看了上面那么多内容，估计大家多多少少对于家庭保险有了一些了解。下面大师姐最后来分享一下，自己关于家庭保险配置的思路，希望对大家有所帮助。1、明白需求保险说白了就是解决钱的问题，一般家庭在解决日常吃喝拉撒之后，还能剩余多少钱？要靠这些钱解决哪些风险？这些我们都要明确。现在市面上的保险产品多得让人眼花缭乱，但保险公司绝不会告诉你，其实真正有用的只有这4种：重疾险，百万医疗险，意外险和定期寿险。重疾险，解决的是因病造成的收入损失问题，百万医疗险，解决的是因大病，或意外产生的巨额医疗费问题，如果负责赚钱的家庭支柱躺在病床上了，甚至突发意外不在了，谁来养家糊口，定期寿险这时便凸显其作用。...那要怎么买呢？针对不同的人群特点，要买的保险也不一样。但底层逻辑还是不变的，保障要先大人，后小孩。优先给家里能赚钱的人买，人到中年上有老下有小，作为家庭的顶梁柱，即使日后发生不幸，赔的钱还能留给孩子正常生活。而大部分人父母还是会存在心理账户偏差，买保险优先给孩子买，自己却在裸奔。孩子不承担家庭责任，但难免会出现磕磕碰碰，所以大病、意外风险还是需要保障的。每个人需要知道自己要什么，而不是业务员一句话：“王先生，如果你买保险的话，先买一份重疾险吧，什么大病都能保”，尽管你只是需要一份百万医疗险。“李太太，这款重疾险非常热门，很多人都买了，你也买一份把”，业务员连你的需求都没问就推荐产品了。重中之重，我们要明白自己需求是什么，要买什么产品，而不是让业务员牵着鼻子走。每个家庭的情况不一样，那么配置思路和产品搭配也不同。点击下方链接，帮你定制“性价比最高、保障最全面”的家庭保险方案：2、先大人后小孩大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险，但一定要优先把孩子的保险配齐。家长总认为自己有医保，平时身体也不错，保险实在用不到，但孩子还小，抵抗力低，非常需要保险。很多家庭都是普通家庭，但是家长给孩子买的保险可不少，每年将近1万多保费，占了家庭支出的大头，等回过头想给自己买时才发现，预算不够了...比如下面这位家长：但我们仔细考虑一下，家庭中最需要保险的真的是孩子吗？做个假设，孩子不幸得了重大疾病，但是却没有买保险，这笔治疗费用如何承担？孩子的社保可以报销一部分医疗费用，然后家庭还有积蓄可以用于治疗，如果还不够，家长去借、去抵押车辆房产，四处筹钱也会尽最大能力让孩子接受治疗。只要父母在，家庭就在，孩子就有希望，整个家庭也会慢慢好起来。但如果换个角度，倒下的是父母呢，那情况会如何？大人一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。风险和疾病不会因为你是成年人就特别关照你，如果我们能预知自己是否会患重大疾病，那就根本不需要保险了。虽然家庭里每个人都需要保险，但配置的顺序很重要：先大人，后小孩！如果预算有限，尽可能把钱花在大人的保障上。3、先保额再保费一般来说，除了百万医疗险之外，其他保险如重疾险、定期寿险等险种，确定保额是非常重要的一个步骤。就拿重疾险来说：保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额建议覆盖年收入的3-5倍，至少保证不幸罹患重疾能有3-5年的时间康复疗养而不影响正常生活。如果有条件的话，也可以购买更高的保额，大家根据个人需求合理配置就行。但如果实在经济有压力，如何保证保额呢，有3个方法可供参考：买消费型重疾险，保费低缩短保障期限，可以选择保到60岁或者70岁买可以额外赔付的产品，后期条件允许在增加保额又如定期寿险，本质上是为了弥补经济支柱早逝带来的家庭经济危机。如果保额不足，首先没有起到定期寿险该有的作用，其次也没有解决家庭经济危机。正如老话说的好：“要么不做，要做就做好”，做得不高不低，还不如不做。这句话放在保险上同样适用，要么就不买，要买就要把保障配齐了，覆盖好风险。通过以上内容，我们基本上能够避开错误的产品，掌握了正确的投保思路。接下来，为了让大家贴近真实情况，更好学习家庭保险的配置思路。我假设一个温馨的三口之家：王先生先生（30岁）、王太太（26岁）、男宝宝（0岁），家庭年收入20万为例，配置了一套方案。有需要的朋友，可以参考其中思路！

