重疾险买消费型还是返还型划算，这个问题并没有一个确定的答案，因为两种类型的重疾险各有其优势和不足，适合不同的人群和需求。以下是对两种类型重疾险的详细比较和分析：一、消费型重疾险优势价格相对便宜：消费型重疾险的保费相对较低，可以用较少的钱买到较高的保额，杠杆率高，性价比高。保障时间灵活：保障期限可自行选择，如10年、20年、30年或至70岁、80岁乃至终身，可以根据个人需求来决定。适合预算有限的人群：对于经济条件一般或预算有限的人群来说，消费型重疾险是一个更好的选择，因为它能以较低的保费提供较高的保障。不足不能返还保费：如果保障期间没有出险，保险公司不会退还保费，相当于纯消费。现金价值低：在保险期间内，保单的现金价值可能无法覆盖所支付的保费。保障可能不够全面：部分消费型重疾险可能只覆盖特定的疾病和情况，无法覆盖所有的重大疾病风险。续保不稳定：由于是短期保险，续保时可能会面临一些困难，如被保险人健康状况变化导致无法续保。二、返还型重疾险优势双重保障与储蓄功能：既能提供疾病保障，又能在未出险时返还保费，满足了消费者既想要保障又想要储蓄的心理需求。强制储蓄：需要投保人前期定期缴纳保费，这些保费在保险期间内不能随意取出，起到了强制储蓄的作用。抵御通胀风险：虽然返还金额可能因通货膨胀而贬值，但相较于完全消费掉的保费，返还机制至少在一定程度上保留了资金价值。心理安慰：对于许多人来说，购买返还型重疾险不仅是为了获得经济保障，更是一种心理安慰。不足保费较高：由于返还型重疾险除了提供疾病保障外，还承担了返还保费的责任，因此保费通常比消费型重疾险高出不少。保障可能有所缺失：为了控制成本，返还型重疾险的保障范围可能不如纯保障型重疾险全面。返还金额可能贬值：由于返还期限通常较长（如20年、30年等），返还的保费可能因通货膨胀而大幅贬值。理赔门槛与条款复杂：返还型重疾险的理赔条件和条款通常较为复杂，投保人需要仔细阅读保险合同。三、选择建议保费预算紧凑，想要高保障：直接选择消费型重疾险比较好，因为过高的保费可能会给生活带来负担。注重保障与储蓄双重功能：如果既想要获得疾病保障，又想要在未来获得一定的资金回报，且经济条件允许，那么返还型重疾险可能是一个不错的选择。关注投资回报：如果更看重投资回报，那么返还型重疾险可能不是最佳选择，可以考虑其他投资方式如股票、基金等。综上所述，消费型重疾险和返还型重疾险各有其优势和不足。在选择时，请根据自己的实际需求、预算以及对保障和储蓄功能的偏好来做出决定。

购买重疾险时，为了买到最划算的保险，可以参考以下几点建议：1.确定保障需求：-考虑年龄因素，重疾险的购买年龄通常在30岁至60岁之间较为合适，年轻人建议尽早购买，保费相对较低。-如果有家族病史，特别是遗传性疾病史，应选择保障更全面的重疾险。-根据职业和生活习惯（如高风险工作、抽烟、饮酒等）来选择合适的保险产品。2.选择合适的保额：-保额应能够覆盖可能遭遇的重大疾病治疗费用及收入损失。-通常建议保额至少达到10万元以上，理想情况下，根据收入水平、生活方式和未来的医疗开支，保额可以做到30万至50万或更高。3.关注保障范围：-确保保险产品覆盖常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风、肾衰竭等。-考虑是否需要轻症保障，以及是否有附加服务，如重大疾病后的护理、术后康复、住院津贴等。4.考虑保费和保障期限：-根据个人经济状况选择合适的保费，避免过高的保费造成经济负担。-选择保障期限，可以是终身保障或定期保障，结合自身未来的风险需求和预算进行决定。5.了解理赔流程和等待期：-清楚理赔流程、理赔时长和条件，选择理赔效率较高的保险公司。-注意等待期，通常为90天至180天，在此期间发生的疾病不予理赔。6.查看保险公司稳定性：-选择知名度较高且有稳定财务状况的保险公司，以避免因保险公司财务风险导致理赔困难。7.考虑保单豁免和保障升级选项：-一些重疾险产品提供保单豁免功能，适合希望购买长期保障的人群。-随着个人健康状况变化或产品更新，应能灵活调整保障内容。8.比较不同产品：-对比不同保险公司的产品和条款，选择最适合自己需求的重疾险。综上所述，购买重疾险时，应综合考虑保障需求、保额、保障范围、保费、保障期限、理赔流程、保险公司稳定性等多个方面，以选择最划算的保险方案。同时，随着市场变化和个人情况的变化，适时调整保险策略也很重要。

