工薪族的钱要花在刀刃上，可以选择性价比高的保险购买。我们以一个工薪家庭的实际投保案例来看：1、家庭情况想给一家三口买到适合的保险，需要详细了解家人的健康、职业、收入等，一起来看下：闫女士夫妇：双方都才二十出头，身体很健康，由于先生是家庭经济支柱，曾有癌症家族史，闫女士希望重疾险最好能保一辈子。儿子：孩子还小，除了意外风险，儿童常见的大病也要重点关注。一家三口的健康都很理想，考虑到先生重疾险要保终身，会占用较多的预算，我们尽量选择高性价比的产品。 2、方案设计先生要配齐四大险种，而闫女士和孩子没有什么家庭责任，可以不用买寿险。一起来看下配置思路：1、闫女士夫妇投保思路先生有几位亲人因肝癌去世，对此闫女士很担忧，希望重疾能保先生一辈子。我们重疾险选了超级玛丽3号max，30万的保额能持续一辈子。如果在60岁前不幸得了肝癌之类的大病，能直接赔54万，整体保障比较不错。为了节约预算，我们只能给闫女士搭配1年期的微医保重疾险，保障30万，价格不到200元，这款产品的不足会在第三段详细解释。只有重疾还远远不够，我们给夫妻俩搭配了人保好医保百万医疗险（支付宝搜索“ bob体育半岛入口 ”），保障更加全面。万一不幸因大病住院，自费1万以上的医疗费能全额报销。由于还有孩子要照顾，我们给先生选择了100万的大护法意外险和100万的定海柱2号寿险，太太没有什么家庭责任，只配了50万意外险。夫妻俩的预算一共花费4600元，符合闫女士对方案的要求。2、儿子投保思路孩子的预算只剩下1400元，需要优先考虑保障几十年的消费型重疾。我们给他选了嘉贝保儿童重疾，50万保额能保到孩子31岁，万一不幸得了白血病等高发重疾，最多能赔125万。孩子也和大人一样买了人保好医保，可以解决大额医疗费，孩子5岁后价格会便宜些。此外，孩子容易摔倒受伤，我们给他配置了大保镖儿童意外险，能报销意外导致的门诊、住院费。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多

不同年龄层适合的保险不一样，我们按照不同年龄人群的特点和需求推荐：孩子阶段（0-18岁），怎么买保险？怕孩子磕着碰着，生病受伤，想给孩子更好的保障，买齐4种保险，每年1000多就可以搞定：这里，有几个点要注意：1，医保：从孩子出生起就要办好，孩子感冒发烧、打疫苗，都能报一部分。2，意外险：一年几十块，就能给孩子几十万的保障。买的时候，重点看意外医疗部分的保障，选择不限社保，报销比例100%的最好。3，重疾险：给孩子买个保终身的，也就一千多。预算有限的朋友，买定期的，更便宜，一年几百块就能搞定。4，百万医疗险：孩子生病住院，医保先报，剩下的花销，医疗险再报，是医保有力的补充。二、初入社会（18-25岁），怎么买保险？总结下来，这个阶段要花最少的钱解决疾病和意外风险对我们小金库的影响。1，百万医疗险和意外险：无论如何，大家吃土也要买，一年两三百就够了。越早买越好，多拖延一阵，等体检报告一堆异常指标袭来时，想买百万医疗险就难了。2，预算多一点的朋友，可以再配置一份重疾险：这个保险，是生大病后，一次性给咱一笔钱。这样，咱也不用担心，生病养病期间，没有收入的问题。三、成家立业（25-50岁），怎么买保险？作为家里赚钱的主力，最需要考虑的呀，就是一点：风险来临时，家里经济不能断。在这个阶段，保险一定要配齐，也不贵，30岁男性，一年也就四五千。1，百万医疗险和意外险，一定要有2，重疾险：对于大病风险，百万医疗险只能报销我们的医药费。想要维持家里开销，还得要一份重疾险，在一线城市工作生活的，保额至少50万才够。3，寿险：同时，还有一个最大的风险，也就是身故的风险，要考虑到万一人不在了，家里老人，小孩，房贷车贷怎么办？