返还型重疾险有以下几种返还形式：1、按保障分返还后，保障结束：只保一段时间，返还后合同结束，不再提供保障；返还后，保障继续：比如约定80岁返还，终身保障，即使81岁出险也能获得理赔。2、按返还金额分返还保费：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么只能返还7.5万；返还保额：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么80岁时返还40万。从消费者角度看，当然是能返还保额、返还后保障继续有效的好。 查看更多

返还型重疾险，顾名思义是带有返还性质的产品。如果被保人到了合同约定的终止时间没有发生保险事故或者身故了，就可以向保险公司申请领返还所交保费或者保额。简单来说，返还型重疾险带有储蓄性质，保险期间内有保障，如果没有发生重疾或身故，保险公司可以满期返还保费/保额。很多人觉得返还型产品既有保障又能返钱，相当白薅保险公司的羊毛。但事实上，返还型重疾险并没有那么好。因为它的保费比消费型产品贵很多，相当于你多交了很多钱，保险公司拿去投资，几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候，这些钱早就严重贬值了…以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还进行一下对比：可以看到，如果选择66岁返还，那么每年为了返还要多交5156元的保费。所以，并不建议普通家庭购买返还型的重疾险。综上，每个类别的重疾险都有它一定的优势和不足，建议大家根据自己的预算和实际需求考虑。深蓝君建议，如果预算不多的朋友，优先考虑消费型的定期重疾险，保费更加便宜，可以用更少的钱买到保障，保费杠杆更高。如果预算充足的话，可以选择终身型的重疾险，比较保障一辈子，更有安全感。 查看更多

返还型重疾险虽然可以“有病赔钱，没病返钱”，但是它的保费远远超过了消费型重疾险，并且保障也差，所以返，还型重疾险不推荐买，原因有以下几点：1、保费高返还型重疾险比消费型重疾险贵很多，因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型重疾险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型重疾险一般要在几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。 查看更多

孩子是家中的掌中宝，为人父母，总想把最好的留给孩子。但在面对保险时，有些父母却犹豫了：小孩子有必要买保险吗？特别像重疾险，一年几千块的也不便宜，真有必要吗？这其中，不少家长就怀着不想吃亏的心理，买了代理人推荐的“能返钱的”保险，也就是“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险。那么，能返钱的保险真的好吗？简单来看，我们按照“是否返还保费”，把重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险：保障期可以是长期，比如保30年、保到70岁或终身。返还型重疾险：保到约定年龄，没有发生理赔，会返还保费或保额。“有病治病，没病返钱”的保险听起来很美滋滋，但它的本质就是多交钱，多交的这一部分钱，保险公司拿去理财投资，如果没出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。而一旦在保险期间患了重疾，理赔后就不再返还保费了。那么，为了保费返还多交的那一部分钱就白交了。因此，专心君更推荐消费型重疾险。消费型重疾险是纯保障型的产品，重疾保障足够、价格便宜、保障期限灵活。虽然，从重疾保障的角度来说，消费型重疾险和返还型重疾险区别不大，都包含了银保监会规定的28种重疾。但从价格方面来看，消费型重疾险的保费很便宜，一些高性价比产品，以0岁宝宝买50万保额为例，如果选择保障30年，每年的保费大概五六百元，选择保到70岁，每年的保费约一两千。 查看更多

我们是不推荐大家买返还型重疾险的，因为它有这些缺点：1、保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。如果在保障期限内出事，消费型重疾险和返还型重疾都一样可以赔钱，而且赔完钱之后，返还型重疾险的保费就不能返还了，作用和几千块买的消费型重疾险一样。2、返还期长大多数返还型重疾险的返还期限都要几十年，也就是说，交的保费要等好几十年才能返还，等到那个时候，返还的钱很可能因为通货膨胀的原因变得不值钱了。3、保障杠杆低我们买重疾险，为的就是转移重大疾病带来的风险，保险最大的作用就是用来保障。返还型重疾险不仅保障会有所缺失，而且在保障期内出险，获得重疾赔偿后，合同就终止，不存在返钱。那么多交的保费就相当于打水漂，并没有起到一个杠杆作用，没有用更少的钱，获得更高的保障。总的来说，不建议大家买返还型重疾险，因为一般来说，在保障期内出险，获得理赔后，就不会再返钱给你了。 查看更多

