买保险时咱们按照上面的思路，就可以轻松地为孩子配置一套半岛游戏官方登录网站 方案了。如果还是不知道怎么买，我在这里配置了2套半岛游戏官方登录网站 方案，大家可以适当参考。1、1000元预算的经济实用型方案花钱买保险，也要考虑性价比。咱们工薪家庭都不容易，给大人买完保险后，留给小孩子的预算就很有限了。因此，我准备的这套千元方案能够满足大多数预算不足家庭的需求，也能给孩子较全面的保障。简单说一下这几款保险的情况：少儿意外险：少儿护身福（基础版）身故/伤残保额20万，意外医疗保额5万，比同类产品要高，一年只花69，孩子磕磕碰碰小意外导致的住院和门诊费用都能报销。少儿重疾险：慧馨安2022少儿重疾险，选择了50万保额保30年版本，保障涵盖重疾/中症/轻症以及少儿特疾，预算千元以下性价比最高的选择。<p

对于60岁以上的老人，我们建议优先配置意外险和医疗险。就像上文说的，60岁以上的老人很容易跌倒受伤，意外险就能够报销因意外产生的医疗费，而且意外险的健康要求宽松，就算老人身体有些异常，也有机会买到。医疗险可以报销因疾病或意外导致的高昂医疗费，但是健康要求比较严格，深蓝君整理了3类适合60岁老人买的医疗险，我们一起看看它们的区别：直接来说结论：深蓝君建议优先考虑百万医疗险，因为它保障全面，报销条件好，很多情况下都可以100%报销，但是其健康要求很严格；若是因为身体原因买不了的话，则可以考虑健康要求宽松的防癌医疗险或者惠民保。不过防癌医疗险只能报销癌症的医疗费，而惠民保的免赔额较高，且只能报销医保内的住院医疗费。如果父母的年龄在60岁以上：身体健康的话优先配置百万医疗险+意外险；身体有异常的话，可以配置防癌医疗险/惠民保+百万医疗险。了解了60岁以上的老人保险买哪种最好后，下面深蓝君就来带大家看看60岁以上的老人要怎么买保险，分享一套方案给大家。

给父母买过保险的朋友，就知道50岁以上的人群买保险是真的不容易，将过时不候这四个字演绎的淋漓尽致。对于承保公司来说，年长的人不确定的风险太多，所以买保险会很多的限制，想要顺利投保还是挺难的。例如：年龄太大会不符合投保年龄的限制，身体可能患有相关疾病难以通过健康告知等等。同时也在提醒我们，保险还是越早买越好。一旦年纪大了，就不是我们挑保险，而是保险在挑人了。大师兄给大家总结了50岁以上人群买保险的顺序，大家可以参考一下：1、社会医疗保险这是国家给我们的基础医疗保障福利，可带病投保、保障续保、长期有效，能买上还是要买上。2、意外险年纪大了，手脚也没有那么灵活了，50岁以上的人群发生意外的风险还是挺高的。市面上大多意外险是没有健康告知的，几百块就能买到几十万的保额，性价比很高，非常适合50岁以上的人群购买。3、百万医疗险身体素质随着年龄增长而逐渐变差，去医院也成了家常便饭的事。这类产品能承担社会医疗保险不能报销的大病医疗费用，几百块的保费就能撬动几百万的报销，面对一些严重点的疾病也有一定的风险抵御能力，所以对于50岁以上且身体健康状况良好的人群，也是非常适合的。如果年龄较大或者身体健康状况欠佳投保不了的话，还可以考虑下防癌险。4、防癌险防癌险可以理解为重疾险的“简化版”。不过防癌险只针对癌症，它的条件相对重疾险会宽松很多，保费也比较便宜。可以补偿罹患大病的经济损失，比如营养费、康复治疗费、误工费、贷款等，让保障更完善。5、养老保险如果经济条件支持下，还可以为父母配置上商业养老保险，常见的有年金险和增额终身寿险。不过这类产品是要较长的时间沉淀才能获得高收益，否则那就真的是给保险公司去“养老”了。总的来说，50岁以上的人群想买保险，能办理社会医疗保险的就优先办理，再考虑补充商业保险，先保障后理财，这才是正理！一份保单，可能没有一束康乃馨淡雅，也没有一个按摩仪器舒服，但却比其他任何东西都更实在。不过不同人的经济情况、消费能力、负债、身体状况等都不同，所以具体的方案配置没有统一的参考模板，还是需要结合自身的实际情况和产品特点进行挑选。

