增额终身寿险的保额可以分为两部分来解释：基础保额和增额保额。以下是详细的解释：一、基础保额基础保额是指在投保时，投保人与保险公司所确定的初始保额。这个保额是根据投保人的需求、年龄、健康状况和支付能力等因素来确定的。基础保额是保单的核心保障部分，代表了保险公司对被保险人最初承诺的保障金额。二、增额保额增额保额是增额终身寿险特有的一个特点，指的是在保险期间内，保险公司每年按照约定的比例增加的保额。这个增加的比例通常是固定的，如3.5%或其他百分比，并且会在保险合同中明确写明。具体来说，增额保额的计算方式如下：假设某投保人在购买增额终身寿险时，选择了基础保额为50万元，增额比例为5%。那么，第一年的保额就是基础保额50万元；到了第二年，保额会增加5%，即增加2.5万元（50万元5%），所以第二年的保额就是52.5万元；以此类推，第三年的保额会在第二年的基础上再增加5%，即增加2.625万元（52.5万元5%），第三年的保额就是55.125万元。三、总结增额终身寿险的保额是随着时间的推移而增加的，这种增长机制使得被保险人在长期持有保单的情况下，能够享受到更高的保障。同时，由于增额保额的存在，也使得保单具有一定的理财属性，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。需要注意的是，增额终身寿险的保额增长并非一定能够实现，实际的增长情况会受到市场利率、保险公司投资收益等因素的影响。因此，在选择增额终身寿险产品时，需要了解其保额增长机制和相应的风险因素，并根据自己的保险需求和风险承受能力做出合理决策。

增额终身寿险的IRR（内部收益率）计算是一个相对复杂的过程，它涉及到对保单现金流的详细分析和计算。以下是计算IRR的详细步骤和归纳：1.确定现金流首先，需要列出增额终身寿险保单在整个保险期间的现金流情况。这包括每年的保费支出（支出为负值）和可能获得的现金价值、红利等收入（收入为正值）。2.使用IRR公式或工具IRR的计算可以使用专门的财务计算器或Excel等电子表格软件的IRR函数。以下是IRR计算的基本公式：IRR=∑(Ct/(1+r)^t)=0Ct：第t年的现金流（支出为负，收入为正）。r：需要求解的内部收益率。t：年份数（从0开始计算）。在Excel中，可以使用IRR函数直接计算IRR。将每年的现金流数据输入到一列中（支出为负值，收入为正值），然后在现金流数据的下方空白单元格中输入“=IRR(现金流数据范围)”，即可得到IRR的计算结果。3.注意事项确保现金流数据的准确性，包括每年的保费支出、现金价值增长、红利等收入。IRR计算的结果是一个年化收益率，表示保单在整个保险期间内的平均投资回报率。不同的增额终身寿险产品、不同的投资策略和保单条款可能会导致IRR计算结果的不同。4.案例分析假设某个人选择购买一份增额终身寿险，每年支付的保费为5000元，寿险期为30年，每年收益率为6%。那么可以使用IRR公式或Excel的IRR函数来计算这份保险的IRR。将每年的保费支出（5000元，共30年）和可能的收入（如现金价值增长、红利等）列入现金流数据中。在Excel中，将现金流数据输入到一列中，并使用IRR函数计算IRR。假设没有额外的收入（仅考虑保费支出），则IRR的计算结果将反映仅基于保费支出的投资回报率。5.归纳增额终身寿险的IRR计算是一个综合考虑保单现金流、投资策略和保单条款的过程。通过准确的现金流数据和专业的计算工具，可以得到一个相对准确的IRR结果，用于评估保单的投资回报率。需要注意的是，IRR只是评估保单投资回报的一个指标，还需要结合其他因素如保险公司的信誉、投资风险等综合考虑。