先来看，两种保险的区别：消费型重疾险：到期后没出险，你交的保费一去不复返，你消费了，钱也没了。返还型重疾险：如果没出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。显然，两类保险最大的区别在于是否有返钱，但深究一下，它们的保障内容和价格也大不相同。（1）保障不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。而返还型重疾险一般保障内容会大打折扣，有的会缺少中症或者轻症。（2）赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还可以附加高发特疾二次赔付。而返还型重疾险的赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，轻症和中症赔付比例可能也较低。（3）保费不同返还型重疾险因为带有返还的功能，所以它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。来总结一下两种保险各自的优缺点：返还型重疾险：好在能“返钱”，缺点就是贵、保障可能有所缺失。消费型重疾险：好在便宜且保障好，但不“返还”，没出险就没得赔，保障到期合同终止。既然都要花这笔钱了，专心君给大伙儿算一算，这两类保险具体得花多少钱。举例来说，30岁的老王，买50万保额的重疾险，保到70岁，20年交费：如果拿这个保费差额去理财，年化收益达到2.2%，70岁同样能得到24.8万。这么一算，其实返还型保险最后退回来的钱，收益并不高，而且，经过这二三十年后，钱也已经贬值了。再说了，万一在到期前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。买保险本质上是买保额、买保障，与其把钱花在返还、分红等功能上，不如先把保额做高。总之，在购买重疾险时，专心君建议选择消费型重疾险，它比返还型重疾险的保障更全面，性价比也更高。 查看更多

对于普通人来说，买重疾险选择消费型的最划算。接下来，我就跟大家介绍一下，返还型重疾险和消费型重疾险相比，哪个更适合普通人买？主要内容如下：什么是返还型重疾险？返还型重疾险有哪些坑？返还型重疾险和消费型重疾险相比，哪个更适合普通人买？一、什么是返还型重疾险？我们先来了解一下返还型重疾险是什么样的？之所以叫返还型重疾险，就是保障到期后没有出险，是可以按照约定返还一笔钱给你的，一般是取已交保费和现金价值较大者。很多线下售卖的就是这种返还型的重疾险，人们一听到业务员的介绍，“有病赔钱，没病返钱”，就心动不已。虽然说现在越来越多的人保险意识开始增强，但还是在内心有一个想法，那就是我买这个保险会不会白浪费了钱？返还型重疾险就抓住了用户的这个消费心理，让你没有后顾之忧。二、返还型重疾险有哪些坑？往往很多人对返还型重疾险心动之后，一听到价格，就望而却步了，因为保费贵就是返还型重疾险最大的不足。一般情况下，我们买消费型重疾险三四千块钱就能买到不错的保障，但是返还型重疾险通常保费上万。我们普通人本来就收入不是很高，生活各方面的花费也不小，留给买保险的预算没有多少，返还型重疾险还真的是负担不起。你说保费贵点，保障要是能比消费型的好还能说得过去，但是，返还型重疾险有一个坑的地方来了，就是保障还没有消费型的好！通常消费型的重疾险不仅保障重疾，还有轻症和中症保障，还有一些癌症二次赔、重疾多次赔等责任，但是返还型重疾险通常会在轻症或者中症上缺乏保障，或者保障力度较小。另外，它的返还周期也比较长，一般得等到几十年后，如果中途出险了，返钱也就不存在了。所以，综合返还型重疾险三大坑：保费贵、保障不全面、返还有条件，建议大家不要购买返还型重疾险。三、返还型重疾险和消费型重疾险相比，哪个更适合普通人买？当然是消费型的更适合普通人买，接下来，我们来说说买消费型重疾险的好处。我们先来拿两个产品来对比一下：一个是消费型重疾险，一个是返还型重疾险，光从保费来看，一个需要五千多，一个需要一万多，当然是买消费型重疾险比较划算。另外，买消费型重疾险还有一个好处，就是保障期限比较灵活，有一年期的，有保障20年/30年的，有保至70岁的，还有保障终身的，我们可以根据自己的不同预算，来选择适合自己的保障期限。所以说，买重疾险不建议大家买返还型的，消费型重疾险比较适合我们普通人买，才是最划算的！ 查看更多