高血压没住过院能买保险吗？这个问题要分情况作答，是原发性高血压还是继发性高血压？是否是二级以下的高血压？是否有相应的并发症？上面这些问题的答案都会影响投保的结果，不过对投保结果影响最大的还是高血压的等级，这是根据收缩压和舒张压的具体数值来判断的。我们来看看高血压是怎么分级的：通过上图我们可以看到：收缩压区间范围是140至159，舒张压是90至99，属于1级高血压；收缩压区间范围是160至179，舒张压是100至109，属于2级高血压了；如果收缩压大于180，舒张压大于110，那么就是属于3级高血压了。一般1级和2级的高血压，可以承保的产品会相对多一些，满足一定条件都可以正常承保，但如果是3级高血压的话，投保就会比较困难了。不过不同的险种，健康告知的严格程度不一样，下面我们就根据险种来分析一下高血压没住过院能买保险吗？1、重疾险重疾险对于高血压的健康要求是比较严格的，如果是1级、2级的高血压在满足一定的条件下可以正常承保，但是3级大部分产品都会拒保。深蓝君之前整理过一些能承保的重疾险的核保结果，我们一起来看看：可以看到，达尔文7号、超级玛丽7号（经典版）、阿波罗2号等比较有名的重疾险都能正常承保1级高血压；如果是2级高血压还可以考虑超越1号，满足一定的条件它能加费承保。2、百万医疗险百万医疗险和重疾险差不多，都是属于健康告知比较严格的健康险，有些产品会除外承保。当然，在满足一定条件下也是可以正常承保的。如果是1级高血压，大家可以考虑蓝医保，深蓝君之前整理过这款产品对于高血压的核保结果，如下图：蓝医保是除外高血压及其并发症承保，但它能保证续保20年，而且基础保障比较好。如果是2级的高血压，可以看看医小康，在满足一定条件能加费承保，但这款它是1年期的，不保证续保，核保情况如下：如果实在买不了，也可以考虑一下惠民保或者防癌医疗险这种健康告知比较宽松的产品。3、定期寿险一般来说，定期寿险对于2级以下的高血压是不会询问的，都可以正常投保。4、意外险意外险一般没有健康告知，高血压不会影响购买。通过分析我们能发现，会因为高血压影响投保的主要是重疾险、百万医疗险这种健康险，深蓝君也整理了高血压能买的重疾险、百万医疗险产品，如果想了解的朋友可以私信我获取榜单！

给宝宝买保险要怎么选择？相信这是很多家长都想要了解的一个问题，下面深蓝君就来跟大家娓娓道来~保险的种类各种各样，并不需要一次性给孩子全买上，深蓝君建议给家里的宝宝优先配齐这三类保险，就能应对大多数疾病和意外的风险：1、意外险宝宝的年纪小，安全意识不足，磕磕碰碰在所难免，一不小心就会受伤，那么配上一份意外险就可以报销意外受伤的医疗费用。2、百万医疗险宝宝刚出生，抵抗力肯定是不如大人的，百万医疗险能报销医疗费，住院费超过免赔额的部分，满足条件就能100%报销。3、重疾险有一些重大疾病是宝宝高发的，像是白血病、重度手足口症等等。买了重疾险后，如果不幸患病，就能获得一笔保险金，可以用来弥补照顾孩子期间的收入损失等等。上述三种保险都是比较建议给宝宝配上，可以帮助转移疾病和意外的风险。解答了“给宝宝买保险要怎么选择？”之后，可能也有些朋友想看看其他人是怎么给孩子买保险的，下面深蓝君就带大家看一个新手爸妈的例子~

“买保险一年要交多少钱？”这个问题，其实是一个主观题，要根据不同的人的不同情况进行分析。就算是相同的保险产品，但由于年龄、性别、保额、保障等因素的不同，价格也是不一样的，而且由于每个人的情况不一样，适合的产品也有所差异。下面深蓝君就以一位20多岁的女士和一位30岁的男性为例，给大家看看他们买保险一年要交多少钱？1、22岁刚毕业的张小姐，预算1000元首先是22岁的张小姐，她刚毕业，目前自己一个人在大城市打工，意外和疾病的风险无处不在，于是她希望用1000元给自己配置保险来保障疾病和意外。我们为张小姐设计了个方案，一起来看看张小姐买保险一年要交多少钱：我们给张小姐的设计的方案是50万保额的意外险+30万保额的重疾险+200万保额的百万医疗险，一年的总保费为944元，不到1000元。这个方案的优点就是有充足的保额、且医疗保障稳定，但是重疾的保障期不够长、没有寿险保障。但考虑到张小姐刚毕业，收入较低，可以等后续工作稳定、收入增加后，再补充一份保障期限更长的重疾险。等到成家后有家庭责任的时候，再配一份定期寿险。2、30岁有家庭责任的简先生，预算4000元另一位30岁的简先生，目前已经成家，工作压力较大，担心自己发生意外，家人的生活没有保障。他的预算为4000元，希望能把基本的保障都配上，我们来看看简先生的保险方案：根据简先生的预算，我们为他设计了一份方案，能够配齐基本的四大险种，一年保费为3639元。这个方案的优点就是基础保障全覆盖，且医疗保障能保证20年续保。通过上面两个方案我们也能看到，由于张小姐和简先生的年龄不同、性别不同、需求不同、经济状况不同，他们买的保险也不一样，价格更是差了好几倍。就算是他们买了同样的保额的蓝医保，性别不同，年龄不同价格也有所区别。所以“买保险一年要交多少钱？”这个问题没有一个准确的答案，要根据不同的情况来进行分析。