重疾险一年买多少合适，这个问题并没有一个固定的答案，因为它取决于多个因素，包括个人的经济状况、健康状况、家庭责任、风险承受能力以及所选择的保险产品等。以下是一些建议，帮助您确定每年购买重疾险的合适金额：考虑经济状况：您的年收入、储蓄和日常开支是决定购买重疾险金额的重要因素。一般建议，重疾险的保费支出不应超过家庭年收入的10%，以确保不会给家庭带来过大的经济负担。评估健康状况：如果您的健康状况良好，可能可以选择较低的保额，因为患病风险相对较低。但如果您有家族遗传病史或存在其他健康风险，建议考虑购买更高的保额。考虑家庭责任：如果您有家庭依赖，如子女、配偶或父母，建议购买足够的保额，以确保在您因病无法工作时，家庭能够得到经济支持。风险承受能力：您的风险承受能力也会影响购买重疾险的金额。如果您对风险较为敏感，建议购买较高的保额以提供更全面的保障。选择保险产品：不同的重疾险产品提供不同的保障范围和保费。建议仔细比较不同产品的性价比，选择最适合自己的产品。考虑未来需求：随着年龄的增长和家庭状况的变化，您对重疾险的需求也可能发生变化。建议定期评估自己的保险需求，并适时调整保额。综上所述，重疾险一年买多少合适并没有一个固定的答案。建议根据自己的实际情况和需求，综合考虑经济状况、健康状况、家庭责任、风险承受能力以及所选择的保险产品等因素，来确定每年购买重疾险的合适金额。同时，建议定期评估自己的保险需求，并适时调整保额，以确保获得充分的保障。

长城吉康人生重大疾病保险是一款专门针对重大疾病风险的保险产品。如果保险持有人在合同期限内未发生重大疾病，保险公司可能会按照合同约定的方式返还部分或全部保险费用。然而，具体的返还金额和条件会因合同条款的不同而有所差异。1.返还条件：一般来说，返还型重疾险的返还原则是在保障期间没有发生过理赔才能够返还保费。如果在保障期间出现了重大疾病并触发了理赔，那么保费通常不会返还。因此，要确定二十年后可以返还多少本钱，首先需要查看保险合同中的具体条款，了解返还的条件和规则。2.返还金额：关于返还的金额，这通常取决于保险合同中约定的返还方式。有些合同可能约定返还全部已交保费，而有些则可能只返还部分保费或者按照某种比例进行返还。因此，要准确知道二十年后可以返还多少本钱，必须查阅保险合同中的相关约定。3.通货膨胀与利率影响：还需要考虑通货膨胀和利率变动对返还金额的实际价值的影响。随着时间的推移，通货膨胀可能会降低返还金额的实际购买力，而利率的变动也可能影响返还金额的投资回报。综上所述，要确定长城吉康人生重大疾病保险二十年后可以返还多少本钱，需要详细查阅保险合同中的相关条款，并根据个人情况和合同条款来具体分析。同时，也要注意考虑到通货膨胀和利率变动等经济因素对返还金额实际价值的影响。

