年金险和终身寿险的区别有哪些

1、赔付条件区别万能险除了附赠的身故保障以外，没什么赔付条件。一般什么时候想取就取，除了早期一般有一定的手续费以外，灵活性十分高。年金险的赔付条件一般为生存，到了约定的时间，才能进行保障的领取。从年金险的保障名字就能看出来，什么生存金、祝寿金、健康金等等2、灵活性区别年金险的灵活性最低，一旦决定买入，不等到特定的保障期限，这笔钱就没办法挪用（保单贷款除外）。甚至于在早期退保可能连10%的保费都拿不回来！所以在购买年金险的时候，一定要确定这笔钱是用作长期储蓄，在短期内没有动用的需求，不然急用的时候就很难过了。万能险的灵活性最高，从刚才我们用“活期账户”来比喻万能险就可见一斑。就算投保初期就退保，造成的损失也不会很高3、功能区别万能险一般没什么功能性，就是单纯的理财。比较有意思的就是年金险，因为受益人获得的理赔金是属于受益人的个人财产，不仅跟投保人没有关系，而且也不算投保人的遗产。这就是很多有钱人拿年金险作为资产隔离手段的原因，作用十分明显。

我们先来了解一下，什么是定期寿险和终身寿险：定期寿险：保障时间为一段时间，多为20/30年或至60/65/70岁，如果保障期间内未出险，则保障会终止，而且不会退还保费。终身寿险：保障期间为终身，所以除了免责情况外，受益人100%会拿到保险赔付金。定期寿险和终身寿险的区别如下：1、保障期限不同定期寿险的保障期限为一段时间，可以选择保障20年、30年期、或者保至60周岁、65周岁、70周岁。终身寿险是的保障期限为终身，到生命结束时为止。2、赔付概率不同定期寿险提供的是一段时间的保障，属于概率事件，也许过了保障期，如20年后，被保人仍旧生存。终身寿险提供的是整个生命周期的保障，被保人死亡是一定会发生的，理赔就是百分百会发生的事件。3、保费不同由于两者赔付概率的不同，定期寿险偏向于消费型，而终身寿险偏向于储蓄型。相同保额下，定期寿险的保费更低，而终身寿险的保费要比定期寿险的高出几倍甚至数十倍。4、现金价值不同现金价值，说白了就是当你退保的时候，保险公司应该给你退的那部分钱。定期寿险偏向于消费型，它的现金价值很低，几乎可以忽略不计。终身寿险的现金价值却是时间越久，金额越高，被保人可以在适当的时间，通过减保或者贷款的方式，取出部分资金使用。

我们先来了解一下，什么是定期寿险和终身寿险：定期寿险：保障时间为一段时间，多为20/30年或至60/65/70岁，如果保障期间内未出险，则保障会终止，而且不会退还保费。终身寿险：保障期间为终身，所以除了免责情况外，受益人100%会拿到保险赔付金。定期寿险和终身寿险的区别如下：1、保障期限不同定期寿险的保障期限为一段时间，可以选择保障20年、30年期、或者保至60周岁、65周岁、70周岁。终身寿险是的保障期限为终身，到生命结束时为止。2、赔付概率不同定期寿险提供的是一段时间的保障，属于概率事件，也许过了保障期，如20年后，被保人仍旧生存。终身寿险提供的是整个生命周期的保障，被保人死亡是一定会发生的，理赔就是百分百会发生的事件。3、保费不同由于两者赔付概率的不同，定期寿险偏向于消费型，而终身寿险偏向于储蓄型。相同保额下，定期寿险的保费更低，而终身寿险的保费要比定期寿险的高出几倍甚至数十倍。4、现金价值不同现金价值，说白了就是当你退保的时候，保险公司应该给你退的那部分钱。定期寿险偏向于消费型，它的现金价值很低，几乎可以忽略不计。终身寿险的现金价值却是时间越久，金额越高，被保人可以在适当的时间，通过减保或者贷款的方式，取出部分资金使用。

像基金股票这种，每个人看法不同，选择不同，最终收益肯定也是不一样的，但年金险和增额终身寿险深蓝君认为是可以长期拥有的产品，稳赚不赔。增额终身寿和年金险的区别，主要在于以下3点：1.灵活性不同年金险：被动领取，什么时候领取、领取多少钱在投保时都会约定好，灵活性相对弱一些。增额终身寿：主动领取，保单现金价值在投保时已经确定，可以通过加减保的方式灵活领取。2.收益性不同年金险：商业养老年金保险收益确定，领多少、领多久明确写进合同。增额终身寿：每年保额按照合同约定复利增长，持有时间越久，收益越高，现金价值越高，保额也越大！3.使用功能不同年金险：侧重于应对长寿风险。我们这一辈子有钱没钱、有病没病都是偶然事件，但变老是唯一确定的。年金险能为我们提供一笔源源不断的现金流，非常适合用于养老规划，可以活多久领多久，不用担心活到太久把钱取完。增额终身寿险：侧重于现金流规划。可以作为强制储蓄，领取方式也比较灵活，让我们轻松实现生命各个周期的财务规划，如：教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。从年金险和增额终身寿险的特点不同上分析，深蓝君整理了一张表，如下：总的来说，无论增额终身寿险和年金险的区别是什么，两者都是可以让资产保本升值的储蓄方式！保险是一种灵活配置的商品，没有谁比谁好，只有结合家庭及自身的需要，相比之下看哪个更符合自己的需求。