之前，很多朋友说大师兄推荐的产品都是小公司：这锅，大师兄真不背……今天，大师兄测评了大小公司58款产品，来告诉你保险产品到底要怎么买，产品好坏一看便知。1、百万医疗险推荐百万医疗险是什么，有什么作用，我们科普过无数次，这次应该不用再强调了吧……而挑选百万医疗险其实也有规律，需要关注以下几点：续保条件：这是百万医疗险重中之重，直接决定了我们医疗保障的稳定期限；基础保障：必须涵盖门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、一般/重疾住院医疗四项；外购药：最好是能100%全部报销的；增值服务：最好有住院垫付和就医绿通，能提升就医质量和就医体验。根据这四个维度，我们来看大小公司13款百万医疗险的综合保障排名：通过对：“基本保障、续保条件、外购药、增值服务、价格”的对比，排名前三的分别是太平洋的蓝医保、人保健康好医保长期医疗险、平安e生保长期医疗险。大家应该也发现了，这些都是大公司产品……所以，大师兄真的、真的并非只是一味推荐小公司产品，我推荐产品的标准有且仅有一条，那就是从“保障”出发，谁家产品过硬就推荐谁。至于被很多人吐槽我不推荐大公司产品，想想现在的网络环境……懂得都懂。下面大师兄也会对这3款产品进行详细点评，给大家更明确地选择建议：（1）太平洋蓝医保——保20年首选看到这款产品，大家也不用太陌生，其实就是爆款百万医疗险——“e享护·医享无忧”，保障和价格一模一样；只是由于在不同平台销售，所以产品名称也有所不同。蓝医保，大品牌，由太平洋保险承保。保障全面，四大基础保障都涵盖，保证续保20年，外购药100%报销且最长续保20年，几项实用的增值服务也没什么缺陷。性价比高，30岁买，一年只要238元；要是三人以上同时投保组成家庭单，还有95折的费率优惠；而且家庭成员可以共享1万年免赔额，实用性很强。所以，不论是保障还是价格，抑或是大家心心念念的大品牌，蓝医保都无懈可击，凭实力成为百万医疗险中的NO.1。2、好医保长期医疗20年期——续保条件更友好支付宝上的好医保，相信大家都不陌生，一款保证续保6年，一款保证续保20年，占据了百万医疗险市场的半壁江山。好医保长期医疗，同样由大品牌承保，人保旗下。它最大的亮点就是：“保证续保20年，不论产品停售还是身体变差，抑或中途发生过理赔，这20年的保障不会受到任何影响”；而且即使20年保障到期，产品也已停售，还能免健告续保保险公司指定的其它产品，不过再续保的产品怎么样，就不得而知了。总的来说，这款产品哪哪都好，唯一有一处瑕疵就是：“外购药只能报销90%”，而蓝医保是能100%报销的；不过即使这样，好医保长期医辽在同类产品中依然有着非常高的优先级。（3）e生保长期医疗·保险产品组合由平安健康承保，保证续保20年。这款产品在保障方面没有太大问题，但有两个小点需要留意：①外购药用药期限有限制自确诊之日起，特定药品用药期限最长只有3年，而像蓝医保和好医保长期医疗20年期，20年内外购药保障一直有效。②增值服务中，没有住院垫付这项责任也就意味着，治疗所需的高额费用都需要我们先行垫付，治疗结束后再与保险公司报销。但期间垫付的钱，可能是几万，也可能是十几万，无疑会增加我们的就医压力。购买建议：偏爱平安品牌的朋友可以重点考虑这一款，如果在乎这两点瑕疵，也可以考虑另外2款保20年的长期医疗险。2、重疾险推荐挑选一款好的重疾险，我们要把重心放在重疾、轻/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔这几项保障上，高发疾病涵盖越全越好，赔付比例越高越好；另外，同等条件下，价格一定要便宜。