购买招商仁和金盈卫2号终身寿险对健康确实有一定的要求。虽然该产品的健康告知相对较少，只有4条，但投保人仍需如实填写健康告知内容，以确定是否符合保险公司的承保条件。招商仁和金盈卫2号终身寿险是一款增额终身寿险，其投保年龄范围为出生满28天至55周岁，缴费期限灵活，可选择趸交或分期缴纳（3年、5年、10年交）。该产品的有效保额以年复利3%的比例逐年稳定递增，同时保单现金价值也在同步终身增长，为被保险人提供生命等长的财富累积方案。在健康告知方面，招商仁和金盈卫2号终身寿险要求投保人如实告知被保险人的健康状况，包括但不限于是否患有重大疾病、是否有过住院或手术史等。这些健康告知内容有助于保险公司评估被保险人的风险等级，从而决定是否承保以及承保的保费费率。如果投保人未如实填写健康告知内容或隐瞒被保险人的健康状况，可能会导致保险公司拒绝承保或在出险时拒绝赔付。因此，在购买招商仁和金盈卫2号终身寿险时，投保人应仔细阅读并如实填写健康告知内容，以确保自己的权益得到保障。此外，招商仁和金盈卫2号终身寿险还提供了一系列保单权益，如保单贷款、减保、交费年期变更及健康管理服务等。这些权益的享受也可能受到被保险人健康状况的影响，因此投保人在选择这些权益时应充分了解相关规定和限制条件。综上所述，购买招商仁和金盈卫2号终身寿险对健康有一定的要求，投保人应如实填写健康告知内容并了解相关保单权益的规定和限制条件。

消费型重疾险是一种备受关注的保险产品，下面将详细解析其优点与缺点。消费型重疾险的优点主要包括：1.保费相对较低：由于消费型重疾险通常采用自然保费定价方式，且只提供保障而不包含储蓄或投资功能，因此其保费相对较低，对于预算有限的消费者来说更为友好。2.保障力度强：消费型重疾险在保障方面通常较为全面，可以覆盖多种重大疾病，为被保险人提供足够的保障。3.灵活性高：消费型重疾险的保障期限和保额可以根据个人需求进行选择，灵活性较高。例如，可以选择保障20年、30年，或者选择保障至60周岁、70周岁等，满足不同人群的个性化需求。然而，消费型重疾险也存在一些缺点：1.不能返还保费：消费型重疾险不提供保费返还功能，即使保障期间未发生理赔，到期也不会退还已交保费。这可能会让一些消费者感觉“亏了”。2.续保不稳定：由于消费型重疾险的保障期限有限，到期需要重新购买或续保。但续保时可能会面临保费上涨或被拒保的风险，尤其是当被保险人健康状况发生变化时。3.现金价值低：消费型重疾险的现金价值通常较低，这意味着在退保时可能无法获得太多现金回报。4.保障范围有限：虽然消费型重疾险可以覆盖多种重大疾病，但其保障范围仍然有限，可能无法覆盖所有潜在的健康风险。5.可能停售导致保障中断：如果保险公司停售该款消费型重疾险产品，那么被保险人将面临无法续保的风险，可能导致保障中断。综上所述，消费型重疾险具有保费低、保障强、灵活性高等优点，但同时也存在不能返还保费、续保不稳定、现金价值低等缺点。在选择是否购买消费型重疾险时，消费者应根据自身需求和预算进行权衡考虑。

国寿鑫富宝年金保险是中国人寿推出的一款年金保险产品，其缴费期限设定为3年。这意味着投保人需要连续3年按照保险合同规定的金额缴纳保费。以下是关于国寿鑫富宝年金保险3年交的一些详细信息：1.缴费年限：国寿鑫富宝年金保险的缴费年限明确为3年。投保人需在这3年内完成所有的保费支付。2.保障期限：尽管缴费期限是3年，但该保险的保障期限为10年。在保障期内，被保险人可以享受到相应的保险保障和年金收益。3.保险责任：国寿鑫富宝年金保险提供多项保险责任，包括特别关爱金、年金、呵护金以及身故保险金。这些保障内容能够在不同情况下为被保险人或其家人提供经济支持。4.收益与回报：在保障期限内，被保险人有机会获得稳定的年金收益。具体收益情况会根据保险条款和实际情况有所不同。5.承保年龄：该保险产品的承保年龄范围相对宽泛，允许出生满28天以上、70周岁以下的人群投保。需要注意的是，虽然国寿鑫富宝年金保险提供了一定的保障和收益，但投保人在购买前仍应仔细阅读保险合同和条款，充分了解产品的特性和风险。此外，对于个人而言，选择适合自己的保险产品还需考虑自身的经济状况、风险承受能力和保障需求等因素。总的来说，国寿鑫富宝年金保险3年交为投保人提供了一个在较短时间内完成保费支付的选择，同时提供了长达10年的保障期限和稳定的年金收益。