作为一位2岁孩子的奶爸，大家对孩子的爱，我是能感同身受的。尤其孩子刚出生的一年内，我也为孩子投入了很多的非理性消费，可以说在自己承受范围内，一定要给孩子最好的。比如为了孩子体重稍轻的问题，我们走遍很多医院，虽然知道没问题，但是还要去查一查。凌晨5点我在深圳儿童医院排队挂过号，而且很多日常体检也在私立医院进行过，现在回想起来，虽然是自己心甘情愿付出的，但未免也走了不少弯路。上面铺垫了那么多，我想建议大家的就是，我理解大家对孩子的爱，但是不要非理性消费，尤其在保险这个事情上就更为突出。保险作为一种金融产品，看不见摸不着很难去对比，如果冲动消费的话，不仅可能选择的产品不合适，而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。话不多说，直接上图：上面是我对于半岛游戏官方登录网站 购买顺序的建议，只要年收入30万以内的家庭都是适用的，就算对于预算更多的家庭，我觉得这个购买顺序也是没错的，只是在具体产品的选择上，选择的空间更广一些。

我们知道家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病和定期寿险已经获得了充分的保障，以防风险发生后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，在大人保险没有足够配置之前，谨慎为孩子花费太多预算购买保险。所以这也是我为什么不断推荐消费型的产品的原因，首先是便宜，其次保障也是足够的。另外因为根据我过往的经验，很多条件特别好的中产家庭，父母自己的保障都没做好，就着急火燎的问深蓝君给宝宝买某个产品好不好，对于我们普通人，预算可能就是1-3万之间，如果提前给孩子买了不合适的保险，就占用了我们的预算，到时候大人做方案的时候就会捉襟见肘，这在我看来是得不偿失的。今天深蓝君为大家总结了儿童购买保险的配置的方法和顺序，这也是我们过去工作经验的总结，切实希望能够帮到大家。如果你觉得深蓝君说的有道理，而且身边还有宝妈为孩子买保险而困惑，建议把这篇文章发给她。希望通过一篇文章能帮助更多的人，选到更好的产品、避免被坑。但行好事，莫问前程。

1、预算1000元半岛游戏官方登录网站 配置方案预算比较紧张，但孩子的重疾险、意外险、医疗险一个都不能少，大家可以看看这个方案。百万医疗险选择太平洋保险的e享护-医享无忧，保证20年续保，保费432元。重疾险选慧馨安2022少儿重疾险，保障全面、性价比高，罹患少儿特疾可赔220%，买50万赔110万。预算紧张建议先买定期保至30岁，50万保额，年保费460元。对于保至30岁定期的重疾险来说，也不需要有其他附加保障，只需要保费低、保额足就够了。慧馨安2022可以说是最佳之选。意外险选择专心少儿意外险2022，保障齐全，20万保额且意外医疗报销范围不限社保，一年只需68元。这套方案下来总保费960元，可以说是极致性价比了，经济状况一般的家庭都可以考虑。2、预算3000元半岛游戏官方登录网站 配置方案意外险、百万医疗险的产品和前面的都一样，主要是更换了重疾险以及新增了小额医疗险。一是，少儿重疾险选择大黄蜂7号，保单前20年首次确诊重疾还能额外赔60%，重疾能赔更多，在保终身的产品里，性价比相当优秀。二是，在百万医疗险的基础上，增加了一个小额医疗险，用来作为百万医疗险免赔额部分的补充，这里选的是少儿门诊暖宝宝，门诊+住院都能保，自费药也能报，完美搭配百万医疗险，一年660元。这套半岛游戏官方登录网站 方案2995元，保障可以说很到位了。3、预算4000元半岛游戏官方登录网站 配置方案如果你预算相当充足，那么保障可以直接拉满，来看看这套4000元的方案。与上一个方案相比，增加了一份50万定期重疾险慧馨安2022，以及把大黄蜂7号重疾险附加了重疾多次赔付保障。具体思路是：孩子的生命周期很长，从出生到终老，患2次以上重疾的概率还是存在的。预算充足的话，配置多次赔付重疾险，可以保证万一患了重疾之后，就算再也买不了其他重疾险，这份大黄蜂7号也依然有效。并且再搭配一款50万的定期重疾险，能让孩子在30岁前有100万重疾保额，完全能应对绝大对数疾病风险。孩子成年之后，没出险，定期产品终止，保终身的产品依旧有效，这时再让孩子自己去买那时候市面上好的产品进行补充。做家长的尽最大能力让孩子的成长期有足够的保障就好，成年之后的事，就让孩子自己弄去吧。如果你想给孩子配置保险但不知道该怎么买，欢迎随时来问我，我会根据孩子的实际情况和预算，给到你最实用的保险搭配建议~