重疾险三个月的观察期（也称为等待期）是指在购买重疾险后的一段时间内（此处为三个月），如果被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将不会承担赔偿责任。这一规定的设置主要基于以下几个原因：保护保险公司利益：观察期有助于防止投保人在已经患有重大疾病的情况下购买保险，从而避免保险公司因不当赔偿而遭受损失。给予投保人观察期：观察期也为投保人提供了一个合理的时间段来观察自己的身体状况，确保在投保时并未患有合同约定的重大疾病。在观察期内，如果被保险人因疾病或意外去世（通常意外保障没有等待期），保险公司可能会退还已交的保费，但不会进行赔偿。只有当观察期结束后，被保险人若被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司才会按照合同约定进行赔偿。需要注意的是，不同的重疾险产品观察期的具体时长可能有所不同，常见的观察期为90天（即三个月）或180天。因此，在购买重疾险时，应仔细阅读保险合同条款，了解具体的观察期时长以及观察期内和观察期后的保障范围和责任。此外，虽然观察期内保险公司不承担赔偿责任，但投保人仍需按时缴纳保费，以确保保险合同在观察期结束后继续有效。

肝脏局部切除是否被认定为重疾，主要取决于具体的保险合同条款和保险公司的定义标准。以下是一些可能的原因：1.手术范围和严重程度：肝脏局部切除通常是指切除部分肝脏组织，而并非整个肝脏。相比全肝切除或肝脏移植，局部切除的手术范围和严重程度较低，可能不符合某些保险公司对“重大疾病”的定义。2.恢复时间和预后：肝脏局部切除后，患者通常有较好的恢复前景，肝功能可以通过剩余肝脏组织代偿。而重大疾病通常指那些对生命健康造成严重威胁、恢复时间长或预后较差的疾病或手术。3.保险公司定义：不同保险公司对“重大疾病”的定义可能不同。一些公司可能将肝脏局部切除纳入重疾范围，而另一些公司则可能不纳入。这取决于保险产品的设计条款。4.医学标准：从医学角度来看，肝脏局部切除虽然是一种重要手术，但其风险和对患者整体健康的影响可能不如癌症、心脏病或中风等典型重疾严重。因此，肝脏局部切除是否算作重疾，需具体参考保险合同中的定义和条款。

在寻找性价比高的少儿重疾险时，家长们可以关注以下几个方面，以确保选购到既符合预算又具备全面保障的产品：1.保障范围：选择那些覆盖常见高发轻中症的重疾险，确保孩子在面临各种疾病风险时都能得到保障。同时，重疾多次赔付优于单次赔付，不分组多次赔付更佳。2.特定疾病保障：针对少儿特定疾病，如白血病、自闭症等，一些重疾险会提供额外保障。这类特定保障能够更全面地保护孩子的健康。3.保费与保额：性价比高的重疾险应在合理的保费范围内提供足够的保额。家长们可以根据自身经济状况和风险承受能力来选择适合的保费和保额组合。4.公司信誉和服务：购买保险不仅是购买产品本身，还包括保险公司的服务。选择信誉良好、服务优质的保险公司，能够确保在需要时得到及时、有效的保险赔付和服务。市场上有多款性价比较高的少儿重疾险可供选择，如小青龙3号、大黄蜂10号全能版、青云卫3号等。然而，由于保险产品的更新迭代较快，具体选择还需根据当前市场情况和产品特性进行综合考虑。请注意，以上建议仅供参考。在购买保险前，请务必仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、免责条款等内容。如有必要，可咨询专业的保险顾问或代理人，以确保选购到最适合孩子的少儿重疾险产品。另外，需要强调的是，保险产品的性价比并非一成不变。随着市场环境和产品更新的变化，性价比高的产品也可能会有所调整。因此，在购买前应充分了解市场动态和产品更新情况。