增额寿，即增额终身寿险，是一种特殊的寿险产品，其核心特点在于其保额会随着时间的推移而逐渐增加。以下是关于增额寿的详细解释：保额增长机制：增额寿的保额不是固定的，而是会按照合同约定的比例逐年增长。这种增长机制通常基于一个固定的预定利率，如3.5%或类似的利率水平。因此，随着时间的推移，保额会逐渐增加，为被保险人提供更全面的保障。保障期限：增额寿的保障期限通常是终身的，意味着只要被保险人持续支付保费，保障就会一直有效。这种长期保障的特性使得增额寿成为一种适合长期规划的保险产品。现金价值累积：与传统的寿险产品相比，增额寿不仅提供身故保障，还具有现金价值累积的功能。随着保额的逐年增加，增额寿的现金价值也会相应增长。这种现金价值可以在需要时通过减保、退保等方式提取，为被保险人提供额外的资金支持。理财性质：增额寿不仅具有保障功能，还具有一定的理财性质。由于其保额和现金价值的增长机制，增额寿可以作为一种长期储蓄和投资工具，帮助被保险人实现资产的增值和保值。产品特点：稳健增长：增额寿的保额和现金价值增长相对稳定，能够为被保险人提供稳定的保障和收益。灵活性高：增额寿通常具有较高的灵活性，可以根据被保险人的实际需求进行加减保、保单贷款等操作。传承性：增额寿的保障期限通常为终身，可以作为一种财富传承的工具，为被保险人的后代留下一定的经济保障。适用人群：增额寿适合那些希望实现长期储蓄和资产增值的人群，特别是那些对资金灵活性有较高要求的人。同时，增额寿也适合那些需要为家庭提供长期保障的人群，如父母为子女购买增额寿作为教育金或婚嫁金等。总之，增额寿是一种保额逐年增加、具有现金价值累积功能的寿险产品，既具有保障功能又具有理财性质。在购买增额寿时，投保人应根据自身的需求和实际情况进行选择。

增额终身寿险是否会“爆雷”是一个相对复杂的问题，因为它涉及到多个方面的因素。以下是对增额终身寿险可能面临的风险的详细分析：市场风险：增额终身寿险的保额增长与市场利率挂钩。如果市场利率下降，保额增长也会相应减缓，这可能导致保险产品的价值下降。然而，从长期趋势来看，增额终身寿险的现金价值通常会随着时间的推移而增长，具有相对稳定的收益性。保险公司的信用风险：增额终身寿险需要保险公司的信用支持。如果保险公司出现破产或违约的情况，可能会影响到保险合同的履行。但是，保险公司通常受到严格的监管，需要遵循相关法律法规，并接受定期的财务审计。此外，保险公司还需要通过风险管理和投资策略来确保自身的稳健运营。提前解除合同的风险：增额终身寿险是一种长期保险，如果投保人在保险期间提前解除合同，可能会面临较大的损失。因为增额终身寿险的现金价值在初期可能低于已交保费，而在后期则会逐渐增长。因此，在投保前，投保人应该充分了解保险产品的特点和条款，并考虑自己的长期财务规划。保险条款的限制：增额终身寿险的保险条款可能存在一些限制，例如只保障特定人群或特定地区。这可能会影响保险产品的适用范围。但是，这些限制通常会在保险合同中明确说明，投保人应该仔细阅读并理解相关条款。收益稳定性：增额终身寿险的收益相对稳定，不会因为市场波动而受到较大影响。这是因为增额终身寿险的投资范围相对有限，且保险公司会进行专业的风险管理和投资策略。但是，这也意味着增额终身寿险的收益可能不会特别高，无法满足一些投资者对高收益的追求。综上所述，增额终身寿险本身并不会轻易“爆雷”，但投保人仍然需要关注市场风险、保险公司的信用风险、提前解除合同的风险以及保险条款的限制等因素。在购买增额终身寿险前，投保人应该充分了解保险产品的特点和条款，并选择信誉良好的保险公司进行投保。同时，投保人还应该根据自己的需求和经济状况合理配置保险产品，以规避潜在的风险。