返还型重疾险并不适合我们普通人买，因为它的保费比较贵，一年上万元，并且它的轻/中症保障可能会缺斤少两，保障不够。那么，消费型重疾险和返还型重疾险哪种适合工薪阶层？为什么？如果你最近也想买重疾险，但不知道选哪个，就可以看看这篇文章！主要内容如下：消费型重疾险和返还型重疾险哪种适合工薪阶层？返还型重疾险和消费型有什么区别？返还型重疾险到底好不好？一、消费型重疾险和返还型重疾险哪种适合工薪阶层？先说结论，消费型重疾险比较适合工薪阶层，因为它的价格更便宜，比较划算！返还型重疾险不仅价格昂贵，返钱也是有一定条件的。如果在保障期内出险了，返还型重疾险就不能返钱了，因为返钱和理赔是二选一的。这样算下来，返还型重疾险是不划算的，因为同样是买50万的保额，返还型重疾险要比消费型贵一倍多，但是出险的话都是赔50万保额。也就是说，你花了消费型重疾险2倍的价格，买到的保障却是一样的，结果出了险，也不能再返钱了，这也违背了你当初想返钱的想法。二、返还型重疾险和消费型有什么区别？为了让大家能清楚地了解返还型和消费型重疾险的区别，我找出了两款具体的产品，我们来对比一下它们的保障和保费：通过这两款不同类型的重疾险，我们可以从中总结消费型重疾险和返还型重疾险的区别：1、保费相差较大首先最直观的就是它们保费的区别，消费型重疾险一年只要5000多元，返还型重疾险要一万二，返还型是消费型的2倍还要多。2、保障差异消费型重疾险保障重疾、轻症、中症，而返还型重疾险缺乏中症保障。可以看出，消费型重疾险保障比较全面，返还型重疾险保障会有所欠缺，可能在轻症或者中症上缺乏保障。3、是否附加身故消费型重疾险都不自带身故保障，一般是作为可选责任出现的。返还型重疾险的身故责任是自带的，不管你需不需要，它都在那里。三、返还型重疾险到底好不好？返还型重疾险最大的好处就是可以返钱，如果保障期到了，没有患过重大疾病，没有理赔过，可以按照约定返还一笔钱给你，可能返还的是已交保费，也可能是现金价值，这个要看合同规定。有的朋友就是害怕自己的保费会打水漂，那么他就觉得返还型重疾险能满足他的需求，那么对他来说就是好的。但是，返还型重疾险保费比较贵，对于大多数普通工薪阶层来说，其实是负担不起的，所以它并不适合普通人买，比较适合高收入人群。返还型的重疾险有优点也有缺点，不能说它好不好，要看它适合什么人群买，要是它可以满足你的需求，那么就是好的。所以，返还型重疾险不适合我们普通人买，大家买消费型的重疾险就好了，不仅价格便宜，投保灵活，保障也比较全面！ 查看更多

