寿险与养老险保额估算方法，是什么？

现在越来越多的人对保险重视起来，购买了各种保险产品，今天小编就给大家讲一讲保险的保额和保费，那么，保额与保费是什么？保费与保额的关系？一、保费和保额是什么1、保额：保额就是保险金额的简称，指保险公司在被保险人出险后赔付的最高限额，即合理费用赔偿的最高限额，同时保额也是计算保险费的主要依据，但需要注意的是保险公司赔付的金额不一定是保单上的保险金额。2、保费就是投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险人支付的费用，保费的多少是根据保险金额、保险费率、保险期限、保险人的年龄职业等因素计算决定的，通常保险合同上会载明保险费的数额并明确支付方式。保险金额高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多，一般来说同类险种，返还型产品保费高于消费型，终身保障产品高于定期保障产品。二、保费与保额的关系保额就是用保费能够撬动的杠杆，保费决定保额，在出险后最终获得的最高额度赔偿，保险金额（保额）越高，保险期限长，那么，投保人支付的保险费就越多，一般来说，同类险种，储蓄型产品保费高于消费型，终身保障产品高于定期保障产品。三、如何确定保费、保额其实很多人都知道，按照支出结构来讲，保费支出占据家庭年收入的10％--20％相对来说比较合理，但也不都是这样的，毕竟每个人、每个家庭的情况有所不同，这只是一个参考依据，应该在不影响正常生活的前提下，应尽早购买意外险、医疗险、重疾险和寿险这四种险种，一是因为保险越早购买保费越低，二是越早投保越早有保障，而不用担心年纪大核保不通过的问题，而保额越高保费一般也随之增长，所以，要想提高保险的性价比，就要合理地确定保额，特别是当保险已经覆盖基本保障需求后，多出来的保额对于预算有限的人是完全没必要的，最准确、可实施的是责任需求法，就是根据个人或家庭应承担的责任和实际需求确定保额，一般责任包含车贷房贷、孩子抚养教育费、老人赡养费等，而需求则包含3年左右的收入以及其他必须支出等。大家通过小编的讲解，知道保额与保费的关系，对大家的保险知识会有提高，希望大家都能够选择合适的保险产品。

投保同储蓄一样,也有一些特别的方法、技巧。　　要依照法律规范签订保险合同　　保险是一种合同行为,保险当事人双方按合同享有权利并承担规定义务。由于保险合同涉及的范围广泛,保险标的种类繁多,投保人利益与保险标的之间的关系错综复杂,各种保险的保险责任不同,而且保险期限校长,为避免产生纠纷,因此应按照法律规范签订标准保险合同,并按这一规范投保。　　确定保险金额要适当　　保险金额是保险公司的最高赔偿限额,也是计算保险费的依据之一。投保财产保险一般应按被保险财产的实际价值确定保险金额。保险金额高于实际价值,高出部分不可能得到赔偿,白白支出一部分保险费；保险金额低于实际价值,发生事故后有可能得不到全额赔偿。　　认真填写投保单投保单必须由投保人亲自填写,如实地回答保险人在投保单中所询问的各项问题。如果在对于涉及保险业务的有关问题并不十分了解的情况下,盲目填写并签字,就表明完全接受保险人的保险条款,保险人一旦以此为依据签发正式的保险单,投保单上的所有项目立即生效,并且约束保险人和投保人。

要做到老有所养,离不开理财规划,而保险是其中不可缺少的一环。多数投保人看中养老险的一个重大原因是因其资金零风险,以年金形式给付,保值又增值。那么,投保时,如何确定养老保险的保额呢?养老保险怎么购买好养老要解决的是一系列的问题,既有老龄化带来的人均寿命延长后,需要支付的生活成本与实际可以获取的养老金之间的差距问题;又有因为疾病导致的医疗费用、看护费用的上涨问题,所以对养老险种的配置就必须兼顾养老金的补充、医疗保险金、医疗看护费用等。因此,不少投保人在买养老险的同时,代理人一般都会根据对方的经济情况,建议适时增加重大疾病险、意外伤害险等附加险种,从而更全面地保障老年生活。养老保险金额怎么估算先定需求后算缺口。在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划,测算需求,估算收入。确定实际需求的养老金额,再确定老年资金需求缺口。看看自己有没有社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。最后,确定实际的养老险保额。一般而言,高收入者可主要靠商业养老保险。中低收入家庭主要依靠社会养老险,商业养老保险作为补充。

第一步，计算“生命价值”。“生命价值法则”是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。第二步，考虑家庭需求。在计算出生命价值后，还要考虑家庭需求情况。这个规则是考虑到当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。需注意的是，如被保险人可从自己购买的人寿保险、企业等处获得一定的保险保障，最终确定保额时，还应适当扣除这些保障。

一是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。专家说，在经济困难时期，中低收入人群购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。二是保额在20万元左右比较合适。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。三是最好购买具有分红功能的商业养老保险。重庆保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定预期年化利率转变为浮动预期年化利率，其实际分红和结算预期年化利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定预期年化利率不超过2.5%的限制。

社保养老险和商业养老险各有其优劣势，选择哪种更好取决于个人的需求和情况。社保养老险是一种由政府提供的社会保障制度，旨在为退休人员提供基本的生活保障。它通常包括养老金、医疗保险等福利，可以帮助人们在退休后维持生活水平。然而，社保养老险也有一些局限性，如覆盖范围有限、缴费比例较高以及缺乏灵活性等。商业养老险则是由保险公司提供的个人养老保险产品，具有更高的灵活性和可定制性。投保人可以根据自己的需求和风险承受能力来选择不同的保险计划，以获得更全面的保障。此外，商业养老险还可以提供额外的附加服务，如投资增值、健康管理等。

增额终身寿险的提取最佳方法需要根据您的具体需求和保单条款来确定。以下是一些建议，但请注意，我不是一名专业的保险顾问，因此在采取任何行动之前，请务必咨询专业人士。1.了解保单条款：首先，您需要详细了解您的保单条款，包括保险费、保险金额、保险期限、现金价值等。这将帮助您了解保单的功能和限制。2.计算现金价值：增额终身寿险的现金价值会随着时间而增长。您可以通过查看保单或联系保险公司来了解当前的现金价值。3.选择合适的提取方式：增额终身寿险通常提供两种提取方式：部分提取和全额提取。部分提取可以提取保单的部分现金价值，而全额提取则意味着终止保单并领取全部的现金价值。根据您的需求和保单现金价值，选择最适合您的提取方式。4.注意提取限制：虽然增额终身寿险允许提取现金价值，但通常会有一些限制，例如提取次数、提取金额等。了解这些限制，并确保您的提取计划符合保单条款。5.咨询专业人士：在进行任何提取操作之前，建议您咨询一位专业的保险顾问或律师，以确保您了解所有可能的后果和影响。总之，增额终身寿险的提取最佳方法需要根据您的具体需求和保单条款来确定。在采取行动之前，请务必了解保单条款、计算现金价值，并咨询专业人士的意见。