平安重疾险理赔需要满足以下条件：1.所患疾病必须是保单内明确列出的重大疾病之一。这些重大疾病通常包括但不限于恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。具体疾病种类和定义会在保险合同中详细列出。2.必须由指定医疗机构确诊，并且该诊断应符合行业通行的医学标准。这意味着，被保险人需要在保险合同约定的医疗机构进行诊断，并确保诊断结果符合医学上的认定标准。3.需要满足等待期的要求。等待期是从保单正式生效之日起至首次发生约定疾病之间的一段时间。平安重疾险的等待期通常为90天至180天不等，具体取决于所购产品的类型和个人健康状况等因素。在等待期内发生的疾病可能不在赔偿范围内。除了以上基本条件外，被保险人还需要及时通知保险公司并提供完整的理赔资料。这些资料通常包括保险合同、医院的诊断证明、治疗记录、药品处方等。如果是癌症理赔，则需要提供病理诊断书；如果是其他重疾，则需要提供医院诊断报告或其他鉴定报告。总的来说，为了顺利获得平安重疾险的理赔，被保险人需要仔细阅读保险合同中的条款和细则，了解具体的赔付流程和标准，并在确诊后及时通知保险公司并提供完整的理赔资料。

在选择买重疾险还是买百万医疗险时，需要考虑多个因素，包括保障内容、保障时间、赔付方式、保费等。以下是对两种保险的详细分析，以帮助您做出决策：1.保障内容：重疾险：主要针对重大疾病提供保障，通常包括国家统一定义的28种重大疾病。一旦被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将一次性给付保险金，这笔钱可以用于治病、恢复身体、购买保健品等。百万医疗险：主要报销因疾病或意外导致的医疗费用，包括住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊等费用。它通常不受社保用药和病种的限制，但一般设有免赔额。2.保障时间：重疾险：保障期限多样，可以选择保障一段时间（如30年、至60岁或70岁）或终身。一旦投保，保费在保障期间内通常不会变化。百万医疗险：通常是一年期的短期健康险，但也有部分产品可以选择保证续保一定年限（如6年或20年）。保费可能会随着年龄增长而增加。3.赔付方式：重疾险：定额给付型，即一旦满足赔付条件，保险公司将一次性给付保险金。如果购买了多份重疾险，且都满足赔付条件，可以获得多份赔偿。百万医疗险：报销型保险，根据实际发生的医疗费用进行报销，需要提供医疗费用发票等凭据。即使购买了多份百万医疗险，也不能重复理赔。4.保费：重疾险：保费相对较高，但一旦确定就不会改变，且越早购买越便宜。百万医疗险：保费相对较低，一般家庭都可以承担。但需要注意的是，保费可能会随着年龄增长而增加。综上所述，重疾险和百万医疗险各有优缺点，选择哪种保险取决于您的实际需求和预算。如果您更关注重大疾病带来的经济压力，并希望获得一次性高额赔付，那么重疾险可能更适合您。而如果您更关注日常的医疗费用支出，特别是大额医疗费用，并希望减轻经济负担，那么百万医疗险可能更适合您。当然，如果经济条件允许，也可以考虑同时配置两种保险以获得更全面的保障。

重疾和意外的保险是两种不同类型的保险产品，它们分别针对不同的风险提供保障。1.重疾险：重疾险，也称为重大疾病保险，是一种为了应对严重疾病风险而购买的保险产品。当被保险人被诊断出患有保险合同中列出的某种重大疾病（如癌症、心脏病、中风等）时，保险公司会按照合同约定给付保险金。这种保险的目的是为了帮助被保险人应对重大疾病带来的高额医疗费用和生活开支，减轻经济负担。2.意外险：意外险是一种为了应对意外伤害风险而购买的保险产品。当被保险人在保险期间内因意外伤害导致身体受到伤害或死亡时，保险公司会按照合同约定给付保险金。意外伤害通常指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，如交通事故、跌倒、溺水等。意外险的目的是为了提供意外伤害发生后的经济保障，帮助被保险人及其家庭度过难关。综上所述，重疾和意外的保险分别针对重大疾病和意外伤害这两种不同的风险提供保障，以帮助被保险人在面临这些风险时减轻经济负担。