保险增额寿险的可靠性可以从多个方面来评估：首先，从法律层面来看，《保险法》第92条规定，经营人寿保险业务的保险公司如果破产，人寿保单必须由其他保险公司接手，或者由保险监督机构强行指定接收方。这意味着，即使保险公司出现问题，投保人的保单权益也不会受到影响，保单继续有效，新公司需按合同兑付保单利益。因此，增额终身寿险在法律层面上具有较高的可靠性。其次，增额终身寿险合同中的现金价值表明确规定了从第一年起往后每年的现价，这是载入合同的确切金额数字。保险公司无法以各种理由拒绝兑付或者少兑付，进一步增强了增额终身寿险的可靠性。此外，增额终身寿险结合了终身寿险和投资储蓄的特点，旨在为投保人提供长期的保障和潜在的资产增值。其优点包括安全性高、终身保障、保额递增、收益确定、灵活性高等。然而，也存在一些缺点，如保障单一、流动性不足、前期投保杠杆低等。投保人在考虑购买时，应根据自身财务状况、保险需求和风险承受能力进行权衡。总的来说，增额终身寿险在法律保障、合同规定以及产品设计等方面都表现出较高的可靠性。但需要注意的是，任何一种保险产品都不可能完全适合所有人，投保人在购买前应进行充分的了解和评估。

在预算有限的情况下，买国联人寿平安如意两全保险B款是否合适，需要从多个方面进行综合考虑。以下是对该问题的详细分析：一、产品特点广泛的投保范围：国联人寿平安如意两全保险B款支持0-70周岁的人群投保，覆盖了各个年龄段。全面的保障内容：提供身故或全残保险金、满期保险金，以及可选的动车组列车（国内）意外身故保险金和航空意外身故保险金，能够全方位地保护被保险人的利益。灵活的交费方式和保障期限：投保人可以选择一次性交清或分期交纳保费（如3年、5年、10年和20年等多种缴费期限），同时可以选择保障至80岁或100岁，这种灵活性使得投保人可以根据自己的经济状况和实际需求来定制保险计划。实用的其他权益：包括保单贷款和减保两项权益。在合同生效满五年后，投保人可以申请减保，最低金额1000元起。如果需要资金，还可以利用保单进行贷款，最高贷款金额为贷款申请时现金价值的80%。二、预算考虑起投门槛低：国联人寿平安如意两全保险B款的年交保费起投门槛较低，不得低于500元，一次性交清保险费不得低于2000元，且均须为千元整数倍。这对于预算有限的消费者来说较为友好。收益与保障并存：该产品在提供全面保障的同时，还具有一定的收益性。以具体案例来看，如30岁男性年交10万、10年缴费、保至100岁的保单，在不同保单年度的现金价值增长稳定，且远超过已交保费，显示出良好的收益性。三、是否合适经济状况：若投保人经济状况有限，但希望获得一定的保障和潜在收益，国联人寿平安如意两全保险B款是一个不错的选择。其灵活的缴费方式和较低的起投门槛使得预算有限的消费者也能轻松投保。保障需求：若投保人更注重长期保障和储蓄功能，且对短期内的现金流动性要求不高，那么国联人寿平安如意两全保险B款也是一个合适的选择。其全面的保障内容和潜在的收益性能够满足投保人的需求。四、注意事项仔细阅读合同条款：在购买前，投保人应仔细阅读保险合同和条款，了解产品的保障范围、除外条款、退保条件等重要内容。理性判断：保险顾问可能会推荐其他产品，投保人在咨询时应明确自己的需求，并保持理性判断。综上所述，在预算有限的情况下，买国联人寿平安如意两全保险B款是合适的。但投保人需要根据自己的经济状况、保障需求以及市场比较等多方面因素进行综合考虑，并仔细阅读保险合同和条款，确保充分了解产品的保障范围和责任免除等关键信息。