来看大小公司20款重疾险的综合保障排名：通过对：“重疾、轻症/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、价格”几个维度的对比，排名前三的为达尔文6号、超级玛丽6号、神盾7号，说实话，那些“小”公司的产品确实更胜一筹。不管在保障上，还是价格上，都碾压大公司产品；而且大公司产品大多捆绑身故责任，大大拉低了其性价比。（1）达尔文6号——保70岁首选达尔文系列一直是网红爆款产品，不断的迭代更新，却从未让人失望过，在保障和价格上，都有不可逾越的优势。在保障上：①达尔文6号自带第二次重疾保险金，如果在60岁前发生第一次重疾，间隔1年后发生其他重疾就能再赔一次，最高可赔付100%保额。②可附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，可以多赔80%，保单5年后，可以多赔100%，买50万，最多能赔到100万。在价格上：【50万保额，保至70岁，30年交，保重疾+中症+轻症】30岁男，每年只要3390元；30岁女，每年只要3090元。总的来说，达尔文6号“保的多，赔的多，保费还便宜”，是保至70岁首选，适合大多预算有限的朋友选择。（2）超级玛丽6号——保终身首选超级玛丽6号有保至70岁和保终身两个版本，但是保终身的情况下，性价比会更高。【50万保额，保终身，30年交，保重疾+中症+轻症】30岁男每年只要5300元，30岁女每年只要4935元。另外附加60岁前额外赔的话，重疾可以多赔100%，中症可以多赔20%，妥妥的的市场标杆。是保终身的不二之选。（3）神盾7号——轻症/中症能赔的更多神盾7号有两大特点：①同样自带第二次重疾保障，60岁前患重疾，间隔3年再患不同种重疾，可以再次获赔100%保额。②轻/中/重疾都有额外赔，附加此项保障后，轻、中、重疾分别多赔20%、30%、80%的保额。除此之外，神盾7号还自带高龄住院津贴；如果60岁前未发生过重疾理赔，那么在60岁后，因疾病或意外住院治疗，从第6天开始，每天能领0.1%保额，最高能领90天。另外，它还能附加癌症多次赔和心脑血管2次赔，保障可以说是非常全面了，价格也并不贵。3、意外险推荐意外险的挑选要注意这几点：意外医疗能不能不限社保报销，保不保猝死，交通意外保不保私家车，在这些责任都保障的情况下，价格越便宜越好。来看大小公司13款意外险的综合保障排名：通过对：“意外医疗、猝死、私家车意外、价格”几项重要保障的对比，排名前3的为大护甲3号Pro、小蜜蜂2号超越版、小星云，大公司产品占其二，抛开品牌不说，大公司产品依然能够胜出。（1）大护甲3号Pro——大品牌首选<imgsrc="https://pic2.zhimg.com/v2-f54162aa1d7ba19f9822233c1663a0e9_b.jpg"data-caption=""data-size="normal"data-rawwidth="1170"data-rawheight="462"class="origin_image

老规矩，先看图：直接来说两者的区别吧：1、类型不同万年禧两全保险有着一笔满期保险金，因此是款两全型保险，而太平岁悦添富则没有，是一款保终身的终身寿险产品。2、起投金额恒大万年禧两全保险的最低保费为1万元，而太平岁悦添富的起投保费为6万起，投保门槛相对来说比较高。3、其他权益恒大万年禧两全保险与太平岁悦添富都支持减保与保单贷款，但都不支持加保。因此大家在投保这两款时要先预估好收益的部分。整体上看，万年禧两全保险与太平岁悦添富的保障内容相差不大，只是在保障期限与缴费金额上的不同。接下来我们就再来看看两者的收益部分，毕竟收益才是我们最想要的！以“30岁男性，交10年，每年10万”为例:在同样的情况，相比之下，万年禧两全保险整体的收益会高一些。这里以万年禧两全保险为例，从表格可以看出现金价值的变化：50岁：现金价值达到了了170万元，超出了已交的总保费。60岁：现金价值达到239.7万元，是已交保费的2.3倍。80岁：若一直没有取钱出来，那么现金价值达到了477万，是已交保费的4.7倍。我们可以看到，万年禧两全保险平均收益率在3.473%左右，而太平岁悦添富的平均收益率在2.969%左右。所以，从图中的投保案例中可以得出，万年禧两全保险的收益率高于太平岁悦添富，而岁悦添富的收益率一般。提醒大家，上面的案例只是作为演示，增额终身寿具体的收益情况，还是要以个人的投保条件为准。如果你不知道怎么测算的话，可以私信深蓝君，会有专业的规划师帮你算。那么看完了万年禧两全保险与其他产品的battle，是不是也该看看恒大人寿自家产品之间的对比呢。万年禧两全保险还有一个好兄弟——万年禧终身寿险，下面我们就来看看同一家保险公司的产品，哪款比较好？

