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崔志功灵
其实我想讨论的是 长期保险里的死亡赔付，又感觉题目太大，要列举的内容过多，容易夹缠不清，于是取其一，也就是定期寿险，来进行说明。实际上，泛寿险责任的长期保险，死亡赔付责任都可参照本文寿险的赔付条件。

1.寿险的赔付条件，合同约定的 保险期间内死亡
我们知道定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。就是说在合同约定的保险期间内死亡，保险公司赔钱，没有，合同终止。

2.关于死亡的定义，和分类
它赔死亡，那到底包含哪些具体情况呢？我们来详细了解一下。被保险人因意外伤害导致身故或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起X日之后（不含）非因意外伤害导致身故，本公司按照身故当时的 基本保险金额给付 身故保险金，本合同终止。引文中的X代表观察期。
从这里我们可以看出以下这些内容：
1、 意外身故没有观察期，生效或者复效后，发生就会赔付；
2、意外以外原因造成的身故，就有观察期。
不同公司观察期不一样，有90日的、有180日的、或许还有365日的。

3.非因意外伤害原因的身故到底都有哪些？可能拒保
其实主要有3种：1、疾病身故2、自杀身故3、宣告死亡耶，你可能会说咋没有自然死亡？恩，没有自然死亡，自然死亡是归到疾病身故里头的。一般的疾病身故还是很好理解，自然身故呢，其实主要也是某个器官衰竭造成的，依然属于疾病身故。猝死，它属于疾病身故，不属于意外身故，要在规定的观察期之后发生才会赔付。自杀身故也赔，每次说到这个大家都表示很惊讶，保险连自杀都要赔付呀。是的，赔自杀。但对时间有要求，必须要生效或者复效2年之后才会赔，正常情况下，2年内不赔。故意行为本来都不是 保险保障的范围，自杀是故意行为。但自杀比较特殊，一般认为如果一个人买了保险2年内没自杀，就说明TA买的时候是没有打算自杀的-----他买保险时，不存在骗保或者主观故意行为。而是买了保险之后，发生了什么事情让TA萌生了自杀的想法，并且自杀这件事情也确实会给家庭造成巨大的经济和精神损失，所以保险会赔。关于自杀需要特别特别说明的是，自杀身故了会赔付，但是自伤，就基本上都不会赔……最后是宣告死亡，符合相关规定，去相关部门申请，被宣告死亡，保险公司也要赔钱。但是如果被宣告死亡的人最后又出现了，钱是需要退还给保险公司的，至于说咋要得回去，貌似还挺有难度的…...

就是这样子，总体来说：定期寿险的身故一般包含意外身故、观察期之后的疾病身故、2年后的自杀身故和符合规定的宣告死亡。
发布于 2021-04-05
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