对于42岁的人群而言，选择重疾险时需要考虑的因素包括保障范围、赔付次数、赔付比例、保费价格以及个人的健康状况和预算。以下是一些推荐的重疾险产品及其特点：一、综合推荐达尔文10号超越版保障范围：涵盖110种重大疾病、35种中度疾病和40种轻度疾病。赔付次数与比例：提供多次重大疾病保障，60岁前首次重疾/中症/轻症额外赔80%/40%/10%保额。可选责任：包括恶性肿瘤/原位癌拓展金、癌症津贴等。费率：成人重疾里面费率较低。其他特点：意外导致的重疾多赔30%保额；职业范围宽松，5-6类职业可选。超级玛丽13号保障范围：包括重疾单次赔付、中轻症累计最多6次赔付。特色保障：肺结节切除术保险金、癌症拓展金。赔付比例：60岁前首次重疾/中症额外赔80%/50%保额。可选责任：中轻症保费豁免、重疾二次赔、癌症津贴等。核保：对肺结节较宽松，支持复议。守卫者7号保障范围：轻症6次+中症6次=12次赔付，重疾不分组赔6次。赔付比例：每次赔100%保额。其他特点：赔付次数多，保障全面。二、根据特定需求推荐预算有限i无忧3.0：支持纯重疾投保，不捆绑中轻症，保费较低。可选责任丰富，包括中轻症、重疾二次、癌症拓展金等。核保宽松，不问询一年内检查异常，部分疾病（如肺结节、乳腺结节、甲状腺结节）符合条件也有机会承保。追求保障全面祥瑞保2.0：不分组多次赔，最高能赔付6次重疾，赔付金额依次递增，最高能赔付200%保额。三、选择建议关注必保病种：银保监会规定的28种高发重疾需覆盖，这是重疾险的“基础保障”。扩展保障范围：选择覆盖疾病种类多、包含轻症与中症保障的产品。考虑赔付次数与比例：根据预算和需求，选择多次赔付或高额赔付的产品。结合个人健康状况：如有特定疾病史或家族史，选择对该疾病保障更全面的产品。注意保费价格：在保障全面的基础上，选择性价比高的产品。综上所述，42岁人群在选择重疾险时，应综合考虑保障范围、赔付次数与比例、保费价格以及个人健康状况和需求。以上推荐的产品仅供参考，具体选择还需根据个人实际情况进行决策。

重疾险的保费因多种因素而异，包括被保险人的年龄、性别、健康状况、保险金额、保障内容以及保险公司的定价策略等。因此，很难给出一个确切的保费数字。不过，我可以提供一些一般性的信息和保费范围。对于成年人来说，如果选择基础版的重疾险，年缴保费大约在1500元至4000元之间。若选择增加额外保障项目，如轻症赔付等，保费可能会上升到更高的水平，例如6000元左右。当然，这些数字只是一个大致的参考范围，具体保费还需根据个人情况和所选产品来确定。此外，如果是为儿童购买专属的重疾险，每年的保费大概在800元至2000元不等。同样地，这个数字也会受到多种因素的影响。需要注意的是，随着年龄的增长，人们罹患严重疾病的概率也会提高，因此保费可能会相应增加。同时，不同保险公司的定价策略和产品特点也会对保费产生影响。总的来说，重疾险的保费因人而异，建议根据个人需求和预算来选择适合的产品和保费水平。在购买前，最好咨询专业的保险顾问或代理人，以便更准确地了解产品的保障范围、保费及其他相关条款。