林徽因曾写过这么一句诗给自己的儿子：“你是爱，是暖，是希望，你是人间四月天。”是啊，孩子自出生那日起，就是父母生活里那一抹温暖的曙光。每个父母对孩子的爱都是无私的，尤其孩子出生的1-2年内，都想把最好的给孩子。给孩子买保险这事，就成了很多父母的当务之急，这种心情深蓝君非常能理解，那到底给宝宝买保险都有哪些险种？我们接着往下看：1、出生刚需：少儿医保少儿医保是国家给我们的福利，孩子出生就可以去办理。新生儿参加的一般是城乡居民医保，每年缴纳一次费用就能保障一整年。深蓝君建议大家最好是早买必买，及早给孩子一个基础保障。2、意外保障：意外险据《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》统计，每10个儿童死亡中有4.5人是因为意外伤害，溺水、交通意外、坠落/跌落更是属于3种最高发的儿童意外。对于小孩子来说，这个世界充满着诱惑，什么都想尝试，防不胜防。加上孩子小，也不懂保护自己，发生意外风险的概率还是更高的。而意外险可以报销意外受伤的医疗费用，还是很有必要购买的。3、重大疾病保障：重疾险据国际儿童肿瘤会调查显示，癌症已成为儿童的第二大死因。孩子一生病，父母半条命，万一需要住院，他们也会希望能够亲自照顾孩子。重疾险是买多少保额就能获赔多少，这笔钱可以自由支配，比如孩子生病期间，家长的收入损失，还有后续的康复疗养买营养品等等。4、医疗报销：百万医疗险有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，可以考虑百万医疗险，报销医保照顾不到的医药费，遵循的是损失补偿原则。大额的治病费用、抗癌药等，都能通过它报销，意外或疾病导致的住院也都能保。几百块就能撬动百万保额，杠杆很高。需要注意的是，寿险一般买给家庭支柱，为了防止家庭支柱倒塌而让一个家庭沦陷的风险，而宝宝并不承担家庭经济压力，所以可以先不考虑寿险。如果经济支持的条件下，也可以给宝宝投保一份教育金，提前为孩子储蓄一笔钱用作未来的教育、创业、婚嫁等。不过是在人身保障做充分的基础上，毕竟宝宝的身体健康才是立人之根本呀~知道了给宝宝买保险都有哪些险种后,那么不少家长可能会问：“宝宝买什么保险产品最划算？”话不多说，我们接着往下看！

针对这个问题，因为我们在上面的内容所提到。社保改革之后，农村的朋友所缴纳的农村养老保险一般就是城乡居民养老保险。而针对城乡居民养老保险来说，只要累计缴纳年数满15年以上、年龄≥60岁的话，就可以前往户籍地所在的村委会办理手续开始领取养老金了。但针对这个问题来说，如果大家缴纳农村养老保险的时间比较晚的话，其实所能从中获得的养老金收益也不会特别多。而如果大家的经济条件允许，且担心未来获得的社保养老金不够用的话，其实也可以考虑投保一些收益稳定的商业养老保险，比如年金险产品。大家通过投保年金险将钱投入保单，通过其在后期稳定可观的收益率，投保人可在后期从保单中取得一笔较为可观的收益，并用以自身养老生活上的经济需求。那么有哪些年金险产品比较适合用于养老呢？深蓝君也针对此类需求，对年金险产品做了提前筛选，并将以对比的方式为大家逐一展示这些产品。下图以“30岁男性、10年交、每年10万、60岁开始领取收益”为例：通过上图我们可以看到，若投保人希望自己在未来能够获得较多养老金收益的话，在投保时可以侧重关注产品的收益率情况。而养多多3号以及乐养多的收益表现，在这些产品当中算是比较优秀的。养多多3号（版本一）在投保人90岁时的收益率达到了4.15%，且这款产品还对接了大家养老旗下的养老社区，有收益率需求或者有养老社区需求的朋友，可得多关注这款产品了。而乐养多这款产品的收益率表现同样不错，投保人90岁时收益率达到4.14%，且60岁时可领养老年金150000元，综合来看投保人可通过投保这款产品，在后期获得可观的养老金收益。