医疗保险的缴费金额因个人情况、所在地区、选择的保险计划和政策的不同而有所差异。一般来说，医疗保险费由个人和单位（如是企业员工）或全由个人（如自由职业者或个体户）缴纳。具体缴纳比例可能因地区和政策的不同而有所不同。以某地区为例，如果医疗保险费的缴纳比例为个人2%，单位8%，且某职工的缴费基数（工资）为5000元，那么该职工每月需要缴纳的医疗保险费为5000×2%+5000×8%=500元。对于自由职业者或个体户等，他们可以选择不同的参保方式，缴费比例也会有所不同。另外，如果是灵活就业人员参加职工基本医疗保险，按单建统筹方式缴费的标准可能为每人每月一定金额（具体金额根据地区和政策而定）。例如，有地区2024年的标准是每月301.6元，加上大病保险15元，总共是316.6元/月。总的来说，医疗保险每个月交多少钱是一个因多种因素而异的问题。为了得到准确的缴费金额，建议咨询当地的医疗保险机构或相关部门以获取详细的信息。请注意，以上提供的信息可能随时间而有所变化，具体金额和政策以当地最新规定为准。

在选择百万医疗险时，多家保险公司的产品都备受关注且各具优势。以下是对几家知名保险公司及其百万医疗险产品的详细分析，以帮助您做出更好的选择：一、中国平安产品推荐：平安e生保·百万医疗险2025版、平安长相安长期医疗险产品优势：保障全面：平安e生保2025版年度最高保额可达400万，且癌症特药种类扩展至212种，支持特药直付和送药上门服务。长相安长期医疗险则提供一般医疗、重疾医疗等多项保障，且可选责任丰富。续保条件好：长相安长期医疗险保证续保20年，为消费者提供了长期的医疗保障。家庭单优惠：平安e生保2025版支持家庭单共享免赔额和服务，且家庭费率有折扣。长相安长期医疗险也提供家庭多人投保的优惠。增值服务强大：平安e生保2025版新增了多项增值服务，如门诊协助、就医陪诊等，实现看病就医全闭环服务保障。长相安长期医疗险则提供16项增值服务，使用不限制疾病。二、中国人寿产品推荐：金医保2号百万医疗险产品优势：保证续保：金医保2号同样保证续保20年，为消费者提供稳定的医疗保障。保额高：基础责任包括一般医疗、中轻症医疗、重疾医疗，最高保额总共可达800万元。免赔额逐年递减：前三年无理赔每年可递减1000元免赔额，最低可减至7000元。可选责任丰富：包括外购药、特疾保险金、ICU津贴等，满足不同消费者的需求。三、太平洋保险产品推荐：太平洋蓝医保长期医疗险（好医好药版）产品优势：高额保额：一般住院、特定疾病住院、重疾住院医疗费用报销额度充足。全面保障：提供一般住院、特定疾病住院、重疾住院医疗费用报销，且附加88种院外特药报销。续保条件好：保证续保20年，且家庭单折扣更优惠。特需医疗保障：120种重大疾病可拓展特需医疗，包含特需医疗部、VIP部等。外购药报销范围广：新增的外购药及器械报销责任，最高100万保额，0免赔100%赔付。四、众安保险产品推荐：尊享e生2025版产品优势：保障全面：全面放开院外药和器械报销，不单独设置免赔额，不限制药品列表。特药列表种类增加至312种，涵盖多种恶性肿瘤类、罕见病类等。增值服务丰富：提供多项精选健康管理服务，涵盖诊前、诊中、诊后的全流程陪伴式服务。投保灵活：支持全家桶、爸妈版、门急诊版等升级到2025版，加油包随心选。五、综合比较与选择建议在选择百万医疗险时，消费者应根据自身的实际需求和经济状况进行综合考虑。以下是一些建议：关注保障范围：选择覆盖全面、保额充足的产品。重视续保条件：选择保证续保期限长的产品，以避免因健康状况变化或产品停售而无法续保的风险。考虑增值服务：选择提供实用增值服务的产品，以提升就医体验和保障水平。比较保费价格：在保障范围、续保条件、增值服务等方面相近的情况下，选择保费价格更优惠的产品。综上所述，中国平安、中国人寿、太平洋保险和众安保险在百万医疗险领域都有出色的表现。消费者在选择时可以根据自身需求和偏好进行综合考虑和选择。