四、老年阶段（50岁以后），怎么买保险？最后，我们来看老年阶段，也就是50岁以上，这个年纪，身上担子慢慢卸下了，孩子也长大了。不少人已经步入退休生活，最大的期盼啊，就是平安健康，不给孩子添乱。那保险呢，有医疗险和意外险就够了，我们单独来看看。1，百万医疗险：首先，咱们一直强调的百万医疗险，身体条件允许，能买一定要买，那要是过了60岁或者身体状况不是很好，有三高等慢性病，买不了的，可以选择防癌医疗险，能帮我们解决最大的风险，癌症大额医疗费风险。要是防癌医疗也买不了，那就考虑考虑惠民保，这是各地政府和保险公司合作推出的一种医疗险，虽然只能报销社保内的医药费，但是一年只要几十块，性价比很高。2，意外险：上了年纪，腿脚不方便，不小心摔倒骨折，住院大半个月，花销也不小。20万保障，一年一两百就够了，别的保险，像重疾险，价格高，保障低，不划算，50岁以上，不建议再买。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多

分年龄段推荐这些保险：0-18岁，怎么选保险？很多朋友都是在有孩子后，才考虑保险的，怕孩子磕着碰着，生病受伤，想给孩子更好的保障，买齐4种保险，每年1000多就能搞定，我整理了一张图，宝爸宝妈们可以收藏一下：二、18-25岁，怎么选保险？这个时候，刚出来工作，钱挣得不多，也不稳定，万一来个病啊灾啊的，可能就一夜回到解放前了。总结下来，这个阶段要花最少的钱解决疾病和意外风险对我们小金库的影响。1，百万医疗险和意外险：无论如何，大家吃土也要买，一年两三百就够了。2，预算多一点的朋友，可以再配置一份重疾险：这个保险，是生大病后，一次性给咱一笔钱。三、25-50岁，怎么选保险？这个年龄段（25-50岁），大家慢慢都稳定下来了，建立了自己的小家庭，家庭责任也重了。作为家里赚钱的主力，最需要考虑的呀，就是一点：风险来临时，家里经济不能断。1，百万医疗险和意外险，一定要有2，重疾险：对于大病风险，百万医疗险只能报销我们的医药费。想要维持家里开销，还得要一份重疾险，在一线城市工作生活的，保额至少50万才够。3，寿险：同时，还有一个最大的风险，也就是身故的风险，要考虑到万一人不在了，家里老人，小孩，房贷车贷怎么办？咱站着是一台印钞机，躺下得是一堆人民币，这才是对家庭最负责任的表现。四、50岁以后，怎么选保险？这个年纪，身上担子慢慢卸下了，孩子也长大了。不少人已经步入退休生活，最大的期盼啊，就是平安健康，不给孩子添乱。那保险呢，有医疗险和意外险就够了，我们单独来看看。1，百万医疗险：首先，咱们一直强调的百万医疗险，身体条件允许，能买一定要买，那要是过了60岁或者身体状况不是很好，有三高等慢性病，买不了的，可以选择防癌医疗险，能帮我们解决最大的风险，癌症大额医疗费风险。要是防癌医疗也买不了，那就考虑考虑惠民保。2，意外险：上了年纪，腿脚不方便，不小心摔倒骨折，住院大半个月，花销也不小。如果有意外险，这部分费用就不用操心了，意外险对年龄和健康要求不算高，90岁都能买。20万保障，一年一两百就够了，别的保险，像重疾险，价格高，保障低，不划算，50岁以上，不建议再买。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多

