有句话是这样说的，买保险就是买保额，因为只有保额足够高，才有抵御风险的能力。但是，高保额的同时，也带来了高保费，一旦保费过高，那么就会给我们带来经济上的压力，得不偿失。本来我们买保险就是为了抵御未来的风险，结果因为保费过高，导致现在的生活质量下降，这样做是不对的。一般情况下，给家庭买保险的总保费，不要超过家庭总收入的10%，对于家庭预算非常充足的人来说，可以适当增加一点。所以，我们在买保险的时候，不要一味追求高保额，或者附加了很多保险责任，结果导致保费比较高，增加了我们的经济压力。简单地说，保费就是我们买保险的钱，保额就是保险公司能赔我们多少钱。它们是两个不同的名词，含义也不同，但是它们之间也有联系，保额越高，保费也就越贵。所以，我们在买保险的时候，不仅要考虑我们的需求是什么，还要考虑我们的预算有多少。 查看更多

1、垫付保费如果后期因故没有在宽限期结束时缴纳保费，并且投保时选择了自动垫交保费，保险公司会根据合同的现金价值扣除各种欠款和利息，剩下的钱自动垫交保费，保证合同继续生效。2、保单贷款投保人需要资金周转时，可以按照保单现金价值的一定比例向保险公司进行贷款。一般来说保险公司会允许贷出保单现金价值的80%，实际的利率由每家保险公司决定，通常和同期银行的贷款利率持平。3、减额交清如果你购买的产品具有减额交清的功能，那么我们可以在不想交保费又不想退保的情况下，利用当前保单的现金价值交清未来保费，那么合同继续生效又不用继续缴纳保费，但是保额会减少。4、退保如果投保人想退保，那么就是退还现金价值给你。下面我们来看看为什么退保只能什么只能退现金价值。 查看更多

一般来说，保额越高，保费越贵，保费不仅受到保险金额的影响，还有以下几方面：保险计划因素 ：保障的项目越多、保额越高、保障时间越长，保费就越贵。保险公司因素 ：保险是一种商品，不同公司经营策略不同，对利润的要求也不同，有的公司薄利多销，产品的保费价格就会相对便宜。被保人因素：保险保的是人的生命和健康，而每个人的情况是不一样的，所以保费会受到被保人的性别、年龄等影响，如果身体不健康，还可能会被加费。 查看更多

1.保险利益原则保险利益原则是指投保人（交钱的人）能为同他有保险利益关系的人投保（买保险），否则可能会发生道德风险。同投保人有保险利益关系的人通常为投保人本人、配偶、父母、子女、赡养或抚养者等人。这是投保的前提条件，它有利防范道德风险和逆选择。所以正常情况下，爷爷是没办法为孙子购买保险的，因为不存在保险利益，同理就算具有血缘关系的叔叔、阿姨、舅舅等，都是没办法为孩子购买保险的。在特殊的情况下，比如父母双亡，或者未成年10岁以上监护人书面同意并认可保险金额等情况下，爷爷才能为为孙子孙女购买保险。这里面涉及很多法律细节，就不逐一展开了。2.最大诚信原则在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。信息的不对称性：我们做为投保人对自己的财产和身体健康状况是最清楚的，保险公司只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率。这就使得投保人的告知与陈述是否属实和准确会直接影响保险人的决定。于是要求投保人基于最大诚信原则履行告知义务，尽量对保险标的的有关信息进行披露。保险合同的特殊性：保险合同属于典型的格式合同。所谓格式合同，就是指条款内容不是由双方协商确定，而是由一方单独事先拟定，另外一方只能选择接受或者不接受。就算要对合同内容进行修改或者添加，也只能采取合同拟定方提出的附加条款。初期保险最大诚信原则初期主要是保险人约束投保人的工具。随着保险行业的发展，为了保护我们投保人的利益，防止保险公司恶意抗辩、恶意拒赔，各国保险法相继修改，将该原则扩大同时适用于保险公司与投保人。3.近因原则近因原则是指当风险发生时，保险公司只能以引起风险发生的最直接的、最有效的、最起决定作用的原因为依据、赔偿或给付保险金。举个例子：A女士在马上上正常行走，被一辆中速行驶的轿车轻微碰擦了一下，顿觉胸闷头晕。不幸在送往医院途中病情加重，最后在医院不治身亡。医院的死亡证明书指出死亡原因是心肌梗塞。家人拿着意外保单及死亡证明等资料，向保险公司索赔，但保险公司以导致死亡的事故为非保险事故，不属于意外伤害，因此不予理赔。在这个案件中，A女士被汽车轻微碰擦，发生在一般健康人身上，是不会导致死亡的。女士身故的原因是心脏病所致。虽然车辆碰擦是意外，但不是导致其死亡的近因，所以保险公司不予赔偿。4.损失补偿原则收入补偿原则常见于财产保险和费用补偿型的医疗保险中。举个常见的例子，就是无论我们购买了多少份商业医疗保险，最终我们报销的上限是不能超过花费总额的。而重大疾病保险的价值不仅在于解决医疗费用，还在于弥补收入损失，更在于提供养病费用，不仅要救命，更要保命。所以是可以多家公司同时投保的，而且如果符合合同约定，是可以同时理赔的，这里深蓝君提醒大家不要过分担心哈。 查看更多