长城山海关龙腾版终身寿险在被保险人全残的情况下，是可以进行赔付的。具体的赔付情况根据被保险人的年龄和缴费状态有所不同，以下是一些主要的赔付规定：1.若被保险人为一人，且在18周岁前身故或全残，保险公司将赔付已交保费或现金价值的较大者。若被保险人在18周岁（含）后身故或全残，且在交费期内，保险公司将赔付已交保费乘以给付比例或现金价值的较大者。若被保险人在交费期满后身故或全残，保险公司将赔付已交保费乘以给付比例、现金价值或有效保额中的最大者。2.若被保险人为两人，且两人不同时间身故或全残，保险公司将按照后身故或全残的被保险人的情况进行赔付，赔付规则与单一被保险人相同。若两人同时身故或全残，或无法确定身故或全残的先后顺序，保险公司将向两名被保险人的受益人分别赔付50%的身故或全残保险金。需要注意的是，给付比例根据被保险人身故或全残时的年龄有所不同。具体来说，18-40周岁的给付比例为160%，41-60周岁的给付比例为140%，61周岁及以上的给付比例为120%。此外，长城山海关龙腾版终身寿险还提供了保单贷款、减保等权益，使得账户价值更加灵活，可以根据需要进行提取或增值。总的来说，长城山海关龙腾版终身寿险在被保险人全残的情况下是可以进行赔付的，赔付规则根据被保险人的年龄和缴费状态有所不同。同时，该保险产品还提供了多种权益，以满足不同客户的需求。

大黄蜂9号少儿重疾险，这是一款专为儿童设计的重疾险产品，具有较全面的保障范围和较高的性价比。以下是对大黄蜂9号少儿重疾险的详细分析：一、产品特点大黄蜂9号少儿重疾险支持0-17周岁的用户投保，保障期限为30年。在保障方面，它覆盖了重疾、中症和轻症，其中重疾可以赔付1次，中症和轻症则可以多次赔付。此外，还特别针对少儿特疾和少儿罕见病提供了额外的保障。二、优点分析1.缴费期限灵活：大黄蜂9号提供了多种缴费期限选择，最长支持分20年缴费，这对于预算有限的家庭来说非常友好。2.保障全面：除了基本的重疾、中症和轻症保障外，还包含了少儿特疾和少儿罕见病的额外赔付，为孩子提供了更全面的保护。3.重疾赔付后轻中症仍可赔付：这是大黄蜂9号的一个显著优点，即使在重疾赔付后，轻中症的保障仍然有效，这为孩子提供了更持久的保障。三、选择建议对于是否应该给孩子购买大黄蜂9号少儿重疾险，以及买哪个版本最好，这主要取决于家庭的经济状况和保障需求。1.如果家庭经济条件一般，可以选择基础版本的大黄蜂9号，以较低的保费获得全面的保障。2.如果家庭经济条件较好，并希望为孩子提供更全面的保障，可以考虑附加一些可选责任，如重疾多次赔、癌症津贴等。总的来说，大黄蜂9号少儿重疾险是一款性价比较高、保障全面的产品。然而，每个家庭的情况都是不同的，因此在购买之前需要充分考虑自己的需求和预算。另外需要注意的是，虽然大黄蜂9号目前只提供保30年的版本，但对于需要长期保障的家庭来说，可能还需要考虑其他保险产品以提供更全面的保护。同时，在购买任何保险产品时，都应仔细阅读保险合同和条款以了解具体的保障范围和条件。