不同家庭成员适合的保险不一，需要根据具体情况进行选择。我们根据一家三口真实例子，来进行分析：一、家庭情况想要搭配适合的保险方案，需要详细了解一家人的收入、健康等情况。张先生：工作偶尔会加班，不过每天会抽空锻炼，身体没什么问题。太太：一直做财务工作，作息规律，身体健康，许多保险都可以买。女儿：年纪小，身体好，买保险也比较容易。整体来看，一家人都有社保，如果想保障全面，再买一些商业保险就能转移意外或疾病带来的风险。下面是我们为一家三口设计的方案。二、方案设计家庭的经济来源主要是张先生夫妇，建议夫妻俩一次性把 重疾、医疗、意外、定寿 买齐。而小孩不需要赚钱养家，所以就先不买寿险。下面，一起来看下投保思路：①张先生夫妇投保思路张先生夫妻俩希望重疾险能保终身，所以我们给他们选择了30万保额的福满一生重疾险。如果不幸在61岁前得了大病，可以一次性赔51万，在未来几十年的时间里，保障也够用。其实，光有重疾险保障是不够的，大额的看病费用还得靠医疗险来解决。于是，我们给张先生夫妻俩配置了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“bob体育半岛入口 ”），6年内不用担心生过大病、理赔过没法继续买的问题。夫妻俩除了房贷外还要养育孩子，家庭责任重大。因此，意外险和寿险也得配齐。我们给他们分别搭配了100万保额的 小米综合意外险2020 和 大麦2021定寿。如果其中任意一方不幸意外身故，保险公司可以一次性赔付200万给家人，能保障孩子未来的教育费、生活费。②女儿投保思路女儿是父母的掌上明珠，张先生说给孩子买的重疾险，至少要保障到30岁左右。我们给小孩选了60万保额的 妈咪保贝新生版（点击了解），保障30年。不幸患了重疾，能赔60万。要是患了白血病这类少儿特疾，能赔120万。我们还给小孩配置了和大人一样的 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“bob体育半岛入口 ”），专门报销生病住院费。此外，我们还配置了 大保镖少儿版意外险，这样就可以报销平时磕碰摔伤的意外医疗费。整套方案总共花费了 11730 元，全家人有了全面的保障，张先生对这套方案表示很满意。保险本来就很复杂，很多人不知道怎么去判断哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多

一、孩子保险首先，国家医保一定要买，这是给咱们的基本福利。保险公司的产品，建议大家买三种：1，意外险孩子普遍比较顽皮，磕磕碰碰，摔伤烫伤很容易发生，保额20万的意外险，一年只要几十块。2，重疾险50万保额，保30年，一年只要四五百。儿童高发的白血病、重症手足口病等，都能保。3，百万医疗险不限疾病，不限用药，超过一万的住院医疗费都能报，最高能报上百万，是医保的有力补充。 二、父母保险在给父母买保险之前，一定要先确保他们有交医保，因为医保是最基础的保障。如果父母不是职工，可以购买居民医保，一年最多几百块。但医保的报销有限制，遇到癌症等重大疾病，额度根本不够用。因此，国家医保+商业保险，才能更好地抵御风险。下图是我们对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：三、成人保险保险配置是一个组合，深蓝君建议一定要把 重疾险、意外险、医疗险 和 定期寿险 都配齐。如果你是家庭经济支柱，想想如果你不幸重病了，家里经济从何而来？不幸离世了，你的家里人要如何生活？所以，一定要把保障做全。保险是一份爱和责任的呈现。2、常见误区分析：虽然都是成年人，但很多人金融知识比较匮乏，在买保险这件事上，容易陷入一些误区。•谨慎投保理财保险：30岁正是人生爬坡阶段，花钱的地方还多，深蓝君建议工薪家庭谨慎投保理财保险。关于理财保险的误区，深蓝君在不正确理财，就是破产的最快方法一文中有详细的分析。•避开返还保险的坑：返还型保险看似占了便宜，其实大部分情况下都是亏的，不花钱得保障的事情，只能在童话世界生。 查看更多

