养老型保险应该怎么买

“我前几年买了份保险，一年交几万元保费，然后每三年就可以返还一笔钱，退休以后每年还可以拿到一笔钱，好得很咧！”说实话，作者每次听到身边七大姑八大姨讲这些，内心都是累觉不爱的。上面这个问题所描述的就是典型的保险头号大坑——高保费、无保障、低收益、保本保息的分红险，属于理财型保险产品。一、理财型保险都有什么坑？理财险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。一般分为三种：分红险、万能险、投连险。这类号称能理财的保险，保费高、保额低，代替强制储蓄可以，但远不足以用来保障自己的生活。等你真的生病了，这个保险赔不了多少钱；等你去领分红，这个保险的收益还没有存银行高。二、为啥还有那么多人喜欢买理财型保险？作为一个绝对以保障为先的消费者，对这类险种真的是爱无能。在小师妹眼里，保险就是保障，什么储蓄存钱增值，有的是别的办法。那为啥还是有那么多人都喜欢买理财型保险？原因一般有两个，第一，本末倒置。保险姓保，保险的核心本质是为了保障，我们买保险首选应该是消费型纯保障类保险，而不是一提到买保险就先保本、返还、收益，最后才考虑是否真的有保障作用。正确的选择应该是：先保障，后理财。要先配齐自身的保障，标配重疾险+意外险+寿险，然后再去考虑理财。三、理财型保险真的不能购买吗？买保险，一定是要适合自己的。人的需求是会随着不同的人生阶段变化的，若是到了一定年纪，健康和保障都比较完备，且经济条件允许的情况下，自然可以有理财型保险的需求。适合的人群一般有以下特点：保障型的保险已经配置足够有其他高收益的投资渠道（股票、基金等）有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健确定收益。总结：对于处在人生爬坡阶段的年轻人来说，购买理财型保险是不适合的。如果我们购买了不适合的产品，就没有多余的预算购买保障型的产品。试想一下，如果不幸发生了重疾住院手术急需一笔钱，这份保险能给你什么帮助呢？所以，小师妹再啰嗦一下下，买保险一定要适合自己才好，而不要被公司品牌响亮、产品销量大等因素所影响，即使适合别人，也未必适合自己！科学投保，要记住这一大原则：先保障，后理财。

你这个问题太广泛，不同的保险购买的手法也都是不同的，比如寿险越早买保费越低，有些附加险的性价比就比较高等等。寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右，老年人买寿险产品时的保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象。但是，不管多大年龄，买过保险之后每年的交费都是固定不变的。从收益的角度看也是越早买越划算。附加险一般都是消费型产品，本身费用就相对较低，再加上节省了销售环节，费用就会更便宜。附加险一般包括重大疾病保险、定期寿险、意外保险以及医疗保险，而这些产品作为主险时保费一般会比作为附加险时略贵。但购买附加险时也要注意一些问题。首先，要注意附加险的保障期限，有时主险是终身生效的，而附加险却是定期的；其次，正确购买附加险的理念应该是对主险或家庭整个保障规划的补充；最后，需注意附加险的保额一般都会受到主险保额的限制，为了提高附加险的保额而多买主险也是不必要的。网购保险更易捡“便宜货”目前，一些网销的保险产品，往往会通过各种促销和优惠，包括团购，来吸引客户。但是网购保险的品种有限，一般只有一些消费型的意外险和旅行保险，人寿保险还是需要从保险代理人的渠道购买。需要注意的是，网上购买保险的选择虽多，但要选择一些资质较高、口碑较好的公司，才能在便捷、便宜的同时保证赔付不受影响。通过第三方可“货比三家”目前，可以购买保险产品的第三方渠道有第三方理财机构、保险中介和第三方网络平台。第三方理财机构由于可以代理多家保险公司的产品，产品种类不受限制，立场比较中立，一般为客户呈现的保险方案都是性价比很好的产品。另外，有些知名度不高或规模较小的保险公司，为扩大市场经常会推出高性价比的产品，他们也愿意与第三方机构合作。第三方网络平台则是指有保险销售平台的综合性网络商城，在这一渠道购买保险的好处在于，不仅可以找到竞争力强的产品，还可以“货比三家”，不同产品的内容和价格，很容易就能看出区别。“空中飞人”可买商业意外险对于经常乘飞机外出的人来说，航空意外险是再熟悉不过的了，一般为每份20元，保额40万元，投保人下飞机保险就结束。可这种捆绑的航意险，有时不如直接购买商业意外保险划算。对于一个经常需要去外地的人来说，即使按每月出门两次计算，一年也要买24次这种保险，价格为480元。而购买一整年的综合交通工具意外险只需要几十元就可拥有同样甚至更多的航空意外保额。以上就是关于保险怎么买的相关内容，其实各个保险最重要的还是根据自身的实际情况来购买，并且越早买保障就越完善。