保险3.0复利计息是指在保险产品中，投资收益会按照复利的方式进行计息。具体解释如下：复利计息定义：复利是指将投资本金和已获得的利息再次投资，从而使投资收益不断增加的一种计息方式。简单来说，就是在每个计息期结束后，将本金和已经获得的利息重新投资，使得下一个计息期的利息基数更大，从而实现更高的收益。3.0%复利：在保险产品中，如增额终身寿险，3.0%通常指的是预期年化收益率或利率。这意味着保险公司预期其投资组合的年化收益率能够达到3.0%的水平，并将这个预期收益率作为保额增长的基础利率。运作方式：当您购买一个带有3.0%复利计息的保险产品时，您的投资金额（即保费）将被用于投资各种金融工具，如股票、债券、基金等。这些投资会产生收益，而这些收益会按照3.0%的复利方式进行计算，并与本金一起继续投资。特点：长期增长：由于复利效应，随着时间的推移，投资本金和利息会逐渐增加，从而使得后续的利息收益也会越来越高。因此，复利计息特别适用于长期投资。稳定收益：3.0%的复利计息提供了一个相对稳定的收益预期，虽然实际收益可能会受到市场波动的影响，但长期来看，这种计息方式有助于实现资产的稳健增值。风险与注意事项：虽然复利计息具有吸引力，但投资总是存在风险的。在选择带有复利计息的保险产品时，请务必仔细阅读保险合同和条款，了解产品的具体保障范围、投资方向、费用结构等信息。同时，请根据自己的风险承受能力和投资目标进行评估和选择。实例：以增额终身寿险为例，假设您购买了一个保额初始为100万的保单，按照3.0%的复利计息方式计算。在第一个计息期结束后，您将获得3万的利息（100万3%），并将这3万与本金100万一起继续投资。在第二个计息期结束时，您的本金和利息总额将增加到103万零900元（103万3.0%），并继续以此方式增长。通过复利计息的方式，您的投资收益将在长期内实现成倍增长，为您的财务规划提供有力支持。

在选择年金和增额终身寿险（增额寿）时，需要考虑个人的财务目标、风险承受能力、投资期限等因素。以下是两者之间的主要区别和选择建议，以清晰的格式表示和归纳：一、主要区别领取方式和资金运用的灵活度：年金险：到了约定的时间才能给付年金，金额和频率在投保时约定，不能更改。增额寿：保单内的现金价值可通过减保或保单贷款支取，领取金额、次数等较灵活。但需注意，过度领取可能导致现金价值为0，无法继续领取。现金价值增长速度：年金险：现金价值超过已交保费的速度较慢，尤其是在领取时间较晚的养老年金险中。增额寿：现金价值增长速度较快，通常在缴费期结束或之前，现金价值已超过已交保费。保障和理财功能：年金险：侧重于理财功能，如教育金、商业养老金等。增额寿：除了保额会递增外，现金价值也会增长，兼顾保障与理财功能。收益确定性：年金险：主险利益确定，但附加的万能账户收益可能不确定。增额寿：收益和保额增长都是确定的。二、选择建议财务目标：如果主要目标是养老规划、子女教育等长期财务规划，年金险可能更适合，因为它能定期提供稳定的收入。如果追求长期的财富增长和保障，增额寿可能更合适，因为它提供了保额和现金价值的持续增长。风险承受能力：年金险的收益相对稳定，但收益上限可能较低。增额寿的收益和保额增长是确定的，但现金价值支取的灵活性可能带来一定的风险。投资期限：年金险通常需要长期持有，以便在约定的时间开始领取年金。增额寿适合长期持有，以便充分享受保额和现金价值的增长。综上所述，年金和增额寿各有特点，选择哪个更合适取决于个人的财务目标、风险承受能力和投资期限。建议在充分了解产品特点和个人需求的基础上做出决策。