一、0-18岁，怎么选保险？有几个点要注意：1，医保：从孩子出生起就要办好，孩子感冒发烧，打疫苗，都能报一部分。2，意外险：一年几十块，就能给孩子几十万的保障。买的时候，重点看意外医疗部分的保障，选择不限社保，报销比例100%的最好。这样，孩子磕碰受伤，猫抓狗咬，基本上都能报，不用自己出一分钱。3，重疾险：年纪越小，保费越便宜，性价比很高。给孩子买个保终身的，也就一千多。预算有限的朋友，买定期的，更便宜，一年几百块就能搞定。4，百万医疗险：孩子生病住院，医保先报，剩下的花销，医疗险再报，是医保有力的补充。给刚出生的宝宝买可能会贵一些，要五六百，等孩子5岁后就便宜了，一年一百多，总之，有这4种保险，孩子的疾病和意外风险就不用担心了二、18-25岁，怎么选保险？这个时候，刚出来工作，钱挣得不多，也不稳定，万一来个病啊灾啊的，可能就一夜回到解放前了。总结下来，这个阶段要花最少的钱解决疾病和意外风险对我们小金库的影响。1，百万医疗险和意外险：无论如何，大家吃土也要买，一年两三百就够了。越早买越好，多拖延一阵，等体检报告一堆异常指标袭来时，想买百万医疗险就难了。2，预算多一点的朋友，可以再配置一份重疾险：这个保险，是生大病后，一次性给咱一笔钱。这样，咱也不用担心，生病养病期间，没有收入的问题。觉得保费压力大，可以先买个30万保障，保到70岁的就差不多了。三、25-50岁，怎么选保险？这个年龄段（25-50岁），大家慢慢都稳定下来了，建立了自己的小家庭，家庭责任也重了。作为家里赚钱的主力，最需要考虑的呀，就是一点：风险来临时，家里经济不能断。在这个阶段，保险一定要配齐，也不贵，30岁男性，一年也就四五千。1，百万医疗险和意外险，一定要有2，重疾险：对于大病风险，百万医疗险只能报销我们的医药费。想要维持家里开销，还得要一份重疾险，在一线城市工作生活的，保额至少50万才够。3，寿险：同时，还有一个最大的风险，也就是身故的风险，要考虑到万一人不在了，家里老人，小孩，房贷车贷怎么办？咱站着是一台印钞机，躺下得是一堆人民币，这才是对家庭最负责任的表现。所以，寿险一定要有，至少100万起步，我总结了全套保障的方案，大家可以收藏一下。四、50岁以后，怎么选保险？那保险呢，有医疗险和意外险就够了，我们单独来看看。1，百万医疗险：首先，咱们一直强调的百万医疗险，身体条件允许，能买一定要买，那要是过了60岁或者身体状况不是很好，有三高等慢性病，买不了的，可以选择防癌医疗险，能帮我们解决最大的风险，癌症大额医疗费风险。要是防癌医疗也买不了，那就考虑考虑惠民保，这是各地政府和保险公司合作推出的一种医疗险，虽然只能报销社保内的医药费，但是一年只要几十块，性价比很高。2，意外险：上了年纪，腿脚不方便，不小心摔倒骨折，住院大半个月，花销也不小。如果有意外险，这部分费用就不用操心了，意外险对年龄和健康要求不算高，90岁都能买。20万保障，一年一两百就够了，别的保险，像重疾险，价格高，保障低，不划算，50岁以上，不建议再买。 查看更多

我们以一个一家三口的真实案例看看，在配置方案前，先看下一家人的具体情况。 1 家庭情况想要配置适合的方案，需要详细了解每个人的具体情况：季女士：有2级的甲状腺结节，已手术切除，买保险影响不大。先生：身体比较健康，平时很少生病，能买的产品比较多。儿子：现在一岁多，比较调皮，偶尔会感冒发烧。总的来说，一家人主要防范疾病和意外的风险，由于预算只有7000块，要重点关注高性价比产品。我们给季女士一家设计的方案如下 2 方案设计想要齐全的保障，四大险种都要配置齐全。孩子还小不用挣钱养家，所以不用买寿险。