买保险最怕踩坑，因为保险不像衣服鞋子，买错了大不了就是浪费了钱，造成不了什么严重的损失。但保险一旦踩坑了，买错了，就有可能造成无法预计的后果，轻的话也就损失点钱，严重的话可能发生无法理赔的情况，所以大家千万要多加考虑。大师姐盘点了一下，大部分人在给家庭配置保险时，最常见的几个坑。1、爱买返还型保险大多数中国人有个小毛病，喜欢占点小便宜，对于有事赔钱，没事返还已支付保费的保险，谁还不冲啊。所以，保险公司就是抓住了大家这样的心理，推出的返还型保险可谓是大众眼里的香饽饽。先抛开具体保障不谈，我们以之前一款重疾险产品天安爱守护2019为例，分析分析：可以看到，返还年龄不同，保费差别也不同，越早返还，保费越贵。如果选择在66岁返还，每年保费要比不返还多交6550元，折算下来保费52%。简单算了一下，每年投入6550元，一共投入20年，36年后本息和38万，平均每年的收益率大概是4%左右。大家都知道天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了一大笔保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。每年多交的这笔保费，还不如自己用来投资，买点基金股票，说不定最终的收益更高。返还型意外险唯一优势是如果平平安安到期后，可以拿回所交的保费，或者多拿回一点，但也仅限于此。消费型重疾险比起返还型重疾险，保费便宜30%左右，所以大师姐更推荐消费型重疾险。而且最重要的是，如果在保障期间内出险了，99%返还型保险的返还责任就会终止。我们买保险的初衷不就是买一份保障吗，如果大家的最终目的变成拿回所交的钱，那买保险的意味就完全变了。各位仔细想想，为了拿一点点返回的蝇头小利，值得吗？所以大师姐建议大家，返还型保险千万别碰，买保险就是买保障，一定要弄清楚我们的核心需求。2、买捆绑身故的重疾险在所有险种里，保费支出大头就是重疾险，而恰恰很多人就买了不合适的重疾险。正常成年人买一份重疾险都要好几千，甚至上万的费用，严重占用了家庭的现金流，如果一旦买错或者不合适，就是影响家庭的正常生活。其中，最具代表性的情况就是盲目购买带身故的重疾险。带身故的重疾险，可以理解成“储蓄型重疾险”，如果一份30万保额的重疾险，如果一辈子都没有发生重疾，那身故了也能赔30万。人可能一辈子不患重大疾病，但一定有离开人世的那一天，所以买了储蓄型重疾险无论如何都会得到赔付，要不赔重疾，要不赔身故，因此这类产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅保障疾病，如果一辈子没有发生重疾，也不会有任何赔付，顶多拿回一点点现金价值而已。但是这类产品没有寿险的保障，所以保费会比带身故的重疾险便宜20%-40%！就以市面上比较火的达尔文荣耀版为例：可以看到，男性带身故比不带身故价格高了2320元/年，高出40%；而女性带身故也比不带身故贵了2190元，高出42%。这还是在基础保障的情况下，如果附加其他责任，那保费差距会更加明显。除此之外，有一点你要明白：99%带身故的重疾险中，重疾和身故仅赔一项，赔了重疾就不赔身故，如果你以为先赔了重疾，身故还能再赔一次，那就真是天真了。为了防止部分杠精，这里重点加粗表示：重疾险带有身故责任，当然更好，但捆绑身故就显得非常不灵活，如果身故责任是可选项，那就更加人性化。而且对于普通家庭来说，买保险也要根据实际经济情况出发，不能盲目购买。3、先买理财型再考虑保障型网上有句话叫：打工是不可能发财的，这辈子都不可能打工。虽然是一个梗，但也从侧面看出大家除了工作收入外，还想从其他渠道获取收益的想法，而投资便是大众心目中的首选。相比如股票、基金等方式，买理财型的保险更为安全稳定，所以很多人第一次买保险都会选择理财保险。但是仔细想想，生病住院了，买医疗险可以报销医疗费用，如果是大病，重疾险可以一次性赔付一笔钱用于康复疗养，但理财保险能给我们什么？你在乎自己的身体，还是在乎几十年后理财保险给你的分红？没有保障型保险托底，理财型保险就像空中楼宇，随时可能垮塌，试想一下，当我们躺在病床上，理财型保险非但不能赔付一点钱，还需要我们继续交保费。这样买保险，有什么意义？保障都没有做好，就谈理财，到头来不过为医院打工......我们一定要记得：理财型保险不是不能买，而是在保障型保险都配置齐全之后，在还有预算的情况下，可以适当的配置一些理财保险。