消费型重疾险和返还型重疾险分别适合不同的人，不能说哪一个一定好，哪个一定不好。这两种类型的重疾险，最直观的感受就是消费型的便宜，返还型的贵；但是消费型的到期不返钱，返还型的在几十年后会返钱给你。这就让人陷入了纠结之中，不知道怎么选。如果你也有这样的困惑，就往下看吧。主要内容如下：消费型重疾险PK返还型重疾险，选哪个？重疾险什么时候买最好？一、消费型重疾险PK返还型重疾险，选哪个？我们直接选取两款消费型重疾险和返还型重疾险，将这两款产品的保障内容放在一起PK，看看哪个好？我们选取的是超级玛丽5号（消费型重疾险）、守护百分百2021（返还型重疾险），来对比看看： 可以看到，保费方面，一个30岁的男性选择50万保额，保障终身，保费分30年交，超级玛丽5号每年保费5430元，守护百分百2021每年保费12039元，返还型重疾险的保费是消费型的两倍。从保障上来看，守护百分百2021缺少中症保障，轻症保障的疾病种类也很少，赔付力度都不如超级玛丽5号，返还型重疾险的保障没有消费型的保障全面。从保费和保障上对比，返还型重疾险确实不如消费型重疾险。但是，返还型重疾险比消费型重疾险好的地方在于，保障期满没有出险、没有理赔，可以返还已交保费，或者现金价值。而且返还型重疾险后期的现金价值会很高，有可能高于保费。只能说消费型重疾险和返还型重疾险分别适合不同的人，不能说哪一个一定好，哪个一定不好。二、重疾险什么时候买最好？买重疾险最好趁早，年轻、身体健康的时候，就配置好保障，这样不但保费低，花的钱少，能够选择的产品也非常多，享受保障的时间也更长。重疾险是一个长期的保障，越年轻的人买，保费越便宜。我们以完美人生守护2021为例，看看它的保费变化：可以看到，随着年龄的增加，保费也在上涨。所以趁年轻尽早投保，不要等到四五十岁的时候再去买，那个时候会因为年龄过大，或者身体健康问题买不到重疾险，而且保费也是非常昂贵的。保险的本质是防患于未然，而不是亡羊补牢。等你反应过来要买保险的时候，你的身体可能通不过健康告知了，想买也是徒然。消费型重疾险PK返还型重疾险，它们有自己独特的优点，适合不同的人群。对于大多数普通家庭群体，建议选择消费型重疾险。如果是高收入人群，且想要几十年后能返钱的，可以选择返还型重疾险。 查看更多

很多人去找保险代理人买重疾险，他们都会推荐你买返还型重疾险，一方面是因为他抓住了你害怕“白花钱”的心理；一方面是因为，返还型重疾险的保费非常贵，如果你买了，那么他的提成就高一些，也可以为自家保险公司获取更多的保费收入。消费者买东西，往往都有一个心理，就是买了不会亏！于是，保险公司纷纷推出返还型重疾险，来迎合消费者的这个心理。那么，为什么保险代理人总推荐返还型重疾险？重疾险买消费型还是返还型划算？今天这篇文章就给你答案！主要内容如下：为什么保险代理人总推荐返还型重疾险？重疾险买消费型还是返还型划算？一、为什么保险代理人总推荐返还型重疾险？很多人去线下买重疾险，找保险代理人咨询，他们都会推荐你买返还型重疾险，一方面是因为他抓住了你害怕“白花钱”的心理；一方面是因为，返还型重疾险的保费非常贵，如果你买了，那么他的提成就高一些，也可以为自家保险公司获取更多的保费收入。那么，返还型重疾险到底有多贵呢？我们举两个具体的产品例子来说明。我们选取消费型重疾险超级玛丽5号、返还型重疾险守护百分百2021为代表，来对比一下它们的保费： 可以看到，一个30岁的男性分别购买这两种产品，都选择50万保额，保障终身，保费分30年交，超级玛丽5号每年保费5430元，守护百分百2021每年保费12039元，返还型重疾险的保费是消费型的两倍。而且从保障上来看，守护百分百2021缺少中症保障，轻症保障的疾病种类也很少，赔付力度都不如超级玛丽5号。二、重疾险买消费型还是返还型划算？从上面两个产品对比来看，消费型重疾险不仅价格便宜，保障也更全面，买消费型重疾险确实要划算一些。但也不能说，消费型重疾险就一定比返还型的好，只能说它们适合不同的人群购买，因为保险没有好与坏，只有适合与不适合。1、消费型重疾险适合谁买？消费型重疾险适合90%的家庭，也就是大部分的普通人购买。因为保费便宜，很多人都负担的起，并且投保也比较灵活，可以自由选择保障时间的长短。2、返还型重疾险适合谁买？返还型重疾险之所以保费很贵，是因为保险公司把我们多交的钱拿去投资了。返还型重疾险最大的优点就是，不管是否出险都能拿到钱，在提供保障的同时，又有一定的储蓄功能。 适合预算非常充足，不介意低收益的人 。总的来说，像我们大多数普通人，买消费型重疾险是比较划算的。 查看更多