我们都知道，一般的商品定价很简单，只要知道成本和利润，就能估算除商品定价。但保险，特别是长期险，要对未来几十年的不确定性进行预测，所以计算非常复杂。不过，万变不离其中。保险的定价主要跟下面三个方面有关：1.预定发生率（大概要赔多少钱）我们买保险就是希望保险公司帮我们分担风险，那么，这个风险发生概率有多大，保险公司就要提前好好算一算。保险公司预测重疾、身故等风险发生的概率就是预定发生率。预定发生率越高，意味着保障成本越高。以重疾发生率为例，年龄越大，重疾发生率就越高，相对应的，保费也会越来越贵。不同公司的不同产品，如果产品差异非常大，预定发生率也会非常大，最后就会体现在产品的价格上。2.预定利率（利息）我们平时买东西，一般都是一手交钱，一手交货的。但保险不是这样的，保险是转移未知的疾病/意外风险，所以是先交钱，若干年后再赔钱。在收钱和赔钱的期间内，保险公司可以拿这笔钱去投资，赚一笔时间差，而这笔钱，相当于我们借给保险公司的，因此，它得付给我们一笔“利息”。但每年给多少利息是保险公司定的，利息越高，预定利率也就越高，保费就越便宜。目前，普通人身险预定利率不能超过3.5%，有的公司定3.5%，有的公司定2.5%，所以保费的差别就会非常大。3.预定费用率（运营费用）除了保障成本和利息，保险公司要花的钱还很多，比如：房租水电、广告费、员工工资、销售佣金等。预定费用率就是用来估算这些费用的，预定费用率越高，保费就会越贵。我们经常会看到这样一种现象：同样一个产品，大公司的价格往往比小公司贵。这是因为，大公司每年的广告费、人工成本费都有花上百亿，价格自然就贵了。而小公司为了打开市场，将预定费用率降到很低很低，通过薄利多销的方式，抢占市场份额，因此价格也会便宜很多。 查看更多

两者之间的本质区别就是属性不同，保额是保险公司承担赔偿或者是给付保险金责任的最高限额，也就是我们理赔时能获得多少钱。保费是我们为了得到保险公司的保障付给保险公司的费用，两者一般来说呈正相关关系，保额越高，保费也会越贵。 查看更多

