坦白说，没升级！保障和去年几乎一模一样，只不过扩展了一部分投保人——在南沙区就业、就读的港澳人士、广州高层次人才；居住证年限降低，由去年的连续满2年降为1年即可。其他与去年一致——✔无健康告知✔无需体检✔不限年龄、职业和既往症✔可带病投保，既往症可保可赔！就冲穗岁康不限既往症这一点，家里有老人的、已经罹患重疾的，不用考虑，直接买！1、穗岁康2023，怎么报销？同去年的报销方式一样，穗岁康2023也是分为“一站式”结算和零星理赔。●“一站式”结算：在广州市定点医院就诊可使用，出院即理赔；●零星理赔：可通过“穗岁康”微信公众号提交相关资料申请。2、注意事项不过，穗岁康有几点注意事项需要跟大家说明，以免有些新投保朋友会误解。无等待期，但有保障生效期穗岁康和其他城市惠民保一样，没有等待期限制，但有生效期。举个例子，穗岁康11月1日即可开始参保，但是保障要从2023年1月1日才开始。对于11月参保的人来说，无形中多了1-2个月“等待生效”的时间。当然，去年已经参保过穗岁康的朋友们无需担心，你们的保障是一直到2022年12月31日的，继续投保保障就“无缝衔接”。只是新加入的朋友需要特别注意。报销范围有限制大师姐将穗岁康的保障责任做了细化，拆分成医保目录内外的报销范围，大家看起来可能更清晰。穗岁康虽然是城市惠民保中的翘楚，但也不是什么都能保。住院费用、医保目录外药品费、检查检验费，都能报销。不过穗岁康2023的门诊药品费仅限国家谈判药品、指定创新药品以及其他合规药品，可以报；其余的，像治疗费、手术费等，穗岁康2023都不能报销。之前深蓝君就收到许多用户反馈，惠民保能报销的费用少，甚至认为惠民保根本没用。其实我们从穗岁康也能看出，即使是惠民保佼佼者，它也不是万能的，发烧感冒挂个吊水啥的，就别指望着能报销。不过话说回来，一年180元，投保门槛还那么低，有瑕疵、不足也是可以理解和接受的。免赔额不共享从保障上来看，穗岁康可以分为4个板块，7项保障。但每项保障责任，不论住院费用还是特殊药品，穗岁康都有自己独立的免赔额。举个例子，比如罹患重疾需要住院治疗，想申请穗岁康理赔，首先需要先经过医保报销，再将剩下的费用进行拆分——●属于医保目录内：费用需要扣除1.6万，再按80%报销●属于医保目录外：药品费、检查费等等，也需要先扣除1.6万，超过部分按70%报销●如果还有特殊药品费，就再扣除1.6/4.5万，按60%/50%报销均为超过免赔额呢？——无法报销！即便都能报销，免赔额、比例外的费用加在一起，到最后个人也需要支付几万块钱呢。穗岁康虽然投保门槛低，但理赔比例低、免赔额高是惠民保的共性。它只能在我们支付大额医疗费时，提供一点帮助。

上文跟大家聊了下60岁的人群还能买重大疾病保险吗，听了深蓝君的分析，可能有的小伙伴要问了，既然年龄较大的人不适合买重大疾病保险，还能买什么其他的保险呢？深蓝君将各年龄段适合购买的保险整理成了表格，如下：直接来说结论：60岁的人群，除了基础的社保外，最好还要配上医疗险和意外险。这是因为一旦过了60岁，患病风险可以说是与日俱增，下面这张图是老年人高发疾病的占比：我们可以看到，像癌症、心脑血管疾病几乎已经占到了老年人高发疾病的80%以上，尤其是癌症，不仅治病要花很多钱，而且外购药什么的医保根本就不报销。那么在不太适合买重大疾病保险的情况下，买一份百万医疗险来报销医疗费就是很有必要的了。另外，60岁以上的老人很容易跌倒受伤，而意外险就能够报销因意外产生的医疗费，而且意外险的健康要求宽松，就算老人身体有些异常，也有机会买到。不久前，有位女士就来找过我们，希望我们能给她60多岁的父母来配置保险方案，下面深蓝君来带大家看看~

