女性在30岁左右，无论是职场女性，还是全职太太，在照顾丈夫和孩子之时，也不能忽视自己。因为这个阶段恰好是女性压力最大的时期，也是乳腺癌、宫颈癌等特定疾病的高发期，除了定期体检，一份保障全面的保险规划很有必要。建议先将疾病类保险配置齐全，然后考虑保障意外风险和身故风险。保险是一个组合，科学的保险配置离不开这四大险种：重疾险：得了重疾并达到赔付状态能直接赔一笔钱，可以弥补经济损失。建议购买消费型重疾险，并将保额做高。百万医疗险：国家医保仅仅是保底，一份商业百万医疗险价格不贵，30岁女性买一年只需要几百块，但是可以很好的弥补医保的不足，报销大额住院医疗费。定期寿险：万一自己不幸身故，还可以为家庭留下一大笔，延续爱与责任。意外险：出门在外，难免会遭遇意外风险，加上女性的自我保护能力天生弱于男性，一份意外险也很有必要。

惠民保不限年龄、不限健康情况，以及超低的价格，赢得了全国人民的广泛关注。如果老人的健康情况较差，年龄较大，也可以考虑购买当地的惠民保产品。

60多岁的老人已经退休了，并且因为年龄太大，身体健康也大不如从前，遇到疾病和意外风险的概率也增加了。而这些风险导致的医疗费用支出不是一个小数目，而且治疗时间会比较长。年轻人需要赚钱养家，所以有时难以照顾家中的老人，还需另外支付一大笔护理费用请护工帮忙。医保虽然可以报销部分医疗费用，但毕竟它的报销力度有限。如果还配置了商业保险，就可以有效减轻家庭的经济压力，让父母的年老生活得到更多的保障。所以，60多岁老人买保险是有必要的。

一般而言，家庭财产保险中的房屋及室内附属设备、室内装潢物等财产的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定；房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值；个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋的保险金额可按照成本价、购置价、市价、评估价、借款额及其他方式由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款已支付保费。室内财产的保险金额由被保险人根据实际价值分项目自行确定。不分项目的按各大类财产在保险金额中所占比例确定。如中国人民保险公司的普通家庭财产综合保险，室内财产中家用电器及文体娱乐用品占40%（农村30%），衣物及床上用品占30%（农村15%），家具及其他生活用具占30%，农机具等占25%。特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。

读者何女士：我今年39岁，仍然单身，月收入稳定，有一套自用房屋，还有一套出租房屋，每年都有较为固定的节余，我想请教理财规划师，怎样规划才能保障未来退休生活的品质。理财规划师刘志毅：何女士的事业正处在上升期，财富通过多年积累已相对丰裕，具有很大的成长潜力，可以通过理财提高财务自由度，来提高今后的生活品质。有以下几点理财建议：1、建立应急准备金。家庭应急准备金应重点考虑资金的流动性，便于随时支取以应对各类突发事件。2、风险保障资产。一是人身风险保障。建议选择带重大疾病险保障的定期寿险、带意外医疗保障的意外险以及医疗费用保障性保险产品。二是家庭财产风险保障。随着家庭资产的增长，如有汽车、大额耐用品等，还有必要购买适当的财产保险。3、适度负债。家庭的资产负债率，是家庭财富增值的杠杆。4、中长期投资安排。在投资的风险选择上，尽量以稳健为主，可以考虑通过金融投资产品，设立“晚年健康”基金，用于退休后旅游、健身等方面的开支。

一个家庭只拥有医保不足以应对风险,应以商业保险最为补充,完善家庭的风险保障,重大疾病保险是家庭中必不可少的一份保险产品,如果一个一家三口的家庭年资产生育在20万左右,那重疾险该如何配备？家中个人的份额又该如何分配呢？商业业保险中的重疾产品主要解决三个方面的问题1、解决因身患重疾后收入中断或下降的问题,避免因收入中断或下降导致家庭现有资产缩水；2、治疗费用：弥补社保不能报销部份的费用,如自费项目、报销范围、报销比例、门槛费、封顶线等；3、后期费用：康复费用、护理费用、营养费用。关于重疾的配置问题家庭中的每一个成员都要建立重疾险,用年收入的5%~10%去建立,杠杆比例要求为1:25(即1万获得25万的赔付)。关于份额的分配问题家中的成年人至少重疾的保额为30万,小孩(未成年人)可考虑保额20万,由于目前重疾产品大都数为分红型产品,所以尽量选择英式分红(俗称增额分红)。年度红利以增加保额的方式分配,在客户最需要保障的期间,无需再次申请核保、体检,自动增加保额。同时当年红利也计入下一年度红利分配的基础,是“复利累积”的分红保险,带动红利保额和保单现金价值不断长大。M6

近年来，随着健康意识的不断提高，消费者对医疗保险的需求在增加。但是，医疗保险的险种和产品较多，消费者该如何选择？“投保医疗保险最好选择定额给付型。”保险专家说。专家指出，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不易产生理赔纠纷。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。”保险专家说，住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，使自己在续保时处于主动地位。