对于我们大多数普通人来说，买消费型重疾险要比返还型的划算。因为在其他相同条件下，比如买同样的保额，相同的保障内容，一样的被保人，消费型重疾险的价格基本上是返还型的一半。那么，返还型重疾险真的有这么好吗？重疾险买消费型还是返还型划算？到底哪个好？我们一起往下来看~主要内容如下：消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？重疾险买消费型还是返还型划算？一、消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别，也是最明显的区别，就是会不会返钱。我总结了它俩的区别，如下：1、是否返钱消费型重疾险不会返钱，等到保障到期后，即使你没有出险理赔过，保险公司不会返还给你任何费用。返还型重疾险如果保障到期后，或者达到了合同约定的年龄没有出险理赔过，是可以返还给你所交保费，或者现金价值。2、保费差异大消费型的保费比较便宜，返还型的保费要比它贵1倍。比如同样的保额、投保年龄、保障内容，消费型重疾险可能一年只要5000元，而返还型的就可以要1万元以上。3、保障内容有差异消费型重疾险一般不会自带身故责任，只保障重疾、轻症和中症，其他责任可以自由附加。返还型重疾险通常含有身故责任，此外，返还型的保障可能在轻症、中症的赔付上“缺斤少两”。4、现金价值有区别消费型重疾险的现金价值，随着保障期限的增加而减少，直到最后减为0。返还型重疾险的现金价值是随着保障年限逐渐增加的，前期现金价值很低，后期现金价值会超过已交保费。二、重疾险买消费型还是返还型划算？在其他相同条件下，比如买同样的保额，相同的保障内容，一样的被保人，买消费型肯定要比返还型划算。因为上面我们的都说了，消费型重疾险的保费基本上是返还型的一半。但是有的人会说，就算返还型的保费贵，但是以后它会返钱呀，不是很划算吗？事实上并不是这样，因为我们买返还型保险，要考虑两个因素：1、如果出险了，就不会再返钱我们买重疾险的初衷就是为了得到一份保障，如果在保障期内出险理赔过，那么合同就结束了，自然也就不会再给你返钱。这时你想想，你花了近消费型重疾险两倍的钱，最终买到的保额却是一样的，那么多交的钱不就白花了吗！2、通货膨胀就算你等到保障期满也没有出险理赔，返还给你的钱经过通货膨胀早已贬值，未来的10万块钱，可能只值现在5万左右。如果你想让钱增值，还不如拿这些钱去做其他的投资，比如购买基金、债券等，收益会比返还给你的高。所以，综合上面两点原因，无论是保费、保障、还是收益上面，都是买消费型的重疾险比较划算。 查看更多

重疾险按种类分，可以分为三类：消费型重疾险、返还型重疾险和储蓄型重疾险。对于90%的家庭来说，买消费型重疾险最划算！接下来，我们就详细来介绍一下，重疾险的种类，以及买哪种重疾险划算？主要内容如下：重疾险有哪些种类？重疾险买消费型还是返还型划算？一、重疾险有哪些种类？重疾险按种类分，可以分为三类：消费型重疾险、返还型重疾险和储蓄型重疾险：1、消费型重疾险意思就是在保障期间，如果得了约定的重疾，并且符合理赔条件，就直接赔钱。即使没有出险至保障期满，也不会返还任何费用，合同就终止了，保障也没了，所交保费就等于你花掉了。2、返还型重疾险在保障期内，如果出险了就赔钱，如果没有出险至合同规定的时间，就会返还保费或者现金价值给你。3、储蓄型重疾险储蓄型重疾险最大的特点是多了身故责任，死亡也能赔。如果不幸离世，至少能给家人留一笔钱，当做孩子的抚养费，父母的养老金、以及还车贷房贷等。带有身故的重疾险虽然保障更加完善，但保费也更加贵。二、重疾险买消费型还是返还型划算？重疾险买消费型的比较划算，我们挑选了3款代表不同类型的重疾险，来看看在相同的投保条件下，它们的价格差异：可以看到，同样的投保年龄30岁，投保50万保额，保障终身，保费分30年交，消费型重疾险最便宜，其次是储蓄型重疾险，返还型重疾险最贵，保费是消费型的两倍。所以，对于大多数普通人来说，消费型重疾险可以人人都买的起，因为便宜。并且保障期限比较灵活，可以保障20年/30年，或者保至70岁/80岁/终身，任由大家自由选择。另外，消费型重疾险有独立的疾病保额，因为不含身故责任，所以无需与寿险共享保额。比如储蓄型保险，它会自带身故责任，身故保额和重疾保额是共享的。所以，我认为90%的家庭，都比较适合买消费型重疾险。 查看更多