很多代理都在说按照一般年收入的10%-20%左右即可。是的，这是一般规律。但是你要知道，这10%-20%应该是最基本保障的数目。如果代理人为您推荐了还有其他养老保险、子女教育保险或者分红理财保险，请您记住，这部分钱不要划入家庭财务规划的保险项目，而要列入家庭财务理财增值项目。然后再从这个项目的角度，来考虑是否需要？需要增加或者减少多少？买保险后我将达到什么目的？这个有很多说法，不用我多说。选择大公司好公司，因为你买的是保险，为的就是避免风险，不要买了保险反而增加了新的担心和风险；选择代理人同样是这样。不要看眼前利益，要求代理人返佣。那就意味着你再放弃今后几年的服务权利，没有傻子愿意提供免费服务，而且愿意给你返佣的代理人就是在告诉你：你以后不要找我给你服务了。这种代理人也肯定不会在这个行业呆多久的。前面你已经认清自己需要保险大方向：意外、大病、医疗、生命价值寿险。就是选择具体的险种了。主要看保障责任、免责责任，大病类的保险注意看大病的理赔标准，比如某公司的癌症鉴定方式只选用了通行三方式的一种，这就很不利。

分红型养老年金保险很多公司都有。45岁的年龄建议缴费可以在10年左右，如果缴费时间长建议附加大病豁免保险。不知道你们领导是男士还是女士?如果是女士建议55岁开始领取，男士60岁领取。在最需要的时间开始领取，太早还在工作不是很需要，领取太早保费相对高些。保险公司的养老年金保险收益不会很高，但是会因为时间复利增长累计。　　分红型养老年金保险的特点是稳定，安全，不会被挪用，保证领取，建议不要和其他投资渠道产品去比较。　　45岁的年龄首先应该考虑健康险，年龄越大，身体素质可能就相对越来越差了，健康险必须得考虑。养老养老，要有老可养，所以首先得健健康康顺顺利利活到老才能谈养老。　　意外、医疗的发生几率相对更高，这两项保障也不可或缺。　　不知道您是什么单位的，单位待遇如何?医疗等单位是否涵盖?　　分红保险的分红情况，和保险公司的经营情况有直接的关系。一定要选择一家经营稳健的公司，公司的股东背景，发展情况都是需要慎重考量的。"

购买保险需要注意以下几点： 确定自己的保险需求：在购买保险之前，需要明确自己和家人的保险需求，包括医疗、意外、寿险、教育等方面。 比较不同的保险产品：根据自己的保险需求，比较不同的保险产品，包括保险费用、保险期限、保险责任等方面。 选择保险公司：选择一个有信誉和稳定的保险公司，避免在保险理赔时出现问题。 选择合适的保险顾问：选择一个专业的保险顾问，帮助你了解不同的保险产品和选择合适的保险方案。 仔细阅读合同条款：在购买保险前，需要认真阅读合同条款，了解保险责任、保险费用、保险期限等方面的信息。 保持定期更新：在购买保险之后，需要定期更新保险产品和保险金额，以适应个人和家庭的变化。 总之，购买保险需要认真考虑自己和家人的实际需求和经济状况，选择合适的保险产品和保险公司，并在购买前仔细阅读合同条款，以便做出明智的决策。

在购买保险时，您需要考虑以下几个方面来选择合适的保险产品：1.确定保险需求：首先，您需要了解自己的保障需求是什么？是为了应对意外事故、疾病还是财产损失？不同的风险类型需要购买不同的保险产品。2.评估保费预算：根据您的经济能力，设定一个合理的保费预算。过高的保费可能导致负担过重，而过低的保费则可能无法获得足够的保障。3.对比保险公司和产品：在市场上有许多保险公司和保险产品可供选择。您可以通过比较各家公司的信誉、服务质量、理赔速度等因素，结合自身需求挑选出最适合的产品。4.仔细阅读保险合同：在购买保险前，务必详细阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款、等待期等相关信息。如有不明白的地方，应及时咨询保险公司或专业人士。5.定期评估保险需求：随着时间的推移，您的家庭状况、财务状况和个人需求都可能发生变化。因此，建议您定期评估自身的保险需求，并适时调整保险计划。6.保持良好的信用记录：为了顺利获得保险赔偿，您需要注意维护个人信用记录。按时还款信用卡、贷款等债务，避免产生不良信用记录。通过以上步骤，您可以更好地为自己和家人购买到合适的保险，为未来的生活提供更好的保障。

购买保险的步骤如下：确定需求：首先要分析自己的保险需求，包括医疗、意外、重疾、寿险、车险等方面。不同的需求需要选择不同的保险产品。评估保险公司：选择保险公司时，可以从公司的信誉度、历史记录、理赔率、服务质量等方面进行评估，选择口碑好、实力强的保险公司。选择保险产品：在保险公司中选择适合自己需求的保险产品，可以选择终身寿险、定期寿险、意外险、医疗险等，要根据自己的需求和经济实力进行选择。计算保费：计算出每个保险产品的保费，看看自己是否能够承担。签订合同：在购买保险时，一定要认真阅读保险合同，了解保险责任、免责条款、赔偿范围等内容，确保购买的保险产品符合自己的需求。考虑购买流程：可以选择线上购买或线下购买。