定期寿险每年的保费在签订合同后，这个价格在20年/30年的保障期内都是固定不变的。但是万能寿险不同，万能寿险的保费是具有灵活性的，可以进行调整，根据投保人的收入情况改变，保费也能随时进行调整，投保人不至于因为缴纳保费而存在生活压力。4适合人群不同定期是消费型的，其目的就是保障这个时期内的死亡/全残，只要达到了合同赔付的状态，就可以得到赔偿，定期寿险的保费便宜，但保额高，保障好。因此，定期寿险比较适合大部分的工薪家庭家庭购买，尤其是家庭经济支柱，用最少的钱获取最高的保障。万能是有投资功能的，除了有基础保障功能，还有投资收益的作用，投资的钱将来还可以取出来用，但万能寿险的价格比定期寿险贵。因此，万能寿险比较适合高净值人群，如企业家，它们收入高、闲钱多，想要通过保险进行资产传承。综上，对于我们大部分人来说，先做好保障功能更实际，如果你只希望是有个保障，那么建议是定期寿险，投资的部分再通过其他渠道去做。 查看更多

保费分红是目前大部分公司选择的分红方式，缴费方式的选择对于分红数额有一定的影响。保费分红，就是以投保人已经交付的保费（或现金价值）为计算基础，对应分红利率为保单分红。实际上，是以投保人交付保费的多少为权重，在全部投保人之间分配可分配红利，缴费额越高，分红数额就越多。我们以期缴保单和趸交保单为例，投保人购买某分红险产品，分红方式是保费分红，相同的保额下，缴费方式不同：（1）趸交保单：一次性缴满了数额较大的保额，无后顾之忧。自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同。（2）期缴保单：每期缴的保费较少，分摊经济压力。保单开始年度得到分红较少，随缴费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增。可以看到，保费分红的方式和保费多少直接挂钩，保费缴清之后，因为期缴的保费总额大于趸交保费，因此，期缴的保单分红可能高于趸交的保单。 查看更多

关于大而全保险，深蓝君有必要提醒大家注意以下3大风险： 风险1：保单内的附加险会受到主险合同条款的限制因为附加险通常无法单独销售，只能和主险一起购买。如果主险赔付完重疾，那附加的定期寿险、意外险、医疗险保障大多也会随主险合同的终止而结束。 但如果单独投保几大险种，比如单独购买重疾险和定期寿险的话，赔付重疾后，如果发生身故，那定期寿险还可以再赔付一次，这就是单独购买，保障也彼此独立的好处。 风险2：附加的医疗险续保往往需要审核很多重疾险的大而全保单里都会附加一份医疗险，不少人就误以为附加的医疗险和重疾险一样，是保证续保的。但是，事实上大部分重疾险附加购买的医疗险，和单独购买一份医疗险在本质上并没有差别。在重疾险基础上附加购买的医疗险，和大部分一年期医疗险一样，都不保证续保。所以，购买医疗险，建议大家还是优先考虑市面上单独销售、可以保证续保的医疗险产品。风险3：附加意外险水分大在测评时，我们对比了某款大而全保单中附加的意外险和一份单独购买的意外险产品，发现：在保障内容一模一样的情况下，附加意外险的价格比单独买的意外险贵了 7倍多。 实际上，这种情况在市场上并不少见，大家在投保前一定擦亮眼睛，多多防范这些风险。 查看更多

大地保险的险种类别还是比较多的，主要以车险和财产险为主。在大地保险官方网站和微信官微上，用户都可以进行保险产品详情了解和投保。就大地保险目前经营的险种来看，涉及到下面五大险种：1.汽车险包括：车上人员责任险、第三者责任险、全车盗抢险、自燃损失险、机动车辆损失险、玻璃单独破碎险等主要针对用户的爱车进行全面专业的汽车保障，大地保险旗下的车险可全国通赔，还为用户提供免费道路救援。消费者可以根据爱车的车型、日常出行特点等方面选择合适的车险。2.意外险包括：普通一年期意外伤害险、学平意外险、饮食安全意外险、旅游意外险等。主要针对被保人日常交通出行、意外伤害、饮食安全、生活意外险、工作意外等进行保障。涵盖了用户生活工作出行中的多重意外，且产品的针对性强，消费者可以根据自身需要和预算选择合适的产品。3、财产险包括：家财险、出行财产保险、账户财产保险、租房保险等。主要针对用户的家庭财产保险、个人财产保险进行保障，用户出行期间的家庭财产、房屋租赁时的财产安全以及常规的家庭财产保障均可涵盖在内。4、健康险包括：防癌险、医疗险、重疾险等。主要大地的健康险以防癌险和医疗险为主，针对用户的健康进行保障，用户罹患保险合同约定的疾病按照比例赔偿保费或报销医疗费用。建议大家根据自身预算和实际情况挑选合适的产品，如果预算不足的，建议优先考虑阿百万医疗险。以上的险种都可以在大地保险官方网站找到对应的产品，建议大家在购买前详细浏览产品条款、健康告知等信息，综合对比市面上的其他产品再做决定，切勿盲目投保。 查看更多