1、刚工作预算不多A君今年23岁，刚刚大学毕业，初入社会，做着月薪3000的工作，工资虽然不高，但是养活自己难度并不大。作为一名99后，A君非常有保险意识，想给自己买一点保险，就算万一发生什么事，自己也不用承担太多医疗费。所以，月薪3000怎么配置保险？大师姐的思路是：意外险+百万医疗险。意外险可以再日常工作和生活中用到的概率最大，而且意外险中的伤残保障是其独特的责任，其他保险都无法替代，因此意外险必不可少。无论是运动扭伤、摔伤，还是发生车祸，意外险都能报销。像这款小蜜蜂2号超越版意外险，我选择的是至尊版，有100万的意外伤害保障以及10万的意外医疗保障。意外医疗不限社保范围，进口药也能报，而且还有150元/天的意外住院津贴，非常实用。百万医疗险主要应对的是巨额医疗费风险，如果因为疾病或者意外事故导致住院，产生的费用都可以报销。常见的进口药、床位费、器材费这些医疗支出，只要是合理所需，都能够得到报销。这款“网红”百万医疗险好医保长期医疗（6年期）非常适合年轻人。200万的医疗报销额度，一般住院医疗、门诊手术、特殊门诊以及住院前后门急诊这些保障一一俱全，还有住院垫付、癌症特药服务，能够有效解决在就医过程中的一些难题。关键是，好医保长期医疗（6年期）这款产品保证续保6年，这6年之内，无论产品停售、发生理赔还是身体变成，都不影响续保。如果6年满期后，无论产品是否停售，都可以无需审核续保（未停售），或无需审核续保其他产品（已停售）。对于年轻人来说，先保障6年，后续还可以看看市场上有无更好的新产品，或者继续买这款产品，选择性非常大。看到这，有人会问为什么没有配置最常见的重疾险呢？在大师姐看来，对于收入不高的年轻人来说，重疾险并不是必需品。从保费上来说，买终身的重疾险肯定贵，但如果买个5万、10万保额，也没啥意义；如果选择定期重疾险，那么保费也要大几百。一个3000工资的年轻人，扣去五险一金、房租、日常开销，还剩多少钱在手？大几百也算一笔巨款了。所以，对于刚工作、收入不高的年轻人来说，个人建议配置意外险+百万医疗险即可。2、已经成家立业俗话说三十而立，在临近30岁的这个年龄段，大部分人已经是已成家，事业也颇有起色。所以对于保险的配置，也要跟上，不能让自己暴露在风险之中。对于这些朋友，保险方案又有所变化，我们一起来看看。在意外险和百万医疗险的基础上，还需要配置重疾险和定期寿险。为什么要配置重疾险和定期寿险呢？因为这时候我们已经不是一人吃饱，全家不饿的阶段了，我们真正需要承担家庭责任了。重疾险的作用，是弥补患大病期间的收入损失，以及出院后的康复疗养费用。所以，配置重疾险，一方面是不影响另一半的正常工作，生病后甚至可以请护工来照顾；另一方面，也是让自己有好的条件进行康复。试想一下，如果没有重疾险，小家庭不仅收入减少，一个人的收入能否应该日常开销？住院期间、康复期间谁来照顾？配置定期寿险，防止早逝风险，如果因为意外导致不幸离开，能够留下一笔钱，无论是留给父母也好，留给另一半也好，都算是代为履行自己的家庭责任。3、步入中年有儿有女当我们开始不敢生病，不敢随便离职的时候，就意味着身上的担子更重了。如今的80后、90后，普遍是独生子女，就代表着一个家庭有4个老人需要赡养，至少有1个孩子需要抚养。所以，这时候我们配置保险，不仅仅要保障全，还要保额足。所以下面的这个保险方案，除了在产品上有所变化外，保额上也有所增加。意外险没变，依旧是小蜜蜂2号超越版至尊版，10万意外医疗足以应对生活工作中常见的意外事故。如果觉得100万身故伤残保额不够的话，各位还可以购买其他产品进行加保，因为小蜜蜂2号超越版一人仅可购买一份。百万医疗险换成了好医保长期医疗（20年），20年也是目前最长的保证续保期限，不会因为身体变差、产品停售或者理赔过而拒绝续保。选择大麦2022的原因，是它的缴费期能够拉得足够长，可以交至60岁。这就代表着每年交的钱更少，产品杠杆更高，能够极大减轻缴费压力。最后的重疾险，选择高性价比的超级玛丽6号，附加上疾病额外赔保障。60岁前患重疾，能够额外赔100%保额，买50万能赔到100万，这样可以保证我们在家庭责任最重的时期，有足够的保障，可以应对重疾风险。大师姐小结在每个不同的人生阶段，配置保险的目的都不一样，适合的产品也不同。以上3个方案的主要作用，是作为案例给大家参考，各位主要学习的是思路和方法。毕竟配置保险是一件非常个性化的事情，年龄、预算、身体健康情况、偏好等等因素，都会影响到我们最终的产品选择。也许有人经济紧张，会买定期重疾险；有些人经济宽裕，直接买多次赔付终身重疾险；或者有些人只买意外险和百万医疗险...买保险最忌讳的就是盲目抄作业，所以各位一定要认真了解了产品保障是否合适之后，再做决定。如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时找我，我会以服务上万家庭的经验，结合你的实际情况和预算，帮你搭配最合适的产品~