在给孩子买保险前，各位宝爸宝妈一定要做好功课：保险都有哪几种，哪些要买，哪些可以不买，我们心里都得有个数。实际上，买给孩子的保险，最值得优先配置的是这4个。少儿医保是重中之重，它是最基础的保障，而意外险可以报销孩子意外事故的医疗费用，百万医疗险应对高额住院治疗费用，重疾险的赔偿金可以拿来弥补经济损失。我花了一个多月的时间，整理了一份半岛游戏官方登录网站 攻略，1000元就能给孩子配齐保障，感兴趣的话可以参考下。半岛游戏官方登录网站 攻略：1000元配足270万保障 不同的保险作用各不相同，我们要谨记以下购买半岛游戏官方登录网站 的正确思路。思路1：买保险前，一定要买少儿医保医保是国家福利，是我们最基础的医疗保障，而少儿医保则面向不满18周岁的少年儿童，部分地区政策不同会有些许差异，具体以当地政策为准。有些新手爸妈可能会问，什么时候可以给孩子办理少儿医保？一般情况下，在孩子出生之后就可以办理少儿医保！最好是在宝宝出生后3个月内办理，部分地区支持自宝宝出生那天起的住院费用报销！此外，少儿医保有着以下特点：交费少，很多地区的少儿医保交费每年不超过500元；没有健康要求，孩子生病也可以买，人人都可以买上；可以报销孩子住院医疗费用，部分地区的少儿医保还可以报销门诊医疗费用。 以北上广深为例，我们来看看少儿医保的保障责任具体是什么：举个例子，我们来看下少儿医保是怎么报销的。上海的L宝宝得了肺炎，到三甲医院住院治疗，一共花费了4000元，其中3500元是医保目录内的治疗费用。报销的部分：（3500-300）×60%=1920元自己掏的费用：4000-1920=2980元办理了少儿医保后，在三甲医院住院，最低也能报销医保目录内50%的医疗费。一年只用花几百块钱，看病就可以省下一大笔钱，还是相当划算的。少儿医保办理手续也很简单，大致分为线上线下两种方式。首先要在孩子出生后，办理好户口。线下办理：在宝宝上完户口后，家里人带上出生证明、户口本、宝宝的照片和母亲身份证等材料，到当地社保局办理就好。线上办理：可以通过社保局官网或当地的政务app操作，部分地区可以在微信公众号操作。除此之外，办理了少儿医保，再去购买少儿商业保险，价格也会相对便宜很多。思路2：根据孩子情况，明确该买哪些商业保险很多人都有买保险的意识，但只知道给自己孩子多花钱，却不知道到底该买什么。经常是钱也花了，保障还不一定齐全。因此，我们要明确，哪些保险是孩子需要的，才能在购买时有条不紊，按自身情况配置好宝宝保险。意外险重要指数：★★★★不论是成年人还是小孩子，意外的发生总是叫人防不胜防。而且小孩子的风险意识薄弱，对身遭容易造成意外的事物缺乏判断。小风险如玩耍时不小心摔倒，遇到猫猫狗狗不小心被抓挠；大到溺水、跌落、触电等等，孩子的人身安全牵动着每一个父母的心。我们平时除了多加注意之外，还可以给孩子购买意外险来转移风险。孩子不小心发生意外住进医院，意外险的意外医疗保障能报销相应的治疗费用。此外，意外导致的身故、伤残情况，保险公司也会赔一笔钱。为了抵御未知的意外风险，给孩子配置一份意外险是很有必要的事情。立即查看【2022性价比TOP3意外险】 2.医疗险重要指数：★★★★对于很多保险小白来说，会认为医疗险都一样，门诊住院都能报销。实际上，我们常说的医疗险，分为百万医疗险和小额住院医疗险，不同的医疗险保障内容各不相同。说到医疗报销，很多人可能一脸懵逼。不是都已经给孩子配少儿医保了吗，还要给孩子买百万医疗险或者小额住院医疗险？我们将少儿医保、百万医疗险和小额住院医疗险简单做了下对比。可以看出，少儿医保的报销范围有限制，仅能报销社保目录内的治疗费用。并且一般情况下，只能报销50%-70%的医疗费用。如果生了大病需要治疗，开销的大头大部分是社保目录外的外购药、进口药等费用，而百万医疗险刚好可以报销这些，弥补少儿医保不能报销的不足。小额住院医疗险则是报销住院费用居多，部分产品可以报销意外门诊费用。并且百万医疗险一般有1万的免赔额，而小额医疗险0免赔，刚好可以与百万医疗险形成互补的关系。大多数时候，孩子住院花个一两万，咱们还是负担得起的。因此，大家在给孩子配置好少儿医保之后，预算有限的情况下，建议优先购买百万医疗险，用来应对大额的医疗费用支出。立即查看【2022性价比TOP3医疗险】 3.