财信人寿传家保2023终身寿险的投保流程相对简洁明了。以下是具体的投保步骤：1.了解产品信息：-承保年龄：出生28天至70岁。-保险期间：终身。-缴费方式可选：趸交（即一次性缴清）、5年、10年、15年或20年交。-保险金额和现金价值终身增长，有效保额每年以3%递增。2.选择购买方式：-财信人寿传家保2023终身寿险可以通过网上购买，您可以点击相关链接（如之前提供的https://nbaoxian.com/1624），进入购买页面。3.填写投保信息：-在购买页面上，您需要填写个人信息，如姓名、年龄、联系方式等。-根据您的个人情况和需求，选择合适的缴费方式、保险金额等。4.保费测算与支付：-输入完个人信息后，系统将会自动测算保费。-您可以通过银联、微信或支付宝等方式支付保费。5.接收电子保单：-成功支付保费后，财信人寿传家保2023终身寿险的电子保单将会发送到您的邮箱中。-请务必前往个人邮箱下载并查看电子保单，确认保单条款、理赔指引等重要内容。6.保单生效与后续服务：-保单生效后，您将享有相应的保险保障。-如遇事故或需要理赔，请根据保单中的理赔指引及时联系保险公司客服热线进行报案。请注意，投保前请仔细阅读保险条款和说明，确保理解保险产品的特性和保障范围。如有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或直接联系财信人寿的客服人员。

确诊癌症患者是否可以投保：1.可以投保的可能性：-理论上，已经确诊癌症的人仍然可以购买医疗保险，但必须如实告知保险公司自身的健康状况。-根据《中华人民共和国保险法》的规定，投保人在购买保险时必须如实告知相关情况，否则保险公司有权解除合同。-一些特定的保险产品，如癌症复发险，是专为癌症患者设计的，旨在为患者报销癌症术后复发治疗所需的医疗费用。2.投保的限制和条件：-保险公司在得知投保人已确诊癌症后，可能会提高保费、设定等待期或排除某些与癌症相关的医疗费用赔付。-尽管可能面临限制或条件，但根据法律规定，保险公司不得以健康情况为由拒绝承保。-投保人在购买保险时应仔细阅读保险条款，特别是关于疾病定义、赔付范围、免赔额、等待期等关键条款。3.其他保险选择：-除了传统的医疗保险外，已经确诊癌症的人还可以考虑购买其他类型的保险，如重大疾病保险或癌症特定保险，这些保险可能提供更针对性的保障。-某些保险产品对健康状况要求较为宽松，甚至允许带病投保，这为患者提供了更多的选择。综上所述，确诊癌症的患者在一定条件下仍然有可能投保。然而，具体情况还需根据保险公司的政策和产品条款来确定。建议患者在购买保险前详细咨询保险公司或专业保险顾问以获取最准确的信息。

重疾险交满20年后是否可以返本，主要取决于所购买的重疾险产品类型以及保险合同中的具体条款。一般来说，有以下几种情况：1.消费型重疾险：这类保险通常不包含身故责任，如果被保险人在合同到期时没有发生理赔，那么已交的保费不会返还。2.储蓄型重疾险：这类保险包含身故责任，如果被保险人在保障期间不幸身故，可以获得赔付。但关于20年后是否返本，需要看具体合同条款。3.返还型重疾险：这类保险在提供疾病保障的同时，通常还包含身故责任保障，并且可能保障终身。如果被保险人在合同到期时没有发生理赔，根据合同约定，可能会返还已交的保费。然而，这里需要注意的是，“返本”并不是指返还全部已交保费，而是根据合同约定的金额或比例进行返还。此外，如果中途退保或者发生理赔，可能就无法获得返还了。另外，还有一种特殊的重疾险形式，其特点是在保险期满后，如果被保险人没有发生理赔，保险公司可以返还被保险人购买保险的全部保费，即返还本金。具体的返还方式可能包括一次性返还、分期返还或现金价值返还等，这也要根据保险合同的具体条款来确定。总的来说，重疾险交满20年后是否可以返本并不是一个简单的是或否的问题。它取决于多个因素，包括所购买的重疾险类型、保险合同的具体条款以及被保险人在保障期间是否发生理赔等。因此，在购买重疾险时，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见以确保自己做出明智的决策。