1.保额保额，也叫保险金额、基本保险金额，如果发生保险事故，将依据保额来计算赔偿，或最高赔偿以保额为限。通俗来讲，保额就是发生保险事故时，保险公司赔付的钱。保险的规避风险作用，就是通过保额来实现的。因为只有足够的保额才能有效地转移风险，起到保险真正的保障作用。2.保费保费也叫保险费，是投保人为取得相应的保障，按保险合同的约定向保险公司支付的费用。简单来说，保费就是消费者向保险公司交的钱。保费可以理解为保险的价格，它在一定程度上可以体现保险的性价比。一般来说，保额越高，保费就越贵。它们是衡量保险产品性价比的重要因素，但并不是保费越低，性价比就越高，保费越贵，性价比就越低，保险的实际性价比还要结合保障内容、保障期限等因素才能评判。 查看更多

我们都知道，买重疾险就是买保额，所以只有足够的保额，才能抵御重大疾病风险，过高过低都不好。1、保额过低我们买重疾险的目的是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。2、保额过高保额越高，相对应的保费也会高一些，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。 查看更多

对保险进行分割，那么不可避免的涉及到保单变更，也就是向保险公司申请保单保全，这里需要关注三种情况：①投保人可变更如果结婚时，太太为老公买了一份保险，可以进行投保人变更，将投保人变更为自己，并且自己继续缴费。为孩子买的保险，也可以进行相应的变更，例如由具有抚养权的一方继续缴费。②投保人豁免一般投保人发生变更后，投保人附加的投保人豁免就自动退保了，部分产品可以领取一定的现金价值。③受益人要变更保险受益人也是比较重要的事情。如果离婚了，深蓝君建议梳理一下受益人的设置，把之前指定前任的进行变更，或者明确受益人。这样可能避免很多麻烦，也是非常有必要关注的。除此外联系方式、缴费银行卡、家庭地址等都是需求根据实际情况进行变更的，联系保险公司客服，提供相关的资料就可以了。4如果保险理赔了，理赔金归谁？深蓝君了解到，根据《婚姻法》《继承法》的规定：保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。简单来说就是：被保险人为自己的重疾险、意外险等人身保险，如果自己还活着，那么保险理赔金属于自己的个人财产。A与太太结婚后，太太为A投保了一份意外险。天有不测风云，A先生由于发生意外导致残疾，获得20万的理赔金，那么这20万就属于小A的个人财产，而不是夫妻共同财产。 查看更多

目前常用的合同形式：1.电子保单：现在网络投保也比较方便，扣费成功核保通过后，就会有电子保单产生。根据《合同法》第11条规定，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。不同公司的做法不同，有的会在核保通过后，第一时间收到保单号，然后需要到保险公司官网去下载保单。有的公司则会第一时间会把保单发到预留邮箱，有的会同时都会发送保单号和电子保单。2.纸质合同：一般线下投保的重疾险，保险公司会制作纸质的合同，并且由保险代理人转交至客户的手中。保险合同中会将健康问卷保装订一起，方便用户保存存档。 一般收到合同之后，还需要客户签署回执，签署回执后保险公司会进行电话回访，这样才完成了一个完整的流程。 查看更多