住院医疗和重疾保障是两种不同的保险类型，它们之间存在几个主要的区别：1.保障金额形式：-住院医疗保险通常属于报销型保险，意味着被保险人需要先自行支付医疗费用，然后根据保险合同的规定提交相关费用单据进行报销。-重疾险则是给付型保险，一旦被保险人被确诊患有保险合同中约定的重大疾病，保险公司会按照合同约定给付一定金额的保险金，通常是定额给付，与实际治疗费用无关。2.保险费用：-住院医疗保险的保费相对较低，因为它主要是根据实际发生的医疗费用进行报销。-重疾险的保费则相对较高，因为它提供的是一次性的保险金给付，且保障的是较为严重的疾病风险。3.保障范围：-住院医疗保险的保障范围相对较广，通常涵盖了因疾病或意外伤害导致的住院治疗费用，包括床位费、护理费、药品费、检查费、治疗费等。-重疾险的保障范围则专注于重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等，当被保险人确诊患有这些疾病时，保险公司会给付保险金。综上所述，住院医疗和重疾保障在保障金额形式、保险费用和保障范围等方面存在显著差异。这两种保险类型可以相互补充，为被保险人提供更全面的健康保障。在选择购买时，应根据个人需求和财务状况进行综合考虑。

重疾险设置十天犹豫期（也有产品设置为15天、20天等，但10天为常见时长之一）的原因主要有以下几点：一、保护消费者权益提供冷静思考时间：犹豫期给予了投保人在购买保险后的一段时间内（通常为10天自然日），仔细考虑并决定是否需要这份保险的机会。这有助于投保人避免因一时冲动或销售误导而购买了不适合自己的保险产品。无损失退保：在犹豫期内，如果投保人决定退保，保险公司通常会扣除少量的工本费后，退还所支付的全部保险费。这确保了投保人在决定退保时不会遭受经济损失。二、促进保险市场健康发展增强市场透明度：犹豫期的存在促使保险公司更加注重产品的真实性和透明度，以避免因误导销售而导致的退保潮。提升消费者信任：通过为投保人提供无条件退保的机会，犹豫期有助于提升消费者对保险市场的信任度，从而推动保险市场的健康发展。三、符合国际惯例与法规要求国际惯例：犹豫期是国际上许多国家和地区保险市场的通用做法，它有助于保护消费者的合法权益。法规要求：在中国，相关法律法规也规定了保险公司应当设置犹豫期，以确保消费者的知情权和选择权得到保障。综上所述，重疾险设置十天犹豫期是为了保护消费者的权益，提供冷静思考的时间，避免因冲动购买或销售误导而导致的经济损失。同时，这也有助于促进保险市场的健康发展，并符合国际惯例与法规要求。在购买重疾险时，投保人应充分了解犹豫期的相关政策，并在犹豫期内仔细考虑自己的需求和保障计划。

在选择购买百万医疗险还是重疾险时，实际上并没有绝对的“好”或“不好”，因为这两种保险产品的保障范围和目的各不相同，具有不同的优点和适用场景。以下是关于百万医疗险和重疾险的一些基本信息，以供您参考：百万医疗险：保障性质：报销型保障，即实际发生多少医疗费用，就报销多少。保障范围：覆盖面广，几乎覆盖所有疾病的治疗费用，包括意外伤害的医疗支出。部分产品还可能包含特定门诊、质子重离子等先进治疗。保费：通常保费相对较低，特别是对于青壮年人群，一年保费可能在几百元至一千元左右。适用场景：适合解决基本医疗需求，性价比高，能够有效减轻因病致贫的风险。重疾险：保障性质：给付型保障，即确诊即赔付，无需等到产生费用。赔付金额固定，可自由支配。保障范围：聚焦严重疾病，重点保障特定重大疾病，通常包含轻中重症。某些产品还提供多次赔付，保障期限更长，甚至终身。保费：年费用根据所选保险产品的类型、保障范围、保额以及个人的年龄、健康状况等因素而有所不同，大致在3000-8000元之间。适用场景：适合应对重大疾病带来的综合经济压力，为患者和家庭提供经济支持。综上所述，百万医疗险和重疾险各有其独特的保障功能和适用场景。如果您希望以较低的保费获得广泛的医疗保障，百万医疗险可能更适合您；而如果您更关注重大疾病的风险，并希望在确诊后获得一次性的经济赔付，那么重疾险可能更符合您的需求。当然，最理想的方案是根据个人情况进行合理搭配，以构建全面的保障体系。