增额寿3.0%和3.5%的主要差别体现在以下几个方面：收益差异：长期收益：我们可以清晰地看到两者在长期收益上的差异。例如，以30岁男性年交10万为例，在第30年，3.0%的产品比3.5%的产品少收益约5.6401万。这说明随着时间的推移，两者之间的收益差距会逐渐增大。内部收益率（IRR）：3.5%的产品在保单第30年的IRR能达到3.423%，而3.0%的产品在相同时间点的IRR只有2.6329%，且其IRR最高也只能达到2.842%。这意味着3.5%的产品在收益效率上更高。灵活性：虽然两者在保险条款的灵活性上可能有所相似（如可以根据个人需求选择保额、保险期限和缴费方式等），但由于收益的差异，3.5%的产品可能在长期规划和财务增值方面提供更大的灵活性。购买条件：在购买条件上，两者可能并没有显著的区别。然而，由于3.5%的产品在收益上更有优势，因此可能吸引更多的消费者，特别是在长期财务规划方面有需求的消费者。产品类型：虽然两者都属于增额终身寿险，但3.5%的产品可能更多地被视为一种投资型保险产品，而3.0%的产品则可能更侧重于其保障功能。风险与收益平衡：3.5%的产品虽然收益更高，但也可能伴随着更高的风险。消费者在选择时需要根据自己的风险承受能力和财务目标进行权衡。综上所述，增额寿3.0%和3.5%的主要差别体现在收益、灵活性、购买条件、产品类型以及风险与收益的平衡上。消费者在选择时应根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。

在选择分红险和增额终身寿险时，需要根据个人的风险承受能力、投资目标和保障需求来综合考虑。以下是两种保险产品的特点、优缺点对比，以帮助您做出更明智的选择：一、定义和特点分红险：定义：分红险是一种包含保障和投资功能的保险产品，投保人可分享保险公司的经营成果，通常以现金红利或红利再投保的方式返还给投保人。特点：终身保障：提供长期或终身的保障，确保投保人在不同生命阶段得到保障。投资增值：允许保费参与投资，通过保险公司的投资策略获得增值。红利分配：根据保险公司的经营成果，投保人可获得现金红利或红利再投保的机会。增额终身寿险：定义：增额终身寿险的保额在缴费期满后逐年递增，现金价值也随之增加，是一种集保障和投资于一体的保险产品。特点：递增保额：保额逐年递增，为投保人提供更高的保障。现金价值增长：现金价值逐年增长，可用于应急或实现资金增值。长期规划：适合作为长期规划工具，帮助投保人应对未来可能出现的风险。二、优缺点对比分红险：优点：综合保障：提供终身保险保障，弥补意外风险和生活不确定性带来的损失。理财增值：保费参与投资，实现投资增值，提升保单价值。缺点：投资风险：投资收益与市场波动密切相关，存在投资风险。投资周期长：需要长期持有才能获得回报，不适合短期投资需求。增额终身寿险：优点：递增保额：保额逐年递增，提供更高的保障。现金价值增长：现金价值逐年增长，可用于应急或实现资金增值。确定性强：增额比例和现金价值增长方式写入合同，风险较小。缺点：收益有限：由于增额比例固定，相对于分红险而言，收益可能较为有限。三、选择建议如果您注重长期保障和投资增值，且愿意承担一定的投资风险，那么分红险可能更适合您。它不仅能提供终身保障，还能让您分享保险公司的经营成果，实现投资增值。如果您更看重保额的递增和现金价值的增长，且希望风险较小、确定性更强，那么增额终身寿险可能更适合您。它的保额逐年递增，现金价值也逐年增长，为您提供稳定的保障和增值。总之，在选择分红险和增额终身寿险时，需要根据自己的实际情况和需求进行综合考虑。建议您咨询专业的保险顾问或保险公司，以获取更详细和准确的信息。

