都不陌生。

目前社会养老保险主要分为两类:

1、居民养老保险

只要年满16岁,且没有正式工作的本地人,都可以缴纳。

一般分为十档,每年缴纳一次,累计缴纳15年,即可在60岁后按月领取养老金。

至于领取养老金则分为“基础养老金”和“个人养老金”,合并领取。

以社保条件较好的深圳为例:

如最高档3600元,退休后不到6年就可以返本,但每年还拿不到9000元。

连勉强温饱都比较困难,所以,仅靠居民养老金来养老不太现实。

2、职工养老保险

居民养老不靠谱,咱们再来看看职工养老保险。

目前很多城市个人都可以以灵活就业人员参与职工养老保险。同样以深圳为例:

职工养老保险缴费是在2200至25044之前选择一个养老保险缴费基数,然后乘以22%进行缴费;其中8%进入个人账户,而剩下的14%进入统筹账户,归国家调配。

如果退休之前身故,或者退休时没有缴足15年而退保的话,只会退还个人账户的余额,统筹账户就归国家所有了。

职工养老金同样也是由“基础养老金”和“个人养老金”组成,计算方式如下:

    个人养老金:个人账户余额÷计发月数 基础养老金:(社会平均工资+个人指数工资)÷2×缴费年限×1%

社会平均工资就是上年度当地的平均职工工资;

个人指数工资则是根据缴费多少,社保局计算出的预期个人工资。

举个例子——

假如小王从40岁开始一直按照10000的工资水平缴纳养老保险,到60岁退休的时候,社会平均工资为21000元,个人指数工资为16000元。

那么他每月可获得的养老金为:

    个人养老金:10000×8%×12×20÷139=1381元 基础养老金:(21000+16000)÷2×20%=3700元,共计5136元。

相较于居民养老保险,职工养老保险交的多,每月领取的也多。

这么看来,虽然职工养老险的收益还不错,但那也只是相对于居民养老险而言。

算上通货膨胀的话,单纯的职工养老金可能不足以完全承担养老责任。

这个时候,商业养老保险就要出动,发挥它的作用了。

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发布于 2023-03-04
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