儿童人寿重疾险的价格因多种因素而异，包括保险公司、产品特点、投保年龄、保额以及附加条款等。以下是对儿童人寿重疾险价格的详细分析：一、价格范围大致范围：根据最新的市场数据显示，2025年的儿童重疾险保费大致在每年1000元至3000元之间，甚至有的产品保费总额可能超过数万元（这通常与较高的保额和较长的缴费期限有关）。具体产品：例如，平安人寿推出的“平安福少儿版”保费约为每年1500元左右，中国人寿的“国寿福少儿版”保费约为每年1800元左右。但这些数据仅供参考，实际保费还需咨询保险公司获取准确报价。二、影响因素保额：保额越高，保费通常也越高。例如，有些产品的保额可以达到50万甚至更高，相应的保费也会增加。投保年龄：一般来说，儿童越小，保费可能越低，因为年龄越小，患病的风险相对较低。但这也取决于具体的保险产品。保险公司和产品特点：不同的保险公司和产品可能有不同的定价策略和保障范围，因此保费也会有所不同。附加条款：一些附加条款，如轻症赔付、多次赔付等，可能会增加保费。三、选择建议根据家庭经济状况和需求确定保额：在选择保额时，要充分考虑家庭的经济状况和孩子的实际需求。保额不宜过高或过低，以免给家庭带来不必要的经济负担或保障不足。比较不同产品：在选择保险产品时，要仔细比较不同产品的保障范围、保费价格、赔付比例等，选择性价比高的产品。注意保险期限：儿童重疾险通常有短期和长期两种保障期限。长期保障虽然保费较高，但能够提供长期稳定的保障，更适合为孩子提供长期的健康保障。了解保险公司的信誉和服务：选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在需要时能够得到及时、有效的赔付和服务。综上所述，儿童人寿重疾险的价格因多种因素而异。在选择时，建议家长充分考虑家庭经济状况、孩子的实际需求以及产品的性价比等因素，为孩子选择一份合适的保险产品。

重疾险的投保地选择，实际上在大多数情况下并没有显著的区别，因为根据中国银保监会的规定，意外险、定期寿险及普通型终身寿险是可以全国销售的，其它健康险也支持全国通赔。这意味着，无论在哪个地区投保重疾险，理论上都不会影响保单的效力和理赔。然而，在实际操作中，投保地的选择可能会带来一些细微的差异和考虑因素，具体包括：1.保费费率：不同的地区可能会有不同的保费费率标准，因此保费可能会有所不同。这通常是由于不同地区的经济水平、医疗成本、疾病发生率等因素导致的。2.优惠政策：保监会对不同省份的优惠政策有所不同，因此，在某些地区投保可能会享受到一些特定的优惠。3.服务便捷性：如果投保的保险公司在当地设有分支机构，那么可能会享受到更为便捷的服务，包括咨询、理赔等。而如果没有分支机构，可能需要通过线上服务或者邮寄等方式进行，相对会稍微麻烦一些。4.核保与理赔时效：虽然重疾险支持全国通赔，但如果保险公司在投保人所在地没有设立分支机构，且不支持线上理赔，那么可能需要通过快递提交理赔资料，这可能会影响理赔的速度。总的来说，重疾险的投保地选择并没有本质的区别，但在具体操作和服务体验上可能会存在一些细微的差异。因此，在选择投保地时，可以综合考虑以上因素，以及个人的实际情况和需求。