首先要明确的是，不同于以往的监管“窗口指导”，这次是部分保险公司主动停售，而其他公司会不会跟进，还有待后续观察。不过话说回来，为什么过去总是监管要求保险公司停售才停售？现在却一反常态，有保险公司主动去停售了呢？这说明，保险公司压力是真大，电报里面就明确写到“为符合公司风险管控要求”。是什么风险呢？大概率还是因为利率下行，投资收益率下降。根据数据统计，77家寿险公司2024年的近三年投资收益率，相较于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。主动停售的公司，可能是投资压力大，而有类似情况的其他公司，也不排除后续会跟进。报道里面还有一个重要信息：2.75%的产品成功报备。此前就有业内人士反馈，像3.0%预定利率的增额寿，监管已经不接受报备了。换言之，在售的3.0%储蓄险，都是之前报备的的老产品，停售一款就少一款。

在2024年的增额终身寿险市场上，不同产品凭借其独特优势受到消费者的关注。以下是基于最新信息的增额终身寿险产品排行，将按照清晰、分点的方式表示和归纳：鑫玺越：收益情况：长期收益可达2.94%，表现非常亮眼。特点：收益稳定且高，无论是前期、中期还是后期，都能保持较高的收益水平。减保规则：较为严格，例如投保100万，每年最多只能取出20万。星盈家（虎啸版）：收益情况：整体收益不错，虽然具体数字未在文章中明确，但表现出较好的增值潜力。特点：除了较好的收益外，减保非常宽松，每年可减20%保额。此外，还具备多种实用功能，如对接养老社区、可搭配万能账户等。康乾6号：收益情况：长期收益也能超过2.9%，且起投门槛低，2000元即可开始投保。特点：适合预算有限的投资者，同时能提供相对较高的长期收益。但减保规则也相对严格。太保鑫相守（尊享版）：投保规则：最高支持75岁人群投保，保费门槛友好，年交1000元起。减保规则：宽松，无需满5年即可减保，每年最高可减基本保额的20%以内。特点：适合高龄用户和预算不多的投资者，减保规则写入合同，稳定性强。分红型增额寿险（如星福家、悦享盈佳等）：收益情况：除了固定收益外，还有额外的红利分配，整体收益可能较高。特点：追求较高收益并愿意承担一定风险的投资者可以考虑。但需要注意保险公司的经营能力和投资能力。请注意，以上排名仅基于当前可获得的信息和产品的部分特点进行归纳，并不代表官方或专业机构的最终评价。在购买增额终身寿险时，请务必仔细阅读保险合同和条款，并咨询专业的保险顾问或机构以获取更详细的信息和建议。

复利3.0%的保险是否值得购买，这主要取决于你的个人需求和财务状况。以下是对这个问题的分析：复利效应：复利3.0%意味着你的投资将按照这一利率逐年增长。长期来看，复利效应可以带来显著的增值。然而，需要注意的是，这个利率是预期的，实际的收益可能会受到多种因素的影响，如保险公司的投资表现、市场利率的波动等。保险功能：除了投资增值外，复利保险产品通常还提供一定的保障功能，如身故或全残保障。这意味着在获得投资收益的同时，你还可以获得一定的风险保障。个人财务状况：购买复利保险产品需要考虑你的个人财务状况。首先，你需要确定你有足够的资金来支付保费。其次，你需要考虑你的投资目标和风险承受能力。如果你的目标是长期增值并且你愿意承受一定的投资风险，那么复利保险产品可能是一个不错的选择。其他投资渠道：在决定是否购买复利保险产品之前，你可以考虑其他投资渠道，如股票、债券、基金等。通过比较不同投资渠道的收益率、风险性和流动性，你可以更好地了解复利保险产品的优劣。保险公司的信誉：购买保险产品时，你需要考虑保险公司的信誉和偿付能力。选择一家信誉良好、偿付能力强的保险公司可以确保你的权益得到保障。综上所述，复利3.0%的保险是否值得购买取决于你的个人需求和财务状况。如果你对保险产品的保障功能和投资增值功能都有需求，并且你愿意承受一定的投资风险，那么复利保险产品可能是一个不错的选择。然而，在做出决策之前，你需要充分了解产品的特点和风险，并考虑其他投资渠道。