消费型重疾险和返还型重疾险的保障范围不同，虽然它们都会包含行业规定的28种重疾，但还是有区别的：消费型重疾险的保障比较全面，不止有重疾保障，还保障轻症、中症；有的返还型重疾险只保障重疾，不保障轻症和中症，也有的虽然保障轻/中症，但是保障力度比较小。消费型重疾险价格便宜，通常没有身故责任，我们可以根据自己的需求自由附加；返还型重疾险通常自带身故责任，这也是导致它保费比较贵的原因之一。银保监会出台有政策规定，所有在市面上销售的重疾险，无论是线上销售还是线下销售的，都必须包含以下这28种高发重疾：为什么要规定这28种呢？是因为这28种重疾占了高发重疾的95%，这样的规定，对消费者来说是一种保护。你想想，要是没有这项硬性规定，有的保险公司为了赚钱，包含的重疾都不是高发的，那么一旦你患了某个重疾，结果这个保险还不保障，那不就是坑么？所以说，无论你是保障上百种的重疾，还是只保障几十种重疾，都必须包含上面规定的28种高发重疾。但是我们要注意，并不是说保障的重疾种类越多就一定越好。因为保障的重疾种类越多，保费就越贵，有的产品为了提高保费，会增加一些几乎很难患上的重疾来充数。所以我们不能以量来决定哪个产品好，哪个产品坏，而是还要看重疾的赔付力度如何，还有其他的保障如何，比如轻症、中症的赔付情况。 查看更多

对于大多数普通工薪家庭来说，建议买消费型重疾险，能够以较低的价格得到较高的保障。对于不差钱的家庭，且就是想要追求后期不出险返钱这个功能的，可以选择返还型重疾险。接下来，深蓝君跟大家聊聊，重疾险有必要买吗？买重疾险要注意什么？主要内容如下：重疾险有必要买吗？买重疾险要注意什么？一、重疾险有必要买吗？既然你会纠结买消费型还是返还型的重疾险，肯定已经了解了重疾险的重要性。但是，还是有很多对保险不了解的朋友，可能还不太明白。所以在这里，我再次跟大家强调一下，为什么要买重疾险？重疾险保障的是重大疾病，也就是会危及生命、难以治愈、治疗康复周期比较长的疾病。我整理了重疾险的作用，如下：如果患了重大疾病，可能会产生以下费用：1、医疗费用目前一场重大疾病的治疗费用大概在30万左右，虽然有医保进行报销，但毕竟医保的报销力度和范围有限，需要个人承担的还有很多。2、康复费用重大疾病很难治愈，手术治疗后还需要一段时间康复，一般康复时间为6个月至5年不等，康复期间也是需要一笔费用的，比如药品、营养等。3、收入损失重疾险的最大作用是弥补收入损失，重疾患者生病治疗期间无法工作，失去收入，尤其是家里的经济支柱患了重疾，对普通家庭来说，就会陷入经济困境。如果买了重疾险，以上因重疾带来的一系列经济损失都能得到补偿，所以，对普通家庭来说，重疾险是非常重要的。二、买重疾险要注意什么？购买重疾险，要注意以下3点：1、准备花多少钱买重疾险？重疾险是四大险中最贵的一个险种，需要合理规划。一般来说，整个家庭买保险的总费用不要超过家庭年收入的10%。2、保额买多少？买保险就是买保额，保额太低，根本起不到转嫁风险的作用。所以，重疾险保额的配置，至少是年收入的3-5倍。3、老人不建议购买重疾险老人的身体或多或少都有些问题，一般很难通过健康告知。即便是通过了健康告知，老人买重疾险的保费相对较贵，很容易出现保费倒挂的现象，所以不建议老人买重疾险。总结一下，消费型重疾险和返还型重疾险各有利弊，对于大多数普通人来说，建议买消费型重疾险。 查看更多