1.理赔流程平安人寿的理赔流程如下：出险——报案（拨打全国统一报案电话：区号+95511）——准备申请材料（不同险种的申请材料不一样，建议大家提前咨询该款产品的客服）——保险公司审核——通知赔款结论——保险公司支付理赔金。2.注意事项那到底怎么退保最划算呢？这个要看是在什么时候申请退款的：如果是犹豫期内退保：保险的等待期相当于淘宝的7天无理由退换货，这期间内退保是没有任何损失的。如果是犹豫外退保：犹豫期外退保都会造成一定的经济损失，做好下面三点，可以减少损失。（1）确保不再扣款确定退保后，我们需要提前告知保险公司不再续保缴费了，同时为了确保不被再扣款，可以变更扣款银行或者确保银行账户里没有余额。（2）利用好60天的宽限期宽限期：是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间，保险法规定宽限期是60天。在宽限期内，即使没有交纳续期保费，保险合同依然有效。如果在此期间内出险，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。60天宽限期后，投保人仍未足额交纳续期保费的，则保险合同就会中止。总的来说，如果退保，可以等过了60天宽限期后再退，这样可以享受更长的保障期。（3）提前投保缩短保障空档期保险产品都有等待期，一般在30天，90天，甚至180天。我们决定退保后，一定要在新产品过了等待期后再退保老产品。提前做好新的保障计划，尽量少留保障空档期，做到保障无缝对接。

在挑选一款防癌险时，可以重点关注下面这几点： 1.保障要全面（有原位癌保障）主要看保障责任是否包含原位癌保障及原位癌豁免责任。原位癌也被称为“0期癌”或“浸润前癌”，是癌症的轻度或早期状态。 如果能够及时治疗，治愈率很高。 所以，在挑选产品时保原位癌的产品。 如果自带原位癌及原位癌豁免责任、那么获得原位癌赔偿后，后续保费不用再交，癌症保障继续有效。 2.保额越高越好买保险就是买保额，保额太低就失去了它的意义。很多产品对不同年龄能买的最高保额是不同的。所以要清楚被保人的年龄对应的最高保额有多少。预算充足的前提下，保额越高越好。3.健康告知越宽松越好健康告知越宽松，才能让更多非标体人群有保障的机会。 当然，不论是谁，都要仔细阅读健康告知并如实告知，一定不要抱有侥幸心理。此外，也可以优先选择有智能核保的产品。如果有些小毛病，健康告知过不了，也可以通过智能核保来投保。 4.价格实惠防癌险的保障内容相对简单，在保障相似的情况下，优先考虑保费更便宜的。

保障对象：宝宝还未出世，我们想今后给宝宝买份含有意外、还有医疗(比如门诊的感冒发烧、比如住院等，同时希望侧重教育金。希望能为宝宝积累教育金，希望可以高中、大学、创业或婚嫁分阶段拿钱。希望可以推荐一份适合的保险，计划保费在3000-6000元左右。专家分析：小孩保险：出生28天后才可以购买保险产品，且是要有身份者号码的。购买产品建议：由于是刚出生宝宝，只能建议购买少儿医保来解决住院方面的，至于感冒等门诊只能是自费，目前没有地方可以报销的，意外医疗一方面可以通过少儿医保来解决，另外一部分则通过商业保险来保意外和意外医疗，至于教育金和所谓的婚嫁金，创业金等。

70岁以上的老人，除了医保可以带来最基本的保障，能买到的商业保险不多了，因为年龄太大，很多商业保险对年龄有限制，60岁以上都很难买。1、百万医疗险/防癌医疗险如果老人身体健康，符合健康告知的要求，可以配置防癌医疗险或者百万医疗险。目前，有一些保险公司针对高龄人群推出一些百万医疗险，承保年龄更广，70岁以上也可以购买。但问题是价格贵，而且不保证续保，除非预算特别充足，否则不推荐购买。还有一些防癌医疗险最高也支持80周岁投保，价格略微便宜一点。以上两款，大家可以根据经济情况决定是否购买。另外，各地区也推出了一些惠民保险，不限年龄、不限健康状况，非常适合身体健康不太好的老年人买。2、意外险最高80岁、90岁也有可购买意外险，虽然意外身故保额买的比较低，但价格不算贵，比较推荐购买。

年金险缴费方式一般分为趸交和期交，如一次性交，3年交、5年交、10年交等...由于它属于低风险低预期收益的理财型保险，不像重疾险、定期寿险等产品一样，需要赔付杠杆，所以并不需要特意拉长缴费期间。它的预期收益主要与投入多少钱有关，在同等时间内缴纳的保费越多，预期收益也会越高。如果是带有复利的万能账户的年金险，那么缴费时间越短，复利效应越好，到手的钱也就越多。另外，年金险的价格都比较贵，不管是选择趸交还是期交，保费压力都不小。如果选择期交，且缴费时间拉得比较长，可能会面临不可预知的风险，如果后期保费交不上，会造成更大的损失，因此建议大家在自己可控的预算范围内选择缴费方式。