增额寿3.0和3.5的差别主要体现在以下几个方面：1.预定利率不同：增额寿3.0的预定利率上限是3.0%，而增额寿3.5的预定利率上限则是3.5%。预定利率是保险公司给保单持有者的回报水平，也反映了保险产品的定价情况。在相同条件下，预定利率越高，保险产品的保费相对更便宜，给予客户的回报也更高。因此，从这一点来看，增额寿3.5在回报上更具优势。2.长期收益差异：虽然0.5%的利率差别看似不大，但在长期复利的影响下，这一差异将被显著放大。随着时间的推移，增额寿3.5将为客户提供更高的现金价值和更可观的身故赔偿金。这也意味着，在相同条件下，选择增额寿3.5的客户在未来可能获得更多的经济利益。3.减保灵活性：减保是增额终身寿险的一项重要功能，它允许客户在需要时减少保额并领取部分现金价值。然而，在增额寿3.0时代，减保规则可能受到更严格的限制。与增额寿3.5相比，增额寿3.0的减保灵活性可能会降低，从而限制了客户在未来根据实际需求调整保险计划的能力。4.保费与保额增长情况：由于预定利率的不同，增额寿3.0和3.5在保费和保额增长方面也会有所差异。在相同保障需求和增长条件下，增额寿3.5的初始保费可能相对较低，而保额的增长速度可能更快。这使得增额寿3.5在为客户提供保障的同时，也提供了更具吸引力的增值潜力。总的来说，增额寿3.0和3.5在预定利率、长期收益、减保灵活性以及保费与保额增长情况等方面都存在明显的差别。这些差别将直接影响客户的保险购买决策以及未来可能获得的经济利益。因此，在选择时，客户应根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。

是的，增额寿3.0即将下架。根据最新的市场消息和监管动态，多家保险公司已经计划或正在实施停售预定利率为3.0%的增额终身寿险产品（增额寿3.0）。以下是一些具体的细节和原因：下架时间：多家保险公司确定在2024年6月30日正式停售3.0%的增额终身寿险产品，并计划于7月1日上市预定利率为2.75%的新产品。下架原因：监管指导：监管部门一直在推动保险产品的定价利率调整，以降低保险公司的负债成本，防范利差损风险。从去年8月1日起，监管部门对理财类保险产品的定价利率进行了限制，普通型产品定价利率不高于3%，分红险产品定价利率不高于2.5%，万能险产品最低保证利率不高于2%。市场环境：近年来，投资环境复杂多变，保险公司面临的投资收益率下降。根据数据统计，77家寿险公司2024年的近三年投资收益率，相较于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。公司压力：部分保险公司主动停售3.0%的增额终身寿险产品，主要是为了符合公司风险管控要求，降低负债成本，保持盈利能力和稳健经营。消费者影响：对于已经购买了3.0%增额终身寿险的消费者来说，产品的下架并不影响其已经购买的保单，保单的利益和保障将按照合同约定的条款继续执行。对于计划购买增额终身寿险的消费者来说，需要关注市场动态和新产品的情况，根据自身需求和经济状况做出合理的保险规划。总之，增额寿3.0即将下架是市场环境和监管政策变化的结果。消费者在购买保险产品时，应关注市场动态和产品信息，谨慎做出决策。