首先，保险公司会重点监控医疗记录，看看之前有没有重大疾病、住院等信息。其次，保险公司也会根据个人的疾病和理赔记录，自动匹配健康告知和核保规则。比如A先生，之前得过癌症，系统就能判断出是不符合健康告知的。还有个人的网络行为，比如你经常在网上搜索“带病投保”等关键词，就很有可能被怀疑有骗保的想法。 查看更多

一份保障大多都是持续终身的，谁也不能确保在这几十年中保单是不会损毁或者遗失的。咨所以询公司在对客户保单进行整理的时候，都会归类汇总编号，为了方便以后损毁或者遗失的时候能够及时得补办。现在的保险行业大环境，很多保险从业人员的素质其实良莠不齐，对于保障的责任阐述都不是很明确的，在出现保障责任的时候如果了理赔或者出现拒赔的情况。你们究竟这个情况是不是可以理赔呢，要怎么去为客户争取理赔呢。 查看更多

保险虽然是金融产品，其实和我们平时的手机、电脑一样，在“出厂”前，都会有一个完整的生产线。一线市场人员把调研的数据以及用户，提交到公司，由产品经理牵头，经过大家讨论，确定产品形态。比如：（1）哪个年龄的人能买？（2）是消费型还是返还型？（3）要保障多久？（4）健康告知是否宽松？（5）保险条款怎么写？想成为爆款产品，就需要产品经理对市场有足够强的敏锐度。比如尊享e生百万医疗险，解决了消费者对大额医疗费用支出的痛点，成为了爆款产品。 查看更多

如果想查询大地保险的保单详情，更好的了解自己保单的保障内容、时间、理赔信息等信息，大家可以登录大地保险公司的官网进行保单的查询。大地保险官网保单查询方法：进入大地保险官网，点击官网首页的“客户服务”，再选择'保单及理赔查询，根据自己的保单类型，输入相应的保单号和证件号码就可以查询了。目前，通过网上查询这一方式，我们可以查询车险、人身险、财产险、乘客/景点意外险、航空旅客险、航班延误责任险等险种保单信息。此外，还可以在此查看理赔服务指南，如果有线下服务需求的，还可以查询离自己最近的服务网点自行前往办理。 查看更多

其实买保险，就是为了应对风险，我们普通人最担心的无外乎就是疾病、意外和身故，而真正能解决这些风险的就只有四种保险！其实买保险只要买这四种就可以了。1.百万医疗险百万医疗险可以作为我们医保的补充，解决大病风险，一般住院花销，医保报销后，超过一万的费用，它能全报，基本不用自己花钱，趁着年轻健康，一定要早买，二三十岁年轻人，一年也就两三百。2.意外险生活中，意外太多了。摔伤烫伤、交通事故，无处不在。而意外险不管是意外受伤还是意外残疾、身故，都能赔一笔钱，50万保额，一年一百多就搞定了，价格也是比较便宜的。3.重疾险得了大病，一次性赔一笔钱。有了这笔钱，可以辞工休息，安心治病，不用担心收入中断。4.定期寿险尤其是上有老，下有小，背着房贷车贷的人，一定要买。万一不幸身故，可以留一笔钱给家人。保障家人未来3-5年的生活花销。 查看更多

同一保额的意外险产品，保费也没有一个固定的数字。因为它除了与保额度有关外，还与被保人的职业、保障范围等内容相关。所以，100万保额的意外险，每年要多少钱要看产品。深蓝君为大家挑选了3款100万保额，且性价比比较高的意外险产品，我们来看看它的价格：可以看到，这三款意外险的价格都接近300块，具体选哪款，我们分情况来看：如果看重保障全面性：首选牛盾2021，除了意外险的基础保障外，还有交通意外、猝死、救护车费用、新冠肺炎身故等保障。如果看重性价比：优先考虑大护甲2号，不仅保障全面，意外医疗的报销条件限制少，价格也不贵，性价比很高。如果看重意外医疗：首选小米综合意外2020，意外医疗未经社保报销，也能100%报销。 查看更多