“买保险，保险公司的偿付能力一定要越高越好，不然保险公司可能没钱赔！”这其实是很多人会陷入的一个误区，认为偿付能力低的保险公司，在将来需要理赔时，会比偿付能力高的公司差，甚至是不赔。但其实在我国的监管体系下，保险赔与不赔取决的并不是保险公司的偿付能力，也不是保险公司想不想赔；只要我们符合保险合同中的理赔条件，无论是偿付能力高还是偿付能力低的保险公司，都必须无条件地给我们进行理赔；哪怕是我们投保的那家保险公司已经拿不出钱来赔了，国家银保监会也会将我们的保单指派给其他保险公司，由其他保险公司给我们进行理赔。在我国保险业的监管体系下，可以说，只要符合理赔条件，没有保险公司敢不赔给我们。不过保险公司的钱也不是天上掉下来的，如果我们不符合理赔条件，哪怕保险公司的偿付能力再高，也是不会给我们进行理赔的。综上所述，保险公司的偿付能力其实对我们普通消费者来说，其实并没有特别大的影响，而真正影响我们权益的是保险产品本身的条款。这也是深蓝君经常强调的一点，相比保险公司，我们更应该关注的是保险产品本身。

在如今这个网购的时代，网上买保险早已不是什么稀奇事。过去买保险，都是代理人追着跑，现在打开手机，动动手指就能买到。不过保险是一种“看不见摸不着”的产品，不少朋友难免会产生疑虑：网上买保险靠谱吗？先说结论：在网上正规渠道买保险是靠谱的！在国内，保险公司在成立、经营、破产等方面都受到极其严格的监管，不论是线下公司还是互联网保险公司都一样。在成立时就对资金和股东及管理者资质就有严格要求，成立后还要面临严格的七大监管：保险资金运用监管制度，再保险机制，偿付能力制度，保险保障金制度，保证金制度，责任准备金制度，公积金制度。而且保险是涉及国计民生的行业，只要是能上市的产品都是经过银保监会严格审批和备案的，销售期间也是受《保险法》和银保监会监督，保单的安全性有国家兜底。无论从监管还是法律上，都是受到层层保障的，属于安全性很高的资产。总的来说，不管是线上还是线下买保险，保单的安全性都有保障，作为消费者的我们，不用太过于挂心。如果你实在实在实在还不放心，在淘宝上买东西还能去专柜验货，网上买保险，同样也有验证方法。买前：可以在银保监会的官网，点击“办事服务”，然后在“备案产品查询”处就能查到保险产品的备案信息。买后：通过保险公司的官网/app/客服电话等途径，根据保单号来确定自己的保单的真实性。知道了可靠性后，相信不少朋友已经跃跃欲试了，别着急，我们接着来看看第二部分：自己网上买保险怎么买才好？毕竟谁都不想做亏本买卖~

在说这个问题之前，大师兄先给大家举一个例子。假设有两个人分别拿到100万元，其中一个人追求活在当下，把100万元拿来吃喝玩乐，另一个人的目光放得比较远，想让未来的生活比较安定，就拿来买保险以寻求最优质的保障。说白了，买保险好不好，取决于您是否需要保险所提供的保障。但人的一生总是有起有伏的，从当下来讲，可能我们的生活还较为安稳平静。但如果哪天不幸患了重疾或者发生较为严重的意外，其高昂的治疗费和其它开销，在经济和精神上都会为患者及其家庭带来巨大的压力。这种压力和负担，我们显然是不想去面对的。如果我们在事发前有投保重疾险或意外险，当被保人触发了赔付条件，保司就会赔付一定比例的保险金，这笔保险金就可极大程度减轻被保人及其家庭的经济和心理压力。总的来说，购买保险可将未来潜在的风险转移走，不用担心因家庭经济支柱的离世而导致的收入来源缺失及家庭经济崩盘，不用担心哪天家人或自己不幸患重疾但却没钱治病。所以，要说保险好不好，购买保险还是有其好处和必要性的。那有哪些保险比较值得买？作为一个普通的老百姓来说，我应该买什么保险？别急，大师兄这就来分析一番。