增额终身寿险和年金险同作为商业理财保险中的一种，它们都有投保安全、收益稳定的特点。且投保人在投保这两类产品时，其保单都会受到《保险法》的保护，等于说即使以后哪天我们购买的产品的所属保司倒闭了，我们的保单以及未来可获得的收益也不会受到太大的影响。所以综合来说，如果大家有理财需求的话，年金险和增额终身寿险都是比较值得购买的。但是增额终身寿险和年金险的区别有哪些呢？可能大家对此还不太了解。所以在接下来的部分里，大师兄将为大家就这个问题做一下科普，具体如下~（1）灵活度上的不同对年金险来说，投保人在投保年金险后，其获得收益的时间以及金额都会被固定，这代表着投保人在非领钱时间内除非选择退保，否则是无法随意取用投入保单内的现金的。增额终身寿险相比年金险来说，则相对会灵活一些。投保人在投保后若有急用钱需求的话，一般都是可以通过减保的方式从中取出一部分现金的。此外，若投保人手头有闲钱，也可以加保的方式往保单里追加保费，以此提升未来收益（前提是投保人购买的产品是支持加保的）。（2）收益率上的不同对年金险来说，虽然年金险在前中期的收益率比较低，但到了投保后期，其收益率会趋近于4%。这也注定了投保年金险的朋友，需长期持有保单才能从中获得可观的收益。对增额终身寿来说，其在目前最高情况下的收益率可以达到3.5%左右。但因为增额终身寿保额逐年复利增长的特点，结合着来看的话，投保人也可以通过其获得较为可观的收益。（3）保障责任、赔付/给付条件上的不同增额终身寿险的功能虽然偏向理财，但其终究还是一款寿险。而我们都知道，寿险是以被保险人身故/全残作为赔付条件的，增额终身寿险也是如此。年金险则以被保险人的生存作为给付条件，若被保险人在保单领取时间开始时仍存活，则可以每年从中获得一定数目的年金收益。综上所述，增额终身寿险和年金险的区别主要在收益率、灵活度以及保障责任上的不同。

寿险和年金险的区别如下：1.保障内容：寿险保障的是身故或高残，而年金险则以被保人生存为给付条件，保险公司按一定期限给付保险金。2.作用：寿险在被保人身故后，保险金给予受益人，可以保障家庭正常运转。而年金险则是一种理财工具，可以产生一定的收益，具有理财功能。3.财富传承方式：寿险是身后传承的，身故后一笔确定的钱给受益人。而年金险是被保人受益，只要被保人生存，就可以获得保险金。如果附加万能账户，那投保人对收益有掌控权。4.购买人群：年金险通常是需要经济条件较好的家庭或个人，在基本保障完整的前提下，有理财需求。而寿险通常是家庭主要成员进行购买，如家庭经济支柱考虑定期寿险，一旦身故，赔的保险金可以保证家庭的生活。5.领取方式：年金险的领取是按月或按年领取，需要到一定年限或者年龄才能开始领取，常见的是从第五年开始领。而寿险如增额寿险的领取方式，可以减保，就是部分退保。6.灵活性：寿险的灵活性比年金险更高些。7.预期收益：寿险中的增额寿险每年按固定利率递增，常见的是3.5%-3.8%。而年金险的收益是浮动的。8.长期收益表现：寿险中收益通过现金价值来体现。而年金险的收益通常是体现在生存总利益，也就是现金价值+万能账户价值/生存金和分红金。9.保险期限：年金险在理论上没有明确的保险期限，通常是保证被保险人在其余生命期内获得一定的收益。而寿险则是在被保险人死亡时进行赔付，保险期限一般比较短，通常不超过70岁。10.保费的支付方式：年金险的保费通常是分期缴纳，每年需要交付一定额度的保费。而寿险则可以选择一次性缴纳或者分期缴纳。在保费支付方式上，年金险相对更加灵活，可以根据个人的经济情况进行选择。总的来说，寿险和年金险在保障内容、作用、财富传承方式、购买人群、领取方式、灵活性、预期收益、长期收益表现、保险期限以及保费的支付方式等方面都有所区别。在购买保险时，需要根据自身的需求和经济状况来选择适合自己的保险类型。

年金险和养老保险都是保险产品的一种，它们的主要区别在于以下几点：1.保障内容不同：年金险是一种在固定期限内，保险公司按照约定的方式定期向被保险人支付一定金额的保险金的保险产品。而养老保险则是一种为被保险人在退休后提供经济保障的保险产品，通常在被保险人达到一定年龄后开始支付养老金。2.保险期限不同：年金险的保险期限通常较短，通常为几年到十几年不等，而养老保险的保险期限较长，通常为几十年。3.支付方式不同：年金险通常在保险期限结束后一次性支付全部保险金，或者在保险期限内分期支付。而养老保险则通常在被保险人退休后分期支付养老金，直到被保险人死亡或保险期满。4.投保目的不同：年金险通常被用于规划退休生活、子女教育、购房等长期财务规划，而养老保险则主要是为了保障退休生活。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能会有不同的具体条款和规定，所以在购买年金险或养老保险时，需要仔细阅读保险合同，了解保险产品的具体保障内容、期限、支付方式等信息。

1、定期寿险的保险期限是有限的，一般为5年、10年、20年等，而终身寿险的保险期限则是一生。定期寿险的保险期限结束后，保险合同也会终止，不再提供保障。而终身寿险则可以一直保障被保险人的一生，无论何时身故，都能获得保险金。2、定期寿险的保费相对较低，因为保险期限有限，保险公司的风险相对较小。而终身寿险的保费较高，因为保险期限长，保险公司需要承担更长时间的风险。最后，定期寿险的保障范围通常只包括身故风险，即在保险期限内，如果被保险人身故，保险公司将支付保险金给受益人。而终身寿险除了身故风险外，还可以提供其他附加保障，如重大疾病保障、意外伤害保障等。