我们从返还型重疾险的定义就能看出，在约定时间内，没有发生任何理赔，保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。一般情况下，返还型重疾险，如果在保障期间罹患重疾，重疾赔付后，合同就直接终止，不会再返还了。虽然“有病赔钱，没病返钱”这个噱头听起来很爽，其实是很亏的。假如我们买了一份返还型重疾险，看上的就是“返钱”这个功能，一旦我们出险后，就只能赔付重疾保险金，返钱是不存在的。多交了那么多保费，最后也只能得到重疾赔付，跟买一个消费型重疾险没什么区别，保费还贵那么多，非常不划算。 查看更多

优点：返还型重疾险的优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。劣势：返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中途退保损失较大。交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。所以，返还型重疾险需要投保人具有相应的经济能力，不至于中断保险。 查看更多

返还型重疾险，指在约定时间内，没有发生任何理赔，保险公司可以返还所交保费或给付保额的保险。返还型重疾险优缺点有哪些？优点：“免费”得保障：如果不幸出险，能获得一笔理赔款；如果没发生理赔，几十年后，也可以拿回一笔钱，有病治病，没病返还已支付保费。缺点：保费高：保障相同，如果选择返还，每年保费要多交10%-60%左右；某款重疾险可提供66岁、77岁或88岁返还保费，越早返还，保费越高。30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万，如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。保障杠杆低：按以上案例，不管交8900元，还是1.4万元，保障是一样的，罹患重疾都能理赔40万，但如果不幸66岁前罹患重疾，那么多交的5100元就打水漂了，选择不返还更划算。储蓄作用小：随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。 举例：50年后返还30万，按3%的通胀率计算，只相当于现在的6.8万。返还型重疾险适合谁买？返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。 查看更多

我以一份市面上热销的某返还型保险的计划书为例子（平安福满分20）大家看一下啊，上面显示70岁返还已支付保费，一次性能领25万左右看起来好像还不错，但是业务员没告诉你的是，如果在69岁生病了，那么对不起保险公司一分钱都不会返还给你。这是返还型保险的第一个套路，没有出险才能返还已支付保费。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多

不值得买，主要有以下几方面原因：1、保费贵返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护2019 为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多

建议大家挑选时，关注如下两点：1、返多少钱？市场上的返还型重疾，有些是返保费，而有些是返保额，仅一字之差，可能拿手到的钱就相差好几倍。以0岁女孩，40万保额，20年交为例：天安爱守护2019：总保费为7.4万，77岁返还保费7.4万工银御立方5号：总保费为6.9万，77岁返还保额40万这两款产品，在保费相差无几的情况下，返还金额足足差了30多万。2、返还后，保障继续吗？代理人在推销返还型产品时，都会强调返还已支付保费的卖点，但 返还之后，保单怎么办呢？我们还是来看这两个例子：天安爱守护2019：77岁返还7.4万，合同继续。工银御立方5号：77岁返还40万，合同结束。如果77岁返还后，78岁身故，那么天安爱守护2019还能赔40万；而工银御立方5号由于合同结束，一分钱也拿不到。以上就是挑选返还型重疾要注意的两点，建议要擦亮眼睛。如果预算不足，我们更建议你优先考虑 消费型保险，在有限预算内也能买到高保额。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。 查看更多