中邮人寿是可靠的。以下是对其可靠性的详细分析：一、公司背景与股东实力中邮人寿保险股份有限公司是中国邮政储蓄银行及其下属机构发起组建的股份制保险公司，于2009年正式挂牌成立。中国邮政作为中邮人寿的主要股东，拥有强大的品牌影响力和遍布全国的服务网络，这为中邮人寿提供了坚实的后盾和广阔的市场空间。此外，中邮人寿的另一个股东是友邦保险控股有限公司，这是一家在香港联合交易所上市的人寿保险集团，其业务覆盖亚太区内多个市场，这也为中邮人寿带来了国际化的视野和先进的管理经验。二、财务状况与偿付能力中邮人寿的财务状况稳健，资产规模较大。近年来，公司的总资产和净资产均呈现出稳定的增长态势。同时，中邮人寿的偿付能力充足，综合偿付能力和核心偿付能力均远高于监管要求，这确保了公司在面对理赔等风险时能够有足够的资金进行赔付。此外，中邮人寿还积极投资于高品质的优质固定收益类证券，进一步加强了保险资金的安全性。三、业务范围与服务质量中邮人寿的业务范围广泛，包括人身保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，可以满足不同人群的需求。公司秉承“低成本、广覆盖、高产出”的发展战略，致力于提供高品质的保险服务。在客户服务方面，中邮人寿建立了完善的客户服务体系，提供便捷的投保、理赔等服务。公司的理赔服务效率较高，通过科技赋能理赔，提升了理赔服务效率，实现了“应赔尽赔，响应迅速，服务贴心，客户满意”。四、监管情况与合规经营中邮人寿是一家合法经营的保险公司，其业务活动受到中国银保监会的严格监管和管理。银保监会是中国保险市场的监管机构，负责制定监管规则、监督保险公司业务运营、审批保险产品等工作。中邮人寿在经营和管理方面严格遵守相关规定，确保公司的合规经营。此外，中邮人寿还接受中国邮政集团公司的监督和管理，进一步增强了公司的合规性和可靠性。五、市场声誉与客户满意度中邮人寿在市场上具有较高的知名度和影响力。公司多次获得客户满意度调查的优秀保险公司称号，客户满意度得分较高。这显示出客户对公司服务质量和产品性能的认可。此外，中邮人寿还积极参与社会公益事业，履行企业社会责任，进一步提升了公司的市场声誉和品牌形象。综上所述，从公司背景、股东实力、财务状况、业务范围、服务质量、监管情况、市场声誉以及客户满意度等多个方面来看，中邮人寿是可靠的。然而，购买保险产品时仍需根据自身需求和风险承受能力做出决策。

血压、血糖不好的人群不影响购买泰康颐养有约年金保险（分红型）。以下是具体分析：一、年金险的投保条件年金险是一种在被保险人生存期间，保险公司按照合同约定，在约定期限内向被保险人定期给付保险金的保险。这种保险的给付与被保险人的身体状况没有必然联系，因此通常对身体健康情况没有要求，即使有血压、血糖等问题的人群也可以购买。二、泰康颐养有约年金保险（分红型）的投保规定根据泰康人寿的官方信息，泰康颐养有约年金保险（分红型）的投保年龄范围为0周岁至70周岁，且须符合当时的投保相关要求。该保险没有明确的健康告知要求指出血压、血糖问题会导致无法投保，因此这类人群在符合年龄和其他投保要求的前提下，通常可以购买此保险。三、购买建议尽管血压、血糖不好的人群可以购买泰康颐养有约年金保险（分红型），但在购买时仍需注意以下几点：如实告知：在购买保险时，被保险人需要如实告知个人的健康状况，包括血压、血糖等生理指标。虽然这些指标通常不会影响投保，但如实告知是保险合同有效性的重要保障。了解保险责任：在购买前，务必仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款等内容。这有助于确保在需要时能够顺利获得赔付。评估自身需求：年金险是一种长期保障的保险产品，通常需要缴纳较长时间的保费以换取未来的养老金或退休金。因此，在购买前需要评估自身的经济状况和养老需求，确保所选产品符合个人的规划。综上所述，血压、血糖不好的人群通常可以购买泰康颐养有约年金保险（分红型），但在购买时仍需注意如实告知健康状况、了解保险责任以及评估自身需求等方面的问题。