下面分别来看下方案配置的思路。1、季女士夫妇方案配置给夫妇俩搭配方案，要重点考虑健康和预算。重疾险是最贵的，由于人均预算只有2000多元，因此优先考虑保到70岁的消费型重疾险。我们筛选产品之后，给季女士夫妇选了 瑞华康瑞保（点击了解），结节切除后也能正常买。只有30万重疾保额还不够，想保障更全面，还要搭配一份百万医疗险。夫妻俩都买了 超越保2020，妻子的情况也能通过核保，超过1万块的医疗费都能100%报销。小家庭没有贷款，但考虑到儿子才1岁，有必要配置定期寿险和和意外险。我们选了50万的 定海柱2号 和50万的 小米综合意外险，性价比都很高，万一不幸意外或者疾病去世，最多能赔100万，孩子可以继续读书和生活。2、儿子方案配置夫妻俩已经花了五千多元，留给孩子的预算只剩一千多。我们建议孩子重疾险考虑先保三十年，价格会比较便宜，以后再增加保障，季女士也能接受。我们给孩子选了50万的 嘉贝保 重疾险，保到孩子31岁，如果不幸发生白血病等重疾，最多能赔125万。孩子的医疗险和父母一样，都是 超越保2020，6年内都能保证续保，性价比很高。一岁的孩子走路还不稳，意外风险要重点关注，我们给他搭配了一份 平安小顽童意外险，意外受伤看门诊、住院都能报。整套方案花费不到7000元，季女士对这个方案很满意。3、方案不足没有十全十美的方案，季女士的方案也有一个明显的不足。全家人的重疾险，保障到期后就终止了，主要还是预算实在有限，如果强行买保终身的，重疾保额只能买十几万，起不到什么用。等之后家里收入增多了，季女士可以再补充一些保终身的产品。 查看更多

一、全家保险买什么不同的年龄段人群，面对的风险不一样，因此在保险的选择上，也是有差异化的，我整理了一张表格：成年人的责任最重，因此保障也尽量配全；对于老人和儿童来说，由于没有家庭责任，寿险没有必要买，而重疾险老人买非常贵，预算不多也可以不配置。二、全家保险购买注意点全家买保险也是一个不小的开支，对于大多数消费者来说，买保险想划算又有基本的保障，要注意以下几点：①不建议买返还型保险一般来说，返还型保险 无论保障还是理财都没有做得很好。深蓝君建议，普通家庭就不要考虑返还型意外险了，直接购买一年期意外险（点击查看），不但保障更好，价格还便宜。②小孩可以不买寿险寿险应优先给家庭经济支柱配置。如果他们不幸身故，理赔金可以用来还清债务，也可以给老人小孩留下一笔生活费。对于小孩，一方面他们没有赚钱的能力，也不承担家庭责任；另一方面未成年人身故理赔有限制：未满10周岁，身故理赔金不得超过20万；已满10周岁，未满18周岁，不得超过50万。因此，对于预算有限的家庭，我不建议给孩子买寿险。③没必要追求一步到位如果预算有限，可以先买定期，优先把保额做高。重疾险：可以先给小孩买一份保30年，50万保额的，每年也就五六百块。像莫先生买一份50万的消费型重疾险，保到70岁，每年也就3000多块。终身寿险：可以换成定期寿险，保到退休，因为到时也没什么家庭责任了。像莫先生换一款保额100万的定期寿险，保到60岁，每年也就1000多块。保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，等后期收入增多，还可以进一步完善。④先大人，后小孩孩子是父母的“心头肉”，总想把最好的给他们。不少家长给小孩买保险，追求保障全、保额高，花了太多预算。等到大人要买，却发现不够钱了。其实，这是一个常见的错误。对孩子来说，万一生病或发生意外，大人可以陪伴照料；而对大人来说，如果保险没有配好，遇到什么不幸的话，孩子就会失去依靠。因此，在保费分配的问题上，要遵循“先大人，后孩子”的原则，千万不要本末倒置。 查看更多