重疾险重要指数：★★★★孩子一生病，父母半条命。如果说感冒发烧只是劳心劳力的话，不幸遇上重疾，则是让整个家庭经济都可能崩盘的事情。很多人觉得重疾离我们的家庭很遥远，可实际上少儿阶段的宝宝身体免疫力和成年人相比低很多，往往是重大疾病的高发群体。据《中国癌症发病率和死亡率报告》统计，白血病、脑瘤、淋巴瘤、骨癌以及肾衰竭是14岁以下少儿最易得的重大疾病。（《中国癌症发病率和死亡率报告》）并且，我国的儿童癌症患病率占据世界第二，每年新增3~4万名儿童恶性肿瘤患者。白血病则是最常见的癌症，占据整个儿童时期患癌概率的1/3。（半岛新闻截图）有了重疾险，保险公司会在孩子身患重疾的情形下，赔一笔钱。这笔钱可以拿来治病，也可以用来弥补孩子生病期间，家长无法工作造成的收入损失。虽然买了重疾险不一定用得上，但防患于未然总是没错的！立即查看【2022性价比TOP3重疾险】 此外，像寿险、教育金等产品，对孩子来说不是刚需。经济充裕的家庭可以在给孩子配齐意外险、百万医疗险和重疾险之后，再自行选择要不要购买。条件有限的家庭，只用购买这三大商业保险，就足以应付孩子人身健康安全的风险了。思路3：合理规划预算，选对好产品不同类型的产品价格差异巨大，尽管我们都想给孩子最好的，但买保险可不是钱花的越多，产品保障就一定更好。我们要学会合理规划预算，花尽可能少的钱，给孩子全面的保障。上面有说到，保险的作用各不相同，建议意外险、医疗险和重疾险都给孩子配齐。预算有限的家长们，可以这样来选择适合孩子的产品。①少儿意外险：首先建议大家一定要避开：长期意外险和返还型意外险这两类。优先考虑购买一年期意外险，它的价格便宜，保障还全面，一般没有健康告知要求，即使今年出险理赔过，来年还可以再买。比如专心少儿意外险2022，只用花68块钱，就能给孩子买到20万保额，还有5万保额的意外医疗保障。挑选时不用过分关注身故保额，意外险身故保障对未成年人有限制。0-9岁，身故保额不得超过20万10-17岁，身故保额不得超过50万伤残与身故保额虽然共用，但没有限制，预算有限买到基础保额就够用，预算充足可以买更高的保额。挑选孩子的意外险，意外医疗需要高度关注。意外医疗保额越高越好，免赔额越低越好，报销范围越广越好。关于孩子意外险怎么挑选，大家可以看这篇攻略：家里孩子比较皮的，可以关注下产品是否有“熊孩子险”责任，这样孩子意外损害他人物品造成的经济损失，可以分担给保险公司来承担。②医疗险：大病的高额支出很容易使原本经济不错的家庭产生负债，有了百万医疗险可以避免此类负债的情况发生。而小病小痛造成的一两万医疗费用，大多数家庭也承担得起，所以小额医疗险一般不是必需。预算有限的情况下，建议先选百万医疗险，如果预算充足，可以考虑添加小额住院医疗险作为补充。百万医疗VS小额医疗，哪款更适合孩子？ 百万医疗险的话，我们建议给孩子直接购买保证续保20年的，尽管市面上有不少短期产品，但不意味着短期产品的保费比长期更便宜。例如保证续保20年的e蓝医保，给0岁宝宝购买，保费只要440元，而买一年保一年的尊享e生2022的保费却是796元。当然价格并不是我们选择百万医疗关注的唯一重点，看到符合自己预算的产品之后，还要关注百万医疗险必备的四大保障。住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术一个都不能少，在基础保障齐全的情况下，增值服务中的就医绿通、费用垫付，以及外购药保障，最好都能包含。至于小额住院医疗险，大多数都只有几万保额，产品保障差不多，挑选比较简单，我们可以重点看赔付条件：0免赔、不限社保、100%报销的产品比较稀少，很多情况下有个100的免赔额，报销比例在90%的产品也是不错的选择。③少儿重疾险一般情况下，少儿重疾险的保障期限分别是保定期（保30年/保到70岁）和保终身。同一款产品选择不同的保障期限，价格差异非常大，最需要衡量预算投入的就是少儿重疾险了。我们以大黄蜂6号为例，对保费进行了测算：可以看出在不含身故的情况下，0岁男宝宝保终身的保费已经2千多，是保30年价格的近4倍。对于预算有限的宝妈宝爸来说，我们建议给孩子购买少儿重疾险，保障期限可以先选择保30年。少儿重疾险精选：30万保额，2.5元/天起 以大黄蜂6号为例，几百块钱就能买到50万保额，覆盖少儿特疾和罕见病，基础保障全面，至少未来30年孩子不愁重疾保障。