重疾险的主要目的是为被保险人提供在罹患重大疾病时的经济支持。根据产品设计的不同，重疾险在20年后是否可以返还本金会有所差异。一般来说，可以分为以下两种情况：1.消费型重疾险：这类保险通常不提供本金返还功能。保险公司只在被保险人发生重大疾病时进行理赔，如果保险期间内没有发生理赔，那么支付的保费就相当于消费掉了。因此，对于消费型重疾险，20年后一般不会返还本金。2.返还型重疾险：这类保险在提供保障的同时，还承诺在保险期满或特定条件达成时返还一定金额给投保人。如果购买的是这类保险，并且保险合同中明确规定了20年后返还本金的条款，那么是有可能在20年后拿回本金的。但需要注意的是，返还型重疾险的保费通常会比消费型要高，因为其中包含了返还本金的承诺和可能的投资收益。综上所述，重疾险20年后是否可以返还本金主要取决于所购买的产品类型和保险合同中的具体条款。因此，在购买重疾险时，建议仔细阅读保险合同并咨询专业人士的意见，以确保自己了解并选择了符合自身需求的保险产品。

重大疾病保险（简称重疾险）是一种为了应对重大疾病风险而购买的保险产品。关于重大疾病保险的费用，它并不是固定的，而是受到多种因素的影响。一般来说，重疾险的保费会根据投保人的年龄、性别、健康状况、保险金额、保障期限以及所选的保险产品等因素而有所不同。例如，年轻人的保费通常会比老年人低，因为年轻人的健康状况相对较好，风险也相对较低。同样，保险金额越高，保费也会相应增加。在市场上，重疾险的保费范围大致在每年几千元到数万元不等。具体的保费还需要根据个人的需求和预算来选择。一些保险公司还提供不同档次的重疾险产品，以满足不同消费者的需求。总的来说，重大疾病保险的保费因人而异，需要根据个人情况和需求来确定。在选择重疾险产品时，建议投保人仔细比较不同产品之间的保障范围、保费、理赔流程等方面，以选择最适合自己的保险产品。另外需要注意的是，以上提到的保费仅为参考，实际保费可能会因市场情况、保险公司政策等因素有所变动。因此，在购买前最好向保险公司或专业保险顾问咨询以获取最准确的信息。

太平洋终身重大疾病保险是否靠谱，可以从以下几个方面进行考量：1.公司背景与实力：太平洋保险是一家历史悠久且实力雄厚的保险公司，成立于1991年，总部位于上海。它在国内保险市场上具有显著的影响力，是中国三大保险集团之一。这样的公司背景为保险产品的可靠性提供了坚实的基础。2.产品线与服务范围：太平洋保险提供广泛的保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等多个领域。其重大疾病保险产品设计通常涵盖了多种常见的重大疾病，如恶性肿瘤、心脑血管疾病等。此外，公司也注重服务质量的提升，致力于提供便捷的理赔服务和优质的客户体验。3.财务状况与偿付能力：太平洋保险的财务状况稳健，其偿付能力充足率和风险评级均达标。这意味着公司具有足够的资金储备来应对可能发生的风险，并按时履行保险合同中的赔付责任。4.市场口碑与品牌信誉：太平洋保险在市场上的品牌影响力大，广告投放广泛，且拥有庞大的代理人队伍进行宣传，使得其品牌知名度高，客户信任度也高。此外，公司连续多年入选各类榜单并获得多项奖项和荣誉，进一步提升了其品牌信誉和市场地位。然而，对于任何保险产品或服务的购买决策，消费者都应基于自己的具体需求和情况来做出选择。同时，也需要注意到部分客户对太平洋保险的一些负面反馈，如理赔流程复杂、保险责任不明确等问题。因此，在购买太平洋终身重大疾病保险之前，建议仔细阅读保险合同和保险条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程和限制条件。总的来说，从公司背景、财务状况、产品线与服务范围、市场口碑与品牌信誉等多个方面来看，太平洋保险是一家靠谱的保险公司。其终身重大疾病保险在一定程度上可以为被保险人提供经济支持，帮助他们应对高昂的医疗费用和其他与疾病相关的支出。但具体产品的靠谱性还需根据合同条款和个人需求来评估。