为什么偿付能力问题是各个非寿险市场的问题

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相互保险是指由社会上需要保险的人或单位联合起来采取相互合作方式办理的保险。相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行共享收益，共摊风险。

发达国家保险费收入占全球保险费总收入的90％1996年,全球保费收入为21058亿美元。其中美国6530亿美元,占3l％；西欧6583亿美元,占3l,3％；日本5196亿美元,占24．7％。以上美国、西欧和日本,1996年保费总额为18309亿美元,占全世界总保费的87％。虽然发达国家的人口不到世界人口的l／5,但却占据世界经济产出总量的75％,占世界保险费收入的90％。　全球非寿险市场业务份额的增长情况　　1996年按各国非寿险市场占全球非寿险业务份额排行,前5名为：美国40．32％；日本12．39％；德国9．88％；英国5．8lj,6；法国5．06％。1986年和1995年相比,北美市场变化最明显,从1986年的51．1％降至1995年的41．9％；亚洲非寿险业务显示出强劲的增长势头,同期从国际保险市场14．8％增加到18．6％。

当你看到一家公司偿付能力不达标时，先不用焦虑，不同公司的原因是不一样的。我们以百年人寿为例：如图所示，百年人寿近年的偿付能力呈下降趋势，而最新的数据是：核心偿付能力充足率：90.94%综合偿付能力充足率：106.77%聚焦到最近两年，百年人寿只有两个季度的综合偿付能力超过120%，其他都在100%附近，不过总归是在“及格线”以上。深蓝君跟身边的精算师聊了一下，发现百年偿付能力下降的主要原因是：①业务发展快，消耗大量资金百年人寿在2009年开业，当年的保费只有3个亿，到了2019年，这个数字已经变成456亿，翻了150倍。说到互联网保险，百年康惠保、康惠保旗舰版、守卫者1号 等网红产品都为人所熟知…目前百年在全国有21个省份有390家分支机构，业务要不断发展壮大，要开设更多分支机构，前期就得大量烧钱。②赚钱速度赶不上偿付能力下降利润是偿付能力的重要来源，但百年人寿薄利多销的模式，导致“造血能力”不强。就拿2019年来说，净利润比2018年缩水67.49%。总的来说，百年的问题更多是“成长的烦恼”，并非经营出现了重大困难，所以我们也不需要过分担心。

看一家保险公司好不好，首先要看它的偿付能力，也就是其偿还债务的能力，如果一家保险公司理赔拿不出钱，产品再好也没用。根据银保监会的要求，对不同偿付能力的保险公司进行分级监管，偿付能力越高的，保险公司越安全。当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。具体的三项要求：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。人保寿险2021年第一季度的偿付能力相关数据为：核心偿付能力充足率： 230.93%综合偿付能力充足率： 258.76%风险综合评级： B类230.93%和258.76%意味着，如果人保寿险手上的保单同时全额索赔，它可以赔两次次还剩一些，所以这家公司还是非常可靠的、经济实力不容小觑。

看一家保险公司好不好，首先要看它的偿付能力，也就是其偿还债务的能力，如果一家保险公司理赔拿不出钱，产品再好也没用。根据银保监会的要求，对不同偿付能力的保险公司进行分级监管，偿付能力越高的，保险公司越安全。当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。具体的三项要求：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。人保寿险2021年第一季度的偿付能力相关数据为：核心偿付能力充足率：?230.93%综合偿付能力充足率：?258.76%风险综合评级：?B类230.93%和258.76%意味着，如果人保寿险手上的保单同时全额索赔，它可以赔两次次还剩一些，所以这家公司还是非常可靠的、经济实力不容小觑。

当你看到一家公司偿付能力不达标时，先不用焦虑，不同公司的原因是不一样的。我们以百年人寿为例：如图所示，百年人寿近年的偿付能力呈下降趋势，而最新的数据是：核心偿付能力充足率：90.94%综合偿付能力充足率：106.77%聚焦到最近两年，百年人寿只有两个季度的综合偿付能力超过120%，其他都在100%附近，不过总归是在“及格线”以上。深蓝君跟身边的精算师聊了一下，发现百年偿付能力下降的主要原因是：①业务发展快，消耗大量资金百年人寿在2009年开业，当年的保费只有3个亿，到了2019年，这个数字已经变成456亿，翻了150倍。说到互联网保险，百年康惠保、康惠保旗舰版、守卫者1号?等网红产品都为人所熟知…目前百年在全国有21个省份有390家分支机构，业务要不断发展壮大，要开设更多分支机构，前期就得大量烧钱。②赚钱速度赶不上偿付能力下降利润是偿付能力的重要来源，但百年人寿薄利多销的模式，导致“造血能力”不强。就拿2019年来说，净利润比2018年缩水67.49%。总的来说，百年的问题更多是“成长的烦恼”，并非经营出现了重大困难，所以我们也不需要过分担心。

相互保险，指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。