如果经济宽裕，可以选择保到70岁或是保终身的重疾险，保障期限足够长能有更多的安全感。想要更全面的保障，癌症2次赔等可选责任可以多花点钱附加上，这样孩子不幸出现癌症复发、转移等情况，还可以再赔一笔钱。而身故保障对于大多数家庭来说不是刚需，并且它和重疾保额共用，一旦孩子得了重病获得了重疾赔付之后，再身故是不会赔钱的。思路4：给孩子买保险之前，先给大人配齐保障很多人有保险意识，都是在自己的宝贝呱呱落地那一刻开始萌芽。担心孩子遭遇意外，害怕孩子生病住院，所以想着给孩子买齐保险，当父母的也能放心许多。所以很多时候，经常是不管适不适合，所有的保险家长全都给孩子买了。最后当爸妈的除了医保以外，其他的人身保障空空如也。从现实情况来看，咱们做爸妈的其实才是孩子最大的“保险”。我们总想着孩子生病了怎么办，却没想过自己一旦生了大病，没钱治疗，又怎么能成为孩子健康快乐成长的保护伞呢？因此，购买保险的正确思路，应该先给大人把保障配齐，再来给孩子买保险。

很多人可能会碍于父母的年龄、健康状况不适又或是保费过高等原因找不到合适的保险，纷纷来求助深蓝君，那么下面我们就来盘盘到底50岁以上的人群还能买什么保险：1、百万医疗险一般来说，50岁以上的人群，身体素质随着年龄增长而逐渐变差，去医院大概已经成了家常便饭的事情。如果生病了，可以在医保报销部分医疗费用后，没有顾及的费用部分再用百万医疗保险来支付，不失为一种很好的预防措施。特别是现在医疗设备越来越先进，医疗费用也跟着水涨船高，大病手术动不动就要几十万。医保的报销在疾病面前也是捉襟见肘，家里有矿看病不差钱的毕竟是少数，更多看不起病的家庭只能含泪放弃治疗。百万医疗险的杠杆很高，几百块的保费就能撬动几百万的保额，面对一些严重点的疾病也有一定的风险抵御能力，所以对于50岁以上的人群且身体健康状况良好的情况下，是非常适合购买的。如果年龄较大或者身体健康状况欠佳投保不了百万医疗险的话，也可以考虑下防癌医疗险或惠民保这类产品~2、防癌险这么说吧，防癌险可以理解为重疾险的“简化版”。不过防癌险只针对癌症，但它的条件相对重疾险会宽松很多，保费也比较便宜。下面我们来看看这两者的区别：综上可知，防癌险可以作为百万医疗险的备选。同样如果买不了百万医疗险，再去考虑防癌险，转移我们的疾病风险。3、意外险不得不承认的事实是年龄大了，手脚的确没那么灵活了，摔倒受伤是很常有的事，所以50岁以上的人群发生意外的风险还是挺高的。虽然我们不能预测和阻止意外的发生，但是我们可以通过买意外险来抵御未知风险。一般来说，市面上大多意外险都是没有健康告知的，每年一两百块就能有几十万的保额，可以称得上是性价比最高的保险之一，也是非常适合50岁以上的人群购买。

像现在市面上的产品，除了我们经常听到的重疾险、意外险、医疗险之外，还有像年金险、增额终身寿险这些储蓄型产品。保险种类之多，让很多朋友在为小孩挑选时感到眼睛都花了。所以，给0岁宝宝买什么保险，才最划算呢？具体且让深蓝君一一道来：（1）意外险小宝宝总会遇到一些磕磕绊绊、摔伤之类的事情。特别是现在要过年了，大家走街串巷总会带上自己家的孩子出门。孩子在外玩耍时，一个不小心就可能遭遇意外，这块的风险还是不小。因此，我们就可以为宝宝购买一份意外险。一份合格的意外险，不仅能针对意外身故或伤残的情况赔付保险金，还能报销一部分因意外产生的医疗费用，帮助我们转移意外带来的风险。（2）百万医疗险在目前的环境下，各种疾病所带来的风险还是不容忽视的。对于宝宝来讲，宝宝的身体机能明显不能算完善、抵抗力较弱，患病的风险相比成年人来说也会更高。综上所述，我们可以为小孩配置百万医疗险，当小孩不幸患某些疾病需要前往医院就医时，这份百万医疗险也会为小孩报销一定部分的医疗费用，减轻因患病而产生的医疗费用负担。（3）重疾险都说小孩患病的几率高，如果宝宝患的是小病，我们现有的经济能力还应付得来。但如果不幸患的是重大疾病，这从经济和心理层面来说，对整个家庭来说都是非常巨大的打击。所以，除了为宝宝配置百万医疗险，我们还可以为家中小宝宝配置一份重疾险。这样，当小孩不幸患重疾且触发赔付条件，作为父母的也可以拿到一笔保险金，这笔钱拿去支付小孩的治疗费以及后续高昂的康复费用，都是可以的。