返还型保险，也称为返还型重疾险或储蓄型保险，其特点是在保险期间若未发生保险事故，保险公司会在保险期满时返还所交保费或者合同列明的保险金额。关于是否应该购买返还型保险，这是一个相对复杂的问题，因为它取决于个人的财务状况、保障需求和投资理念。购买返还型保险的考虑因素包括：1.保障与储蓄并重：返还型保险既提供保障，又有储蓄功能。如果被保险人在保险期间未发生保险事故，到期可以获得一定金额的返还，这相当于一种长期的储蓄计划。2.保费相对较高：与消费型保险相比，返还型保险的保费通常较高。因此，购买时需要权衡保费与潜在回报之间的关系。3.长期承诺：返还型保险通常是长期合同，需要持续缴费多年。因此，在购买前需要评估自己的财务状况和长期规划，确保能够承担得起持续的保费支出。4.投资回报：虽然返还型保险提供了一定的储蓄功能，但其投资回报率可能不如其他投资渠道高。因此，如果更看重投资回报，可能需要考虑其他投资方式。综上所述，是否购买返还型保险取决于个人的具体需求和偏好。如果希望获得长期的保障和储蓄功能，并且能够承受相对较高的保费支出，那么返还型保险可能是一个不错的选择。然而，如果对投资回报有更高要求，或者希望以更低的成本获得保障，那么可能需要考虑其他类型的保险产品。在购买任何保险产品之前，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。

重疾险是一种为了应对重大疾病风险而购买的保险产品，其保障范围通常包括但不限于以下几种重大疾病：1.恶性肿瘤（癌症）：包括但不限于各种癌症和肿瘤，如肺癌、肝癌、乳腺癌等。2.急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的严重心肌缺血坏死。3.脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：包括肾脏、肝脏、心脏、肺脏等器官的移植，以及造血干细胞的移植。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路移植手术。6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。除了上述六种核心重疾外，不同的重疾险产品可能还会包括其他多种疾病，如良性肿瘤、瘫痪、严重烧伤、重症肝炎、主动脉手术、严重糖尿病等。具体保障范围会因保险公司和产品而异，因此在购买前应详细阅读保险合同和条款。总的来说，重疾险的保障范围相对广泛，旨在帮助被保险人在面临重大疾病时减轻经济负担。在选择重疾险产品时，建议根据个人需求和预算进行综合考虑。

只购买大病保险（通常指的是重大疾病保险）是可以的，但需要考虑个人的保险需求和风险承受能力。大病保险主要是为了覆盖因罹患重大疾病而产生的高额医疗费用和生活开支，为被保险人提供一定的经济保障。关于在哪里购买大病保险比较靠谱，以下是一些建议：1.大型保险公司：选择有良好信誉和口碑的大型保险公司购买大病保险，这些公司通常有较强的偿付能力和完善的服务体系。2.保险代理人或经纪人：通过专业的保险代理人或经纪人购买，他们可以提供专业的咨询和推荐，帮助你选择适合自己的保险产品。3.互联网保险平台：在正规的互联网保险平台上购买，这些平台通常提供多家保险公司的产品供消费者选择，可以方便地比较不同产品的保障范围和价格。无论通过哪种渠道购买，都应注意以下几点：仔细阅读保险合同和条款，了解保险的保障范围、理赔流程等关键信息。确认保险公司的信誉和偿付能力，以确保在需要时能够获得及时的赔付。根据自己的经济状况和风险承受能力来选择合适的保额和保费。总的来说，购买大病保险时应选择正规渠道和有良好信誉的保险公司，同时仔细阅读保险合同，了解清楚保险的保障范围和理赔流程。