市民刘先生今年刚30岁出头，月收入在3500元左右，最近，刘先生准备购买一份保险，但他不知道如何选择。对此，保险专家建议，像刘先生这样的中低收入家庭，购买低保费、高保障的定期寿险是较为实际的选择。定期寿险又称为定期人寿保险或定期死亡保险，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。保险专家说，定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。

保险合同中的几种钱。保险费指的是客户每年交给公司的钱。一般的寿险合同多采用多年分期缴费的方式，一旦中途出险，客户拿到理赔金，合同就自动终止了，以后的保险费也不用交了。保险金额指的是出险后保险公司要赔给客户的钱数。一般在合同中都规定了全额赔付的条件，符合条件的就可以拿到等于保险金额的理赔金。值得注意的是现在有些产品规定了某些疾病的赔付上限，比如就是保险金额的20%，那么生此病时就只能拿到20%的理赔金。现金价值简单的说就是客户退保时能拿回的钱。由于现金价值年年不同，在寿险合同中一般都会印有现金价值表，客户可以对照相应的年份查询。满期金两全保险都会有一个合同到期日，到期后客户能拿回的钱就是满期金。免赔额在一些健康险产品中，规定了医药费必须超过一定数额才能赔，低于这个数额的部分不予理赔。这个数额就是免赔额。比如保险金额是5000元，免赔额是200元，如果客户花了500元医药费，公司就赔给他300元，如果只花了150元，公司就不能理赔了。

60岁身体欠佳的情况下可以先考虑防癌医疗险，虽然只能报销癌症产生的费用，但是可以保障一些发病率高的癌症，在关键时刻，也能转移很大一笔风险。这边建议购买定期防癌险：只关注癌症保障本身，没有返还分红等因素，价格也十分便宜。 还可以考虑惠民保险，现如今各大城市都有在推自己城市的惠民保险，投保门槛低，不限年龄、不问健康状况，带病也能投保。

对于60岁以上的老人来说，重疾险不适合再买了，那么，除了国家医保，还需要买哪些保险呢？1、医疗险60岁以上的老人，想买到百万医疗险也是很难的，但是可以尽量试一下。如果买不了百万医疗保险的，可以考虑购买防癌医疗险，但只报销癌症相关医疗费用。还可以考虑当地的惠民保险，不限年龄、不限健康状况，投保条件非常宽松，也能很好地转移医疗风险。2、意外险老年人比较容易发生意外事故，所以，有必要为老年人买意外险。意外险的健康告知比较宽松，价格便宜，无论哪个年龄段的人都适合买。3、防癌险即使患有三高和糖尿病，也可以投保防癌险。只要患有合同约定的癌症，就可以一次性获得赔偿。总的来说，60岁以上的老人没有必要买重疾险，至于老年人保险怎么选，我们要根据老人的身体状况和实际需求来看。

家里有很多值钱的东西，家具放家里，万一出了个火灾全毁了怎么办?为了预防这样的事情发生，我们有家庭保险在。那么种类繁多的家庭保险险种又有哪些呢?一、火灾我们从承担的风险来看看。如果电器出现故障，短路导致了火灾，家里的一切都会化为灰烬。这时候就需要家庭保险，具体是什么家庭保险险种呢?对应的家庭保险险种是火灾险。这个险算在住宅及宅内财产保险内，另外它还能保地震、洪水等各种自然灾害。二、盗窃出差，回家一看惊呆了，屋内财物被洗劫一空。遇到这样的情况，为了预防它的出现，应该投保家财险的附加险盗窃险。被盗窃的风险还是比较高的，如果选择家庭保险险种，就应该投这个险种。三、家财险的其他用途通过定期还本险，可以发挥家财险的其他作用。定期还本，以利息为保费，给保险公司交一笔钱，然后过定期后会有利息，类似银行，可以作为投资类保险，投保人能够得到一定的益处，是一种有投资性质的家庭保险险种。家财险种类很多，但是如何才算好的一种?根据自己的情况选择合适的才是最好的办法。不过千万要舍得买这个险种，不要火灾后了抱怨自己运气不好损失巨大。

 如何确定家庭财产保险的保险期限?一般家庭财产保险的保险期限可以是1年、3年或者5年。保险责任均自保险单约定的起保日零时起至期满日24时止。保险期满,保险责任自行终止。保险期满后如果需要继续投保的话要另办投保手续。对于个人贷款抵押房屋保险,抵押房屋的保险期限为自约定起保日零时起至个人住房抵押借款合同约定的借款期限终止日24时止,最长期限为20年。一般家庭财产保险的保险费率,由保险人根据时间和地理位置、财产性质等因素制定相应的费率表,投保人根据费率表的规定交纳保险费。一般保险费率包括基本险费率、附加险费率。如果投保人或被保险人中途退保,需按日扣除应收保险费,剩余部分退还投保人。个人贷款抵押房屋保险的保险费率为年费率,以保险金额每一千元为单位进行计算。保险费率根据保险期限的长短,按5年、6-10年、11-20年分别确定。