在2024年，对于增额终身寿险的推荐，我会结合信息，按照清晰的格式进行分点表示和归纳：1.富德生命鑫享2号终身寿险产品特点：提供身故或全残保险金和航空意外身故或全残保险金保障。每年保额以3.0%递增，实现财富的稳健增长。保单利益明确载入保险合同，不受经济周期波动的影响。灵活支配，每次减保不能超过所交保费的20%。传承无忧，资金可传承给下一代。2.长城山海关龙腾版终身寿险产品特点：除了基本的身故/全残保障外，提供丰富的权益，如保单借款、减保、年金转换和投保人权益。可对接万能账户金麒麟，保底2%，追加有持续奖金返还。支持指定第二投保人，隔代投保，以及特殊关系投保（如爷孙、姑侄子、成年兄姐等）。可对接养老社区，总保费达到一定额度可享受旅居或长居服务。可对接信托，为资产传承提供更多选择。3.复星保德信星盈家（虎啸版）终身寿险产品特点：投保年龄广泛，覆盖0-70岁，对高龄老人友好。现金价值高，属于市场中的优秀产品。可指定第二投保人，支持隔代投保。可对接万能账户，提供额外的资金增值机会。可对接养老社区，为老年生活提供更多选择。4.太保鑫相守（尊享版）终身寿险产品特点：投保范围广，最高支持75岁人群投保。保费门槛友好，年交1000元起。减保规则宽松，不需要满5年就能减保，每年最高可减基本保额的20%以内，没有减保次数要求。总结以上四款增额终身寿险产品在2024年均具有显著优势，涵盖了保额增长、保障范围、资金增值、传承规划等多个方面。具体选择时，建议根据个人需求、风险承受能力和经济能力进行综合评估。如需更详细的信息或专业建议，请咨询保险顾问或相关机构。

在聊影响之前，我们不妨再仔细阅读一下这篇报道。首先要明确的是，不同于以往的监管“窗口指导”，这次是部分保险公司主动停售，而其他公司会不会跟进，还有待后续观察。不过话说回来，为什么过去总是监管要求保险公司停售才停售？现在却一反常态，有保险公司主动去停售了呢？这说明，保险公司压力是真大，电报里面就明确写到“为符合公司风险管控要求”。是什么风险呢？大概率还是因为利率下行，投资收益率下降。根据数据统计，77家寿险公司2024年的近三年投资收益率，相较于2023年普遍下滑，最多的下降了3.22%，最低的下降了0.06%。主动停售的公司，可能是投资压力大，而有类似情况的其他公司，也不排除后续会跟进。报道里面还有一个重要信息：2.75%的产品成功报备。此前就有业内人士反馈，像3.0%预定利率的增额寿，监管已经不接受报备了。换言之，在售的3.0%储蓄险，都是之前报备的的老产品，停售一款就少一款。那么，如果预定利率从3.0%降到2.75%，影响到底有多大呢？

在2024年选择最好的增额终身寿险时，需要综合考虑多个因素，包括收益、保障范围、保费门槛、减保规则等。以下是对几款热门增额终身寿险的详细分析和推荐：鑫玺越：收益情况：长期收益可达2.94%，表现非常亮眼。这一收益水平在增额终身寿险市场中属于较高水平。减保规则：较为严格，如投保100万，每年最多只能取出20万。这一规则可能对需要灵活支取现金价值的投资者不太友好。特点：收益稳定且高，适合追求稳定长期回报的投资者。星盈家（虎啸版）：收益情况：整体收益不错，具体数字未详述但表现出较好的增值潜力。减保规则：宽松，每年可减20%保额，无需满5年即可减保。这一规则为投资者提供了更大的灵活性。其他特点：除了较好的收益外，还具备多种实用功能，如对接养老社区、可搭配万能账户等，满足投资者多元化的需求。太保鑫相守（尊享版）：投保规则：最高支持75岁人群投保，保费门槛友好，年交1000元起。这一产品适合高龄用户和预算不多的投资者。减保规则：同样宽松，每年最高可减基本保额的20%以内。减保规则写入合同，非常稳定。特点：保费门槛低、投保年龄范围广、减保规则稳定，适合各类投资者。分红型增额寿险（如星福家、悦享盈佳等）：收益情况：除了固定收益外，还有额外的红利分配，整体收益可能较高。但具体收益情况还需看保险公司的经营能力和投资能力。特点：追求较高收益并愿意承担一定风险的投资者可以考虑。这些产品适合有一定风险承受能力的投资者。综上所述，每款增额终身寿险都有其独特的优势和适用人群。鑫玺越适合追求稳定长期回报的投资者；星盈家（虎啸版）则适合需要更多实用功能和灵活性的投资者；太保鑫相守（尊享版）则适合高龄用户和预算不多的投资者；而分红型增额寿险则适合有一定风险承受能力的投资者。在选择时，请根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。