前不久，复星保德信人寿公司推出了一款新品——星盈家增额两全保险。今天，一起来看看这个产品的保障情况吧。一、星盈家两全保险保障好不好？首先，我们来看一下它的具体保障：可以看到，这款产品支持0-60岁人群投保，最高能保至99岁，缴费期限最长为10年，能满足客户的不同需求。另外，这款产品的投保职业非常广，支持1-7类职业投保。也就是说，一些特殊职业，比如特种兵、赛车手等，也能购买。下面，我们来逐一分析一下它的保障：1、身故保险金被保人17岁前身故，保险公司会按照已交保费和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。被保人18岁后（含）身故，如果交费期满，保险公司会按已交保费*K值和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。若缴费期满，保险公司会按已交保费*K值、身故时的现金价值和基本保额*(1+3.5%)，三者取较大值给付保险金。2、满期保险金星盈家增额两全险在合同期满的时候，可以拿到一笔满期保险金。需要注意的是，这款产品的保障期限是99岁，换句话说，如果活不到99岁，那就无法拿到这笔钱，这一点显得比较鸡肋。3、丰富的保单权益这款产品具有丰富的保单权益，包括：保单贷款、加保、年金转换、自动垫交和减额交清。保单贷款：最高可贷现金价值的80%，每次贷款最长不能超过6个月。加保：60岁前，可以以额外支付一次性保费的方式加保；或者第2-10个保单周年日前，可以每年加保50%保额。年金转换：60岁后且保单已经生效10年，可以向保司申请将原保单转换为年金险或终身寿险。自动垫交：超过60天没缴费，保司会直接扣除当时的现金价值，自动垫交，合同继续有效。减额交清：资金周转不畅，交不起保费，但又不想保障失效，可以选择减额交清，把保额减少，用保单的现金价值把剩余保费交清，保障依然有效。需要注意的是，参与转换的总金额不能低于保司规定的最低限额。二、星盈家两全保险收益如何？星盈家是一款增额两全保险，保额每年会以3.5%的比例进行递增。也就是说，人活得越久，保额就会越来越高，收益也越来越高。下面，我们来测算一下星盈家的收益，举个例子：30岁男性投保星盈家，选择5年缴费期，每年交10万，初始保额为40.54万，以下为收益演示表：可以看到，等到37岁时，即第7个保单年度，现金价值超过已交保费，保单现金价值超过已支付保费时间比较长。等到60岁时，保单的现金价值将近124万，大约为已交保费的2.5倍；等到80岁时，保单的现金价值将近249万，将近已交保费的5倍。而且，由于星盈家是一款两全保险，等到99岁的时候，还可以领取一笔满期保险金504.7万元，将近已交保费的10倍，可以非常可观。光说它收益高，可能还有朋友不信，所以我们凭数据说话，直接测算这款产品的IRR值，如下：可以看到，星盈家的收益还是可以的，从50岁开始IRR就在3.3%左右；当80岁时，IRR将近3.4%；当90岁时，IRR高达3.511%。总的来说，人越长寿，那么星盈家的收益才会越高。 查看更多

康乐无忧两全保险是新华保险推出的一款带有“保费返还”属性的产品。这款产品，保障内容比较简单，只保身故，同时，作为一款两全险，它满期是会返还一笔满期生存保险金，不仅能领回已交保费，还能领回保额。听起来很像“赚到了”，但实际是不是这么回事呢？新华这款康乐无忧两全保险是怎么样的？值得买吗？下面，就为大家解答。一、新华康乐无忧两全保险怎么样？深蓝君将投保规则和保障整理如下：在投保规则上，这款产品最高62岁能买，最长保至80岁。而且，这款产品目前仅支持购买了新华保险旗下重疾险的朋友投保。在保障上，康乐无忧两全保险保生也保死，身故则按身故时的年龄来给付对应的身故保险金，而满期仍然生存呢，则给付已交保费+基本保额作为满期生存金。市面较多两全险，满期保险金都是按一定比例已交保费给付，比如1.2倍/1.4倍已交保费，相较之下，康乐无忧在这一块的给付是相对比较大方的。不过，这里要特别注意，身故金和满期金，二者只能赔一个，比如赔了身故就不再赔满期金。在保单权益上，这款产品支持保单贷款和减保，如有碰到急需用钱的情况，可以通过这两种方式进行周转。在价格上，以30岁男性买50万保额，保至70岁，分30年缴费为例，一年需要交1.4万多元，是比较贵的。相同情况下，一款大公司的重疾险，一样30岁男性、50万保额去买，30年缴费，保到终身、含上身故责任，一年大约一万出头。最后，我们来看看这款产品到底值不值得买？二、新华康乐无忧两全保险，值得买吗？说起两全险，不少人会提到“收益”这个概念，不少代理人都会以“高收益”为噱头，吸引大家购买。那么，我们就来计算一下康乐无忧两全保险的收益，用数据来说话。依旧是以上面提到的30岁男性为例，来看看满期生存的实际收益： 可以看到，30年一共交了43.2万的保费，70岁满期生存，共计领取了43.2万+50万=93.2万的满期生存金，是已交保费的2.1倍多，实际的IRR测算为2.94%，还不到3%，收益是比较低的。而且，满期返还的钱，看似是保费的2.1倍，但你算上这几十年来的通货膨胀，钱的价值已经缩水了。此外，在价格上，这类返还型重疾险比消费型重疾险高30%-50%。对于预算有限的家庭，如果买返还型重疾险，可能会降低保额去投保。但保险本质是风险转移的工具，为的是当真正发生风险时，能帮助我们解决家庭财务问题，如果保额不充足，那也起不到太大作用。买返还型重疾险除了收益低，钱还被套住，还不如买消费型重疾险，省下的钱存在银行或者买专门的储蓄险，收益更高，现金流也灵活。综上，康乐无忧两全保险保障少、保费贵、收益低，买下来性价比不高。 查看更多

两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本。储蓄性：被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。给付性：两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。 查看更多

一、两全险是储蓄型寿险的一种两全险也叫生死两全保险，人寿保险也叫寿险，是以被保险人的寿命为保险标的。基本可以分为两类，一类是纯风险保障型产品，另一类是有储蓄或投资功能的产品。两全险是储蓄型保险的一种。储蓄型保险：由于现金出现结余，储蓄是每个家庭的自然结果。储蓄型的保险既能提供风险保障，又能提供和理财的双重功能，所以广受国人的认可。二、两全险是什么通过上图我们可以看出，其实储蓄保险可以简单的分为4个类型，分别为非分红型、分红型、万能险、投资连结型。非分红型寿险这些保险产品都没有分红的设计，其实国内销量并不是很大，我们可以叫传统寿险。现在老百姓也不傻，基本的通货膨胀的原理还是懂的，所以国内热销的都是分红型的寿险。因为有分红的存在，有预期收益的存在，迎合了老百姓购买保险投资增值的目的，也方便了销售人员在讲解时描绘资产增值的美好愿景。主要包含三种，具体是：保费返还型、生死两全型、终身型寿险。两全型保险生死两全型保险：也叫两全型保险，就是无论生和死都能获得保额（非所交保费）。 查看更多