增额终身寿险是一种保额可以随时间增长的寿险产品，它不仅提供身故保障，还具有财富增值的功能。以下是一些市面上表现较好的增额终身寿险产品：1.太平岁岁鑫享终身寿险：-特点：从第二个保单年度起，有效保险金额每年按基本保险金额以复利3.0%保证递增。-优势：现金价值持续增长，支持双被保险人，可延长保单长度，提供意外身故/全残保障。2.新华荣耀鑫享终身寿险：-特点：18周岁后且交费期间届满后，身故或身体全残保险金不低于基本保险金额乘以(1+3%)的(n-1)次方，其中n为身故或身体全残时的保单年度数。-优势：定向给付，可以明确指定身故保险金受益人；提供保单贷款功能，以备急需；特定公共交通工具意外伤害身故或身体全残额外给付。3.太平洋长相伴(盛世版2.0)终身寿险：-特点：有效保险金额每年按照3.0%确定递增，直至终身。-优势：一张保单可保两人，其中一人意外身故或全残可享保费豁免；利益明确，锁定增长趋势。4.弘康人寿利多多2号终身寿险：-特点：属于增额寿险，保额每年以3%复利递增。-优势：保单权益丰富，包括加减保、保单贷款等；支持隔代投保；可对接稳健型投连账户。请注意，虽然这些产品在市场上表现较好，但具体选择还需根据个人需求和实际情况进行评估。此外，购买保险产品时应详细了解相关条款和注意事项，以确保所选产品符合自身需求。另外需要强调的是，保险产品的选择应基于个人需要和财务状况来定制化推荐，而且市场情况会不断变化。因此，在做决策之前最好咨询专业的保险顾问或者经纪人以获取最新的产品信息和专业的建议。同时也要注意，保险产品的投资收益并非绝对保证，存在一定风险，请谨慎评估。

以下是关于重疾险投保的一些须知事项：1.选择合适的保额：保额的选择是投保重疾险时需要注意的重要事项。保额应尽可能高，以提供更全面的保障，但也要考虑到个人的经济预算。一般来说，至少应选择30万的保额，因为这个数字大致相当于我国治疗大病的平均花费。2.注意投保年龄限制：重疾险的投保年龄通常有一定的限制，一般在0-65岁或70岁之间，具体范围会根据不同的保险公司和产品有所不同。3.如实进行健康告知：重疾险作为健康险的一种，对被保人的健康状况有一定的要求。在投保时，需要如实告知个人的既往病史、家族史等健康信息。这些信息将影响保险公司的承保决定以及保费的设定。4.了解职业限制：某些高危职业，如消防员、警察等，可能会被限制投保重疾险，或者需要缴纳更高的保费。5.确认保费支付能力：投保人需要具备一定的保费支付能力，以确保重疾险保单的持续有效。6.理解等待期和免责条款：等待期是指重疾险生效后的一段时间，在此期间发生重疾，保险公司可能不承担保险责任。另外，也需要了解保险合同中规定的免责条款，这些条款列出了保险公司不承担责任的特定情况。7.选择合适的重疾险类型：根据个人需求和预算，可以选择不同类型的重疾险，如定期重疾险、终身重疾险、消费型重疾险或返还型重疾险。总的来说，投保重疾险时，需要仔细阅读并理解保险合同中的各项条款和规定，确保所选择的保险产品符合个人的需求和预算。同时，也要了解保险公司的信誉和实力，以确保在需要时能够得到及时的赔付。

保险公司在承保过程中通常会进行严格的健康告知核查。这是为了评估被保险人的风险，从而决定是否承保以及保费的多少。因此，如果被保险人在购买保险时隐瞒了重要健康信息，如双侧半卵圆中心的健康状况，保险公司有可能在后续的调查中发现。其次，保险公司有多种方式来核查被保险人的健康状况。例如，他们可能会查询被保险人的医保卡使用记录、就诊记录、体检报告等。此外，保险公司还可能进行实地考察，如前往被保险人就诊过的医院或药店进行排查。这些手段都有助于保险公司发现被保险人可能隐瞒的健康问题。最后，从法律和道德的角度来看，被保险人在购买保险时应履行如实告知的义务。如果故意隐瞒重要信息，可能导致保险合同无效或保险公司拒绝赔付。因此，即使双侧半卵圆中心的健康状况在购买保险时未被保险公司发现，一旦后续出现理赔情况，保险公司仍可能通过调查手段发现隐瞒情况，并据此拒绝赔付。综上所述，双侧半卵圆中心买终身寿险不告知保险公司是有可能被查出来的。因此，在购买保险时，被保险人应充分了解并履行如实告知的义务，以避免可能的纠纷和损失。